Лучшие необанки для открытия счета за рубежом

Далее мы расскажем о том, что это за онлайн-банки, почему они столь популярны, рассмотрим популярные сервисы и предложим советы о том, как выбрать подходящий банк для создания международного бизнес-счета.

Что такое необанки: особенности работы

Необанком (интернет-банком) называется финансовая организация, полностью работающая онлайн — у нее нет никаких физических офисов, филиалов или отделений. По роду деятельности это обычный банк, но он не взаимодействует с клиентами в офлайн-режиме.

Онлайн-банк может представлять собой как лицензированную организацию, самостоятельно управляющую всеми транзакциями и предоставляющую банковские услуги, так и компанию, берущую на себя функции онлайн-посредника между обычным банком и клиентами.

Почти все взаимодействие с необанком происходит через интернет: на официальных сайтах или путем общения в чате с онлайн-оператором. Некоторые компании также используют телефонные звонки.

Массовое появление услуг в таком формате началось примерно в 2015 году. Сам термин neobank впервые был применен в 2017 году, и постепенно это название закрепилось. Первое время к этим организациям относились с долей недоверия в связи с экспериментальным характером, однако некоторые из них выдавали кредиты как и традиционные банки, чем и смогли заинтересовать своих клиентов. 

К основным видам заработка необанков относятся:

• часть отчислений за ввод и вывод средств, которые клиенты платят платежным системам-посредникам;
  
• комиссии за услуги — международные денежные переводы и другие операции;
  
• подписки для премиум-аккаунтов;
  
• услуги для бизнеса.
  

Есть и другие варианты, например, проценты по кредитам. У каждого необанка — свой список продуктов, и нередко он отличается от стандартного, поэтому, выбирая для себя такой банк, нужно заранее ознакомиться с его деятельностью. 

Почему необанки популярны: преимущества новых финансовых организаций

Если в первые годы существования необанков потенциальные клиенты относились к ним настороженно, то сейчас доверия к ним становится все больше, и этому способствуют многие факторы.

Например, за два года пандемии и связанных с ней ограничений, люди привыкли пользоваться услугами организаций в онлайн-режиме. У населения были и возможность, и время, чтобы оценить удобство таких изменений. К тому же многие банки давно практикуют частичное дистанционное обслуживание: личные кабинеты, мобильные приложения, онлайн-кассы давно вошли в повседневную жизнь современного человека, и таким уже никого не удивить. 

Также нельзя забывать о следующих  плюсах:

• Банк доступен в режиме 24/7, круглый год, и посетить его можно виртуально — не нужно специально выделять на это много времени.
  
• Услуги зачастую обходятся дешевле, поскольку само содержание такой организации требует меньших затрат.
  
• Можно оформить карту иностранного банка, не посещая его отделений. Раньше подобное было недоступно.
  
• Быстрее и проще происходят любые технические изменения, внедрение новых услуг и возможностей, поскольку владельцам не нужно перестраивать работу сотен филиалов во всех городах.
  

• Обычно у необанков максимально понятные и простые мобильные приложения, которыми легко пользоваться любому человеку. 

• Нет очередей и прочих неудобств, связанных с посещением традиционного отделения банка. 

• Обычно нет серьезной привязки к конкретной стране, зато сделан акцент на международных переводах, платежах, доступности услуг и комфортном использовании сервисов за границей.
  

Пожалуй, единственным минусом остается то, что нельзя лично прийти и разобраться, если возникли сложности переговоров и что-то не устраивает вас в обслуживании, но эта проблема решается правильным выбором необанка. Добросовестные организации нанимают только ответственных и компетентных операторов, готовых помогать людям разрешить ситуацию. Пользоваться всеми услугами можно с телефона, планшета, ноутбука, ПК.

Тренды диджитал-банков

Количество digital-банков (они же необанки / онлайн-банки) стремительно растет в последние годы. Это связано с несколькими факторами: 

• востребованность онлайн-услуг, популярность такого типа организаций у клиентов;
  
• ограничения на фоне пандемии;
  
• простое пользование банковскими продуктами, что позволяет владельцу избежать лишних сложностей.

Большое количество таких организаций находится в Европе, а если же говорить о каких-то конкретных странах, то наибольшее количество необанков расположено в Великобритании. Это связано с удобными налоговыми ставками, в том числе для онлайн-деятельности. 

Топ-7 популярных международных необанков для бизнеса

Ниже представлен список популярных зарубежных необанков, учитывающий надежность, варианты услуг, удобство использования и выгоду для клиентов. Они могут подойти для ваших бизнес-целей и помогут выводить деньги с платежных систем, таких как Stripe, PayPal и др.

Payoneer

Позиционирует себя как международная платежная система. Клиентам Payoneer предлагаются переводы и платежи в разных валютах по всему миру. Бизнес-клиенты онлайн-банка ценят сервис за следующие возможности:

• Мультивалютный аккаунт. Банк позволяет получать и отправлять платежи в более чем 150 валютах, что упрощает ведение бизнеса с партнерами по всему миру.
• Локальные банковские реквизиты. Сервис предоставляет локальные банковские реквизиты в различных валютах, включая USD, EUR, GBP и другие, что облегчает получение платежей от международных клиентов.
• Интеграция с онлайн-площадками. Платформа сотрудничает с более чем 2000 онлайн-площадок, таких как Amazon, eBay, Upwork и Fiverr, что упрощает получение выплат для продавцов и фрилансеров.
• Низкие комиссии и прозрачные тарифы. Payoneer обеспечивает конкурентоспособные и прозрачные комиссии за свои услуги, что позволяет бизнесу эффективно управлять затратами. 
• Высокий уровень безопасности. Сервис придерживается строгих стандартов безопасности и соответствует требованиям различных регуляторов, обеспечивая защиту данных и средств пользователей.
• Поддержка клиентов на нескольких языках. Компания предоставляет поддержку на более чем 22 языках, что облегчает взаимодействие для пользователей из разных стран.

Wise

Wise (ранее известный как TransferWise) — это финансово-технологическая компания, предоставляющая международные платежные решения для бизнеса. Wise Business предлагает мультивалютный онлайн-счет, который позволяет компаниям эффективно управлять международными финансовыми операциями.

• Экономия на комиссиях. Wise предлагает низкие и прозрачные комиссии за международные переводы по сравнению с традиционными банками, что позволяет бизнесу значительно сократить затраты на транзакции. Стоимость открытия счета составляет 50 EUR, комиссия за отправку, хранение денег зависит от валюты и начинается от 0,48%.
• Мультивалютный бизнес-счет. С помощью Wise можно открывать счета в более чем 50 валютах, что удобно для ведения бизнеса с международными партнерами и клиентами.
• Простая интеграция с бухгалтерскими системами. Wise интегрируется с популярными программами, что упрощает учет и контроль финансов.
• Удобные реквизиты в разных странах. Бизнес может получить локальные реквизиты для счетов в различных странах (например, США, Великобритании, Еврозоне), что упрощает работу с зарубежными клиентами и партнерами.
• Быстрые транзакции. В большинстве случаев переводы осуществляются в течение нескольких часов или даже минут, что важно для оперативного ведения бизнеса.
• Удобный доступ через мобильное приложение и веб-платформу. Бизнес может управлять своими финансами в любое время и из любого места, что упрощает повседневные операции.
• Безопасность и надежность. Wise регулируется финансовыми органами в разных странах, что гарантирует высокий уровень защиты данных и денежных средств.

Capitalist

Revolut

Revolut — это глобальная финансово-технологическая компания, основанная в 2015 году Николаем Сторонским и Владом Яценко. Она предоставляет широкий спектр банковских продуктов и финансовых услуг как для частных лиц, так и для бизнеса.

• Мультивалютные счета. Revolut Business позволяет держать и управлять средствами в более чем 25 валютах, что упрощает международные операции и минимизирует затраты на конвертацию валют.
• Выгодные курсы обмена валют. Сервис предоставляет доступ к межбанковским курсам обмена валют. Это позволяет бизнесу экономить на международных переводах и обмене валют.
• Быстрые международные переводы. Revolut Business обеспечивает оперативные переводы средств по всему миру.
• Корпоративные карты для сотрудников. Есть возможность выпуска физических и виртуальных корпоративных карт для сотрудников.
• Интеграция с бухгалтерским программным обеспечением. Revolut Business поддерживает интеграцию с популярными бухгалтерскими программами, такими как Xero и QuickBooks.
• Управление расходами. Сервис предлагает инструменты для отслеживания и анализа расходов.
• Гибкие тарифные планы. Revolut Business предлагает различные тарифные планы, включая бесплатный, что позволяет подобрать оптимальный вариант.

Skrill

Платежная система Skrill предлагает бизнесу следующие ключевые возможности:

• Многообразие способов оплаты. Skrill поддерживает более 100 локальных методов оплаты, включая банковские карты, электронные кошельки и мгновенные банковские переводы, что позволяет эффективно работать на международных рынках. 
• Мультивалютные счета. Возможность принимать и управлять платежами в более чем 40 валютах, упрощая операции с клиентами по всему миру. 
• Быстрая интеграция с платформами электронной коммерции. Skrill легко интегрируется с популярными корзинами покупок и платформами eCommerce, такими как WooCommerce, Magento, Shopify и PrestaShop, что ускоряет процесс подключения платежной системы. 
• Высокий уровень безопасности. Соответствие стандартам PCI DSS и использование современных технологий защиты данных обеспечивают безопасность транзакций и защиту от мошенничества. 
• Защита от возвратных платежей (чарджбеков). Skrill предлагает защиту от чарджбеков для платежей, проведенных через сервис Quick Checkout, исключая операции по кредитным и дебетовым картам, что снижает риски для бизнеса. 
• Низкие комиссии за транзакции. Конкурентоспособные комиссии за обработку платежей позволяют бизнесу оптимизировать расходы на проведение транзакций. 
• Мобильные платежи и поддержка криптовалют. Skrill предоставляет возможность принимать мобильные платежи и работать с криптовалютами, расширяя спектр доступных способов оплаты для клиентов.

Эти особенности делают Skrill привлекательным решением для бизнеса, стремящегося к эффективной и безопасной обработке платежей на глобальном уровне. Однако важно учитывать, что с бизнесом из РФ сервис не работает.

Полный обзор на сервис Skrill читайте в нашей статье.

Mercury

Платформа Mercury также является популярной среди бизнесменов. В международной сфере сервис ценят за:

• Отсутствие комиссий. Mercury не взимает плату за открытие и обслуживание счетов, не требует минимального депозита и не устанавливает комиссий за овердрафт или внутренние и международные переводы в долларах США. 
• Расширенное страхование вкладов. Депозиты застрахованы FDIC до $5 миллионов благодаря распределению средств по сети партнерских банков. 
• Современные цифровые инструменты. Интеграция с популярными сервисами, такими как QuickBooks и Shopify, а также доступ к API для автоматизации и настройки банковских операций под потребности бизнеса. 
• Управление командой. Возможность добавления неограниченного числа пользователей с различными уровнями доступа, что обеспечивает гибкость в управлении финансовыми операциями компании. 
• Простота открытия счета для международных компаний. Mercury позволяет открывать счета для компаний, зарегистрированных в США, даже если их основатели являются нерезидентами, что облегчает выход на американский рынок. 

Важно учесть, что с российским бизнесом сервис тоже не работает. Подробнее об ограничениях и возможных альтернативах мы рассказали в статье.

Monzo

Monzo — это британский цифровой банк, предлагающий бизнес-счета с рядом преимуществ для предпринимателей и малых компаний:

• Простое и быстрое открытие счета. Процесс подачи заявки полностью онлайн через мобильное приложение, что позволяет открыть счет в течение одного дня (для зарубежных пользователей).
• Разнообразие тарифных планов. Monzo предлагает три бизнес-тарифа: Lite (бесплатный тариф с основными банковскими функциями), Pro (платный тариф (£9 в месяц) с расширенными возможностями, такими как интеграция с бухгалтерским ПО, создание счетов-фактур и доступ к виртуальным картам. Есть также версия для команд Team (£25 в месяц)
• Многопользовательский доступ. Возможность предоставлять доступ к счету нескольким пользователям с различными уровнями прав, что удобно для командной работы. 
• Круглосуточная поддержка клиентов. Поддержка доступна 24/7 через чат в приложении, телефон или электронную почту, обеспечивая оперативное решение вопросов. 
• Прозрачные и конкурентоспособные комиссии. Monzo предлагает бесплатные внутренние переводы, отсутствие комиссий за траты за рубежом и конкурентные условия на другие банковские услуги. 

Как выбрать необанк: основные критерии

К выбору диджитал-банка нужно подходить даже с большей ответственностью, чем к выбору обычного банка. Независимо от того, планируется ли искать подходящий банк в представленном рейтинге или среди множества других вариантов, стоит придерживаться определенных критериев.

Особенности выбора:

1. Всегда учитывать репутацию. Интересует определенный необанк — значит, о нем нужно поискать информацию в интернете. Обзоры, сводки новостей финансовых порталов, отзывы — все это поможет составить правильную картину.
   
2. Самостоятельно проверить качество работы техподдержки. Еще до открытия счета можно задавать вопросы в чате или позвонить по телефону, чтобы оценить, насколько оперативно действуют сотрудники, насколько они компетентны, готовы ли во всем помочь. Ради эксперимента можно попробовать обратиться в выходные или ночью — тогда станет ясно, поспешит ли организация на помощь в срочной ситуации.
   
3. Обращать внимание на список продуктов и услуг. В случае с необанками это крайне важный момент. Если не уделить этому внимания, может оказаться, что нужной услуги просто нет, и регистрация счета была напрасной.
   
4. Оценивать срок существования компании. Хотя порой новые организации предлагают более выгодные условия, чтобы привлечь клиентов, желательно открывать счета в банках, проверенных временем.
   
   
5. Проверить удобство интерфейса мобильного приложения или сайта. Иногда это можно сделать до регистрации счета. Если нет — можно поискать скриншоты в обзорах и оценить, действительно ли интерфейс подходит.
   
6. Ознакомиться с тарифами и размерами комиссий. Обслуживание может быть как выгодным для клиента, так и убыточным. Это зависит не только от политики банка, но и от того, какие именно услуги необходимы пользователю.
   
7. Узнать лимиты на снятие средств и другие возможные ограничения. Это важно сделать заранее во избежание недоразумений – тогда наличие онлайн-карты  пойдет вам только на пользу.
8. Узнать условия работы с бизнесом из России. Даже если платформа с Россией не работает, часто есть решение. Например, можно открыть корпоративный счет на иностранную компанию. Однако часто необходим ВНЖ.​

9. Оценить уровень безопасности. Обратите внимание на наличие двухфакторной аутентификации, системы уведомлений о транзакциях, возможности замораживания карты в один клик и других мер защиты. Безопасность особенно важна при работе с крупными суммами и международными переводами.

Как упростить регистрацию в выбранном необанке

Необанки — растущая и развивающаяся отрасль финансового сектора. В скором времени они займут место обычных банков и перестанут быть чем-то нестандартным. Помимо прочего, это хорошая альтернатива для тех, кого интересуют зарубежные банки.

Даже если финансовая организация прошла все этапы вашего личного отбора и полностью подходит для регистрации, остается один фактор, который может все испортить — отказ в открытии счета гражданам определенных стран.

Зарубежные необанки представляют интерес для российских граждан, поскольку удобны и выгодны для проведения различных транзакций, а также для повседневного пользования финансовыми услугами в своей предпринимательской деятельности.

Если вы предприниматель, вам нужен зарубежный счет для бизнеса, но вы столкнулись с ограничениями, то компания Easy Payments может помочь вам. Мы откроем иностранный счет для бизнеса удаленно, законно, без каких-либо негативных юридических последствий.

FAQ: популярные вопросы

1. Как россиянину открыть бизнес-счет в необанке?

Большинство международных необанков не работают с гражданами РФ напрямую. Однако вы можете открыть корпоративный счет через регистрацию иностранной компании и при поддержке специалистов, таких как Easy Payments.

2. В чем разница между необанком и традиционным банком? 

Необанк (онлайн-банк) работает полностью онлайн и не имеет отделений. Это делает его более удобным и выгодным в обслуживании. Однако могут быть ограничения в привычных услугах, например, по наличным.

3. Какие необанки работают с клиентами из России?

На 2025 год большинство необанков (Capitalist, Revolut, Monzo и др.) не обслуживают граждан РФ напрямую. Однако Payoneer остается доступным вариантом при условии открытия компании за рубежом и наличия собственного сайта. Для подключения Wise потребуется еще и ВНЖ одной из поддерживаемых стран.

4. Нужно ли открывать компанию, чтобы получить доступ к зарубежному интернет-банку?

Да, это актуально при открытии корпоративных счетов в Payoneer и Wise.

5. Безопасно ли пользоваться необанками?

Да, если банк лицензирован и регулируется. Обращайте внимание на двухфакторную аутентификацию, наличие страховки вкладов, отзывы и прозрачность тарифов.

6. Можно ли открыть бизнес-счет в необанке без иностранного гражданства?

Можно, гражданство не всегда играет ключевую роль при открытии бизнес-счета в некоторых необанках. Достаточно зарегистрировать компанию за рубежом при поддержке специалистов Easy Payments. После чего наши специалисты проведут аудит сайта и подготовят необходимые документы.

7. Из-за чего онлайн-банки могут отказать в открытии счета?

Частые причины отказов: гражданство в санкционной стране, неполный пакет документов, деятельность с повышенными рисками, несоответствие AML-политике.

8. Можно ли использовать онлайн-банк для вывода средств с фриланс-бирж и маркетплейсов?

Да, большинство необанков, таких как Payoneer и Wise, поддерживают интеграцию с популярными платформами: Upwork, Fiverr, Amazon, eBay и другими. Это упрощает получение дохода и его дальнейшее использование.

9. Могу ли я открыть бизнес-счет, если у меня нет постоянного места жительства за границей?

Да, в некоторых случаях. Например, Payoneer позволяет открыть счет на компанию без необходимости физического присутствия или ВНЖ. Однако другие банки (такие как Wise) требуют подтверждение резидентства.

10. Можно ли использовать необанк как основное расчетное решение для международного бизнеса?

Да, многие онлайн-банки предлагают полный набор услуг для ведения международной деятельности: мультивалютные счета, корпоративные карты, переводы без скрытых комиссий, автоматизация выплат.