Как отправить деньги в США из России и обратно без ограничений

Перевод денег в США — по-прежнему востребованная, но непростая задача для россиян: доллар как валюта расчетов проходит через корреспондентские банки, которые проводят более строгую проверку транзакций, связанных с РФ. Это касается обоих направлений: и отправки денег из России в США, и получения средств из Штатов.

Однако рабочие способы отправлять деньги между странами еще остались. В статье  рассказываем об особенностях переводов из РФ в США и обратно, а также разбираем доступные варианты, которые позволяют их совершать без ограничений.

Почему перевод в долларах ограничен

Любой платеж в долларах банки США обрабатывают через свои корреспондентские счета. Банк-корреспондент проверяет каждую операцию на предмет нарушения санкционных правил: оценивает статус отправителя, данные получателя, всю цепочку посредников и назначение платежа. Служба контроля может приостановить перевод и запросить дополнительные документы — контракт, инвойс или подтверждение родства. Иногда отклоняет она операцию вовсе, без объяснения причин. В результате деньги могут «застрять» на несколько недель, прежде чем вернутся отправителю.

Ситуацию усложняет и техническая особенность американской банковской системы: помимо стандартного SWIFT-кода для зачисления на счет в США часто требуется номер ABA (Routing Number) — девятизначный код конкретного отделения банка-получателя. Если в платежном поручении указан только SWIFT-код без ABA, банк-корреспондент не сможет обработать перевод: деньги либо зависнут на несколько дней, либо вернутся отправителю с удержанием комиссии.

При этом способы, как перевести деньги физическому лицу в США и обратно, все еще есть. Чтобы выбрать подходящий, стоит учесть ряд моментов:

• надежность и доступность способа для россиян;
• размер комиссии;
• лимиты на сумму перевода;
• сроки обработки платежа;
• необходимость подтверждающих документов;
• перечень штатов, куда сервис фактически доставляет доллары.

Для каких целей переводят деньги в США и обратно

Деньги между Россией и Штатами переводят как предприниматели, так и физические лица — по личным и рабочим причинам. Средства чаще всего переводят, чтобы:

• помочь родственникам, которые живут или временно находятся в Соединенных Штатах;
• оплатить обучение в американском колледже или вузе, а также отправить средства студентам;
• покрыть расходы на лечение и медицинские услуги.

• получить выплаты от клиентов / работодателей;
• принять финансовую помощь от родственников-экспатов, постоянно живущих за рубежом.

Цель переводов, их частотность и сумма определяют, какой из доступных способов окажется оптимальным по срокам, комиссии и удобству.

Рекомендуем также ознакомиться с нашей статьей «Как россиянам оплачивать товары и услуги в США: обзор способов».

Как перевести деньги из России в США и наоборот

До 2022 года для переводов использовали карты VISA и MasterCard, а также сервисы Western Union, MoneyGram, «Золотая Корона», Contact и Unistream. Сегодня все они либо прекратили работу с российскими клиентами, либо исключили направление США из списка доступных. Однако на рынке остались способы, рассмотрим наиболее доступные. 

1. Долларовый SWIFT-перевод из российского банка

Часть российских банков все еще проводит исходящие переводы в долларах через SWIFT, но их список постоянно сокращается. Комиссия за такой перевод в USD выше, чем для других валют, а срок обработки платежа занимает от 3 рабочих дней до 2 недель. Банк дополнительно запрашивает пакет документов для валютного контроля: например, договор купли-продажи, справку о доходах, инвойс или подтверждение родства. Но даже при полном комплекте документов американский банк-корреспондент может не пропустить перевод — это стоит учитывать всем, кто ищет способ, как сейчас перевести деньги в США. 

2. Сервисы денежных переводов

Платежных систем, которые работают с направлением США, становится все меньше. Например, Kwikpay поддерживает отправку денег только в 7 штатов: Флорида, Невада, Техас, Калифорния, Нью-Йорк, Вашингтон, Нью-Джерси. Сервис не берет комиссию за перевод, однако конвертирует валюту по своему курсу, который на 4–7% превышает банковский. Получателю дополнительно нужно передать Routing Number своего банка. Из-за жестких территориальных ограничений сервис подходит не для любого адресата, а только для тех, кто находится в поддерживаемых штатах. 

3. Стейблкоины USDT и USDC

При таком способе отправитель покупает стейблкоины на бирже или через P2P-площадку за рубли. Дальше сценарий зависит от того, поддерживает ли банк получателя работу с криптовалютой напрямую.

Если банк в США позволяет завести кошелек USDT и обменивать его на фиат — а такие банки встречаются редко, и найти подходящий непросто, — процесс выглядит так: получатель заводит USDT-кошелек в этом банке, отправитель переводит туда стейблкоины с биржи, а затем получатель обменивает их на доллары прямо в банке.

Если такого банка нет, придется совершить более длинную цепочку действий: получатель заводит USDT-кошелек на одной из криптобирж, отправитель переводит стейблкоины со своего кошелька на биржевой кошелек получателя, а тот продает их за фиат на бирже или через P2P-площадку.

В обоих случаях транзакция в блокчейне занимает от нескольких минут до часа. Однако американские биржи и банки могут запросить документы об источнике средств при выводе, а законы регулирование криптовалют в России продолжают меняться, что создает дополнительные правовые риски. Из-за этих нюансов способ подходит только тем, кто подробно знаком с функционированием криптовалют.

4. Платежные агенты для бизнеса

Специализированные компании-посредники оплачивают контракты и инвойсы зарубежным партнерам от имени российских предпринимателей. Способ работает следующим образом: бизнес переводит рубли агенту-посреднику внутри РФ, а тот отправляет доллары получателю со своего зарубежного счета. Комиссия за такую услугу может составлять до 12%, а срок проведения операции часто превышает 2 рабочих дня. Главный риск — столкнуться с недобросовестным посредником, который исчезнет после перевода средств на его счет. Даже при выборе добросовестного агента, способ подходит только юрлицам и ИП. 

5. Карты банков СНГ со счетом в долларах

Самый надежный способ для регулярных переводов — оформить банковскую карту с долларовым счетом и возможностью SWIFT-переводов в одной из стран СНГ. Банки этих стран не подпадают под санкции против российского финансового сектора, поэтому переводы на карту и с нее проходят без блокировок. Этот инструмент позволяет регулярно и свободно перечислять средства из любого государства, оплачивать услуги и помогать родственникам.

Карты банков СНГ для переводов в США от Easy Payments

Easy Payments помогает дистанционно оформить карту международной системы VISA / MasterCard в банках СНГ с долларовым счетом. Документы подаются онлайн, а готовую карту привозит курьер в любой город мира — визит в банк или поездка в другую страну не требуются. 

Помимо переводов карта иностранного банка также поможет в решении других задач:

• оплачивать зарубежные сервисы и подписки, а также покупки на иностранных сайтах и маркетплейсах;
• хранить сбережения в стабильной валюте;
• бронировать жилье и арендовать автомобиль в поездках за границу;
• снимать наличные в банкоматах большинства стран;
• оплачивать повседневные онлайн- и офлайн-покупки в путешествиях.

Как перевести деньги в США без сложностей

Несмотря на санкционные ограничения перевод денег между Россией и США по-прежнему возможен, однако предполагает трудности: американские банки строго проверяют долларовые операции с российским следом. При выборе способа перевода стоит опираться на цель, планируемую частоту перечислений, риски и доступность для россиян. 

Самый стабильный вариант для регулярных переводов — карта банка СНГ с долларовым счетом и SWIFT. Easy Payments помогает оформить ее дистанционно и доставляет в любую точку мира. С такой картой можно перевести деньги в США, получать оплату оттуда, а также расплачиваться онлайн и офлайн в поездках за границу.