SWIFT – что это такое? Особенности переводов и аналоги системы

Не все знают, но россияне могут пользоваться услугами системы и сегодня. В статье подробно рассмотрим, как это можно сделать, и опишем все нюансы, с которыми можно столкнуться во время таких финансовых операций.

SWIFT — что это? 

SWIFT является системой, которая используется многими странами для обмена платежами и передачи информации о них. Она была создана в 1973 году. Далеко не все точно разбираются, как работает SWIFT. Важно понимать, что она не является платежной системой, как MasterCard или VISA. Речь идет о способе, с помощью которого передаются именно сообщения о финансовых операциях. При этом в самой системе транзакции не производятся. 

SWIFT может понадобиться, если нужно сделать денежный перевод в другую страну. Его используют организации, частные лица, брокеры, торговые биржи, депозитарии. С помощью международной системы компании платят иностранным контрагентам. Это безопасно и надежно. Со стороны государства переводы никак не ограничиваются. 

Система функционирует с помощью корреспондентских счетов, которые друг у друга открывают банки. Для обмена сообщениями используется специальный терминал. Они поступают на компьютер, а после этого распределяются между участниками процесса. Таким образом, один банк может условно попросить другой, чтобы средства были перечислены в третий банк. Каждое сообщение проходит проверку, поэтому все операции процесса осуществляются только после подтверждения.

Преимущества и недостатки 

SWIFT можно легко использовать, например, для передачи денег другу или ведения бизнеса. Сделать это можно всего за один день (максимальный срок выполнения транзакции — неделя). 

Чтобы воспользоваться системой, физическому лицу нужно в личном кабинете своего банка выбрать нужный раздел в «Переводах и платежах». Функция есть и в некоторых мобильных приложениях. 

Компании тоже активно пользуются SWIFT. С помощью системы они могут безопасно отправить деньги за границу. Сумма при этом не ограничивается, а комиссия является фиксированной. 

Но SWIFT имеет и определенные недостатки: 

• Система на сегодня частично недоступна в России: с марта 2022 года часть банков отключена от нее из-за санкций.
• Кроме того, SWIFT поддерживает не все валюты.
• Если у перевода сложный «маршрут», то увеличиваются сроки его исполнения. Это касается тех случаев, когда требуется конвертация валюты или участие нескольких банков, выполняющих посреднические функции. Дело в том, что каждому из банков нужно ожидать подтверждение транзакции. 

Отключение SWIFT в России 

В 2022 году SWIFT ограничил доступ к нескольким банкам РФ, наложив санкции. Банки, отключенные от системы SWIFT, понесли большие убытки. Несмотря на это, все еще остались способы перевода денег за рубеж. В полном отключении системы от банков России не заинтересованы сами страны, наложившие санкции, поскольку в таком случае расчеты с другими государствами станут проблематичными. Нарушится процесс импорта и экспорта товаров. 

В европейские страны Россия поставляет значительное количество энергоносителей, металлов, сельскохозяйственных культур, удобрений и прочих ресурсов. Их дефицит может постепенно привести ЕС к продовольственному и энергетическому кризису. Так что на сегодня россияне все еще могут отправить деньги за рубеж при помощи SWIFT, либо другими способами. Рассмотрим далее, как это сделать. 

Как продолжать переводить деньги за рубеж и получать их? 

Существует как минимум четыре выхода из сложившейся ситуации. Каждый из них обладает своими особенностями, которые оказывают влияние на сроки и комиссию. 

Работающие с ограничениями другие банки 

Некоторые банки все еще сохраняют доступ к SWIFT. В них необходимо иметь счет, тогда в личном кабинете можно будет воспользоваться переводом. К таким банкам относятся: 

• Росбанк,
• Райффайзенбанк,
• Газпромбанк,
• ЮниКредит Банк,
• СПБ,
• ОТП Банк,
• МТС Банк,
• АК Барс. 

Российские банки с работающей системой SWIFT предупреждают о некоторых ограничениях, поэтому перед отправкой финансовых средств нужно проверить, доходят ли они в другую страну. Это можно уточнить в техподдержке клиентов.  

После введения санкций некоторые иностранные банки не принимают переводы из России. Это касается многих европейских государств. В страны СНГ отправлять деньги проще. Еще стоит учесть, что в Израиле и ОАЭ перевод могут принять только при наличии ВНЖ или паспорта государства, в которое направляются деньги. 

Ранее мы рассказывали, в каких странах СНГ лучше всего открыть счет нерезиденту. Просто, быстро и удаленно можно начать сотрудничать с банками Казахстана и Киргизии. 

Системы денежных переводов 

Некоторые платформы, позволяющие выводить деньги в другие страны, продолжают действовать в России. Среди них можно выделить: 

• «Юнистрим». Перечень стран, с которым работает платформа, постоянно обновляется. Переводы можно осуществлять в национальных валютах и евро. Максимальная направляемая сумма не должна превышать больше 300 000 рублей. Отправить деньги можно с помощью сайта, приложения или непосредственно в пункте «Юнистрим»; 
• «Золотая Корона». Работает со странами ближнего и дальнего зарубежья. Максимум за 30 дней можно направить 600 000 рублей. Перевод допускается оформить на сайте компании с использованием банковских карт, выпущенных в России или других государствах; 
• Contact. Резиденты России могут использовать для перевода только рубли, поэтому важно, чтобы в стране, куда направляются деньги, была доступна эта валюта. Рекомендуется перед отправкой финансовых средств уточнять такую информацию; 
• QIWI-кошелек. Работает только с рублями. Их можно перевести в страны, где поддерживается QIWI, а также направлять перевод на карты некоторых зарубежных банков, например, белорусских. 

Криптовалюта 

Сегодня криптовалюты популярны во многих странах, поэтому их активно используют россияне для переводов за рубеж. Для начала потребуется создать криптокошелек, далее — пополнить его и отправить необходимую сумму на кошелек получателя. 

Принимающая сторона самостоятельно решает, как конвертировать денежные средства в фиатную валюту. При выводе средств на банковский счет рекомендуется работать с относительно небольшими суммами, чтобы у иностранного банка не возникло лишних вопросов. 

В некоторых случаях может потребоваться подтверждение личности. Для прохождения верификации понадобятся документы, а также источник происхождения средств. 

Контрагенты или сервисы-посредники 

Такой вариант перевода больше подходит для бизнеса. С иностранным посредником компания заключает договор. Контрагент получает из России деньги и направляет их клиенту в другой валюте. Понадобится открыть счет в иностранном банке, чтобы у заказчика была возможность получить деньги. И не стоит забывать про безопасность, доверять свои сбережения только проверенным каналам. 

Важно, чтобы полученные деньги не квалифицировались доходом, ведь в таком случае могут потребовать заплатить налог. Придется также объяснять, откуда именно взялись средства. В некоторых случаях банки вообще отклоняют подобные операции, так как считают их подозрительными. Особенно это касается стран, где идет активная борьба с отмыванием денег, например, в США. 

Аналоги SWIFT 

СПСФ 

В 2014 году, когда начали вводиться первые санкции, в России задумались над тем, что делать в случае отключения системы. Альтернатива системе SWIFT была найдена. В РФ разработали ее аналог — СПФС (Система передачи финансовых сообщений). Она не стала мгновенно популярным каналом, используемым для проведения финансовых операций, однако достаточно хорошо работает.  

СПСФ обеспечивает бесперебойную передачу финансовых сообщений. Пользуются ей не только россияне, но также иностранцы. Доступно прямое подключение через Центробанк или Сервис-бюро, например, Национальный расчетный депозитарий. Финансовые сообщения могут передаваться в различных форматах. 

SEPA 

Еще один аналог SWIFT – SEPA (Единая зона платежей в евровалюте), которая была создана для оптимизации денежных переводов между странами Евросоюза. Большинство транзакций SEPA выполняется менее чем за сутки. Чтобы воспользоваться ее услугами, не нужно иметь счета в разных банках. 

Провести транзакцию можно с собственного смартфона. Высокий уровень защиты достигается благодаря общему процессингу. Пользователям доступен кредитный перевод и прямой дебет. Перевод осуществляется только в евро. 

Отключение от SWIFT – это не конец 

Несмотря на санкции наложенные западными странами, россияне могут и дальше отправлять деньги за рубеж. Система переводов SWIFT поддерживается до сих пор некоторыми банками. Кроме того, существуют другие способы переводов в другие государства. Поэтому не стоит волноваться, что произошло отключение России от системы SWIFT. 

Физические и юридические лица могут продолжать работать с иностранными компаниями и частными лицами. Одним из самых доступных способов является открытие счета в зарубежном банке. Чтобы не возникало вопроса, как сделать перевод за границу, вы можете обратиться к нашим специалистам Easy Payments. Мы дадим вам подробную консультацию и расскажем о всех нюансах международных переводов. Чтобы узнать больше, напишите нам на сайте или в Telegram.