Как перевести деньги в Германию из России в 2024 году

В статье рассказываем, как переводить деньги из Германии в Россию и наоборот в условиях санкционных ограничений, а также что нужно учесть, чтобы избежать мошенников и высоких комиссий.

Денежный перевод в Германию: зачем нужен?

Существует несколько причин, по которым российские пользователи пытаются разобраться, как перевести деньги в Германию в 2024 году и что сделать, чтобы успешно получить средства из-за границы:

• Перевод денег родственнику или другу или получение средств от заграничных знакомых. Целью перевода может быть что угодно: подарок, материальная помощь, плата за покупку товара, недоступного в РФ.
• Использование иностранных сервисов, маркетплейсов и других онлайн-платформ. Большинство зарубежных площадок перестали работать с российскими картами, что вынуждает пользователей искать другие способы перевести евро в качестве оплаты.
• Бизнес. От начисления зарплаты иностранным сотрудникам до оплаты услуг службы доставки — ведение международного бизнеса невозможно без трансграничных денежных операций.

После ввода санкционных ограничений решать такие вопросы стало сложнее: VISA и MasterCard ушли из РФ, а международные сервисы перестали работать с картами российских банков. В результате пользователи оказались вынуждены искать другие ответы на вопрос, как переводить деньги в Германию и другие страны.

Что учесть перед совершением перевода в Германию?

Перед тем как перевести деньги на карту в Германию, оплатить зарубежный сервис или совершить другую трансграничную операцию, следует учесть несколько важных факторов:

• Надежность. Следует убедиться, что выбранный способ работает с банками отправителя и получателя, и перевод будет доставлен, а не заморожен или отменен. Кроме того, при использовании сервиса-посредника важно ознакомиться с отзывами, чтобы избежать мошенничества.
• Комиссия. Некоторые системы, позволяющие перевести деньги в Германию, взимают высокие комиссии — до сотен евро за один перевод.
• Ограничения. В настоящее время россиянам запрещено переводить за границу более $1 млн/месяц в рамках банковских переводов и более $10 000/месяц через платежные системы.
• Условия. Для перевода в евро может потребоваться предъявить банку дополнительные документы (например, подтверждение происхождения средств). Кроме того, важно учесть курс и условия конкретного способа перевода — скорость обработки платежа и т. д.

Как отправить деньги в Германию из России и наоборот?

Чтобы отправить средства в Германию или перевести деньги из Германии в Россию в 2024 году, можно использовать следующие способы:

Компании-посредники

Сервисы, позволяющие отправить перевод за границу, существовали и до начала ограничений, но после введения санкций этот рынок стал пользоваться особенно высоким спросом. Услуги компании-посредника — одно из актуальных решений вопроса, как отправить деньги в Германию. Отправитель перечисляет средства на счет компании, после чего та совершает перевод получателю удобным способом. Пример таких сервисов — Monito, Smapse education.

Недостаток данного способа — высокие комиссии и риски. Во-первых, банк может счесть операцию подозрительной: многие подобные транзакции попадают под пристальные проверки, что приводит к задержке или отмене перевода. Во-вторых, источником риска может стать сам посредник: на этом рынке высокий уровень мошенничества. Рекомендуется внимательно ознакомиться с отзывами на конкретный сервис перед использованием его услуг.

Криптопереводы

Криптовалюта становится все более востребованным средством оплаты: все больше компаний подключают сервисы для приема криптоплатежей, и все больше пользователей видят в цифровой валюте не только инструмент для инвестиций, но и возможность оплачивать покупки. В условиях санкций криптовалюта стала одним из способов отправить деньги в Германию или другую страну: сеть блокчейн, в которой совершаются переводы, по умолчанию не подвержена действию ограничений.

Тем не менее у данного способа есть свои недостатки, и один из основных — низкая распространенность. На это есть две причины. Во-первых, использование криптовалюты невозможно без минимальных технических знаний. Во-вторых, многие пользователи не доверяют «цифре» из-за ее волатильности и своей низкой осведомленности. Это делает криптоплатежи рабочим, но не всегда применимым способом совершения транзакции.

SWIFT-переводы в банках РФ

SWIFT — система, знакомая пользователям еще до ограничений. Хотя ее возможности значительно сократились, она по-прежнему может использоваться для перевода денег в Германию в 2024 году. SWIFT-переводы остались доступны в некоторых российских банках — так, например, Газпромбанк все еще совершает трансграничные переводы в рублях, юанях, тенге и евро.

Тем не менее у данного способа есть ряд подводных камней, которые следует учесть до совершения перевода. Во-первых, SWIFT-переводы ограничены в РФ: многие банки выставляют лимиты или дополнительные требования для совершения такой операции. Во-вторых, комиссии могут достигать 300–400 евро. В-третьих, иностранный банк может не принять операцию: чтобы не столкнуться с отказом в переводе, следует заранее уточнять доступность такого способа для конкретной организации.

Мультивалютные карты зарубежных банков

Один из способов, к которому обращаются многие россияне — «карточный туризм», или обращение к банкам других стран для открытия счета и совершения международных транзакций с его помощью. В этом случае для операций, как правило, используется SWIFT.

При этом недостатки SWIFT-переводов, актуальные для российских организаций, не распространяются на транзакции с карт зарубежных банков, так как на них не действуют санкционные ограничения. Кроме того, отправить средства можно только по номеру карты — без дополнительной информации и документов.

Чтобы получить карту в банке другой страны, потребуется лично обратиться в филиал выбранной организации: международные стандарты безопасности не позволяют открыть счет удаленно. Кроме того, можно обратиться к специализированному сервису, например, Easy Payments: в таком случае карта будет доставлена в РФ.

Виртуальные карты

Еще один способ перевода денег из Германии в Россию и наоборот — использование виртуальной карты. Этот вариант предполагает использование одного из множества сервисов, которые предлагают услуги открытия зарубежного счета: на паспорт РФ или, в некоторых случаях, без него. В числе таких систем — EPN, Redot Pay, Pyypl, PST, Brocard, N26.

Хотя это удобный вариант, он имеет ряд недостатков. Такие сервисы не всегда надежны: российский пользователь может столкнуться с внезапной сменой условий сотрудничества, повышением тарифов, скрытыми комиссиями, блокировкой счета без предупреждения или закрытием самой платформы, а также с мошенничеством. Все это приводит к потере средств. Рекомендуется внимательно изучить отзывы, а также не держать на виртуальной карте крупные суммы, чтобы избежать больших потерь в случае заморозки счета.

Брокерские счета

Использование брокерских счетов — один из способов перевода денег в Германию, к которому прибегают некоторые россияне. Такой метод предполагает создание брокерского счета, который служит «посредником» при переводе на карту конечного получателя: владелец счета вносит на него нужную сумму и уже с него переводит деньги иностранному получателю.

Основной недостаток этого варианта — высокий риск столкнуться с проверками транзакций со стороны банка получателя. Такие операции не запрещены законом, но часто воспринимаются финансовыми организациями как попытка уклониться от налогов. В результате перевод может быть доставлен с большой задержкой или отменен полностью. Вероятность заморозки особенно высока для владельцев брокерского счета, которые не используют его для покупки ценных бумаг.

Карты зарубежных банков для переводов в Германию от Easy Payments

Один из наиболее надежных решений вопроса, как перевести деньги из Германии в Россию и наоборот — открытие карты иностранного банка. Россияне, как правило, обращаются к странам СНГ — например, банкам Киргизии и Казахстана. Такие банки активно сотрудничают с пользователями из РФ, предлагая удобные способы пополнения счета и русскоязычный интерфейс сайта/приложения. Пользователям доступны мультивалютные счета и все возможности иностранной карты — от переводов другим физическим лицам до оплаты зарубежных сервисов.

Открыть карту в банке Киргизии или Казахстана поможет Easy Payments. С нами всю процедуру можно совершить удаленно, не выезжая из России. Срок открытия счета зависит от банка, но, как правило, занимает около 4–5 дней. Мы доставляем карту на порог клиента вместе со всеми необходимыми документами.

Международные переводы в условиях санкций

Даже после введения санкций российским пользователям остаются доступны различные способы перевода средств в Германию или другие страны: от посредников до криптовалюты. Тем не менее не все варианты безопасны или удобны: при обращении к сторонним сервисам можно столкнуться с мошенничеством, переводы с брокерского счета или через SWIFT могут быть заблокированы банком-получателем, а криптоплатежи подойдут далеко не всем.

Открытие счета за рубежом — один из наиболее надежных способов отправлять и получать трансграничные платежи. Получить карту банка СНГ помогут специалисты Easy Payments: процедура совершается удаленно и занимает до нескольких дней.