Лучшие необанки для открытия счета за рубежом

Далее мы расскажем о том, что это за банки и почему они столь популярны, рассмотрим популярные сервисы и предложим советы о том, как выбрать подходящий банк.

Что такое необанки: определение термина и особенности работы

Необанком (интернет-банком) называется финансовая организация, полностью работающая онлайн — у нее нет никаких физических офисов, филиалов или отделений. По роду деятельности это обычный банк, но он не взаимодействует с клиентами в офлайн-режиме.

Необанк может представлять собой как лицензированную организацию, самостоятельно управляющую всеми транзакциями и предоставляющую банковские услуги, так и компанию, берущую на себя функции онлайн-посредника между обычным банком и клиентами.

Почти все взаимодействие с необанком происходит через интернет: на официальных сайтах или путем общения в чате с онлайн-оператором. Некоторые компании также используют телефонные звонки.

Массовое появление услуг в таком формате началось примерно в 2015 году. Сам термин neobank впервые был применен в 2017-м, и постепенно это название закрепилось. Первое время к этим организациям относились с долей недоверия в связи с экспериментальным характером, однако некоторые из них выдавали кредиты как и обычные банки, чем и смогли заинтересовать своих клиентов.

К основным видам заработка необанков относятся:

• часть отчислений за ввод и вывод средств, которые клиенты платят платежным системам-посредникам;
  
• комиссии за услуги — международные денежные переводы и другие операции;
  
• подписки для премиум-аккаунтов;
  
• услуги для бизнеса.
  

Есть и другие варианты, например проценты по кредитам. У каждого необанка — свой список услуг, и нередко он отличается от стандартного, поэтому, выбирая для себя такой банк, нужно заранее ознакомиться с его деятельностью.

Почему необанки популярны: преимущества новых финансовых организаций

Если в первые годы существования необанков потенциальные клиенты относились к ним настороженно, то сейчас доверия к ним становится все больше, и этому способствуют многие факторы.

Например, за два года пандемии и связанных с ней ограничений, люди привыкли пользоваться услугами организаций в онлайн-режиме. У населения были и возможность, и время, чтобы оценить удобство таких изменений. К тому же многие банки давно практикуют частичное дистанционное обслуживание: личные кабинеты,  приложения, онлайн-кассы давно вошли в повседневную жизнь современного человека, и таким уже никого не удивить. Также нельзя забывать о следующих  плюсах:

• Банк доступен в режиме 24/7, круглый год, и посетить его можно виртуально — не нужно специально выделять на это много времени.
  
• Услуги зачастую обходятся дешевле, поскольку само содержание такой организации требует меньших затрат.
  
• Можно оформить карту иностранного банка, не посещая его отделений. Раньше подобное было недоступно.
  
• Быстрее и проще происходят любые технические изменения, внедрение новых услуг и возможностей, поскольку владельцам не нужно перестраивать работу сотен филиалов во всех городах.
  
• Обычно у необанков максимально понятные и простые приложения, которыми легко пользоваться любому человеку.
  
• Нет очередей и прочих неудобств, связанных с посещением обычного отделения банка.
  
• Обычно нет серьезной привязки к конкретной стране, зато сделан акцент на международных переводах, платежах, доступности услуг и комфортном использовании сервисов за границей.
  

Пожалуй, единственным минусом остается то, что нельзя лично прийти и разобраться, если возникли сложности переговоров и что-то не устраивает вас в обслуживании, но эта проблема решается правильным выбором необанка: добросовестные организации нанимают только ответственных и компетентных операторов, готовых помогать людям разрешить ситуацию. Пользоваться всеми услугами можно с телефона, планшета, ноутбука, ПК.

Тренды диджитал-банков

Количество digital-банков (они же необанки) стремительно растет в последние годы. Это связано с несколькими факторами:

• востребованность онлайн-услуг, популярность такого типа организаций у клиентов;
  
• пандемические ограничения;
  
• простое пользование банковскими продуктами, что позволяет владельцу избежать лишних сложностей.

Большое количество таких организаций находится в Европе, а если же говорить о каких-то конкретных странах, то наибольшее количество необанков расположено в Великобритании. Это связано с удобными налоговыми ставками, в том числе для онлайн-деятельности. 

Топ-7 популярных необанков

Ниже представлен список популярных необанков, учитывающий надежность, варианты услуг, удобство использования и выгоду для клиентов.

Wise

Если усреднить оценки пользователей за обслуживание и удобство интернет-банка Wise, рейтинг этой организации очень высок. Клиенты отмечают такие достоинства, как:

• низкие комиссии за обслуживание;
• возможность выбрать валюту из огромного списка доступных валют — представлено несколько десятков вариантов;
  

• денежные переводы в 80 стран мира;
• удобство использования, прозрачность тарифов;
• оплата дебетовой картой за границей без комиссий;
• минимум информации для платежа — чтобы перевести деньги за границу физическому лицу, не нужно знать номер его счета.
  

Недостатком данного необанка считается отсутствие возможности взять кредит. 

Подробнее о сервисе Wise вы можете прочитать в нашем обзоре.

Payoneer

Позиционирует себя как международная платежная система. Клиентам Payoneer предлагаются переводы и международные платежи в разных валютах.

Плюсы:

• недорогое обслуживание, низкие комиссии за услуги;
• нулевая комиссия при оплате товаров в интернет-магазинах;
• есть возможность воспользоваться сервисом Global Payment, который разрешает прием платежей из-за границы от каких-либо компаний или онлайн-площадок на ваш персональный счет;
• благодаря удобному приложению доступен просмотр текущего баланса в USD или в денежных единицах страны пребывания.
• в «Истории» по желанию пользователя формируется ежемесячная выписка с каждой из совершенных транзакций, что очень удобно и позволяет контролировать свои доходы и расходы.
• нет комиссий за переводы внутри системы.
  

Еще больше преимуществ вы найдете в нашем подробном обзоре сервиса.

Подробнее о плюсах и минусах сервиса читайте в материале «Как продолжать пользоваться Payoneer в России». А если ищете достойный аналог платформы, можете почитать нашу статью.

Специалисты Easy Payments уже не раз открывали бизнес-счет клиентам. Как открыть компанию в Англии и оформить на нее корпоративный счет в Payoneer, читайте в нашей статье-кейсе.

Revolut

Компания Revolut предоставляет услугу открытия онлайн-счетов. Широко практикуется использование виртуальных карт.

Преимущества:

• максимальное удобство интерфейса;
• низкие комиссии при покупке товаров в любых онлайн-магазинах;
• дополнительные функции личного кабинета, отсутствующие в приложениях большинства банков;
• отличная репутация;
• высокий рейтинг по отзывам клиентов;
• возможность инвестиций. В экосистему Revolut встроено торговое приложение, через которое можно покупать акции с Нью-Йоркской фондовой биржи;
• счета для детей. Вы можете открыть счет для ребенка и следить за его платежами, или поставить ограничения по тратам на день или месяц.
  

Хороший выбор для тех, кому нужна зарубежная виртуальная карта. Подробнее читайте в статье «Обзор интернет-банка Revolut: преимущества и недостатки».

Capitalist

Компания Capitalist предоставляет пользователю электронный кошелек, сочетающий в себе возможности стандартного банковского счета, кроме этого доступно обслуживание в криптовалюте.

Плюсы для клиентов:

• расширенный пакет услуг для бизнеса, в том числе возможность делать массовые переводы на несколько счетов сразу;
• высокая степень защиты транзакций;
• семь типов счетов — в рублях, долларах, евро и четырех криптовалютах;
• хорошая репутация.

Рекомендуем ознакомиться со статьей «Обзор платежной системы Capitalist: достоинства и недостатки». 

N26

Один из популярных диджитал-банков с удобным мобильным приложением. Важным достоинством N26 клиенты считают наличие реальных отделений в ЕС. Оптимальный вариант для тех, кто еще не до конца доверяет необанкам, но все-таки хотел бы пользоваться их преимуществами.

Плюсы:

• недорогое обслуживание дебетовых карт, а для повседневных нужд — почти бесплатное;
• комфортное в использовании мобильное приложение со множеством дополнительных нестандартных функций;
• наличие реальных филиалов в ЕС;
• возможность легко проводить международные транзакции;
• мгновенные переводы между большинством счетов внутри ЕС.
  

Bunq

Владельцы сервиса Bunq делают упор на активное участие в проектах экологической направленности, в частности, в борьбе с глобальным потеплением, что немаловажно для многих европейских клиентов. Так, данный необанк предлагает клиентам возможность поучаствовать в сокращении выбросов углекислого газа.

Достоинства банка:

• в числе первых внедряет инновационные решения;
• приложение отличается большим количеством полезных функций, которых нет у многих банков;
• доступны недорогие переводы;
• на остаток средств на сберегательных счетах автоматически начисляются проценты.
  

Monese

Система Monese удобна для тех, кто часто использует европейскую, румынскую или британскую валюту. Подходит для бизнеса и открытия личного счета физлица.

Преимущества:

• зарегистрировать счет можно из других стран, не имея никакой юридической связи с Великобританией или ЕС;
• доступны переводы в более чем 30 стран;
• поддержка виртуальных карт и совместных счетов в Великобритании.
  

Как выбрать необанк: основные критерии

К выбору диджитал-банка нужно подходить даже с большей ответственностью, чем к выбору обычного банка. Независимо от того, планируется ли искать подходящий банк в представленном рейтинге или среди множества других вариантов, стоит придерживаться определенных критериев.

Особенности выбора:

1. Всегда учитывать репутацию. Интересует определенный необанк — значит, о нем нужно поискать информацию в интернете. Обзоры, сводки новостей финансовых порталов, отзывы — все это поможет составить правильную картину.
   
2. Самостоятельно проверить качество работы техподдержки. Еще до открытия счета можно задавать вопросы в чате или позвонить по телефону, чтобы оценить, насколько оперативно действуют сотрудники, насколько они компетентны, готовы ли во всем помочь. Ради эксперимента можно попробовать обратиться в выходные или ночью — тогда станет ясно, поспешит ли организация на помощь в срочной ситуации.
   
3. Обращать внимание на список услуг. В случае с необанками это крайне важный момент. Если не уделить этому внимания, может оказаться, что нужной услуги просто нет, и регистрация счета была напрасной.
   
4. Оценивать срок существования компании. Хотя порой новые организации предлагают более выгодные условия, чтобы привлечь клиентов, желательно открывать счета в банках, проверенных временем.
   
   
5. Проверить удобство интерфейса приложения. Иногда это можно сделать до регистрации счета. Если нет — можно поискать скриншоты в обзорах и оценить, действительно ли интерфейс подходит.
   
6. Ознакомиться с тарифами и размерами комиссий. Обслуживание может быть как выгодным для клиента, так и убыточным. Это зависит не только от политики банка, но и от того, какие именно услуги необходимы пользователю.
   
7. Узнать лимиты на снятие средств и другие возможные ограничения. Это важно сделать заранее во избежание недоразумений – тогда наличие онлайн-карты  пойдет вам только на пользу.​

Как упростить регистрацию в выбранном необанке

Необанки — растущая и развивающаяся отрасль финансового сектора. В скором времени они займут место обычных банков и перестанут быть чем-то нестандартным. Помимо прочего, это хорошая альтернатива для тех, кого интересуют зарубежные банки.

Но даже если финансовая организация прошла все этапы вашего личного отбора и полностью подходит для регистрации, остается один фактор, который может все испортить — отказ в открытии счета гражданам определенных стран.

Зарубежные необанки представляют интерес для российских граждан, поскольку удобны и выгодны для проведения различных транзакций, а также для повседневного пользования финансовыми услугами в своей предпринимательской деятельности.

Если вы предприниматель, вам нужен зарубежный счет для бизнеса, но вы столкнулись с ограничениями, то компания Easy Payments может помочь вам. Мы откроем иностранный счет для бизнеса удаленно, законно, без каких-либо негативных юридических последствий.