Лучшие необанки для открытия счета за рубежом

Далее мы расскажем о том, что это за банки, почему они столь популярны, рассмотрим популярные сервисы и предложим советы о том, как выбрать подходящий банк для создания международного бизнес-счета.

Что такое необанки: определение термина и особенности работы

Необанком (интернет-банком) называется финансовая организация, полностью работающая онлайн — у нее нет никаких физических офисов, филиалов или отделений. По роду деятельности это обычный банк, но он не взаимодействует с клиентами в офлайн-режиме.

Необанк может представлять собой как лицензированную организацию, самостоятельно управляющую всеми транзакциями и предоставляющую банковские услуги, так и компанию, берущую на себя функции онлайн-посредника между обычным банком и клиентами.

Почти все взаимодействие с необанком происходит через интернет: на официальных сайтах или путем общения в чате с онлайн-оператором. Некоторые компании также используют телефонные звонки.

Массовое появление услуг в таком формате началось примерно в 2015 году. Сам термин neobank впервые был применен в 2017-м, и постепенно это название закрепилось. Первое время к этим организациям относились с долей недоверия в связи с экспериментальным характером, однако некоторые из них выдавали кредиты как и обычные банки, чем и смогли заинтересовать своих клиентов.

К основным видам заработка необанков относятся:

• часть отчислений за ввод и вывод средств, которые клиенты платят платежным системам-посредникам;
  
• комиссии за услуги — международные денежные переводы и другие операции;
  
• подписки для премиум-аккаунтов;
  
• услуги для бизнеса.
  

Есть и другие варианты, например, проценты по кредитам. У каждого необанка — свой список услуг, и нередко он отличается от стандартного, поэтому, выбирая для себя такой банк, нужно заранее ознакомиться с его деятельностью.

Почему необанки популярны: преимущества новых финансовых организаций

Если в первые годы существования необанков потенциальные клиенты относились к ним настороженно, то сейчас доверия к ним становится все больше, и этому способствуют многие факторы.

Например, за два года пандемии и связанных с ней ограничений, люди привыкли пользоваться услугами организаций в онлайн-режиме. У населения были и возможность, и время, чтобы оценить удобство таких изменений. К тому же многие банки давно практикуют частичное дистанционное обслуживание: личные кабинеты,  приложения, онлайн-кассы давно вошли в повседневную жизнь современного человека, и таким уже никого не удивить.

Также нельзя забывать о следующих  плюсах:

• Банк доступен в режиме 24/7, круглый год, и посетить его можно виртуально — не нужно специально выделять на это много времени.
  
• Услуги зачастую обходятся дешевле, поскольку само содержание такой организации требует меньших затрат.
  
• Можно оформить карту иностранного банка, не посещая его отделений. Раньше подобное было недоступно.
  
• Быстрее и проще происходят любые технические изменения, внедрение новых услуг и возможностей, поскольку владельцам не нужно перестраивать работу сотен филиалов во всех городах.
  
• Обычно у необанков максимально понятные и простые приложения, которыми легко пользоваться любому человеку.
  
• Нет очередей и прочих неудобств, связанных с посещением обычного отделения банка.
  
• Обычно нет серьезной привязки к конкретной стране, зато сделан акцент на международных переводах, платежах, доступности услуг и комфортном использовании сервисов за границей.
  

Пожалуй, единственным минусом остается то, что нельзя лично прийти и разобраться, если возникли сложности переговоров и что-то не устраивает вас в обслуживании, но эта проблема решается правильным выбором необанка. Добросовестные организации нанимают только ответственных и компетентных операторов, готовых помогать людям разрешить ситуацию. Пользоваться всеми услугами можно с телефона, планшета, ноутбука, ПК.

Тренды диджитал-банков

Количество digital-банков (они же необанки) стремительно растет в последние годы. Это связано с несколькими факторами:

• востребованность онлайн-услуг, популярность такого типа организаций у клиентов;
  
• ограничения на фоне пандемии;
  
• простое пользование банковскими продуктами, что позволяет владельцу избежать лишних сложностей.

Большое количество таких организаций находится в Европе, а если же говорить о каких-то конкретных странах, то наибольшее количество необанков расположено в Великобритании. Это связано с удобными налоговыми ставками, в том числе для онлайн-деятельности. 

Топ-7 популярных международных необанков для бизнеса

Ниже представлен список популярных зарубежных необанков, учитывающий надежность, варианты услуг, удобство использования и выгоду для клиентов. Они могут подойти для ваших бизнес-целей и помогут выводить деньги с платежных систем, таких как Stripe, PayPal и др.

Payoneer

Позиционирует себя как международная платежная система. Клиентам Payoneer предлагаются переводы и платежи в разных валютах по всему миру. Бизнес-клиенты онлайн-банка ценят сервис за следующие возможности:

• Мультивалютный аккаунт. Банк позволяет получать и отправлять платежи в более чем 150 валютах, что упрощает ведение бизнеса с партнерами по всему миру.
• Локальные банковские реквизиты. Сервис предоставляет локальные банковские реквизиты в различных валютах, включая USD, EUR, GBP и другие, что облегчает получение платежей от международных клиентов.
• Интеграция с онлайн-площадками. Платформа сотрудничает с более чем 2000 онлайн-площадок, таких как Amazon, eBay, Upwork и Fiverr, что упрощает получение выплат для продавцов и фрилансеров.
• Низкие комиссии и прозрачные тарифы. Payoneer обеспечивает конкурентоспособные и прозрачные комиссии за свои услуги, что позволяет бизнесу эффективно управлять затратами. 
• Высокий уровень безопасности. Сервис придерживается строгих стандартов безопасности и соответствует требованиям различных регуляторов, обеспечивая защиту данных и средств пользователей.
• Поддержка клиентов на нескольких языках. Компания предоставляет поддержку на более чем 22 языках, что облегчает взаимодействие для пользователей из разных стран.

Специалисты Easy Payments уже не раз открывали бизнес-счет клиентам. Как открыть компанию в Англии и оформить на нее корпоративный счет в Payoneer, читайте в нашей статье-кейсе.

Wise

Wise (ранее известный как TransferWise) — это финансово-технологическая компания, предоставляющая международные платежные решения для бизнеса. Wise Business предлагает мультивалютный онлайн-счет, который позволяет компаниям эффективно управлять международными финансовыми операциями.

• Экономия на комиссиях. Wise предлагает низкие и прозрачные комиссии за международные переводы по сравнению с традиционными банками, что позволяет бизнесу значительно сократить затраты на транзакции. Стоимость открытия счета составляет 50 EUR, комиссия за отправку, хранение денег зависит от валюты и начинается от 0,48%.
• Мультивалютный бизнес-счет. С помощью Wise можно открывать счета в более чем 50 валютах, что удобно для ведения бизнеса с международными партнерами и клиентами.
• Простая интеграция с бухгалтерскими системами. Wise интегрируется с популярными программами, что упрощает учет и контроль финансов.
• Удобные реквизиты в разных странах. Бизнес может получить локальные реквизиты для счетов в различных странах (например, США, Великобритании, Еврозоне), что упрощает работу с зарубежными клиентами и партнерами.
• Быстрые транзакции. В большинстве случаев переводы осуществляются в течение нескольких часов или даже минут, что важно для оперативного ведения бизнеса.
• Удобный доступ через мобильное приложение и веб-платформу. Бизнес может управлять своими финансами в любое время и из любого места, что упрощает повседневные операции.
• Безопасность и надежность. Wise регулируется финансовыми органами в разных странах, что гарантирует высокий уровень защиты данных и денежных средств.

Capitalist

Revolut

Revolut — это глобальная финансово-технологическая компания, основанная в 2015 году Николаем Сторонским и Владом Яценко. Она предоставляет широкий спектр банковских и финансовых услуг как для частных лиц, так и для бизнеса.

• Мультивалютные счета. Revolut Business позволяет держать и управлять средствами в более чем 25 валютах, что упрощает международные операции и минимизирует затраты на конвертацию валют.
• Выгодные курсы обмена валют. Сервис предоставляет доступ к межбанковским курсам обмена валют. Это позволяет бизнесу экономить на международных переводах и обмене валют.
• Быстрые международные переводы. Revolut Business обеспечивает оперативные переводы средств по всему миру.
• Корпоративные карты для сотрудников. Есть возможность выпуска физических и виртуальных корпоративных карт для сотрудников.
• Интеграция с бухгалтерским программным обеспечением. Revolut Business поддерживает интеграцию с популярными бухгалтерскими программами, такими как Xero и QuickBooks.
• Управление расходами. Сервис предлагает инструменты для отслеживания и анализа расходов.
• Гибкие тарифные планы. Revolut Business предлагает различные тарифные планы, включая бесплатный, что позволяет подобрать оптимальный вариант.

Skrill

Платежная система Skrill предлагает бизнесу следующие ключевые возможности:

• Многообразие способов оплаты. Skrill поддерживает более 100 локальных методов оплаты, включая банковские карты, электронные кошельки и мгновенные банковские переводы, что позволяет эффективно работать на международных рынках. 
• Мультивалютные счета. Возможность принимать и управлять платежами в более чем 40 валютах, упрощая операции с клиентами по всему миру. 
• Быстрая интеграция с платформами электронной коммерции. Skrill легко интегрируется с популярными корзинами покупок и платформами eCommerce, такими как WooCommerce, Magento, Shopify и PrestaShop, что ускоряет процесс подключения платежной системы. 
• Высокий уровень безопасности. Соответствие стандартам PCI DSS и использование современных технологий защиты данных обеспечивают безопасность транзакций и защиту от мошенничества. 
• Защита от возвратных платежей (чарджбеков). Skrill предлагает защиту от чарджбеков для платежей, проведенных через сервис Quick Checkout, исключая операции по кредитным и дебетовым картам, что снижает риски для бизнеса. 
• Низкие комиссии за транзакции. Конкурентоспособные комиссии за обработку платежей позволяют бизнесу оптимизировать расходы на проведение транзакций. 
• Мобильные платежи и поддержка криптовалют. Skrill предоставляет возможность принимать мобильные платежи и работать с криптовалютами, расширяя спектр доступных способов оплаты для клиентов.

Эти особенности делают Skrill привлекательным решением для бизнеса, стремящегося к эффективной и безопасной обработке платежей на глобальном уровне. Однако важно учитывать, что с бизнесом из РФ сервис не работает.

Полный обзор на сервис Skrill читайте в нашей статье.

Mercury

Платформа Mercury также является популярной среди бизнесменов. В международной сфере сервис ценят за:

• Отсутствие комиссий. Mercury не взимает плату за открытие и обслуживание счетов, не требует минимального депозита и не устанавливает комиссий за овердрафт или внутренние и международные переводы в долларах США. 
• Расширенное страхование вкладов. Депозиты застрахованы FDIC до $5 миллионов благодаря распределению средств по сети партнерских банков. 
• Современные цифровые инструменты. Интеграция с популярными сервисами, такими как QuickBooks и Shopify, а также доступ к API для автоматизации и настройки банковских операций под потребности бизнеса. 
• Управление командой. Возможность добавления неограниченного числа пользователей с различными уровнями доступа, что обеспечивает гибкость в управлении финансовыми операциями компании. 
• Простота открытия счета для международных компаний. Mercury позволяет открывать счета для компаний, зарегистрированных в США, даже если их основатели являются нерезидентами, что облегчает выход на американский рынок. 

Важно учесть, что с российским бизнесом сервис тоже не работает. Подробнее об ограничениях и возможных альтернативах мы рассказали в статье.

Monzo

Monzo — это британский цифровой банк, предлагающий бизнес-счета с рядом преимуществ для предпринимателей и малых компаний:

• Простое и быстрое открытие счета. Процесс подачи заявки полностью онлайн через мобильное приложение, что позволяет открыть счет в течение одного дня (для зарубежных пользователей).
• Разнообразие тарифных планов. Monzo предлагает три бизнес-тарифа: Lite (бесплатный тариф с основными банковскими функциями), Pro (платный тариф (£9 в месяц) с расширенными возможностями, такими как интеграция с бухгалтерским ПО, создание счетов-фактур и доступ к виртуальным картам. Есть также версия для команд Team (£25 в месяц)
• Многопользовательский доступ. Возможность предоставлять доступ к счету нескольким пользователям с различными уровнями прав, что удобно для командной работы. 
• Круглосуточная поддержка клиентов. Поддержка доступна 24/7 через чат в приложении, телефон или электронную почту, обеспечивая оперативное решение вопросов. 
• Прозрачные и конкурентоспособные комиссии. Monzo предлагает бесплатные внутренние переводы, отсутствие комиссий за траты за рубежом и конкурентные условия на другие банковские услуги. 

Как выбрать необанк: основные критерии

К выбору диджитал-банка нужно подходить даже с большей ответственностью, чем к выбору обычного банка. Независимо от того, планируется ли искать подходящий банк в представленном рейтинге или среди множества других вариантов, стоит придерживаться определенных критериев.

Особенности выбора:

1. Всегда учитывать репутацию. Интересует определенный необанк — значит, о нем нужно поискать информацию в интернете. Обзоры, сводки новостей финансовых порталов, отзывы — все это поможет составить правильную картину.
   
2. Самостоятельно проверить качество работы техподдержки. Еще до открытия счета можно задавать вопросы в чате или позвонить по телефону, чтобы оценить, насколько оперативно действуют сотрудники, насколько они компетентны, готовы ли во всем помочь. Ради эксперимента можно попробовать обратиться в выходные или ночью — тогда станет ясно, поспешит ли организация на помощь в срочной ситуации.
   
3. Обращать внимание на список услуг. В случае с необанками это крайне важный момент. Если не уделить этому внимания, может оказаться, что нужной услуги просто нет, и регистрация счета была напрасной.
   
4. Оценивать срок существования компании. Хотя порой новые организации предлагают более выгодные условия, чтобы привлечь клиентов, желательно открывать счета в банках, проверенных временем.
   
   
5. Проверить удобство интерфейса приложения. Иногда это можно сделать до регистрации счета. Если нет — можно поискать скриншоты в обзорах и оценить, действительно ли интерфейс подходит.
   
6. Ознакомиться с тарифами и размерами комиссий. Обслуживание может быть как выгодным для клиента, так и убыточным. Это зависит не только от политики банка, но и от того, какие именно услуги необходимы пользователю.
   
7. Узнать лимиты на снятие средств и другие возможные ограничения. Это важно сделать заранее во избежание недоразумений – тогда наличие онлайн-карты  пойдет вам только на пользу.
8. Узнать условия работы с бизнесом из РФ. Даже если платформа с Россией не работает, часто есть решение. Например, можно открыть корпоративный счет на иностранную компанию. Однако часто необходим ВНЖ.​

Как упростить регистрацию в выбранном необанке

Необанки — растущая и развивающаяся отрасль финансового сектора. В скором времени они займут место обычных банков и перестанут быть чем-то нестандартным. Помимо прочего, это хорошая альтернатива для тех, кого интересуют зарубежные банки.

Но даже если финансовая организация прошла все этапы вашего личного отбора и полностью подходит для регистрации, остается один фактор, который может все испортить — отказ в открытии счета гражданам определенных стран.

Зарубежные необанки представляют интерес для российских граждан, поскольку удобны и выгодны для проведения различных транзакций, а также для повседневного пользования финансовыми услугами в своей предпринимательской деятельности.

Если вы предприниматель, вам нужен зарубежный счет для бизнеса, но вы столкнулись с ограничениями, то компания Easy Payments может помочь вам. Мы откроем иностранный счет для бизнеса удаленно, законно, без каких-либо негативных юридических последствий.