Открытие банковского счета для бизнеса за рубежом

Однако, самостоятельно открыть счет за рубежом не так уж и просто. Многие зарубежные банки не слишком охотно открывают счета нерезидентам либо попросту отказывают в предоставлении банковских услуг, от чего страдают как обычные люди, так и предприниматели. 

Несмотря на такую тенденцию, есть способы решения этой проблемы. Для открытия зарубежного корпоративного счета потребуется зарегистрировать бизнес за границей. Подробнее обо всей процедуре рассказываем далее в статье.

Виды счетов

Существуют несколько видов банковских счетов:

• сберегательные;
• инвестиционные;
• расчетные.

Выбор счета зависит от того, с какой целью он открывается, как и в каком режиме будет использоваться.

Сберегательный

Это депозит, предназначенный для хранения и увеличения капитала. Помещенные на такой счет средства дают прирост путем начисления процентов, однако, чтобы получить доход, деньги нельзя снимать со счета до окончания срока договора.

Инвестиционный

Такой счет необходим компании, которая планирует вести инвестиционную деятельность: приобретать ценные бумаги и облигации, вкладывать средства в драгоценные металлы и т. д. Активами может управлять банк (за это он получает от вкладчика 1–5% от суммы инвестиций) или сам клиент, который в этом случае оплачивает только банковское обслуживание.

Расчетный

Расчетные счета, которые обычно регистрируют при оформлении юридического лица (но не только), необходимы для ведения бизнеса и реализации его транзакций и поэтому являются самыми востребованными у нерезидентов. Средствами на таких счетах клиенты распоряжаются по своему усмотрению, банк в управление не вмешивается. Однако во многих финансовых организациях действуют требования по минимальному годовому обороту на расчетных счетах, а также к размеру среднемесячного остатка.

Для чего нужен счет на иностранную компанию?

Открытие зарубежного банковского счета для коммерческих организаций позволяет полноценно вести финансовую деятельность как в стране регистрации юридического лица, так и по всему миру. Особенно актуально владение счетом в зарубежном банке, если:

• бизнес масштабируется и выходит на международный уровень, что влечет за собой необходимость поиска новых и эффективных финансовых решений;
  
• деловые партнеры и поставщики компании находятся в другой стране, и зарубежный счет является единственным инструментом для осуществления платежей;
  
• юридическое лицо занимается международной инвестиционной деятельностью;
  
• требуется максимальная защита финансовой информации, которую невозможно обеспечить на родине;
  
• в партнерских договорах есть условия, ограничивающие работу с банковскими счетами в определенных юрисдикциях.

Как выбрать банк для открытия счета?

Выбор финансовой организации для открытия расчетного счета за рубежом — сложная задача, а чтобы не ошибиться, нужно тщательно изучить рынок банковских услуг в конкретной юрисдикции и получить максимум информации об интересующем вас банке:

• работает ли он с нерезидентами (как компаниями, так и физлицами);
• можно ли открыть в нем именно расчетный счет;
• в каких валютах банк осуществляет операции;
• с какими клиентами работает (тут имеет значение сфера деятельности компании, виды и направления платежей, личности и статус бенефициаров и т. д.)

Кроме того, необходимо узнать, насколько надежна конкретная финансовая организация, есть ли у нее сеть банков-корреспондентов, и, конечно, ознакомиться с информацией об условиях обслуживания. Также при выборе банка нужно учитывать тенденции в сфере открытия счетов, так как они серьезно влияют на готовность отдельных банков работать с компаниями-нерезидентами.

Среди наиболее значимых тенденций:

1. Реальность бизнеса. Банк предпочтет сотрудничество с компанией, которая реально присутствует в стране (имеет офис, сотрудников, активы, платит налоги и т. д.). Рекомендуем ознакомиться со статьей «Что такое сабстенс (экономическое присутствие), и как его получить».
   
2. Снижение доли офшорных компаний среди клиентуры. Сейчас финансовые организации с настороженностью относятся не только к фирмам с офшорной юрисдикцией, но и к так называемым shell companies (компаниям–пустышкам), не имеющим экономического содержания.
   
3. «Прозрачность» клиентов. Чтобы зарубежный банк согласился открыть компании-нерезиденту расчетный счет, бизнес должен быть понятным и прозрачным (это касается движения денежных потоков, происхождения капитала, личности бенефициаров).
   
4. Отказ от стартапов. Открыть расчетный счет у молодой компании, которая не может подтвердить успешный опыт деятельности и представить контрагентов, в зарубежном банке получится с трудом. Такие компании банки могут относить к категории high-risk, как и криптовалюты, игорный бизнес, нелицензированный форекс. Выходом из этой ситуации может стать покупка готовой компании.
   
5. Санкционная лихорадка. Отказать в открытии расчетного счета банк может и в том случае, если среди бенефициаров или учредителей окажется человек, попавший в санкционные списки или являющийся гражданином страны, против которой наложены санкции.
   

Наиболее лояльно банки относятся к компаниям-нерезидентам, занимающимся IT-проектами, международной торговлей, логистикой, транспортно-экспедиционной деятельностью.

Требования для открытия счета в зарубежном банке

Прежде чем собирать пакет документов, нужно ознакомиться с требованиями, которые выбранный банк предъявляет к нерезидентам, желающим открыть расчетный счет. Каждый банк может выставлять свои требования и запрашивать дополнительные документы. Что же касается стандартного пакета, в него входят:

1. Учредительные документы компании, а также выписка из реестра.

2. Внутренний и загранпаспорт учредителя / учредителей.

3. Описание вида деятельности компании на английском языке.
4. 
5. Реквизиты личного (EUR/USD) счета (вне РФ) и выписка для подтверждения (не старше 3х месяцев).
6. Документы, подтверждающие адреса проживания владельца/директоров.
7. Планируемый оборот в месяц в $.
8. Сведения об основных контрагентах, а также заключенные с ними договоры.

Все документы должны быть переведены, заверены нотариусом и апостилированы. Также они должны быть действительны на момент предоставления их на рассмотрение.

Процедура открытия бизнес-счета в иностранном банке

Чтобы открыть счет для компании в иностранном банке, необходимо:

1. Выбрать подходящую финансовую организацию, которая работает с нерезидентами.
   
2. Собрать пакет необходимых документов (кроме стандартного перечня банк может запросить дополнительные бумаги).
   
3. Заполнить заявку.
   
4. Обратиться в банк. Это можно сделать лично, посетив офис банка за рубежом, или попробовать открыть счет удаленно в иностранном банке, воспользовавшись услугами специализированной фирмы-регистратора (банки некоторых европейских стран допускают дистанционную процедуру, но, например, в Прибалтике, Гонконге и Сингапуре клиент должен подавать документы лично).
   
5. Ожидать решения банка об открытии счета.

Заявки на открытие счета банки рассматривают долго — процесс изучения документов и проверки потенциального клиента может занять от нескольких дней до нескольких месяцев. Ускоренная процедура в данном случае не предусмотрена, и гарантий, что банк согласится обслуживать компанию, тоже нет. Но если вопрос решится положительно, нерезиденту будет открыт счет, предоставлены средства для удаленного доступа к нему, а также карта иностранного банка (если в ней будет необходимость).

Причиной отказа в открытии счета и обслуживании юридического лица может стать банальная ошибка, допущенная при заполнении анкеты, или опечатки в документах. Но чаще всего зарубежные банки отказывают нерезидентам, предоставившим недостоверные сведения о компании, происхождении капитала, контрагентах или бенефициарах.

Онлайн-банки для бизнес-счета

Наиболее удобным решением для нерезидентов являются международный онлайн-банки (или необанки), которые позволяют пройти процедуру открытия счета удаленно и работают исключительно через цифровые платформы (не имеют физических офисов). 

Основные преимущества необанков:

• Простота регистрации — открыть счет можно в сжатые сроки онлайн.
• Доступность по всему миру — управлять финансами можно из любой точки планеты.
• Низкие комиссии — выгодные тарифы на переводы и обслуживание.
• Много валют — возможность держать счета в разных валютах.
• Удобные переводы — быстрые транзакции между странами.
• Интеграция с другими сервисами — автоматизация платежей и бухгалтерии.
• Прозрачность — полное управление финансами через приложение.

Примеры популярных необанков — Payoneer и Wise. Эти сервисы ушли из России в 2022 году, но еще продолжают работать с бизнес-аккаунтами, если предприниматель оформляет счет через специалистов, например, Easy Payments.