Зарубежный бизнес-счет сегодня — один из ключевых инструментов для компаний, которые работают с иностранными клиентами, сервисами и подрядчиками. Такой счет позволяет принимать и отправлять международные платежи, оплачивать бизнес-расходы и свободно работать с зарубежными платформами, не оглядываясь на ограничения локальных банков.
При этом открыть бизнес-счет за границей не так просто: требования банков к нерезидентам стали строже, а сам процесс часто сопровождается проверками и отказами. В этой статье разберем, как бизнесу пройти процедуру удаленно и что нужно учесть, чтобы открыть счет без лишних сложностей.
Для чего нужен бизнес-счет за границей
Зарубежный бизнес-счет нужен компании прежде всего для корпоративных расчетов. Через него удобно оплачивать услуги подрядчиков и контрагентов из других стран, рассчитываться с фрилансерами, агентствами, разработчиками и поставщиками, которые работают в валюте и не принимают переводы из локальных банков СНГ. Такой счет снимает ограничения по географии и упрощает повседневные B2B-операции.
Вторая важная задача — оплата бизнес-сервисов и рекламы. Многие зарубежные платформы, SaaS-сервисы и рекламные кабинеты принимают оплату только с иностранных счетов или карт. Бизнес-счет за рубежом позволяет без ограничений оплачивать рекламу, хостинг, CRM-системы, маркетинговые инструменты, подписки и сервисы, необходимые для масштабирования бизнеса.
Также зарубежный счет используется для бизнес-переводов и управления выручкой. На него можно принимать оплату от иностранных компаний, работать с инвойсами, аккумулировать средства в валюте и распределять их между счетами и направлениями расходов. Это особенно важно для компаний, которые продают услуги, цифровые продукты или работают по контрактам с зарубежными заказчиками.
Отдельная задача — вывод средств с зарубежных платформ и сервисов. Многие маркетплейсы, платежные системы и бизнес-платформы перечисляют выплаты только на иностранные счета. Наличие бизнес-счета за границей позволяет легально получать эти средства, управлять ими и далее использовать для развития компании или перевода прибыли владельцам бизнеса.
Как выбрать банк для открытия бизнес-счета?
При выборе банка для открытия зарубежного бизнес-счета важно понимать, что сегодня у предпринимателей есть два основных варианта: традиционные банки и онлайн-банки. Оба формата позволяют открыть полноценный расчетный счет для бизнеса, но отличаются по требованиям, скорости и удобству работы.
Традиционные банки, как правило, выбирают в тех странах, где зарегистрирована компания и ведется реальная деятельность. Такой вариант часто рассматривают при работе с локальными рынками, офлайн-бизнесе или при необходимости физического присутствия банка. Однако для нерезидентов открытие счета в классическом банке может быть сложным: банки запрашивают расширенный пакет документов, детально проверяют бизнес-модель и нередко требуют личного визита директора или учредителя.
Онлайн-банки стали альтернативой классическим финансовым учреждениям и по функционалу практически не уступают им. Они позволяют принимать и отправлять международные платежи, работать с валютами, выпускать корпоративные карты и управлять счетами полностью дистанционно. Основное преимущество — вся процедура проходит онлайн, без посещения отделений и длительных ожиданий.
Отдельное внимание российскому и белорусскому бизнесу стоит уделять условиям обслуживания иностранных клиентов. Важно заранее проверить, работает ли банк с компаниями, связанными с РФ и РБ, и допускает ли он открытие бизнес-счета на российские или белорусские документы. Многие зарубежные банки формально доступны для иностранных компаний, но на практике отказывают бизнесу с российскими или белорусскими бенефициарами на этапе комплаенса.
Для большинства международных проектов именно онлайн-банки оказываются более удобным решением. У них понятные требования к регистрации, прозрачные тарифы и более лояльный подход к иностранным компаниям. При этом выбор конкретного банка зависит от задач бизнеса: географии клиентов, валюты расчетов, необходимости интеграций с платежными системами и состава учредителей.
Требования для открытия счета в зарубежном банке
Ключевое условие для открытия зарубежного бизнес-счета — наличие иностранной компании. Открыть счет на российское или белорусское юридическое лицо невозможно: иностранные банки и онлайн-сервисы работают только с компаниями, зарегистрированными за пределами РФ и РБ. Поэтому процесс открытия счета всегда начинается с выбора и регистрации подходящей юрисдикции.
Помимо учредительных документов компании банки запрашивают информацию о структуре бизнеса и составе участников. Как правило, требуется указать бенефициаров, директоров, доли владения, а также предоставить паспорта владельцев. Дополнительно банки почти всегда просят описание деятельности компании: чем занимается бизнес, с какими клиентами и странами работает, какие планируются обороты и источники дохода.
Важным элементом проверки является онлайн-присутствие бизнеса. Банки и платежные сервисы обращают внимание на наличие сайта, корректно оформленных юридических страниц, описания услуг и контактной информации. Это стандартная практика, направленная на подтверждение реальности бизнеса.
Отдельно стоит учитывать различия между онлайн-банками и традиционными банками. У онлайн-банков требования обычно более структурированы и понятны, а процедура проходит полностью дистанционно. В классических банках перечень документов зависит от конкретного учреждения и страны, а сам процесс может включать личный визит в банк, дополнительные интервью и более длительное рассмотрение заявки.
Несмотря на кажущуюся сложность, все эти требования выполнимы. При правильной подготовке документов и сопровождении процедуру открытия бизнес-счета реально пройти удаленно, без поездок и лишних рисков отказа.
Важно также вовремя обмениваться налоговой информацией. С этим помогает стандарт CRS, который обеспечивает прозрачность налогообложения. В некоторых странах, где действует строгий контроль за финансовыми потоками, банки требуют подтверждения соблюдения налоговой дисциплины. Подробнее об этом рассказали в статье.
Процедура открытия бизнес-счета в иностранном банке
Процесс открытия зарубежного бизнес-счета состоит из нескольких этапов и требует последовательной подготовки. На практике он начинается с анализа задач бизнеса: в каких странах находятся клиенты и подрядчики, в какой валюте будут проходить расчеты, какие сервисы и платежные системы планируется использовать. На этом этапе определяется оптимальная юрисдикция компании и формат банка — онлайн или традиционный.
Далее проводится регистрация компании за рубежом и подготовка пакета документов для банка. Важно корректно оформить учредительные данные, структуру владения, описание деятельности и финансовую модель. Ошибки или формальный подход на этом этапе часто приводят к отказам, поэтому документы должны соответствовать требованиям конкретного банка и комплаенс-политике.
При сопровождении со стороны Easy Payments вся процедура проходит под ключ. Мы помогаем зарегистрировать компанию в популярных и лояльных к россиянам и белорусам юрисдикциях, правильно подготовить и подать документы, проводим аудит сайта и бизнес-описания, взаимодействуем с банком на всех этапах проверки и сопровождаем до момента открытия счета. После одобрения клиент получает готовые реквизиты для работы.
Отдельно важно отметить, что Easy Payments работает как с онлайн-банками, так и с традиционными банками в Китае и ОАЭ. Это позволяет подобрать решение под конкретные задачи бизнеса и снизить риски отказа, даже в условиях ужесточенного комплаенса.
Причиной отказа в открытии счета и обслуживании юридического лица может стать банальная ошибка, допущенная при заполнении анкеты, или опечатки в документах. Но чаще всего зарубежные банки отказывают нерезидентам, предоставившим недостоверные сведения о компании, происхождении капитала, контрагентах или бенефициарах.
Онлайн-банки для бизнес-счета
Онлайн-банки стали одним из самых востребованных инструментов для международного бизнеса. По своему функционалу они практически не уступают классическим банкам: позволяют открывать расчетные счета, принимать и отправлять международные платежи, работать с валютой, выпускать корпоративные карты и подключать внешние сервисы. При этом ключевое отличие — вся процедура проходит дистанционно, без визитов в отделения и длительного ожидания.
Одним из самых популярных решений для бизнеса из России и Белоруси остается Payoneer. Сервис позволяет открыть бизнес-счет и получать платежи от иностранных компаний, маркетплейсов и B2B-партнеров. Важное преимущество Payoneer — возможность открыть бизнес-счет на российский или белорусский паспорт, без необходимости иметь ВНЖ или подтвержденное проживание за рубежом, если вас сопровождают специалисты Easy Payments. Именно поэтому Payoneer часто выбирают компании, которые только выходят на международный рынок и не имеют зарубежного резидентства.
Другой распространенный вариант — Wise. Wise Business предлагает мультивалютные счета и удобные инструменты для трансграничных расчетов, но предъявляет более жесткие требования к клиентам из России и Белоруси. Для открытия бизнес-счета потребуется ВНЖ другой страны и подтвержденный trading address, что делает этот вариант недоступным для части российского и белорусского бизнеса без заранее выстроенной зарубежной структуры.
Важно учитывать, что самостоятельно пройти процедуру открытия счета в онлайн-банках бывает непросто. После 2022 года многие сервисы формально ушли с рынка РФ и РБ, и заявки от российских / белорусских бенефициаров часто отклоняются без объяснений. Обращение к Easy Payments значительно повышает шансы на одобрение: мы являемся партнерами банков, знаем их требования и помогаем корректно подготовить документы и бизнес-описание для успешного прохождения комплаенса.
Что такое Compliance и процедура KYC?
При открытии бизнес-счета за границей компания в любом случае проходит процедуры комплаенса и KYC. Их цель — подтвердить легальность бизнеса, понять источники доходов и оценить риски для банка. Проверки затрагивают как саму компанию, так и ее бенефициаров: запрашиваются учредительные документы, структура владения, паспорта участников, описание деятельности и предполагаемые обороты.
Отдельное внимание банки уделяют реальности бизнеса. Анализируется сайт, публичная информация о компании, страны работы, клиенты и контрагенты. Формальный сайт, размытое описание услуг или несоответствие заявленной деятельности фактической часто приводят к дополнительным вопросам или отказу. Для онлайн-банков этот этап особенно важен, так как решение принимается без личного общения с клиентом.
Стоит понимать, что комплаенс — это не разовая процедура. После открытия счета банк может периодически запрашивать обновленные данные, пояснения по транзакциям или изменениям в бизнесе. Это стандартная практика, а не сигнал проблемы. При корректной подготовке документов и понятной бизнес-модели проверки проходят спокойно и без блокировок.
При сопровождении со стороны Easy Payments комплаенс-процедуры становятся более предсказуемыми: мы заранее помогаем подвготовить бизнес-описание, проверяем сайт и документы, отвечаем на запросы банка и сопровождаем клиента на всех этапах проверки.
Подробнее о прохождении проверок мы писали в статье «Что нужно знать бизнесу для прохождения проверок KYC, AML и DD».
Чем может помочь Easy Payments?
Easy Payments сопровождает открытие зарубежных бизнес-счетов под ключ — от регистрации компании за рубежом до оформления корпоративного счета в иностранных банках. Мы внимательно изучаем особенности вашего бизнеса во время консультации и подбираем оптимальную юрисдикцию компании и формат банка — онлайн или традиционный.
Мы берем на себя регистрацию компании за рубежом, подготовку полного пакета документов и их корректную подачу в банк. Отдельное внимание уделяем бизнес-описанию и сайту: проводим аудит, даем рекомендации и приводим данные в соответствие требованиям банков и комплаенса. Это снижает риск отказов и ускоряет рассмотрение заявки.
Easy Payments помогает открыть бизнес-счета как в онлайн-банках (Payoneer, Wise), так и в традиционных банках Китая и ОАЭ. Мы сопровождаем коммуникацию с банками, отвечаем на дополнительные запросы, помогаем пройти проверки и остаемся на связи после открытия счета — по вопросам дальнейшей работы, отчетности и расширения финансовой структуры бизнеса.
Бизнес-счет для работы по всему миру
Чтобы вести успешный бизнес с партнерами из других стран, нужны современные и эффективные финансовые инструменты, и расчетный счет в зарубежном банке — один из них. Однако многие нюансы по открытию счета, запрошенные россиянами или белорусами, невыполнимы из-за сложности процедур, бюрократии, отказа банков работать с бизнесом из РФ и РБ, долгого рассмотрения вопроса.
Самым удобным способом получить корпоративный счет сейчас является регистрация компании за рубежом и последующая регистрация бизнес-аккаунта в онлайн-банке, например, Payoneer. Наш сервис Easy Payments помогает зарегистрировать бизнес в выбранной юрисдикции и, тем самым, решить финансовые вопросы компании-нерезидента. А чтобы узнать, как открыть счет в банке другой страны, оставьте заявку на нашем сайте или в Telegram.
FAQ: популярные вопросы
1. Существуют ли ограничения для российских / белорусских компаний?
Многие банки внедряют особые процедуры проверки для российских / белорусских организаций. При этом условия могут значительно отличаться от других юрисдикций. Некоторым стартапам особенно сложно оформить счет, так как у них нет подтвержденной истории работы или достаточного объема транзакций.
2. Сколько времени занимает процедура открытия счета?
Зависит от внутренней политики конкретного банка, но в среднем уходит от 5 до 10 дней. Если требуется дополнительная проверка, срок может увеличиться. В некоторых случаях процесс может растянуться на несколько месяцев.
3. Надо ли лично посещать банк за границей?
Все зависит от юрисдикции и конкретного банка. Одни банки требуют личного присутствия для идентификации клиента, другие же допускают возможность полностью удаленного оформления через онлайн-сервисы и видеоконференции.
4. Какие документы обязательно нужны для открытия счета?
В стандартный пакет входят учредительные документы компании, паспорта учредителей и директоров, подтверждение адреса и выписка из реестра. Также банк может запросить дополнительный пакет, связанный с налоговый резидентством, подтверждением происхождения средств и т. д.
5. Можно ли открыть счет сразу в нескольких валютах?
Да, многие онлайн-банки и классические банковские учреждения позволяют оформить мультивалютные счета, что удобно для международных расчетов и диверсификации рисков.
6. Какие дополнительные вопросы могут задать банки, если компания только начала свою работу?
Банки могут поинтересоваться планируемыми оборотами, наличием реального офиса, контрактами с партнерами и, конечно, происхождением средств. Для молодых компаний без устоявшейся репутации процедура проверки может быть более строгой и занимать дополнительный срок.
7. Могу ли я сразу открывать счет в российских / белорусских иностранных банках, если зарегистрировал бизнес за пределами России / Беларуси?
Да, при условии, что вы соблюдаете требования обеих юрисдикций и предоставляете всю необходимую документацию. Что касается иностранных банков, часть из них более лояльна к нерезидентам, но могут запросить детальное обоснование экономической деятельности компании.
