В каких странах СНГ лучше открыть счет нерезиденту?

Как открыть счет в иностранном банке, и какие документы для этого нужны, разбираемся в статье. 

Зачем оформлять зарубежную банковскую карту

Вам понадобится карта иностранного банка, если вы планируете:

• совершать покупки на зарубежных маркетплейсах и в интернет-магазинах;
• покупать подписку на иностранные сервисы, приостановившие работу с российскими клиентами;
• сотрудничать с зарубежными партнерами, продавать товары/услуги за границу;
• путешествовать за рубежом.

О том, как открыть банковский счет для бизнеса за границей, читайте в статье. 

Какие документы необходимы для открытия счета

Перечень документов для того, чтобы оформить карту зарубежного банка, может меняться в различных странах и финансовых организациях.

Приблизительный список включает:

• паспорт гражданина РФ, а также зарубежный паспорт (обязательно);
• ВНЖ либо документ, подтверждающий временную регистрацию на территории выбранной страны;
• местную или российскую сим-карту для получения кода;
• договор с местным работодателем (опционально).

Кроме того, чтобы открыть счет в банке за границей, во многих случаях требуется предъявить документы, в которых отражен источник получения денежных средств. Банк может запросить сведения о продаже имущества, наследовании, выигрыше в лотерее и т. д. Он также вправе потребовать принести все документы на местном языке. Поэтому вам нужно будет их перевести и заверить у нотариуса. 

Как оформить карту зарубежного банка 

Открыть счет и получить карту можно тремя способами:

• Лично. Этот вариант предполагает личную поездку в выбранную страну и подачу заявления.
• Онлайн. Чтобы открыть счет в иностранном банке дистанционно, вам необходимо зарегистрироваться на сайте выбранной финансовой организации и подать электронную заявку.
• Удаленно через посредника. Существует ряд компаний, предлагающих услугу открытия зарубежной карты. 

Где оформить иностранную банковскую карту 

Банки Грузии и стран СНГ считаются более лояльными к россиянам. Открытие счетов и их обслуживание обходится дешевле.

Казахстан

Чтобы открыть счет в Казахстане гражданину России, потребуется получить ИИН. Оформить его можно в посольстве Республики Казахстан: нужен только оригинал и копия загранпаспорта (либо перевод российского), а также заявление. Подробнее о получении ИИН — на официальном сайте посольства.  

После оформления ИИН карту Казахстана для нерезидентов можно будет получить в нескольких банках: Freedom Bank, Kaspi Bank, Halyk Bank, ForteBank, Банк ЦентрКредит. Для этого потребуется удостоверение личности (загранпаспорт), документ, подтверждающий право находиться в стране, ИИН, а также телефонный номер. В Freedom Bank можно использовать российскую сим-карту, в других организациях нужна местная.

Подробнее читайте в статье: «Как удаленно оформить карту Казахстана в 2023 году?».

Киргизия

Открыть счет в Киргизии гражданину России можно в следующих банках: Компаньон, Бакай-банк, Демир-банк, KICB, Коммерческий банк «Кыргызстан», Керемет-банк, Финка-банк и др. Перечень документов, необходимых для получения карты, различается, но, как правило, включает российский и загранпаспорт, а также документ, подтверждающий наличие временной регистрации в Киргизии. Стоимость открытия счета и выпуска карты зависит от финансовой организации. Актуальные тарифы следует уточнять на сайте банка.

О том, как удаленно открыть счет в банке Киргизии в 2023 году, читайте в статье.

Азербайджан

Открыть карту нерезиденту в Азербайджане можно в ABB, VTB Azərbaycan, Muğanbank и Kapital Bank. Для оформления банковского счета потребуется ВНЖ либо временная регистрация, загранпаспорт, местная сим-карта.Чтобы оформить карту в Kapital Bank, потребуется также разрешение на трудоустройство и справка с места работы.

Армения 

В Армении гражданин России может открыть карту в одном из двух банков:

• Unibank — потребуется паспорт РФ и загранпаспорт. Годовое обслуживание карты для нерезидентов обойдется в $260.
• ID Bank — предъявляются более высокие требования при оформлении. Помимо удостоверения личности, потребуется ВНЖ, справка НДФЛ, выписка из российского банка, трудовой договор с работодателем в Армении. 

Грузия

С россиянами работают Bank of Georgia, Liberty Bank, Credo, Solo, TBC Bank. Базовые требования: наличие загранпаспорта и местной сим-карты, а также заполненной формы KYC. Некоторые организации требуют подтверждение трудоустройства, справки НДФЛ, выписки из российского банка.Услугами Bank of Georgia следует пользоваться с осторожностью. В 2022 году произошел инцидент с принудительным закрытием счетов граждан России и Беларуси.

Беларусь

Оформить карту россияне могут в Альфа-банке, БНБ-банке, МТБанке, Приорбанке, Статусбанке и Цептер-Банке. Для этого потребуется паспорт, а в некоторых банках — гарантийный депозит. Например, в Приорбанке он составляет $7920 + дополнительная плата, размер которой зависит от валюты карты. Также нужно приобрести местную сим-карту.

Узбекистан

Чтобы получить банковскую карту, потребуется загранпаспорт, местная сим-карта и временная регистрация. Некоторые банки требуют предъявления дополнительных документов: ПИНФЛ (персональный идентификационный номер физлица), справку о доходах, договор с работодателем.

Также условием, необходимым для открытия счета, может стать пребывание в стране не менее 15 дней. Конкретные условия следует уточнять в банке — с нерезидентами сотрудничают Asia Alliance Bank, Алокабанк, Капиталбанк, Anorbank, Ravnaq-bank. 

Уведомление налоговой об открытии иностранного счета

Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» обязывает резидентов РФ уведомлять налоговые органы об открытии счета в финансовой организации, расположенной за пределами страны. Сделать это требуется в течение месяца лично, по почте или онлайн.

Если вы открыли счет за рубежом, но представили сведения об этом в налоговую позже срока, то вы будете обязаны заплатить штраф в размере от 1 000 до 1 500 рублей. Если вы вообще не представили о нем информацию, то штраф будет составлять от 4 000 до 5 000 рублей.

Также нужно ежегодно не позднее 1 июня отчитываться о движении средств, если их сумма превышает 600 000 рублей в год. В зависимости от того, сколько дней прошло после назначенной даты подачи отчета о движении средств, за нарушение срока можно получить штраф в размере от 300 до 3 000 рублей. 

Подробную инструкцию читайте в нашем гайде по уведомлению налоговой об открытии счета за границей.

Как упростить открытие счета в иностранном банке

Из-за возможности вторичных санкций и репутационных рисков банки ужесточают требования к россиянам и повышают стоимость оформления карт. Причем условия их получения постоянно меняются. Поэтому оптимальный вариант для оформления иностранной карты — обратиться к надежной компании, которая постоянно отслеживает изменения в требованиях финансовых организаций.

Нашим клиентам мы помогаем дистанционно открывать счета и выпускать карты Visa и Mastercard в банках Киргизии, Казахстана и Турции. Помимо этого, они получают местную сим-карту и весь пакет документов. Доставка осуществляется от 5 до 15 рабочих дней в зависимости от выбранной страны.

Получить помощь в дистанционном открытии счета за рубежом, а также проконсультироваться по вопросу оформления иностранной банковской карты вы можете, написав в чат на нашем сайте Easy Payments или в Telegram.