Блог Easy Payments | 05.09.2022

Обзор платежного сервиса Wise: возможности и способы использования

Все о сервисе Wise в России: возможности и способы использования

Для того, чтобы минимизировать потери при переводе средств за границу или оплате покупок в валюте в интернет-магазине, нужна надежная платежная система. Wise — одно из лучших решений для приема денежных переводов из-за границы. Несмотря на высокую конкуренцию в этой области, сервис уверенно лидирует в списке самых востребованных платежных систем на сегодняшний день и все благодаря большому количеству преимуществ. И хотя на сегодняшний день Wise (ранее Transferwise) в России официально не работает, а кроме этого действуют ограничения по международным платежам, возможности пользоваться данным интернет-банком (необанком) еще остаются. 

 

Что такое Wise?

Британская компания Wise — надежный платежный сервис, позволяющий совершать международные платежи и денежные переводы безопасно и с минимальной комиссией. В отличие от банков, которые часто берут не только официальную, но и скрытые комиссии, представляя их как международный сбор или играя на курсе валют, Wise отличается прозрачным ценообразованием. Затраты на перевод зависят от типа платежа и того, какую сумму, в какой валюте и в какую страну вы отправляете средства. Wise популярен как у частных лиц, так и у предпринимателей, которым система позволяет проводить платежи через бизнес-аккаунт с комиссией не более 2%.

Wise существует с 2011 года, и до марта 2021-го назывался Transferwise. Проект разработали Кристо Кяэрманн и Таавет Хинрикус, однажды столкнувшиеся с получением зарплаты не в той валюте, которая была им нужна. Чтобы получать деньги без потерь, они переводили средства на счета друг друга с конвертацией по наиболее выгодному курсу — именно так родилась идея создания платежной системы, способной упростить и удешевить денежные переводы онлайн.

 

Преимущества сервиса

Среди преимуществ Wise можно выделить следующие моменты:
 

Обмен по выгодному курсу

При осуществлении транзакций и конвертации сервис применяет средний обменный курс, более выгодный, чем в обычном банке. Это связано с тем, что Wise не отправляет средства через границу, а использует для реализации платежей собственные счета в разных странах.
 

Небольшие комиссии

Благодаря минимальным накладным расходам системы отправлять через Wise денежные переводы можно с невысокой комиссией (сервис предусматривает фиксированную и переменную комиссию). 

Wise взимает невысокую комиссию за денежные переводы между пользователями.

Чтобы выбрать оптимальные условия совершения перевода, нужно сначала ознакомиться с действующими тарифами, а потом сравнить разные варианты, используя калькулятор комиссий. Он вычисляет размер комиссии при каждом типе перевода и сумму, которая будет доступна получателю.
 

Создание счета бесплатно

Для совершения перевода в системе вам понадобится счет, который создается  в Wise совершенно бесплатно. Он может быть в нескольких валютах — особенно это удобно для людей, имеющих источники дохода в разных странах  или часто путешествующих по миру.
 

Многоуровневая безопасность

Система, а также ее мобильное приложение и WEB-версия имеют высокий уровень защиты от хакеров, а финансовые операции проходят под тщательным контролем. Команда Wise следует правилам регулирующих органов в каждой стране, где работает — например, требованиям FCA в Великобритании.
 

Минимум информации для платежа

Чтобы перевести деньги за границу физическому лицу, не нужно даже знать номер его счета — при оформлении транзакции достаточно указать адрес электронной почты получателя. Если у пользователя нет аккаунта в системе, Wise отправит ему предложение заполнить его банковские реквизиты для получения платежа.
 

Русскоязычный интерфейс

Благодаря расширенным языковым настройкам у русскоязычных, а также  у пользователей из других стран, не возникает проблем с регистрацией и использованием сервиса.

 

Недостатки сервиса Wise

У Wise практически нет недостатков, но иногда переводы денежных средств на банковский счет запаздывают — это связано с особенностями работы зарубежных банков. Чтобы избежать ненужной задержки, не стоит отправлять деньги в пятницу или в выходные дни.

 

Тарифы и комиссии Wise

На стоимость транзакции в Wise влияют:

  1. Валюта и сумма перевода;
  2. Способ оплаты услуг;
  3. Откуда и куда отправляются деньги.
     

Размер комиссии Wise зависит от нескольких факторов.

При оформлении отправления пользователь уплачивает 2 типа комиссии:

  • fixed fee (фиксированную);
  • variable fee (переменную).

Например, при транзакции с конвертацией евро в рубли оплачивается фиксированный сбор 2,01 евро, а при переводе евро с конвертацией в гривны — 0,38 евро, то есть для разных валютных пар фиксированная комиссия будет отличаться. Также и с variable fee: если для рублевых отправлений ее размер составит 0,77 % от суммы, то для платежа в гривнах уже 2,29 %. 

Что же касается типа отправления (усовершенствованный перевод, быстрый, по низкой цене — о них мы расскажем в статье далее) и оплаты услуги, то дороже всего обойдется быстрый перевод, отправленный с карты (допускается использование как дебетовой, так и кредитной). А бюджетным вариантом является перевод по низкой цене, произведенный с банковского счета: он гарантирует минимальную комиссию, но выполняется медленно и удобен не всем.

Подробнее о комиссиях Wise можно узнать в разделе.

 

Регистрация в приложении

Важно! Россиянам Wise на данный момент недоступен, так что пользоваться сервисом можно в том случае, если вы — гражданин другой страны или имеете действительный адрес проживания за границей. Также открыть аккаунт Wise возможно, открыв компанию за рубежом.

Чтобы зарегистрироваться в приложении Wise после его скачивания на смартфон, можно использовать:

  • адрес электронной почты;
  • аккаунт Google или Facebook.
     

Регистрация в сервисе Wise для пользователей из России возможна в двух случаях.

При этом необходимо:

  1. Подтвердить свой телефонный номер (сим-карта должна быть установлена в смартфоне с приложением Wise).
     
  2. Указать желаемый тип аккаунта — он может быть как личным, так и деловым (бизнес).
     
  3. Пройти верификацию — она занимает порядка 2 дней и дает доступ к расширенному функционалу, позволяющему не только отправлять и принимать денежные переводы онлайн, но также организовать хранение средств в любой валюте.
     

Бизнес-аккаунт Wise

Зарегистрировать бизнес-аккаунт в Wise могут:

  • любые партнерства;
  • публичные компании;
  • ООО;
  • ИП;
  • фрилансеры;
  • благотворительные и прочие фонды в разных странах.
     

У бизнес-аккаунта потенциал и возможности больше, чем у его личного аналога, так что с ним пользователь сможет:

  1. Иметь мультивалютный счет (поддерживает 55 валют).
     
  2. Пользоваться расширенными лимитами по переводам: до $3,000,000 в день и $ 15,000,000 в год.
     
  3. Отправлять переводы в семьдесят стран и осуществлять массовые платежи (до тысячи в рамках одной транзакции). А используя коды сортировки, банковские реквизиты или  IBAN (международно признанная система номеров счета), можно получать по запросу платежи от разных продавцов.
     
  4. Выпускать дебетовые карты с поддержкой 150 валют для снятия наличных через банкоматы, оплаты услуг и товаров.
     
  5. Осуществлять API-интеграцию, подключаясь к интерфейсам банков и другим платформам.
     

В чем преимущества бизнес-аккаунта Wise, и как его открыть?

Для бизнес-аккаунтов Wise действуют определенные лимиты, касающиеся:

  • хранения валютных средств — в целом хранение валюты осуществляется бесплатно, но если речь идет о евро, а сумма превышает 70 000, ежегодно придется платить 0,40% от суммы;
     
  • снятия наличных через банкомат — бесплатный ежемесячный лимит 200 фунтов стерлингов, а вывод сверх лимита обойдется в 2% от выводимой суммы;
     
  • оформления дебетовой карты Wise Business — только первая карта выпускается бесплатно, а за каждую следующую (в том числе и при перевыпуске) придется заплатить три фунта стерлингов.
     

Как перевести деньги через Wise?

Чтобы перевести деньги за границу физическому лицу, нужно выбрать соответствующий пункт меню в приложении и действовать по инструкции:

  1. Указать страну пребывания.
     
  2. Выполнить расчет переводимой суммы.
     
  3. Выбрать получателя — перевести средства можно как другому физлицу, так и самому себе.
     
  4. Указать данные получателя средств (ФИО, адрес, реквизиты счета) — для упрощения процедуры можно ввести только адрес электронной почты, и сервис автоматически отправит на него письмо для запроса необходимой банковской информации.
    ​​​​
    ​​

Чтобы с помощью Wise перевести деньги за границу физическому лицу, нужно выбрать соответствующий пункт меню в приложении.

При совершении перевода система всегда сначала предлагает пользователю перевод со счета на счет с указанием персональных данных отправителя и получателя. Но можно выбрать и другие варианты, различающиеся стоимостью и способами оплаты.

Отправленные на счет деньги могут быть получены через несколько дней — это связано с работой банковской системы. Но и на карту средства вряд ли поступят быстрее, поскольку карта привязана к счету, и формально операция перевода проходит по тому же алгоритму.

 

Wise — хороший выбор для частных лиц и бизнеса

Итак, подведем итог. Wise можно назвать одним из лучших международных платежных сервисов — им пользуются предприниматели, путешественники, фрилансеры по всему миру. 

Хотя сегодня сервис не работает с россиянами, возможность получить аккаунт в системе есть. Для получения консультации по данному вопросу оставьте заявку на нашем сайте или свяжитесь с нами в Telegram.

Как подключить платежную систему для приёма зарубежных платежей?

Скачайте наше подробное руководство и узнайте обо всех нюансах приема денежных средств онлайн из-за границы.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку ваших персональных данных.

Поможем подключить прием платежей со всего мира с помощью Stripe и других международных платежных систем.

Понравилась статья? Поделитесь ей с друзьями.

Полезные ссылки
easypayments.online – подключение аккаунта в платежной системе Stripe.
easypayments.online/company-registration – регистрация компаний зарубежом.
@easypayments_news – информационный канал со статьями и актуальными новостями.