Блог Easy Payments | 01.03.2022
Современный мир практически не имеет ограничений – завести счет в банке за рубежом может кто угодно. И даже более того, его наличие – признак успешности и предусмотрительности, ведь иностранные счета помогают уменьшить риски, связанные с инфляцией денежных средств. Некоторые россияне и граждане других стран СНГ с начала пандемии удаленно работают на международных рынках, и им удобнее получать зарплату на банковский счет страны трудоустройства. Однако процедура открытия счета не так проста, потому что банки работают с иностранцами на особых условиях, и для взаимодействия с ними нужно учитывать множество нюансов.
В этой статье поделимся информацией о том, как физическим и юридическим лицам из СНГ открыть банковский счет за границей.
Счет в иностранном банке может быть полезен нескольким категориям граждан:
У зарубежных банков есть множество преимуществ перед российскими:
Сейчас большинство российских граждан могут открывать счета в тех странах, в каких хотят, и в любом желаемом количестве, хотя раньше для этого требовалось получать особое разрешение. В наше время ситуация значительно упростилась, однако остались некоторые ограничения в отношении высокопоставленных государственных служащих. Так, заводить счета в зарубежных банках нельзя:
Полный список можно найти в федеральном законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 2013 года. Согласно правкам, введенным в 2022 году, также клиентами зарубежных банков не могут быть супруги и несовершеннолетние дети вышеперечисленных лиц.
Об открытии или закрытии зарубежного счета необходимо знать налоговой, причем не позже 30 дней с даты открытия / закрытия. Это требование прописано в Федеральном законе №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Несоблюдение этого требования юридическими лицами влечет штраф на сумму от 800 тысяч до 1 миллиона рублей. Подать уведомление об открытии или закрытии счета можно одним из способов:
Известно, что в России работают некоторые зарубежные банки, типа Raiffeisen, и можно было бы попробовать открыть счет за рубежом через них, однако это не сработает – в РФ эти дочерние организации не связаны напрямую с “материнскими” банками. Так что отыскать иностранный банк на территории нашей страны, к сожалению, нельзя.
Тогда возникает вопрос, существует ли возможность завести счет в зарубежном банке, не присутствуя при процедуре открытия лично? Ответ на него зависит от каждой конкретной организации – хотя многие зарубежные банки сотрудничают с гражданами других стран, список доступных им банковских продуктов и услуг может быть сильно сокращен, в отличие от доступного резидентам, поэтому нужно внимательно изучить необходимую информацию перед обращением в банк.
Банки в разных уголках мира могут открыть счет для иностранного гражданина только при условии его визита в банк, так что если вы решили действовать не через представителя, то, вероятно, вам все же нужно будет приехать.
Возможность завести счет в банке удаленно обычно дают оффшорные банки. Также считается, что в более отдаленных странах, типа Багамских островов, открыть банковский счет проще, хотя в последнее время из-за коронавируса появились новые возможности, не существовавшие ранее.
Одним из решений для международного приема денежных средств являются так называемые онлайн-банки (необанки). Они позволяют как физическим, так и юридическим лицам России и других стран СНГ отправлять и принимать деньги из-за границы. Среди таких банков: Payoneer, Wise, Revolut, N26, Blackcatcard и другие.
Сразу же оговоримся, что этот процесс довольно сложен и зависит от условий каждого банка в отдельности. Тем не менее, общий план по самостоятельному открытию банковского счета для юридического лица можно представить следующим образом:
Подробнее рассказали в нашей статье «Открытие банковского счета для бизнеса за рубежом».
Для физических лиц процесс открытий счета практически идентичный. Об этом мы расскажем далее.
Изучение законов тех стран, которые кажутся вам подходящими для открытия банковского счета – то, чем стоит заняться в первую очередь, если вы находитесь в поиске зарубежного банка. Самыми престижными считаются западноевропейские банки, однако большинство из них может оказаться нерентабельно для клиента, так как обычно они не очень заинтересованы в обслуживании нерезидентов. Нужно обратить внимание и на временную зону, где находится банк, особенно если вы владелец активного бизнеса.
Подробнее читайте в статье «Как выбрать страну для регистрации компании за рубежом?».
Официально зарегистрировать бизнес за границей вне зависимости от его масштаба при выполнении минимальных условий можно довольно быстро. Компания, внесенная в реестр авторитетной страны – начало стабильного бизнеса с зарубежными партнерами, поставщиками, международными сервисами и любыми другими контрагентами. Кроме того, это большой шаг к развитию бизнеса за счет выхода на международный рынок в новом положении.
Выход за рамки только своей страны позволяет предпринимателям открыть доступ к платежеспособным клиентам других географических зон, так что задуматься о регистрации своей компании за рубежом можно даже не для открытия заграничного банковского счета.
Есть несколько универсальных критериев, на которые нужно полагаться при выборе банка, причем не только зарубежного:
Чтобы стать клиентом в зарубежном банке, компаниям из России необходимо приложить к заявлению большое количество разных документов:
Если счет собираются открыть с помощью агента-посредника, то ему необходимо выдать доверенность, которая была бы нотариально заверена, как и все прочие переданные копии документов. Также для них должен быть сделан перевод на иностранный язык.
Сроки рассмотрения заявки зависят от страны и внутреннего распорядка банка: где-то на эту процедуру может уйти всего один день, а где-то потребуется никак не меньше месяца.
Если у клиента имеется открытый счет в российском филиале зарубежного банка, то, возможно, процесс подготовки документации получится чуть упростить. Если вы обратитесь к менеджеру сегмента Private banking, работающему в дочернем подразделении, то сможете получить бесплатную консультацию.
Для физических лиц алгоритм открытия счета в зарубежном банке практически такой же, но без регистрации компании. К вашей заявке об открытии счета нужно приложить документы, которые раскрывали бы источники доходов и даже репутацию.
Конечно, нужно помнить, что каждый банк предъявляет свои собственные требования к иностранным клиентам, и что список запрашиваемых документов может отличаться. Если вы сомневаетесь, что тот или иной иностранный банк откроет вам счет, посмотрите, не предоставляет ли организация услугу предварительного одобрения вас в качестве клиента — Pre-Approval.
Альтернативным способом является использование онлайн-банков, о чем мы писали выше.
Если вы понимаете, что открыть банковский счет за рубежом самостоятельно достаточно трудно, потому что вы боитесь совершить ошибку и потерять деньги, то рекомендуем вам обратиться за помощью к специалистам компании Easy Payments. Процесс открытия счета для вас значительно упростится, ведь мы знаем все подводные камни и нюансы, о которых найти информацию в открытых источниках бывает довольно сложно. Вам точно не придется ездить за рубеж, и вы сэкономите значительное количество средств как на поездке, так и на услугах переводчика, а также сможете уменьшить временные затраты.
Также после регистрации компании за рубежом следует уделить особое внимание вопросу приема платежей. Для этого используются различные платежные системы, онлайн-банки и т. д. Основная трудность в том, чтобы грамотно выбрать надежный и безопасный вариант для вашего бизнеса. Важно учитывать удобство оплаты для клиента, размер комиссий, особенности интеграции, вероятность блокировок и другие нюансы.
Мы больше 4-х лет работаем с платежной системой Stripe и всегда рекомендуем ее нашим клиентам как максимально комфортную для взаимодействия с иностранными покупателями.
Претворите свои бизнес-планы в жизнь с помощью совершенно новых возможностей, которые даст вам выход за рубеж!
Оставляйте заявку на бесплатную консультацию или сразу пишите нам в Telegram.
Скачайте наше подробное руководство и узнайте обо всех нюансах приема денежных средств онлайн из-за границы.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку ваших персональных данных.
Поможем подключить прием платежей со всего мира с помощью Stripe и других международных платежных систем.
Понравилась статья? Поделитесь ей с друзьями.