Обзор платежного сервиса Wise: возможности и способы использования

И хотя на сегодняшний день Wise (ранее Transferwise) в России официально не работает, а кроме этого действуют ограничения по международным платежам, возможности пользоваться данным интернет-банком (необанком) еще остаются.

Что такое Wise?

Британская компания Wise — надежный платежный сервис, позволяющий совершать международные платежи и денежные переводы безопасно и с минимальной комиссией. В отличие от банков, которые часто берут не только официальную, но и скрытые комиссии, представляя их как международный сбор или играя на курсе валют, Wise отличается прозрачным ценообразованием.

Затраты на перевод зависят от типа платежа и того, какую сумму, в какой валюте и в какую страну вы отправляете средства. Wise популярен как у частных лиц, так и у предпринимателей, которым система позволяет проводить платежи через бизнес-аккаунт с комиссией не более 2%.

Wise существует с 2011 года, и до марта 2021-го назывался Transferwise. Проект разработали Кристо Кяэрманн и Таавет Хинрикус, однажды столкнувшиеся с получением зарплаты не в той валюте, которая была им нужна. Чтобы получать деньги без потерь, они переводили средства на счета друг друга с конвертацией по наиболее выгодному курсу — именно так родилась идея создания платежной системы, способной упростить и удешевить денежные переводы онлайн.

Преимущества сервиса

Среди преимуществ Wise можно выделить следующие моменты:

Обмен по выгодному курсу

При осуществлении транзакций и конвертации сервис применяет средний обменный курс, более выгодный, чем в обычном банке. Это связано с тем, что Wise не отправляет средства через границу, а использует для реализации платежей собственные счета в разных странах.

Небольшие комиссии

Благодаря минимальным накладным расходам системы отправлять через Wise денежные переводы можно с невысокой комиссией (сервис предусматривает фиксированную и переменную комиссию).

Чтобы выбрать оптимальные условия совершения перевода, нужно сначала ознакомиться с действующими тарифами, а потом сравнить разные варианты, используя калькулятор комиссий. Он вычисляет размер комиссии при каждом типе перевода и сумму, которая будет доступна получателю.

Создание счета бесплатно

Для совершения перевода в системе вам понадобится счет, который создается  в Wise совершенно бесплатно. Он может быть в нескольких валютах — особенно это удобно для людей, имеющих источники дохода в разных странах  или часто путешествующих по миру.

Многоуровневая безопасность

Система, а также ее мобильное приложение и WEB-версия имеют высокий уровень защиты от хакеров, а финансовые операции проходят под тщательным контролем. Команда Wise следует правилам регулирующих органов в каждой стране, где работает — например, требованиям FCA в Великобритании.

Минимум информации для платежа

Чтобы перевести деньги за границу физическому лицу, не нужно даже знать номер его счета — при оформлении транзакции достаточно указать адрес электронной почты получателя. Если у пользователя нет аккаунта в системе, Wise отправит ему предложение заполнить его банковские реквизиты для получения платежа.

Русскоязычный интерфейс

Благодаря расширенным языковым настройкам у русскоязычных, а также  у пользователей из других стран, не возникает проблем с регистрацией и использованием сервиса.

Недостатки сервиса Wise

У Wise практически нет недостатков, но иногда переводы денежных средств на банковский счет запаздывают — это связано с особенностями работы зарубежных банков. Чтобы избежать ненужной задержки, не стоит отправлять деньги в пятницу или в выходные дни.

Альтернативой Wise может стать интернет-банк Payoneer, который продолжает сотрудничать с российскими бенефициарами и позволяет оформлять виртуальные и физические карты.

Со сравнением Payoneer и Wise вы можете ознакомиться в нашей статье. О других достойных аналогах интернет-банка вы можете прочитать в этом материале.

Тарифы и комиссии Wise

На стоимость транзакции в Wise влияют:

1. Валюта и сумма перевода;
2. Способ оплаты услуг;
3. Откуда и куда отправляются деньги.
   

При оформлении отправления пользователь уплачивает 2 типа комиссии:

• fixed fee (фиксированную);
• variable fee (переменную).

Например, при транзакции с конвертацией евро в рубли оплачивается фиксированный сбор 2,01 евро, а при переводе евро с конвертацией в гривны — 0,38 евро, то есть для разных валютных пар фиксированная комиссия будет отличаться. Так же и с variable fee: если для рублевых отправлений ее размер составит 0,77% от суммы, то для платежа в гривнах уже 2,29%. 

Что же касается типа отправления (усовершенствованный перевод, быстрый, по низкой цене — о них мы расскажем в статье далее) и оплаты услуги, то дороже всего обойдется быстрый перевод, отправленный с карты (допускается использование как дебетовой, так и кредитной). А бюджетным вариантом является перевод по низкой цене, произведенный с банковского счета: он гарантирует минимальную комиссию, но выполняется медленно и удобен не всем.

Подробнее о комиссиях Wise можно узнать в разделе. 

Регистрация в приложении

Важно! Россиянам Wise на данный момент недоступен, так что пользоваться сервисом можно в том случае, если вы гражданин другой страны или имеете действительный адрес проживания за границей. Также зарегистрировать аккаунт Wise возможно, открыв компанию за рубежом.

Чтобы зарегистрироваться в приложении Wise после его скачивания на смартфон, можно использовать:

• адрес электронной почты;
• аккаунт Google или Facebook* (Meta признана в РФ экстремистской и запрещена).
  

При этом необходимо:

1. Подтвердить свой телефонный номер (сим-карта должна быть установлена в смартфоне с приложением Wise).
   
2. Указать желаемый тип аккаунта — он может быть как личным, так и деловым (бизнес).
   
3. Пройти верификацию — она занимает порядка двух дней и дает доступ к расширенному функционалу, позволяющему не только отправлять и принимать денежные переводы онлайн, но также организовать хранение средств в любой валюте.
   

Бизнес-аккаунт Wise

Зарегистрировать бизнес-аккаунт в Wise могут:

• любые партнерства;
• публичные компании;
• ООО;
• ИП;
• фрилансеры;
• благотворительные и прочие фонды в разных странах.
  

У бизнес-аккаунта потенциал и возможности больше, чем у его личного аналога, так что с ним пользователь сможет:

1. Иметь мультивалютный счет (поддерживает 55 валют).
   
2. Пользоваться расширенными лимитами по переводам: до $3 000 000 в день и $ 15 000 000 в год.
   
3. Отправлять переводы в семьдесят стран и осуществлять массовые платежи (до тысячи в рамках одной транзакции). А используя коды сортировки, банковские реквизиты или IBAN (признанная на международном система номеров счета), можно получать по запросу платежи от разных продавцов.
   
4. Выпускать дебетовые карты с поддержкой 150 валют для снятия наличных через банкоматы, оплаты услуг и товаров.
   
5. Осуществлять API-интеграцию, подключаясь к интерфейсам банков и другим платформам.
   

Для бизнес-аккаунтов Wise действуют определенные лимиты, касающиеся:

• хранения валютных средств — в целом хранение валюты осуществляется бесплатно, но если речь идет о евро, а сумма превышает 70 000, ежегодно придется платить 0,40% от суммы;
  
• снятия наличных через банкомат — бесплатный ежемесячный лимит 200 фунтов стерлингов, а вывод сверх лимита обойдется в 2% от выводимой суммы;
  
• оформления дебетовой карты Wise Business — только первая карта выпускается бесплатно, а за каждую следующую (в том числе и при перевыпуске) придется заплатить три фунта стерлингов.
  

Как перевести деньги через Wise?

Чтобы перевести деньги за границу физическому лицу, нужно выбрать соответствующий пункт меню в приложении и действовать по инструкции:

1. Указать страну пребывания.
   
2. Выполнить расчет переводимой суммы.
   
3. Выбрать получателя — перевести средства можно как другому физлицу, так и самому себе.
   
4. Указать данные получателя средств (ФИО, адрес, реквизиты счета) — для упрощения процедуры можно ввести только адрес электронной почты, и сервис автоматически отправит на него письмо для запроса необходимой банковской информации.​​

При совершении перевода система всегда сначала предлагает пользователю перевод со счета на счет с указанием персональных данных отправителя и получателя. Но можно выбрать и другие варианты, различающиеся стоимостью и способами оплаты.

Отправленные на счет деньги могут быть получены через несколько дней — это связано с работой банковской системы. Но и на карту средства вряд ли поступят быстрее, поскольку карта привязана к счету, и формально операция перевода проходит по тому же алгоритму. 

Wise — хороший выбор для частных лиц и бизнеса

Итак, подведем итог. Wise можно назвать одним из лучших международных платежных сервисов — им пользуются предприниматели, путешественники, фрилансеры по всему миру. 

Хотя сегодня сервис не работает с россиянами, возможность получить аккаунт в системе есть. Для получения консультации по данному вопросу оставьте заявку на нашем сайте или свяжитесь с нами в Telegram. 

Рекомендуем также ознакомиться с другими нашими статьями по теме:

• «Обзор платежной системы Capitalist»;
• «Обзор интернет-банка Revolut»,

• «Обзор платежной системы Skrill».