Санкционные ограничения стали причиной не только ухода из России мировых брендов, но и сложностей при совершении денежных переводов за рубеж. Знакомые способы оплаты перестали работать, и россияне задаются вопросом: как перевести деньги за границу в условиях санкций?
К счастью, ответ на вопрос «можно ли перевести деньги за границу?» остается положительным даже в текущей ситуации. Рассказываем, какие способы отправить деньги из РФ остались доступны для россиян и с какими сложностями можно столкнуться при попытке перевода средств в другую страну.
Почему перевод денег из России за рубеж — проблема?
Если до 2022 года россияне могли легко совершать трансграничные операции, то после введения санкций все изменилось. Привычные способы переводов за границу из России перестали работать: многие платежные компании полностью прекратили сотрудничество с россиянами или ввели ограничения, из-за которых отправление денег стало невозможным.
В числе популярных ранее вариантов, которые стали недоступны для граждан РФ, следует упомянуть:
- банковские переводы при помощи VISA и MasterCard — обе платежные системы ушли с российского рынка;
- международные сервисы денежных переводов — в том числе такие известные компании, как Western Union и MoneyGram;
- азиатские платежные системы — JCB, Alipay.
Что учесть перед совершением перевода
Прежде чем совершать перевод в другую страну, важно уточнить, сколько можно отправить денег за границу. После событий февраля 2022 года на трансграничные переводы были наложены ограничения на законодательном уровне. Актуальный лимит на момент написания статьи — не более $1 млн в месяц на счета в зарубежных банках и не более $10 000/мес через системы денежных переводов.
О новом продлении ограничения, введенного весной 2022 года, ЦБ заявил в сентябре 2023. В настоящее время известно, что ограничения будут действовать как минимум до 31 марта 2024 года.
Ограничения распространяются на переводы в иностранной валюте и на физлиц-россиян и нерезидентов из дружественных стран. Валютные операции между резидентами РФ запрещены. Из этого правила есть ряд исключений, и важно заранее уточнить, применяется ли запрет в конкретной ситуации.
Помимо актуальных ограничений на размер денежного перевода, следует заранее узнать особенности работы финансовых организаций: выяснить, какие банки отправляют деньги за границу и какие иностранные компании работают с переводами из РФ.
От того, как налажено сотрудничество между двумя задействованными банками, зависит успешность транзакции. В противном случае операция может «зависнуть»: даже если отправитель не получит прямого отказа сразу, доступ к средствам будет отложен на неопределенный срок.
Наконец, перед отправкой денег следует уточнить условия, актуальные для конкретного банка. Финансовая организация может запросить документы, подтверждающие происхождение отправляемых средств. При их отсутствии отправитель рискует столкнуться с отказом.
Рабочие способы для перевода денег за границу
Переводы через SWIFT
Система платежей SWIFT — один из привычных и удобных способов отправить деньги за границу. К сожалению, большинство российских банков были отключены от этой системы после введения санкционных ограничений. Тем не менее ряд организаций продолжают работу с системой. В их числе — Газпромбанк, Райффайзенбанк, Авангард, Русский Стандарт.
Перед совершением перевода важно уточнить условия, действующие в конкретном банке: некоторые организации ограничивают размер перевода, другие работают только с некоторыми странами. Кроме того, следует заранее убедиться, что банк-получатель принимает платежи из РФ, и перевод не будет отменен вскоре после отправки. Как правило, проблемы возникают при попытке отправить деньги в недружественные государства — например, в США или страны ЕС.
Международные системы денежных переводов
Хотя большинство платежных сервисов прекратили работу с клиентами из РФ, у россиян еще есть несколько доступных вариантов. В их числе — Contact, «Юнистрим», «Золотая корона».
Как и в случае с банками, при использовании платежных сервисов важно заранее уточнять возможность отправки средств в нужную страну. Список доступных государств отличается для различных сервисов.
Так, «Золотая Корона» работает с СНГ, Европой, Китаем, Таиландом; «Юнистрим» — с Арменией, Беларусью, Кыргызстаном, Молдовой, Таджикистаном, Узбекистаном, Грецией, Кипром, Сербией, Монголией. «Contact» предлагает наиболее широкий набор вариантов, включающий, помимо других стран, США, Великобританию, ОАЭ, Кипр. Комиссия за перевод за границу также зависит от выбранного сервиса.
Счет в зарубежном банке
Открытие валютного счета в иностранном банке — надежный способ вывести деньги за рубеж. С 2022 года «карточный туризм» (поездки за границу, чтобы оформить иностранную карту) стал особенно актуален для россиян. В числе популярных направлений — Киргизия, Казахстан, Армения, Турция.
Во многих случаях ответом на вопрос «как открыть иностранный счет?» будет поездка за границу: многие организации требуют личного присутствия для регистрации аккаунта. Тем не менее получить карту иностранного банка можно и удаленно: с этим могут помочь компании-посредники (например, Easy Payments).
Такие карты будут полезны в путешествиях за границу, а еще при оплате популярных иностранных сервисов, которые прекратили или ограничили работу в России. Вы сможете совершить перевод в самые разные страны, в том числе в Германию, Турцию и др.
Важно: россияне обязаны отправить в налоговую уведомление об иностранном счете не позднее чем через месяц после его открытия, а также ежегодно сообщать о движении денег на этом счету.
О том, какие карты актуально открывать в 2024 году, мы писали в статье.
Зарубежный брокерский счет
Открытие брокерского счета для валютных переводов за границу — еще один рабочий способ. Россияне открывают брокерские счета и переводят деньги на них, чтобы после перевести их уже на счет зарубежного банка.
Тем не менее важно учитывать, что эта схема достаточно рискованна: контролирующие органы могут признать такие манипуляции подозрительными. Хотя риск можно снизить, если хотя бы некоторое время использовать счет по назначению и покупать ценные бумаги для их последующей продажи, данный вариант нельзя назвать надежным на 100%.
Контрагенты
Этот способ отправить деньги из России за границу подразумевает привлечение посредников. Россиянин отправляет нужную сумму контрагенту, а тот совершает перевод на иностранный счет россиянина, маркируя его как возврат средств. Как и в случае с брокерскими счетами, данный способ — не самый безопасный вариант.
Во-первых, банк-получатель может отклонить операцию, признав ее подозрительной, или счесть перевод доходом, который облагается налогом. Во-вторых, посредник может оказаться недобросовестным или ненадежным: пользователи рискуют потерять средства в результате мошенничества.
Криптовалюта и P2P-обмен
Перевод криптовалюты вместо фиатных денег — современный и надежный вариант. Криптотранзакции не подвержены санкциям, безопасны и анонимны. Хотя многие криптобиржи, как и обычные платежные системы, приостановили работу с россиянами, многие площадки остаются доступны: полностью или с некоторыми ограничениями.
Недостаток этого способа — техническая сложность, из-за которой далеко не все пользователи рискуют обращаться к криптовалюте. Для использования криптовалюты потребуется создать кошелек и зарегистрировать аккаунт на криптобирже. Еще один вариант — использовать площадки для P2P-торговли, где сделки по купле-продаже криптовалюты совершаются между пользователями напрямую.
Перевод средств за рубеж без проблем с Easy Payments
В связи с санкционными ограничениями перевод средств из России за рубеж стал сложнее: многие привычные варианты оказались недоступны. Тем не менее ряд способов отправки денег остается в распоряжении россиян: от еще работающих международных платежных систем до малонадежных схем с использованием брокерских счетов или посредников.
Самый безопасный способ перевести деньги за рубеж — завести иностранный банковский счет и дебетовую карту этого банка. Такой вариант позволяет избежать привлечения контрагентов и снизить риск потери средств, к которой может привести мошенничество или блокировка со стороны банка либо контролирующих органов.
Создать счет в банке за рубежом можно удаленно: с этим поможет Easy Payments. Обратитесь к нам за предварительной консультацией и открытием счета «под ключ» — наши специалисты готовы помочь.
