Блог Easy Payments | 02.10.2022

Открытие банковского счета для бизнеса за рубежом

Рассказываем об особенностях открытия банковского счета для бизнеса за рубежом.

В последнее время рост спроса на открытие корпоративных банковских счетов за границей стремительно растет. Это связано со многими факторами, одним из которых является желание выхода на международный рынок или релокация бизнеса.

Однако, самостоятельно открыть счет за рубежом не так уж и просто. Многие зарубежные банки не слишком охотно открывают счета нерезидентам либо попросту отказывают в предоставлении банковских услуг, от чего страдают как обычные люди, так и предприниматели. 

Однако, несмотря на такую тенденцию, есть способы решения данной проблемы. Для открытия зарубежного корпоративного счета потребуется зарегистрировать бизнес за границей. Подробнее обо всей процедуре рассказываем далее в статье.

 

Виды счетов

Существуют несколько видов банковских счетов:

  • сберегательные;
  • инвестиционные;
  • расчетные.

Выбор счета зависит от того, с какой целью он открывается, как и в каком режиме будет использоваться.
 

Сберегательный

Это депозит, предназначенный для хранения и увеличения капитала. Помещенные на такой счет средства дают прирост за счет начисления процентов, однако чтобы получить доход, деньги нельзя снимать со счета до окончания срока договора.
 

Инвестиционный

Такой счет необходим компании, которая планирует вести инвестиционную деятельность: приобретать ценные бумаги, облигации, вкладывать средства в драгоценные металлы и т. д. Активами может управлять банк (за это он получает от вкладчика 1–5% от суммы инвестиций) или сам клиент, который в этом случае оплачивает только банковское обслуживание.
 

Расчетный

Расчетные счета, которые обычно открывают при открытие компании за рубежом и не только, необходимы для ведения бизнеса и реализации его транзакций и поэтому являются самыми востребованными у нерезидентов. Средствами на таких счетах клиенты распоряжаются по своему усмотрению, банк в управление не вмешивается. Однако во многих банках действуют требования по минимальному годовому обороту на расчетных счетах, а также размеру среднемесячного остатка. 

 

Для чего нужен счет на иностранную компанию?

Открытие зарубежного банковского счета для коммерческих организаций позволяет полноценно вести финансовую деятельность как в стране регистрации юридического лица, так и на международном рынке. Особенно актуально владение счетом в зарубежном банке, если:

  • бизнес масштабируется и выходит на международный уровень, что влечет за собой необходимость поиска новых и эффективных финансовых решений;
     
  • деловые партнеры и поставщики компании находятся в другой стране, и зарубежный счет является единственным инструментом для осуществления платежей;

    Открытие зарубежного банковского счета для коммерческих организаций позволяет полноценно вести деятельность на международном рынке.
  • юридическое лицо занимается международной инвестиционной деятельностью;
     
  • требуется максимальная защита финансовой информации, которую невозможно обеспечить на родине;
     
  • в партнерских договорах есть условия, ограничивающие работу с банковскими счетами в определенных юрисдикциях.
  • Но проблема в том, что большинство зарубежных банков все больше и больше ужесточают условия для нерезидентов и усложняют процедуру открытия счета.

 

Как выбрать банк для открытия счета?

Выбор банка для открытия расчетного счета за рубежом — сложная задача, а чтобы не ошибиться, нужно тщательно изучить рынок банковских услуг в конкретной юрисдикции и получить максимум информации об интересующем вас банке:

  • работает ли он с нерезидентами (как компаниями, так и физлицами);
  • можно ли открыть в нем именно расчетный счет;
  • в каких валютах банк осуществляет операции;
  • с какими клиентами работает (тут имеет значение сфера деятельности компании, виды и направления платежей, личности и статус бенефициаров и т. д.)

Кроме того, необходимо узнать, насколько надежна конкретная финансовая организация, есть ли у нее сеть банков-корреспондентов, и, конечно, ознакомиться с информацией об условиях обслуживания. Также при выборе банка нужно учитывать тенденции в сфере открытия счетов, так как они серьезно влияют на готовность отдельных банков работать с компаниями-нерезидентами. 


Как выбрать банк для открытия корпоративного счета за границей?

Среди наиболее значимых тенденций:

  1. Реальность бизнеса — банк предпочтет сотрудничество с компанией, которая реально присутствует в стране (имеет офис, сотрудников, активы, платит налоги и т. д.). Рекомендуем ознакомиться со статьей «Что такое сабстенс (экономическое присутствие), и как его получить».
     
  2. Снижение доли оффшорных компаний среди клиентуры — сейчас финансовые организации с настороженностью относятся не только к фирмам с оффшорной юрисдикцией, но и к так называемым shell companies (компаниям–пустышкам), не имеющим экономического содержания.
     
  3. «Прозрачность» клиентов — чтобы зарубежный банк согласился открыть компании-нерезиденту расчетный счет, бизнес должен быть понятным и прозрачным (это касается движения денежных потоков, происхождения капитала, личности бенефициаров).
     
  4. Отказ от стартапов — открыть расчетный счет у молодой компании, которая не может подтвердить успешный опыт деятельности и представить контрагентов, в зарубежном банке получится с трудом. Такие компании банки могут относить к категории high-risk, как и криптовалюты, игорный бизнес, нелицензированный форекс.
     
  5. Санкционная лихорадка — отказать в открытии расчетного счета банк может и в том случае, если среди бенефициаров или учредителей окажется человек, попавший в санкционные списки или являющийся гражданином страны, против которой наложены санкции.
     

Наиболее лояльно банки относятся к компаниям-нерезидентам, занимающимся IT-проектами, международной торговлей, логистикой, транспортно-экспедиционной деятельностью.

 

Требования для открытия счета в зарубежном банке

Прежде чем собирать пакет документов, нужно ознакомиться с требованиями, которые выбранный банк предъявляет к нерезидентам, желающим открыть расчетный счет. Каждый банк может выставлять свои требования и запрашивать дополнительные документы. Что же касается стандартного пакета, то в него входят:

  1. Учредительные документы компании, а также выписка из реестра.
  2. Описание видов деятельности фирмы.
  3. Список директоров и учредителей юрлица, а также копии их действующих загранпаспортов.

    Ознакомьтесь с требованиями, которые выбранный банк предъявляет к нерезидентам, желающим открыть расчетный счет.

     
  4. Копии приказов о назначении директора и главного бухгалтера.
  5. Финансовая отчетность юр. лица (обычно она запрашивается за последние двенадцать месяцев).
  6. Документы, подтверждающие адреса проживания владельца/директоров (это может быть договор аренды, счета на оплату коммунальных услуг и т. д.).
  7. Сведения об основных контрагентах, а также заключенные с ними договоры.
  8. Все документы должны быть переведены, заверены нотариусом и апостилированы. Также они должны быть действительны на момент предоставления их на рассмотрение.
     

Процедура открытия счета в иностранном банке

Для того, чтобы открыть счет для компании в иностранном банке, необходимо:

  1. Выбрать подходящую финансовую организацию, которая работает с нерезидентами.
     
  2. Собрать пакет необходимых документов (кроме стандартного перечня банк может запросить дополнительные бумаги).
     
  3. Заполнить заявку.
     
  4. Обратиться в банк. Это можно сделать лично, посетив офис банка за рубежом, или попробовать открыть счет удаленно в иностранном банке, воспользовавшись услугами специализированной фирмы-регистратора (банки некоторых европейских стран допускают дистанционную процедуру, но, например, в Прибалтике, Гонконге и Сингапуре клиент должен подавать документы лично).
     
  5. Ожидать решения банка об открытии счета.

Заявки на открытие счета банки рассматривают долго — процесс изучения документов и проверки потенциального клиента может занять от нескольких дней до нескольких месяцев. Ускоренная процедура в данном случае не предусмотрена, и гарантий, что банк согласится обслуживать компанию, тоже нет. Но если вопрос решится положительно, нерезиденту будет открыт счет, предоставлены средства для удаленного доступа к нему, а также карта иностранного банка (если в ней будет необходимость).

Процедура открытия счета в иностранном банке

Причиной отказа в открытии счета и обслуживании юридического лица может стать банальная ошибка, допущенная при заполнении анкеты, или опечатки в документах. Но чаще всего зарубежные банки отказывают нерезидентам, предоставившим недостоверные сведения о компании, происхождении капитала, контрагентах или бенефициарах.

 

Что такое Compliance и процедура KYC?

Пока вы оцениваете зарубежный банк, решая, стоит ли открывать в нем счет, банк оценивает вас. Речь идет о таких процедурах, как Compliance, предполагающих идентификацию и детальную оценку соответствия клиента. Эта процедура реализуется по принципам know-your-customer («знай своего клиента») и due diligence (так называемая политика «должной осмотрительности»), это означает, что она:

  1. Учитывает информацию, предоставленную непосредственно потенциальным клиентом (кроме стандартных документов банк может затребовать дополнительные данные, например, сведения о происхождении капитала или биографическую справку о бенефициарах).
     
  2. Предполагает самостоятельный сбор данных о потенциальном клиенте из различных источников, доступных банку.
     
  3. Направлена на противодействие легализации преступных доходов и «отмывания денег».
     

Где открыть банковский счет?

В списке надежных юрисдикций для открытия счета компании-нерезидента существует множество вариантов.

Европа

Банки в Европе:

  • работают со всеми основными валютами, мультивалютными счетами и картами;
  • не отказывают оффшорным предприятиям;
  • не устанавливают валютных ограничений;
  • обеспечивают доступ к средствам в режиме 24/7;
  • предоставляют услугу удаленного управления счетом;
  • используют систему переводов SEPA IBAN.


Открыть счет в банке Европы для компании

Наиболее лояльными к компаниям-нерезидентам являются финансовые организации Кипра, Мальты и некоторых других стран. А вот британские банки максимально усложняют процесс открытия счета и часто отказывают потенциальным клиентам. Несмотря на это, вы можете воспользоваться альтернативным вариантом открытия счета – интернет-банкингом. Подробнее читайте в нашей статье «Лучшие необанки для открытия счета за рубежом».

Азия

  1. Гонконг. В Гонконге действую жесткие требования по проверке потенциальных клиентов, а работать с нерезидентами могут не все банки. Кроме того, для открытия расчетного счета фирма должна иметь реальный офис в Сянгане. Если же компания соответствует требованиям, и банк согласен провести переговоры, для процедуры потребуется личное присутствие клиента.
     
  2. Сингапур. Сингапур более лоялен к нерезидентам, открывает счета зарубежным компаниям, дает возможность проводить платежи партнерам в США, Китае, Гонконге, Европе, однако банки там также требуют от иностранцев подтверждения адреса офиса в Сингапуре.
     

Объединенные Арабские Эмираты

В ОАЭ достаточно развитая банковская индустрия, которая привлекает все больше и больше нерезидентов с разных стран. Эффективная банковская система обеспечивает благоприятные условия для предпринимательской деятельности с целью ускорения экономического роста бизнеса в стране и на международном рынке. Дополнительной причиной для открытия корпоративного счета в Эмиратах является повышенный уровень конфиденциальности. Клиенты местных банков могут быть полностью уверены в надежной защите их денежных средств. 

Открыть счет для бизнеса в банке ОАЭ

Группа оффшорных банков

Такие финансовые организации есть в Малайзии, на Маврикии, в Сент-Винсенте, на Сейшелах, Гренадинах, в Сент-Люсии. Сегодня они тоже ужесточают требования к клиентам — проводят проверки и настаивают на том, чтобы компания-нерезидент обеспечила экономическое присутствие в регионе. В остальном же требования к желающим открыть счет не слишком жесткие, но у банков периодически возникают сложности с проведением транзакций в некоторых валютах, включая доллар США.
 

Страны СНГ

В связи с нестабильной ситуацией в мире многие компании из России релоцируются в страны ближнего зарубежья. Принимающие государства настроены на развитие своей экономики и зачастую лояльно относятся к нерезидентам, желающим открыть бизнес и корпоративный банковский счет. Можно рассмотреть такие страны, как Казахстан, Узбекистан, Армения, Азербайджан, Грузия и другие, если подобные юрисдикции подходят под ваши цели и задачи.

 

Открываете компанию за рубежом? Мы поможем!

Чтобы вести успешный бизнес с партнерами из других стран, нужны современные и эффективные финансовые инструменты, и расчетный счет в зарубежном банке — один из них. 

Самым удобным способом получить корпоративный счет сейчас является регистрация компании за рубежом. Наш сервис Easy Payments помогает зарегистрировать бизнес в выбранной юрисдикции и, тем самым, решить финансовые вопросы компании-нерезидента. А чтобы узнать, как открыть счет в банке другой страны, оставьте заявку на нашем сайте.

Как подключить платежную систему для приёма зарубежных платежей?

Скачайте наше подробное руководство и узнайте обо всех нюансах приема денежных средств онлайн из-за границы.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку ваших персональных данных.

Поможем подключить прием платежей со всего мира с помощью Stripe и других международных платежных систем.

Понравилась статья? Поделитесь ей с друзьями.

Полезные ссылки
easypayments.online – подключение аккаунта в платежной системе Stripe.
easypayments.online/company-registration – регистрация компаний зарубежом.
@easypayments_news – информационный канал со статьями и актуальными новостями.