Как получить криптовалютную лицензию на ведение деятельности

Чтобы такой проект функционировал законно, необходимо получить криптовалютную лицензию. В нашей статье мы расскажем о том, что такое криптолицензия и для чего она нужна, какие бывают виды лицензий, и на территории каких стран их можно получить.

Что такое криптовалютная лицензия?

Криптовалютная лицензия — это разрешительный документ, получение которого является обязательным при создании определенных видов  криптопроектов. Благодаря процедуре лицензирования деятельность проекта признается легальной, то есть соответствующей законодательству страны. В настоящее время растет количество государств, где к цифровым активам относятся не только лояльно, но и регулируют связанную с ними деятельность официально.

Условия, на которых организатор новой платформы может получить лицензию, разнятся от юрисдикции к юрисдикции. Правовое поле каждой страны определяет свои требования и критерии для этого направления деятельности. 

Зачем получать криптовалютную лицензию?

Обладание криптолицензией дает ее владельцу возможность легально заниматься различными видами деятельности, связанной с цифровыми активами. При отсутствии такого документа активность в данной сфере, скорее всего, будет незаконной, так как никто не гарантирует соблюдение прав клиентов.

Лицензия может потребоваться, если вы собираетесь:

• обменивать различные виды криптовалюты друг на друга;
• обменивать цифровые валюты на реальные (фиатные) деньги и обратно;
• хранить виртуальные средства, которыми владеют клиенты;
• переводить криптовалюты между различными цифровыми кошельками;
• выпускать (заниматься эмиссией) криптовалюты.

Любой участник рынка, который функционирует как p2p-обменник криптовалют, выпускает цифровые активы, размещает токены, осуществляет цифровые переводы, — должен действовать в соответствии с юридическими требованиями, которые законы данной страны устанавливают для цифровых активов. Например, если цель вашего проекта — создание криптовалютной биржи, то получение криптолицензии обязательно. 

Виды лицензий

Существует два вида криптолицензий:

• специализированные — выдаются уполномоченными органами, позволяют выполнять обмен криптовалют на фиатные активы;
• традиционные — необходимы компаниям, которые оказывают обычные финансовые услуги и дополнительно работают с криптовалютой: в этом случае обмен цифровых активов регулируется лишь косвенно, наряду с обычной денежной активностью.

Вид нужной лицензии зависит от специфики работы криптовалютного проекта, а также от правового поля страны, в которой планируется вести деятельность.

Как получить криптолицензию?

Единого алгоритма для всех государств не существует — в каждой стране последовательность действий может различаться исходя из законодательства. 

Обычно требуется сделать следующее:

1. Зарегистрировать бизнес в желаемой юрисдикции.
2. Открыть корпоративные и прочие необходимые счета.
3. Нанять специалистов с требуемой квалификацией, прежде всего AML-офицера, который будет бороться с отмыванием средств, и Compliance-офицера, ответственного за обратную связь и общение с клиентами.
4. Настроить аппаратное оснащение и приобрести программные средства.
5. Собрать требуемую документацию, подать ее финансовому регулятору и получить готовую лицензию.

На каждом шаге вас могут ждать отдельные сложности — исходя из того, какие законы действуют в той или иной стране.

Где получать лицензию?

Российские новаторы интересуются, как открыть криптообменник в России, однако в России данная сфера деятельности еще не регулируется полноценно — то есть, какой-то стандартной процедуры нет.

В каждой из стран, где можно получить криптолицензию, есть свои плюсы и минусы ее получения. Далее мы рассмотрим наиболее популярные юрисдикции для получения криптовалюты:

Великобритания

Британская финансовая среда четко регулируется, а сама страна отличается высоким престижем. С 2018 года в ней существует целевая группа по криптовалютным активам, куда входят FCA, Банк Англии и Казначейство Её Величества. 

К особенностям получения криптолицензии в Великобритании можно отнести:

• Опыт регулирования: FCA уже не первый год осуществляет надзор за компаниями, которые занимаются криптовалютой. Биржевая деятельность, операции, выпуск токенов — всё регулируется PS19/22 с 2019 года;
• Противодействие отмыванию средств осуществляется на уровне страны;
• Если вы собираетесь поставлять услуги виртуальных активов, учтите, что в ваши обязанности будет входить проверка получателей, особенно если они обладают политическим значением;
• Компании в данной сфере обязаны соблюдать пятую директиву.

Чтобы учредить криптовалютный проект в Великобритании, нужно пройти регистрацию в FCA или отправить заявку на получение лицензии на электронную валюту.

ОАЭ

Объединенные Арабские Эмираты к криптовалютам относятся положительно. Для бизнеса в этой сфере созданы подходящие условия.

Ключевые моменты:

• Если криптовалюта используется как продукция, действуют положения Управления по ценным бумагам и товарам;
• Если же криптовалюта применяется как платежное средство, то регулированием занимается отдельный орган Центробанка страны;
• В виде продукции криптовалюта облагается налогом с продаж, в качестве платежного средства — обложение налогом не предусмотрено.
• Чтобы стать обладателем криптолицензии, необходимо наличие капитала от 50 тыс. дирхамов.

Также Эмираты разрабатывают отдельную цифровую валюту. Регулированием данной сферы занимаются Управление финансовых услуг Дубая, Управление по регулированию финансовых услуг свободной зоны ADGM, Управление по ценным бумагам и сырьевым товарам ОАЭ. К цифровым операциям применяют закон, регулирующий противодействие с отмыванием средств (AML). Регулирование на государственном уровне определяет, какие монеты и токены считаются виртуальными активами. 

Эстония

Криптовалютная деятельность на эстонской территории регулируется довольно мягко. За данную процедуру отвечает национальный отдел финансовой разведки (RAB). Одиночную криптовалютную лицензию можно получить, чтобы поставлять услуги кошелька либо обменника цифровых платежных средств.

Плюсы обладания эстонской криптолицензией:

• Противодействие отмыванию средств (AML) четко отрегулировано — понятно, что разрешено, а что нет;

• В Эстонии обеспечена положительная деловая среда, большая часть которой обеспечена программой электронного резидентства;

• Нет налога на прибыль — его обычно заменяет корпоративный налог 20%.

Можно повторно инвестировать свою прибыль без обложения налогом, предоставлять услуги холодного (офлайн) и горячего (онлайн) хранения. Криптографические методы с открытым ключом позволяют пользователям без лишнего риска отправлять и получать криптовалюту в эстонской юрисдикции.

Сингапур

Криптовалютная деятельность в Сингапуре регулируется Законом о платежных услугах (PSA), а в некоторых случаях — Законом о ценных бумагах и фьючерсах (SFA). 

Особенности получения криптолицензии в Сингапуре:

• к платежным услугам относятся выдача счетов, эмиссия электронных денег, трансграничные и внутренние переводы средств, финансовый обмен;
• если криптовалюта является ценной бумагой либо единицей в схеме коллективного инвестирования — потребуются подготовка и подача проспекта.

Следует уделять внимание случаям, в которых продажа является исключением в рамках SFA. В некоторых ситуациях в соответствии с этим законом нужна лицензия на услуги рынков капитала. Кроме того, криптовалюта может быть инвестиционным продуктом согласно Закону о финансовых консультантах. Чтобы оказывать услуги в сфере консультирования, также нужно отдельное разрешение.

Также лицензирование криптовалютного бизнеса возможно на Мальте.

Нужно ли вам получать криптолицензию?

Криптовалютная лицензия обеспечивает возможность совершенно легально заниматься криптопроектами и выполнять различные действия с цифровыми активами. Лицензии могут быть специализированными или традиционными. Чтобы получить криптолицензию, необходимо зарегистрировать бизнес, открыть необходимые счета, нанять специалистов, подготовить аппаратное и программное обеспечение, собрать и подать регулятору документы.

Точная последовательность действий может различаться в зависимости от того, в какой стране учредитель биржи создает свой проект. Прежде чем получать криптолицензию в Великобритании, ОАЭ, Эстонии или Сингапуре, разумно будет заручиться поддержкой экспертов, уточнить все правовые и технические аспекты.

По открытию компании за рубежом для последующего получения криптовалютной лицензии вы можете проконсультироваться со специалистами Easy Payments. Просто оставьте заявку на сайте, и мы свяжемся с вами в течение нескольких минут.