6 способов отправить деньги за границу из России

К счастью, ответ на вопрос «можно ли перевести деньги за границу?» остается положительным даже в текущей ситуации. Рассказываем, какие способы отправить деньги из РФ остались доступны для россиян и с какими сложностями можно столкнуться при попытке перевода средств в другую страну.

Почему перевод денег из России за рубеж — проблема? 

Если до 2022 года россияне могли легко совершать трансграничные операции, то после введения санкций все изменилось. Привычные способы переводов за границу из России перестали работать: многие платежные организации полностью прекратили сотрудничество с россиянами или ввели запреты, из-за которых отправление денег стало невозможным.  

В числе популярных ранее вариантов, которые стали недоступны для граждан РФ, следует упомянуть: 

• банковские переводы при помощи российских карт VISA и MasterCard — обе платежные системы ушли с российского рынка;
  
• международные сервисы денежных переводов — в том числе такие известные компании, как Western Union и MoneyGram;
• азиатские платежные системы — JCB, Alipay;

• SWIFT — большая часть банков РФ оказалась отключены от платежной системы.

Популярные направления для переводов

Что учесть перед совершением перевода 

Прежде чем совершать перевод в другую страну, важно уточнить сумму, которую можно перевести — действуют лимиты на отправку денег за границу. После событий февраля 2022 года на трансграничные переводы были наложены ограничения на законодательном уровне. Актуальный лимит на момент написания статьи — не более $1 млн в месяц на счета в зарубежных банках и не более $10 000/мес через системы денежных переводов. 

О новом продлении ограничения, введенного весной 2022 года, ЦБ заявил в сентябре 2023. В настоящее время известно, что ограничения будут действовать как минимум до 30 сентября 2025 года.

Ограничения распространяются на переводы в иностранной валюте и на физлиц-россиян и нерезидентов из дружественных стран. Валютные операции между резидентами РФ запрещены. Из этого правила есть ряд исключений, и важно заранее уточнить, применяется ли запрет в конкретной ситуации.

Помимо актуальных ограничений на размер денежного перевода, следует заранее узнать особенности работы финансовых организаций: выяснить, какие банки отправляют деньги за границу и какие иностранные компании работают с переводами из РФ. 

От того, как налажено сотрудничество между двумя задействованными банками, зависит успешность транзакции. В противном случае операция может «зависнуть»: даже если отправитель не получит прямого отказа сразу, доступ к средствам будет отложен на неопределенный срок. 

Проверьте в том числе курсы и комиссии. Во всех банках и платежных системах есть комиссионный сбор, и далеко не везде этот процент низкий. Выбирайте сервисы и банки, где он будет приемлем для вашего размера перевода. Кроме того, банки и платежные системы могут устанавливать свой курс евро, отличающийся от официального и не всегда выгодный — это тоже надо учитывать.

Наконец, перед отправкой денег следует уточнить условия, актуальные для конкретного банка. Финансовая организация может запросить документы, подтверждающие происхождение отправляемых средств. При их отсутствии отправитель рискует столкнуться с отказом.

Иногда операции могут обрабатываться в течение нескольких дней, особенно если речь идет о больших суммах или перевода в редких валютах. Это важно учитывать лицам, планирующим срочные переводы. 

Рабочие способы для перевода денег за границу 

Переводы через SWIFT 

Система платежей SWIFT — один из привычных и удобных способов отправить деньги за границу. К сожалению, большинство российских банков были отключены от этой системы после введения санкционных ограничений. Тем не менее ряд организаций продолжают работу с системой. В их числе — Газпромбанк, Райффайзенбанк, Авангард, Русский Стандарт. 

Перед совершением перевода важно уточнить условия, действующие в конкретном банке: некоторые организации ограничивают размер суммы перевода, другие работают только с определенными странами.

Плюсы использования именно услуг банка для переводов очевидны — это надежность и легальность финансовой операции. Однако есть и существенные минусы. Например, на сегодня для SWIFT-переводов установлены довольно жесткие условия. Так, отправить деньги в ЕС клиент Райффайзенбанка сможет только от конкретной суммы — 20 тыс. евро.

Еще один минус в том, что сейчас подобные операции часто не могут завершиться успехом и блокируются принимающей стороной, то есть зарубежными банками. Сначала платеж может обрабатываться несколько дней или недель, а потом и вовсе не дойти. Учтите также, что банки, которые работают со SWIFT, почти перестали открывать новые счета с возможность переводить деньги в валюте.

Кроме того, следует заранее убедиться, что банк-получатель принимает платежи из РФ, и перевод не будет отменен вскоре после отправки. Как правило, проблемы возникают при попытке отправить деньги в недружественные страны — например, в США или страны ЕС. 

Системы быстрых платежей

Переводы за границу через Систему быстрых платежей (СБП) доступны только в некоторые дружественные страны при условии, что банк получателя поддерживает международные операции по СБП. 

Перевод осуществляется по номеру телефона получателя, но размер комиссии и лимиты зависят от конкретного банка. В среднем это от 0% до 1,5% и до 1 млн рублей в месяц без комиссии. 

Перед переводом важно уточнить в своем банке, возможен ли он в нужную вам страну и на каких условиях. Кроме того, многие иностранные банки с осторожностью обрабатывают переводы из РФ, нередко блокируя операции или запрашивая дополнительные сведения о происхождении средств.  

Международные системы денежных переводов 

Хотя большинство платежных сервисов прекратили работу с клиентами из РФ, у россиян еще есть несколько доступных вариантов. В их числе — Avosend, «Юнистрим» и др. 

Как и в случае с банками, при использовании платежных сервисов важно заранее уточнять возможность отправки средств в нужную страну. Список доступных государств отличается для различных сервисов. 

Так, «Юнистрим» — с Арменией, Беларусью, Кыргызстаном, Молдовой, Таджикистаном, Узбекистаном, Грецией, Кипром, Сербией, Монголией. Комиссия за перевод за границу также зависит от выбранного сервиса. 

Счет в зарубежном банке 

Открытие валютного счета в иностранном банке — надежный способ вывести деньги за рубеж. С 2022 года «карточный туризм» (поездки за границу, чтобы оформить иностранную карту) стал особенно актуален для россиян. В числе популярных направлений — СНГ и Турция. 

Во многих случаях ответом на вопрос «как открыть иностранный счет?» будет поездка за границу: многие организации требуют личного присутствия для регистрации аккаунта. Тем не менее получить карту иностранного банка можно и удаленно: с этим могут помочь компании-посредники (например, Easy Payments). 

Такие карты будут полезны в путешествиях за границу, а еще при оплате популярных иностранных сервисов, которые прекратили или ограничили работу в России. Вы сможете совершить перевод в самые разные страны, в том числе в Германию, Турцию и др.

Важно: россияне обязаны отправить в налоговую уведомление об иностранном счете не позднее чем через месяц после его открытия, а также ежегодно сообщать о движении денег на этом счету. 

О том, какие карты актуально открывать в 2025 году, мы писали в статье на нашем сайте.

Зарубежный брокерский счет 

Открытие брокерского счета для валютных переводов за границу — еще один рабочий способ. Россияне открывают брокерские счета и переводят деньги на них, чтобы после перевести их уже на счет зарубежного банка. 

Тем не менее важно учитывать, что эта схема достаточно рискованна: контролирующие органы могут признать такие манипуляции подозрительными. Хотя риск можно снизить, если хотя бы некоторое время использовать счет по назначению и покупать ценные бумаги для их последующей продажи, этот вариант нельзя назвать надежным на 100%. 

Контрагенты 

Этот способ отправить деньги из России за границу подразумевает привлечение посредников. Россиянин отправляет нужную сумму контрагенту, а тот совершает перевод на иностранный счет россиянина, маркируя его как возврат средств. Как и в случае с брокерскими счетами, такой способ — не самый безопасный вариант. 

Во-первых, банк-получатель может отклонить операцию, признав ее подозрительной, или счесть перевод доходом, который облагается налогом. Во-вторых, посредник может оказаться недобросовестным или ненадежным: пользователи рискуют потерять средства в результате мошенничества. 

Криптовалюта и P2P-обмен 

Перевод криптовалюты вместо фиатных денег — современный и надежный вариант. Криптотранзакции не подвержены санкциям, безопасны и анонимны. Хотя многие криптобиржи, как и обычные платежные системы, приостановили работу с россиянами, многие площадки остаются доступны: полностью или с некоторыми ограничениями. 

Недостаток этого способа — техническая сложность, из-за которой далеко не все пользователи рискуют обращаться к криптовалюте. Для использования криптовалюты потребуется создать кошелек и зарегистрировать аккаунт на криптобирже. Еще один вариант — использовать площадки для P2P-торговли, где сделки по купле-продаже криптовалюты совершаются между пользователями напрямую. 

Карты банков СНГ и Турции от Easy Payments

Оформить банковскую карту за рубежом для переводов в Европу, Азию, СНГ, Штаты и другие территории помогают специалисты Easy Payments. Основные преимущества сервиса:

• Удаленное оформление. Лететь в другую страну для подачи документов или встречи с представителем банка не придется. Вся процедура проходит удаленно, понадобится минимальный пакет документов.
• Скорость. Срок оформления карты составляет от 1 дня. В ряде банков он может достигать 10 дней, но редко дольше.
• Удобная доставка. Доставить оформленную карту можно в любую точку России, а также за ее пределы. При обращении сообщите специалистам, где вам было бы удобнее принять курьера.
• Мультивалютные счета. Карты, которые предлагает сервис, поддерживают евро, доллары, а также ряд других валют. Среди прочих есть также дирхамы, тенге, юани и др.
• Выгода. Стоимость оформления карты достаточно комфортная. Услугу можно оплатить разово. Из дополнительных трат — возможное платное обслуживание счета раз в год.
• Клиентская поддержка. Если с картой возникнут какие-то проблемы, вы всегда можете обратиться в Easy Payments или поддержку банка — специалисты окажут помощь на русском языке.

Карты, оформленные при поддержке Easy Payments, дают доступ к международным переводам, оплате покупок в зарубежных интернет-магазинах, снятию наличных в банкоматах по всему миру, путешествиям без ограничений и к продлению подписок на популярные иностранные онлайн-сервисы. Чтобы заказать карту, оставьте заявку в Телеграм. Через несколько минут с вами свяжется специалист. Консультация предоставляется бесплатно.

Перевод средств за рубеж без проблем с Easy Payments 

В связи с санкционными ограничениями перевод средств из России за рубеж стал сложнее: многие привычные варианты оказались недоступны. Тем не менее ряд способов отправки денег остается в распоряжении россиян: от еще работающих международных платежных систем до малонадежных схем с использованием брокерских счетов или посредников. 

Самый безопасный способ перевести деньги за рубеж — завести иностранный банковский счет и дебетовую карту этого банка. Такой вариант позволяет избежать привлечения контрагентов и снизить риск потери средств, к которой может привести мошенничество или блокировка со стороны банка либо контролирующих органов. 

Создать счет в банке за рубежом можно удаленно: с этим поможет Easy Payments. Обратитесь к нам за предварительной консультацией и открытием счета «под ключ» — наши специалисты готовы помочь. 

FAQ: часто задаваемые вопросы

1. Какие способы перевода самые надежные?

Наиболее безопасный и стабильный вариант — это перевод с карты зарубежного банка, оформленной на ваше имя. Однако возможны переводы через SWIFT или системы денежных переводов.

2. В какие страны можно отправить деньги?

Можно перевести деньги практически во все страны, за исключением недружественных государств, с которыми банковское взаимодействие затруднено. Самые популярные направления — Турция, страны СНГ, Европа, Азия и США.

3. Какие существуют лимиты на переводы?

На сегодняшний день лимиты составляют:

• до $1 млн в месяц
• при переводе на счет в зарубежном банке,
• до $10 000 в месяц — через системы денежных переводов.

Уточнять ограничения лучше в конкретной системе или банке.

4. Можно ли оплатить за границей обучение, медицинские услуги или коммунальные платежи?

Да, это возможно — достаточно перевести средства на счет иностранной организации, предоставляющей соответствующие услуги.

5. Сколько времени занимает перевод?

Срок зависит от способа перевода. Через SWIFT — от нескольких дней до недели. Через криптовалюту или P2P — может быть быстрее. Некоторые операции задерживаются, особенно при отсутствии подтверждающих документов.

6. Можно ли перевести деньги в валюте или только в рублях?

Да, большинство способов поддерживает переводы в валюте: долларах, евро, дирхамах, юанях и др. Однако есть также варианты, при которых средства списываются в рублях и конвертируются при зачислении.

7. Какие документы нужны для перевода?

Чаще всего — паспорт, ИНН и подтверждение происхождения средств (например, договор или справка о доходах). Для крупных переводов или открытия счета за рубежом могут потребоваться дополнительные документы.

8. Безопасно ли пользоваться услугами посредников?

Использование посредников рискованно. Лучше выбирать проверенные компании, такие как Easy Payments, которые действуют легально и помогают открыть счёт, перевести деньги и получить карту удаленно.

9. Можно ли перевести деньги онлайн?

Да, большинство современных способов позволяют отправить деньги полностью онлайн — через веб-кабинеты банков, системы переводов или криптобиржи.

10. Где можно подробно узнать о способах перевода?

На нашем сайте Easy Payments вы найдёте инструкции, списки доступных стран, расчёт комиссий, советы по оформлению карты и другую полезную информацию.