Как открыть банковский счет за границей: инструкция

Современный мир практически не имеет ограничений – завести счет в банке за рубежом может кто угодно. И даже более того, его наличие – признак успешности и предусмотрительности, ведь иностранные счета помогают уменьшить риски, связанные с инфляцией денежных средств. Некоторые россияне и граждане других стран СНГ с начала пандемии удаленно работают на международных рынках, и им удобнее получать зарплату на банковский счет страны трудоустройства. Однако процедура открытия счета не так проста,  потому что банки работают с иностранцами на особых условиях, и для взаимодействия с ними нужно учитывать множество нюансов.

В этой статье поделимся информацией о том, как физическим и юридическим лицам из СНГ открыть банковский счет за границей.

Кому и зачем нужен банковский счет за рубежом

Счет в иностранном банке может быть полезен нескольким категориям граждан:

• предпринимателям, кто хочет оплачивать товары / услуги за рубежом или принимать оплату от клиентов из других стран;
• фрилансерам, которые хотят получать оплату за выполненные заказы;
• студентам, если они платят за образование в зарубежном вузе;
• соискателям гражданства – для оплат связанных с выполнением условий программы;
• и многим другим. 

У зарубежных банков есть множество преимуществ перед российскими:

• выше процентные ставки по вкладам;
• доступ к международным банковским продуктам и услугам, юридически недоступным в финансовой системе страны проживания;
• конфиденциальность, приватность;
• открытие и управление зарубежным счетом можно совершать онлайн (зависит от банка);
• возможность получения налоговых льгот;
• диверсификация активов – значительное снижение финансовой уязвимости ;
• возможность инвестировать в капитал иностранной компании;
• возможность открыть мультивалютный аккаунт и экономить на транзакциях в иностранной валюте.

А точно ли возможно открыть счет в другой стране?

Сейчас большинство российских граждан могут открывать счета в тех странах, в каких хотят, и в любом желаемом количестве, хотя раньше для этого требовалось получать особое разрешение. В наше время ситуация значительно упростилась, однако остались некоторые ограничения в отношении высокопоставленных государственных служащих. Так, заводить счета в зарубежных банках  нельзя:

• лицам, занимающим высокие государственные должности РФ; 
• членам Совета директоров Центрального банка РФ;
• депутатам представительных органов муниципалитета;
• гражданам, которые были назначены на должность Президентом.

Полный список можно найти в федеральном законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 2013 года. Согласно правкам, введенным в 2022 году, также клиентами зарубежных банков не могут быть супруги и несовершеннолетние дети вышеперечисленных лиц.

Об открытии или закрытии зарубежного счета необходимо знать налоговой, причем не позже 30 дней с даты открытия / закрытия. Это требование прописано в  Федеральном законе №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Несоблюдение этого требования юридическими лицами влечет штраф на сумму от 800 тысяч до 1 миллиона рублей. Подать уведомление об открытии или закрытии счета можно одним из способов:

• непосредственно через инспекцию;
• по почте с уведомлением о вручении;
• онлайн с использованием электронной подписи;
• в электронном виде через личный кабинет на сайте ФНС России (для резидентов-физических лиц) – эта опция пока еще находится в разработке

Как открыть счет без личного присутствия?

Известно, что в России работают некоторые зарубежные банки, типа Raiffeisen, и можно было бы попробовать открыть счет за рубежом через них, однако это не сработает – в РФ эти дочерние организации не связаны напрямую с “материнскими” банками. Так что отыскать иностранный банк на территории нашей страны, к сожалению, нельзя.

Тогда возникает вопрос, существует ли возможность завести счет в зарубежном банке, не присутствуя при процедуре открытия лично? Ответ на него зависит от каждой конкретной организации – хотя многие зарубежные банки сотрудничают с гражданами других стран, список доступных им банковских продуктов и услуг может быть сильно сокращен, в отличие от доступного резидентам, поэтому нужно внимательно изучить необходимую информацию перед обращением в банк. 

Банки в разных уголках мира могут открыть счет для иностранного гражданина только при условии его визита в банк, так что если вы решили действовать не через представителя, то, вероятно, вам все же нужно будет приехать. 

Возможность завести счет в банке удаленно обычно дают оффшорные банки. Также считается, что в более отдаленных  странах, типа Багамских островов, открыть банковский счет проще, хотя в последнее время из-за коронавируса появились новые возможности, не существовавшие ранее.

Одним из решений для международного приема денежных средств являются так называемые онлайн-банки. Они позволяют как физическим, так и юридическим лицам России и других стран СНГ отправлять и принимать деньги из-за границы. Среди таких банков: Payoneer, Wise, Genome, N26, Blackcatcard и другие.

Как самостоятельно открыть счет за рубежом на компанию

Сразу же оговоримся, что этот процесс довольно сложен и зависит от условий каждого банка в отдельности. Тем не менее, общий план по самостоятельному открытию банковского счета для юридического лица можно представить следующим образом:

1. Выбор страны, изучение ее юрисдикции
2. Регистрация вашей компании 
3. Выбор банка
4. Подача заявления в банк на открытие счета

Для физических лиц процесс открытий счета практически идентичный. Об этом мы расскажем далее.

Выбор страны

Изучение законов тех стран, которые кажутся вам подходящими для открытия банковского счета – то, чем стоит заняться в первую очередь, если вы находитесь в поиске зарубежного банка. Самыми престижными считаются западноевропейские банки, однако большинство из них может оказаться нерентабельно для клиента, так как обычно они не очень заинтересованы в обслуживании нерезидентов. Нужно обратить внимание и на временную зону, где находится банк, особенно если вы владелец активного бизнеса.

Большинство предпринимателей из СНГ для того, чтобы открыть банковский счет за рубежом, выбирают страны Прибалтики, потому что они обладают большим количеством преимуществ для россиян: 

• Достаточно быстрая процедура открытия и начала использования счета;
• Возможность открытия оффшорного счета;
• Минимальные тарифы на территории ЕС;
• Мультивалютность счетов;
• Гарантия вкладов;
• Русскоязычный персонал;
• Выгодное территориальное расположение.

Также большим спросом пользуется открытие банковских счетов в Великобритании.

Регистрируем компанию

Официально зарегистрировать бизнес за границей вне зависимости от его масштаба при выполнении минимальных условий можно довольно быстро. Компания, внесенная в реестр авторитетной страны – начало стабильного бизнеса с зарубежными партнерами, поставщиками, международными сервисами и любыми другими контрагентами. Кроме того, это большой шаг к развитию бизнеса за счет выхода на международный рынок в новом положении.

Выход за рамки только своей страны позволяет предпринимателям открыть доступ к платежеспособным клиентам других географических зон, так что задуматься о регистрации своей компании за рубежом можно даже не для открытия заграничного банковского счета.

Выбор банка

Есть несколько универсальных критериев, на которые нужно полагаться при выборе банка, причем не только зарубежного:

1. Надежность. Для начала посмотреть кредитные рейтинги банка, изучить сайт банка: какие есть программы и возможности, затем почитать отзывы (хотя бы с помощью переводчика) на форумах.
2. Универсальность. Изучить те продукты, которые может предложить вам банк, и насколько они будут полезны вашему бизнесу.
3. Удобство. Конечно, взаимодействовать с зарубежными банками не так удобно, как с российскими – именно об этом и стоит подумать. Обратите внимание на наличие приложения и его визуальное оформление – нужно, чтобы вам было максимально понятно, как им пользоваться. 
4. Наличие программы для премиальных клиентов. Выгодные условия обслуживания, приятная программа лояльности и качественный сервис. 

Заявка на открытие счета

Чтобы стать клиентом в зарубежном банке, компаниям из России необходимо приложить к заявлению большое количество разных документов:

• Заполненное и подписанное заявление на предоставление услуги (открытие банковского счета);
• Список директоров и акционеров компании;
• Паспорта (как российские, так и заграничные) всех лиц, которые имеют доступ к деньгам фирмы, то есть, директоров, бухгалтеров, и некоторых подчиненных;
• Документы об открытии организации;
• Устав организации;
• Учредительный договор;
• Приказ о назначении на должность директора;
• Подтверждение того, что компания не является банкротом.

Если счет собираются открыть с помощью агента-посредника, то ему необходимо выдать доверенность, которая была бы нотариально заверена, как и все прочие переданные копии документов. Также для них должен быть сделан перевод на иностранный язык.

Сроки рассмотрения заявки зависят от страны и внутреннего распорядка  банка: где-то на эту процедуру может уйти  всего один день, а где-то потребуется никак не меньше месяца. 

Если у клиента имеется открытый счет в российском филиале зарубежного банка, то, возможно, процесс подготовки документации получится чуть упростить. Если вы обратитесь к менеджеру сегмента Private banking, работающему в дочернем подразделении, то сможете получить бесплатную консультацию.

Открытие счета в зарубежном банке для физических лиц

Для физических лиц алгоритм открытия счета в зарубежном банке практически такой же, но без регистрации компании. К вашей заявке об открытии счета нужно приложить документы, которые раскрывали бы источники доходов и даже репутацию.

Конечно, нужно помнить, что каждый банк предъявляет свои собственные требования к иностранным клиентам, и что список запрашиваемых документов может отличаться. Если вы сомневаетесь, что тот или иной иностранный банк откроет вам счет, посмотрите, не предоставляет ли организация услугу предварительного одобрения вас в качестве клиента — Pre-Approval.

Альтернативным способом является использование онлайн-банков, о чем мы писали выше.

Самый удобный способ открыть зарубежный счет 

Если вы понимаете, что открыть банковский счет за рубежом самостоятельно достаточно трудно, потому что вы боитесь совершить ошибку и потерять деньги, то рекомендуем вам обратиться за помощью к специалистам компании Easy Payments. Процесс открытия счета для вас значительно упростится, ведь мы знаем все подводные камни и нюансы, о которых найти информацию в открытых источниках бывает довольно сложно. Вам точно не придется ездить за рубеж, и вы сэкономите значительное количество средств как на поездке, так и на услугах переводчика, а также сможете уменьшить временные затраты.  

Также после регистрации компании за рубежом следует уделить особое внимание вопросу приёма платежей. Для этого используются различные платежные системы, онлайн-банки и т. д. Основная трудность в том, чтобы грамотно выбрать надежный и безопасный вариант для вашего бизнеса. Важно учитывать удобство оплаты для клиента, размер комиссий, особенности интеграции, вероятность блокировок и другие нюансы.

Мы больше 4-х лет работаем с платежной системой Stripe и всегда рекомендуем ее нашим клиентам как максимально комфортную для взаимодействия с иностранными покупателями. 

Чем мы можем вам помочь?

• Проконсультировать по подбору страны для регистрации вашей иностранной компании.
• Помочь выбрать подходящий иностранный банковский счет для работы и беспрепятственно настроить выводы средств из страны происхождения средств.
• Порекомендовать надежную платежную систему в зависимости от ниши вашего бизнеса.

Претворите свои бизнес-планы в жизнь с помощью совершенно новых возможностей, которые даст вам выход за рубеж!

Оставляйте заявку на бесплатную консультацию или сразу пишите нам в Telegram.