Номер банковской карты — один из основных идентификаторов, который используется в ряде различных операций, включая переводы и онлайн-платежи. Тем не менее не все пользователи знают, какая информация зашифрована в этом номере и как именно ее используют банки и другие организации.
В статье рассказываем о таком понятии, как BIN: где он находится, что в нем зашифровано, что такое кредитный BIN карты и почему тип этого номера важен для полноценного использования различных сервисов.
Для чего нужен BIN-номер?
BIN (Bank Identification Number) — это первые шесть (реже — четыре или восемь) цифр в номере карты. Именно в этих цифрах зашифрован тип карты, платежная система, эмитент, страна выпуска. Этот идентификационный номер присваивается всем видам карт.
Хотя для большинства потребителей этот номер не несет какой-либо информации, он очень важен для проведения платежных транзакций и других операций с картой. Идентификатор используется при авторизации, процессинге и клиринге для определения банка и платежной системы, к которой принадлежит карта.
Так, номера карт VISA начинаются с цифры «4», MasterCard — «5», «МИР» — «22». Сразу после обозначения платежной системы в BIN отражается банк, выпустивший карту — следующие три цифры. Это позволяет сервису, через который совершается платеж, быстро распознать эмитента карты и определить, может ли операция быть обработана.
Важной частью BIN-номера является информация о типе карты: кредитная, дебетовая, предоплаченная и т. д. Эта функция — одна из наиболее актуальных для владельца счета. В зависимости от того, как определяется тип карты, различные организации могут предлагать скидки или, напротив, взимать дополнительную комиссию при оплате.
Некоторые компании требуют использования только кредитных или только дебетовых карт. При этом возможны ситуации, когда дебетовая карта определяется системой как кредитная, так как имеет кредитный BIN.
Кредитный и дебетовый BIN: в чем разница?
В большинстве ситуаций практической разницы между кредитным и дебетовым BIN не существует: многие организации принимают оплату независимо от типа карты. Тем не менее есть несколько случаев, когда кредитный BIN более выгоден для пользователя. Это часто связано с путешествиями и туризмом: аренда автомобиля, бронирование номера в отеле. Многие компании в таких сферах требуют кредитную карту для внесения депозита и предоплаты.
Пользователи, которые регулярно путешествуют в другие страны, отмечают, что кредитный BIN открывает больше возможностей, чем дебетовый. Это наиболее удобный вариант карты, который подойдет для любых транзакций за рубежом.
Кредитный BIN при бронировании и аренде
Наиболее распространенный случай, когда потребуется предоставить кредитную карту — аренда автомобиля и бронирование номера в отеле или гостинице. Этого требуют как отдельные компании в этой сфере, так и агрегаторы — например, Airbnb, Booking и другие крупные платформы. BIN-номер позволяет таким организациям:
- Быстро проверить тип карты. Благодаря BIN компания может моментально узнать, является ли карта клиента кредитной и подходит ли для оплаты.
- Заблокировать депозит. Большинство компаний, которые предлагают услуги аренды или проживания, требуют внесения депозита — дополнительной суммы, которая удерживается на случай повреждения арендуемого автомобиля или недвижимости. Кредитная карта позволяет гарантированно «заморозить» на счету необходимую сумму, а также возместить дополнительные расходы в случае серьезных повреждений.
- Обрабатывать международные операции. Кредитные карты упрощают оплату товаров и услуг за рубежом, позволяя сервисам аренды и бронирования работать с иностранными клиентами.
- Подтвердить платежеспособность пользователя. Банки выпускают кредитные карты только после проверки клиента: учитывается кредитная история, сумма доходов и т. д. Это позволяет компании, принимающей от владельца кредитной карты оплату, оценить его платежеспособность.
Основная причина использования кредитной, а не дебетовой карты — финансовые гарантии и снижение рисков. В случае повреждения имущества отеля или сервиса аренды компания гарантированно может списать средства с кредитной карты, в то время как на дебетовом счету нужной суммы может не оказаться.
Кроме того, это удобно для самого клиента, так как размер депозита может быть достаточно большим. Кредитные карты позволяют не держать на счету отдельную сумму для депозита, а использовать средства банка и преимущества грейс-периода, во время которого не требуется платить проценты.
Где еще нужен кредитный BIN?
Помимо сервисов аренды, кредитная карта и дебетовая карта с кредитным BIN может потребоваться при работе со следующими организациями:
- Онлайн-магазины. Номер необходим при совершении оплаты онлайн: он используется сервисом для фильтрации платежей и настройки тарифов.
- Банки. Наличие уже открытой кредитной карты помогает организации оценивать клиентов при рассмотрении заявки на выдачу кредита.
- Страховые компании. Кредитная история и данные об открытых картах используются при определении условий страхования.
- Авиакомпании. В некоторых авиакомпаниях кредитные карты обязательны для покупки билетов — это подтверждает платежеспособность клиента.
- Сервисы, работающие по системе платной подписки. Для таких организаций прикрепление к аккаунту кредитной карты является гарантией, что периодические платежи будут совершаться автоматически без просрочек.
- Антифрод-системы. Такие сервисы используют BIN-номер для получения информации о клиенте и обнаружения подозрительной активности.
Защита BIN от мошенничества
Хотя сам BIN-номер не содержит персональных данных, утечка таких номеров в сочетании с другой информацией кредитной карты (полный номер, срок действия, CVV) может представлять опасность. Организации, которые взаимодействуют с платежной информацией, используют ряд систем защиты:
- Протоколы безопасности. Любой сервис, который использует платежные данные клиентов, обязан задействовать системы защиты — шифрование, безопасное хранение и т. д.
- Токенизация. Такая система позволяет заменить персональные данные уникальными токенами. Это гарантирует, что информация не будет подвержена риску во время обработки платежа.
- Антифрод-механизмы. Отслеживание подозрительной активности позволяет отклонять мошеннические операции.
Иностранные карты с кредитным BIN от Easy Payments
В современных условиях наличие иностранной карты необходимо для совершения международных платежей. Это упрощает оплату при путешествиях за границу, использование иностранных сервисов, расчеты с зарубежными пользователями. Российские карты в настоящее время почти не принимаются в других странах, поэтому пользователи все чаще обращаются к зарубежным банкам.
Easy Payments предлагает услугу дистанционного открытия иностранных карт VISA / MasterCard с кредитным БИН. Мы работаем с банками стран СНГ и Турции. Это позволяет избежать проблем, связанных с российскими картами, и при этом получить качественное обслуживание, русскоязычную техподдержку и удобный набор функций.
Также с помощью иностранной карты VISA или MasterCard можно:
- совершать международные переводы;
- оплачивать покупки с помощью Google Pay / Samsung Pay;
- расплачиваться и снимать наличные за границей.
Расчеты картой с кредитным BIN
Карты с кредитным BIN-номером — это универсальный вариант, который открывает для пользователя ряд возможностей. Такие карты требуются при работе с сервисами бронирования и аренды, покупке авиабилетов и в других операциях.
В связи с санкциями карты, открытые в РФ, не принимаются за границей. Решить эту проблему можно, открыв карту за рубежом — а сделать это быстро и удаленно поможет Easy Payments.
