В последнее время спрос на открытие корпоративных банковских счетов за границей стремительно растет. Это связано со многими факторами, одним из которых является желание выхода на международный рынок бизнесу из РФ и РБ, а также на рынок иностранных инвесторов.
Несмотря на такую тенденцию, есть способы решения этой проблемы. Для открытия зарубежного корпоративного счета потребуется зарегистрировать бизнес за границей. Подробнее обо всей процедуре рассказываем далее в статье.
Виды счетов
Существуют несколько видов банковских счетов:
- сберегательные;
- инвестиционные;
- расчетные.
Выбор счета зависит от того, с какой целью он открывается, как и в каком режиме будет использоваться.
Сберегательный
Это депозит, предназначенный для хранения и увеличения капитала. Помещенные на такой счет средства дают прирост путем начисления процентов, однако, чтобы получить доход, деньги нельзя снимать со счета до окончания срока договора.
Инвестиционный
Такой счет необходим компании, которая планирует вести инвестиционную деятельность: приобретать ценные бумаги и облигации, вкладывать средства в драгоценные металлы и т. д. Активами может управлять банк (за это он получает от вкладчика 1–5% от суммы инвестиций) или сам клиент, который в этом случае оплачивает только банковское обслуживание.
Расчетный
Расчетные счета, которые обычно регистрируют при оформлении юридического лица (но не только), необходимы для ведения бизнеса и реализации его транзакций и поэтому являются самыми востребованными у нерезидентов. Средствами на таких счетах клиенты распоряжаются по своему усмотрению, банк в управление не вмешивается. Однако во многих финансовых организациях действуют требования по минимальному годовому обороту на расчетных счетах, а также к размеру среднемесячного остатка.
Для чего нужен счет на иностранную компанию?
Открытие зарубежного банковского счета для коммерческих организаций позволяет полноценно вести финансовую деятельность как в стране регистрации юридического лица, так и по всему миру. Особенно актуально владение счетом в зарубежном банке, если:
- бизнес масштабируется и выходит на международный уровень, что влечет за собой необходимость поиска новых и эффективных финансовых решений;
- деловые партнеры и поставщики компании находятся в другой стране, и зарубежный счет является единственным инструментом для осуществления платежей;
- юридическое лицо занимается международной инвестиционной деятельностью;
- требуется максимальная защита финансовой информации, которую невозможно обеспечить на родине;
- в партнерских договорах есть условия, ограничивающие работу с банковскими счетами в определенных юрисдикциях.
Проблема в том, что большинство зарубежных банков все больше и больше ужесточают условия для нерезидентов и усложняют процедуру открытия счета. Особенно это касается клиентов из России и стран СНГ (Армения, Казахстан, Беларусь и др.), так как из-за международных санкций многие банки опасаются сотрудничать с российскими компаниями.
Как выбрать банк для открытия счета?
Выбор финансовой организации для открытия расчетного счета за рубежом — сложная задача, а чтобы не ошибиться, нужно тщательно изучить рынок банковских услуг в конкретной юрисдикции и получить максимум информации об интересующем вас банке:
- работает ли он с нерезидентами (как компаниями, так и физлицами);
- можно ли открыть в нем именно расчетный счет;
- в каких валютах банк осуществляет операции;
- с какими клиентами работает (тут имеет значение сфера деятельности компании, виды и направления платежей, личности и статус бенефициаров и т. д.)
Кроме того, необходимо узнать, насколько надежна конкретная финансовая организация, есть ли у нее сеть банков-корреспондентов, и, конечно, ознакомиться с информацией об условиях обслуживания. Также при выборе банка нужно учитывать тенденции в сфере открытия счетов, так как они серьезно влияют на готовность отдельных банков работать с компаниями-нерезидентами.
Среди наиболее значимых тенденций:
- Реальность бизнеса. Банк предпочтет сотрудничество с компанией, которая реально присутствует в стране (имеет офис, сотрудников, активы, платит налоги и т. д.). Рекомендуем ознакомиться со статьей «Что такое сабстенс (экономическое присутствие), и как его получить».
- Снижение доли офшорных компаний среди клиентуры. Сейчас финансовые организации с настороженностью относятся не только к фирмам с офшорной юрисдикцией, но и к так называемым shell companies (компаниям–пустышкам), не имеющим экономического содержания.
- «Прозрачность» клиентов. Чтобы зарубежный банк согласился открыть компании-нерезиденту расчетный счет, бизнес должен быть понятным и прозрачным (это касается движения денежных потоков, происхождения капитала, личности бенефициаров).
- Отказ от стартапов. Открыть расчетный счет у молодой компании, которая не может подтвердить успешный опыт деятельности и представить контрагентов, в зарубежном банке получится с трудом. Такие компании банки могут относить к категории high-risk, как и криптовалюты, игорный бизнес, нелицензированный форекс. Выходом из этой ситуации может стать покупка готовой компании.
- Санкционная лихорадка. Отказать в открытии расчетного счета банк может и в том случае, если среди бенефициаров или учредителей окажется человек, попавший в санкционные списки или являющийся гражданином страны, против которой наложены санкции.
Ужесточение требований к нерезидентам, особенно из РФ. Это означает, что при проверке российских учредителей банк проводит дополнительные процедуры. Российскими клиентами интересуются далеко не все финансовые организации, так как это может привести к дополнительным проверкам и рискам.
Наиболее лояльно банки относятся к компаниям-нерезидентам, занимающимся IT-проектами, международной торговлей, логистикой, транспортно-экспедиционной деятельностью.
Требования для открытия счета в зарубежном банке
Прежде чем собирать пакет документов, нужно ознакомиться с требованиями, которые выбранный банк предъявляет к нерезидентам, желающим открыть расчетный счет. Каждый банк может выставлять свои требования и запрашивать дополнительные документы. Что же касается стандартного пакета, в него входят:
- Учредительные документы компании, а также выписка из реестра.
Внутренний (например, российский или белорусский) и загранпаспорт учредителя / учредителей.
- Описание вида деятельности компании на английском языке.
- Реквизиты личного (EUR/USD) счета (вне РФ) и выписка для подтверждения (не старше 3х месяцев).
- Документы, подтверждающие адреса проживания владельца/директоров.
- Планируемый оборот в месяц в $.
- Сведения об основных контрагентах, а также заключенные с ними договоры.
Важно также вовремя обмениваться налоговой информацией. С этим помогает стандарт CRS, который обеспечивает прозрачность налогообложения. В некоторых странах, где действует строгий контроль за финансовыми потоками, банки требуют подтверждения соблюдения налоговой дисциплины. Подробнее об этом рассказали в статье.
Процедура открытия бизнес-счета в иностранном банке
Чтобы оформить и открыть счет для компании в иностранном банке, необходимо:
- Выбрать подходящую финансовую организацию, которая работает с нерезидентами, в том числе из РФ и РБ.
- Собрать пакет необходимых документов (кроме стандартного перечня банк может запросить дополнительные бумаги).
- Заполнить заявку.
- Обратиться в банк. Это можно сделать лично, посетив офис банка за рубежом, или попробовать открыть счет удаленно в иностранном банке, воспользовавшись услугами специализированной фирмы-регистратора (банки некоторых европейских стран допускают дистанционную процедуру, но, например, в Прибалтике, Гонконге и Сингапуре клиент должен подавать документы лично).
- Ожидать решения банка об открытии счета.
Заявки на открытие счета банки рассматривают долго — процесс изучения документов и проверки потенциального клиента может занять от нескольких дней до нескольких месяцев. Ускоренная процедура в данном случае не предусмотрена, и гарантий, что банк согласится обслуживать компанию, тоже нет. Но если вопрос решится положительно, нерезиденту из РФ и РБ будет открыт счет, предоставлены средства для удаленного доступа к нему, а также карта иностранного банка (если в ней будет необходимость).
Причиной отказа в открытии счета и обслуживании юридического лица может стать банальная ошибка, допущенная при заполнении анкеты, или опечатки в документах. Но чаще всего зарубежные банки отказывают нерезидентам, предоставившим недостоверные сведения о компании, происхождении капитала, контрагентах или бенефициарах.
Онлайн-банки для бизнес-счета
Наиболее удобным решением для нерезидентов из России и Беларуси являются международный онлайн-банки (или необанки), которые позволяют пройти процедуру открытия счета удаленно и работают исключительно через цифровые платформы (не имеют физических офисов). С начала 2022 года появился повышенный спрос на такие решения.
Основные преимущества необанков:
- Простота регистрации — открыть счет можно в сжатые сроки онлайн.
- Доступность по всему миру — управлять финансами можно из любой точки планеты.
- Низкие комиссии — выгодные тарифы на переводы и обслуживание.
- Много валют — возможность держать счета в разных валютах.
- Удобные переводы — быстрые транзакции между странами.
- Интеграция с другими сервисами — автоматизация платежей и бухгалтерии.
- Прозрачность — полное управление финансами через приложение.
Payoneer — глобальная платформа для получения платежей, идеально подходит фрилансерам и бизнесу. Среди преимуществ: получение средств от компаний и маркетплейсов (Amazon, Upwork), мультивалютные счета и карта для покупок по всему миру, быстрые переводы между пользователями без комиссии, вывод на локальные банковские счета. Открыть счет можно, даже если вы владелец паспорта РФ / РБ.
Wise — сервис для международных переводов и мультивалютных счетов. К его достоинствам можно отнести: переводы по реальному курсу с прозрачными комиссиями, мультивалютный счет для хранения более 40 валют, быстрая обработка транзакций и удобство для частных лиц и малого бизнеса. Для регистрации в этом сервисе потребуется иметь ВНЖ за пределами РФ / РБ. Оформить аккаунт россиянам (особенно при наличии двойного гражданства) помогает специальная процедура.
Что такое Compliance и процедура KYC?
Пока вы оцениваете зарубежный банк, решая, стоит ли открывать в нем счет, банк оценивает вас. Речь идет о таких процедурах, как Compliance, предполагающих идентификацию и детальную оценку соответствия клиента. Эта процедура реализуется по принципам know-your-customer («знай своего клиента») и due diligence (так называемая политика «должной осмотрительности»), это означает, что она:
- Учитывает информацию, предоставленную непосредственно потенциальным клиентом (кроме стандартных документов банк может затребовать дополнительные данные, например, сведения о происхождении капитала или биографическую справку о бенефициарах).
Предполагает самостоятельный сбор данных о потенциальном клиенте из различных источников, документов доступных банку.
- Направлена на противодействие легализации преступных доходов и «отмывания денег».
Где открыть банковский счет?
Если вы собираетесь открыть бизнес-счет на компанию в другой стране, можно воспользоваться онлайн-банками — процесс происходит удаленно. Об этом мы написали кейс, где рассказали историю нашего клиента. А вообще списке надежных юрисдикций для открытия счета компании-нерезидента существует множество вариантов.
Европа
Банки в Европе:
- работают со всеми основными валютами, мультивалютными счетами и картами;
- не отказывают офшорным предприятиям;
- не устанавливают валютных ограничений;
- обеспечивают доступ к средствам в режиме 24/7;
- используют систему переводов SEPA, номер IBAN.
Наиболее лояльными к компаниям-нерезидентам являются финансовые организации Кипра, Мальты и некоторых других стран. А вот британские банки максимально усложняют процесс открытия счета и часто отказывают потенциальным клиентам.
Азия
- Гонконг. В Гонконге действую жесткие требования по проверке потенциальных клиентов, а работать с нерезидентами могут не все банки. Кроме того, для открытия расчетного счета фирма должна иметь реальный офис в Сянгане. Если же компания соответствует требованиям, и банк согласен провести переговоры, для процедуры потребуется личное присутствие клиента.
- Сингапур. Сингапур более лоялен к нерезидентам, открывает счета зарубежным компаниям, дает возможность проводить платежи партнерам в США, Китае, Гонконге, Европе, однако банки там также требуют от иностранцев подтверждения адреса офиса в Сингапуре.
Объединенные Арабские Эмираты
В ОАЭ достаточно развитая банковская индустрия, которая привлекает все больше и больше нерезидентов с разных стран. Эффективная банковская система обеспечивает благоприятные условия для предпринимательской деятельности с целью ускорения экономического роста бизнеса в стране и на международном рынке. Дополнительной причиной для открытия корпоративного счета в Эмиратах является повышенный уровень конфиденциальности. Клиенты местных банков могут быть полностью уверены в надежной защите их денежных средств.
Группа офшорных банков
Такие финансовые организации есть в Малайзии, на Маврикии, в Сент-Винсенте, на Сейшелах, Гренадинах, в Сент-Люсии. Сегодня они тоже ужесточают требования к клиентам — проводят проверки и настаивают на том, чтобы компания-нерезидент обеспечила экономическое присутствие в регионе. В остальном же требования к желающим открыть счет не слишком жесткие, но у банков периодически возникают сложности с проведением транзакций в некоторых валютах, включая доллар США.
Страны СНГ
В связи с нестабильной ситуацией в мире многие компании из России релоцируются в страны ближнего зарубежья. Принимающие государства настроены на развитие своей экономики и зачастую лояльно относятся к нерезидентам, желающим открыть бизнес и корпоративный банковский счет. Можно рассмотреть такие страны, как Казахстан, Узбекистан, Киргизия, Армения, Азербайджан, Грузия и другие, если подобные юрисдикции подходят под ваши цели и задачи.
В некоторых банках в Казахстан и Армении нерезиденты могут оформить счета в течение нескольких дней при наличии нужного пакета документов. Предприниматели из России выбирают именно эти юрисдикции для работы на международном рынке и гибкости бизнеса.
О том, как оформить зарубежную карту в СНГ для нерезидентов, мы подробно рассказывали в статье. Для чего россиянам могут пригодиться банковские карты с системами VISA и MasterCard, можно прочитать здесь.
Как пополнить бизнес-счет в иностранном банке гражданам из РФ и РБ
Пополнение зарубежного бизнес-счета гражданами РФ и РБ зависит от страны, банка и валютных ограничений. Основные способы:
1. международные переводы (SWIFT-переводы, SEPA) – актуальны для стран, где банки работают с РФ и РБ;
2. платежные системы (Wise, Payoneer) – удобны для онлайн-переводов;
3. наличные через зарубежные банки – требуют личного присутствия;
Для успешного пополнения счета потребуются:
1. учредительные документы компании (устав, выписка из реестра),
2. подтверждение легальности средств (инвойсы, контракты),
3. банковские реквизиты счета (IBAN, SWIFT),
4. паспорт владельца или доверенность на представителя, разрешения от регуляторов (если требуется).
Конкретный перечень зависит от банка и страны, поэтому перед переводом стоит уточнить требования у финансового учреждения.
Открываете компанию за рубежом? Мы поможем
Чтобы вести успешный бизнес с партнерами из других стран, нужны современные и эффективные финансовые инструменты, и расчетный счет в зарубежном банке — один из них. Однако многие нюансы по открытию счета, запрошенные россиянами, невыполнимы из-за сложности процедур, бюрократии, отказа банков работать с бизнесом из РФ, долгого рассмотрения вопроса (часто требуется срок до 30 дней).
Самым удобным способом получить корпоративный счет сейчас является регистрация компании за рубежом и последующая регистрация бизнес-аккаунта в онлайн-банке, например, Payoneer. Наш сервис Easy Payments помогает зарегистрировать бизнес в выбранной юрисдикции и, тем самым, решить финансовые вопросы компании-нерезидента. А чтобы узнать, как открыть счет в банке другой страны, оставьте заявку на нашем сайте.
FAQ: популярные вопросы
1. Существуют ли ограничения для российских компаний?
Ответ: Многие банки внедряют особые процедуры проверки для российских организаций. При этом условия могут значительно отличаться от других юрисдикций. Некоторым стартапам особенно сложно оформить счет, так как у них нет подтвержденной истории работы или достаточного объема транзакций.
2. Сколько времени занимает процедура открытия счета?
Ответ: Зависит от внутренней политики конкретного банка, но в среднем уходит от 5 до 10 дней. Если требуется дополнительная проверка, срок может увеличиться. В некоторых случаях процесс может растянуться на несколько месяцев.
3. Надо ли лично посещать банк за границей?
Ответ: Все зависит от юрисдикции и конкретного банка. Одни банки требуют личного присутствия для идентификации клиента, другие же допускают возможность полностью удаленного оформления через онлайн-сервисы и видеоконференции.
4. Какие документы обязательно нужны для открытия счета?
Ответ: В стандартный пакет входят учредительные документы компании, паспорта учредителей и директоров, подтверждение адреса и выписка из реестра. Также банк может запросить дополнительный пакет, связанный с налоговый резидентством, подтверждением происхождения средств и т. д.
5. Можно ли открыть счет сразу в нескольких валютах?
Ответ: Да, многие онлайн-банки и классические банковские учреждения позволяют оформить мультивалютные счета, что удобно для международных расчетов и диверсификации рисков.
6. Какие дополнительные вопросы могут задать банки, если компания только начала свою работы в начале 2025 года?
Ответ: Банки могут поинтересоваться планируемыми оборотами, наличием реального офиса, контрактами с партнерами и, конечно, происхождением средств. Для молодых компаний без устоявшейся репутации процедура проверки может быть более строгой и занимать дополнительный срок.
7. Могу ли я сразу открывать счет в российских и иностранных банки, если зарегистрировал бизнес за пределами России?
Ответ: Да, при условии, что вы соблюдаете требования обеих юрисдикций и предоставляете всю необходимую документацию. Что касается иностранных банков, часть из них более лояльна к нерезидентам, но могут запросить детальное обоснование экономической деятельности компании.
