Топ-5 альтернатив Wise для бизнеса и их преимущества

И хотя еще существуют способы регистрировать аккаунты в Wise и совершать при помощи него транзакции, мы хотим предложить рассмотреть аналоги сервиса. В статье подробно поговорим об интернет-банках с похожим функционалом, которые не менее удобны для пользователей.

О сервисе Wise для бизнеса

Wise – британский онлайн-банк, работающий с 2011 года и ориентированный на международные расчеты для компаний. Бизнес-аккаунт Wise позволяет юридическим лицам принимать и отправлять платежи в разных валютах, работать с иностранными контрагентами и управлять средствами без открытия счета в классическом банке.

Для бизнеса Wise предлагает мультивалютный счет с реквизитами в разных странах, что упрощает прием оплат от зарубежных клиентов и партнеров. Компании могут: 

• получать платежи, 
• совершать международные переводы по прозрачным тарифам, 
• конвертировать валюту по близкому к рыночному курсу,
• управлять финансами через единый онлайн-кабинет.

В рамках бизнес-аккаунта доступны инструменты для ведения корпоративной деятельности: выпуск дебетовой карты для расчетов и командировочных расходов, подключение нескольких пользователей с разными уровнями доступа, интеграция с бухгалтерскими сервисами и возможность совершать крупные переводы. Wise работает с более чем 40 валютами и позволяет компаниям получать платежи из 160 стран, что делает сервис удобным решением для международного бизнеса и ecommerce-проектов.

По своей сути это онлайн-банк, для создания счета в котором не нужно посещать отделение. Платформа также предлагает открыть бизнес-карту.

Зарегистрировать бизнес-аккаунт в Wise вы можете после открытия компании за рубежом, как это сделать, можно прочитать в нашей статье-кейсе. Читайте также другие наши кейсы:

• Как высокорисковой компании из России начать продавать на Amazon?
• Как продавать на Amazon предпринимателям из РФ, обойдя ограничения?

Преимущества и недостатки Wise для бизнеса 

Wise ценят именно как инструмент для международных расчетов компаний. Бизнес-аккаунт ориентирован на прозрачную работу с валютами и упрощение трансграничных операций, что особенно важно при работе с иностранными клиентами и подрядчиками.

Преимущества Wise для бизнес-аккаунтов:

• Прозрачный и выгодный валютный курс. Wise использует курс, близкий к рыночному, без скрытых наценок, что снижает затраты на конвертацию при регулярных международных платежах.
• Понятная модель комиссий. Комиссия рассчитывается заранее и отображается до подтверждения операции. Для бизнеса это удобно при планировании расходов и работе с крупными суммами.
• Мультивалютный счет для компании. Бизнес-клиент получает доступ к нескольким валютам и может принимать платежи от зарубежных контрагентов без необходимости открывать отдельные счета в разных странах.

• Упрощенные международные переводы. Для отправки средств партнерам и подрядчикам не всегда требуется полный набор банковских реквизитов — в ряде случаев достаточно базовых данных, что ускоряет расчеты.
• Инструменты для управления бизнесом. Wise позволяет выпускать бизнес-карты, подключать нескольких пользователей с разными уровнями доступа и интегрировать счет с бухгалтерскими сервисами.
• Безопасность и регулирование. Сервис работает в рамках британского финансового законодательства, использует многоуровневую защиту и регулярно проходит проверки.
• Русскоязычный интерфейс. Удобен для предпринимателей и финансовых специалистов, не работающих на английском языке ежедневно.

Основным минусом сервиса остаются возможные задержки международных переводов. В отдельных случаях операции обрабатываются дольше из-за внутренних процедур банков-получателей. Чтобы снизить вероятность задержек, бизнесу рекомендуется отправлять платежи в рабочие дни — с понедельника по четверг, а также заранее учитывать сроки при планировании расчетов.

Подробнее о плюсах, минусах и особенностях работы сервиса мы рассказывали в статье «Обзор платежного сервиса Wise: возможности и способы использования».

На что опираться бизнесу при выборе онлайн-банка? 

Чтобы открыть корпоративный счет за рубежом, сначала потребуется выбрать банк. Для удаленной регистрации подойдут необанки, которые не имеют отделений и не требуют физического присутствия клиента. 

Определиться с выбором онлайн-банка поможет изучение информации о его репутации. Советуем также обратить внимание на требования, связанные с открытием счета. У некоторых банков есть нюансы, которые тоже нужно учитывать. 

Клиентам с крупным бизнесом стоит прочитать сведения о комиссиях. Важно изучить удобство отправки и приема платежей, сроки вывода средств. Перед началом использования необанка важно детально ознакомиться с правилами сервиса. 

Подробно о популярных онлайн-банках и о том, как выбрать наиболее подходящий для вас, можно прочитать в нашей статье. 

Чем бизнесу заменить Wise? 

После введения ограничений со стороны Wise многие российские компании начали искать альтернативы. Популярностью сегодня пользуются такие аналогичные платформы, как, Payoneer, Revolut, Monzo, Mercury, N26, Bunq и другие. 

Перед тем как открыть корпоративный счет в онлайн-банке, важно изучить лояльность сервиса к российским гражданам, чтобы избежать проблем с выводом средств. Как и Wise, многие перечисленные платформы тоже недоступны для пользователей из РФ, но открыть счет в ряде из них все равно можно, если зарегистрировать компанию за границей, например, в США, Великобритании, Гонконге и проч. Сделать это можно удаленно при поддержке специалистов Easy Payments. 

О других преимуществах запуска бизнеса за рубежом мы подробно рассказывали в этой статье. 

Далее рассмотрим зарубежные онлайн-банки, которые имеют схожий с Wise функционал: Payoneer, Revolut, Mercury, Bunq, N26.

Payoneer 

Payoneer известен во многих странах. Онлайн-банк помогает проводить международные расчеты, получать платежи за продажу товаров за границу и сотрудничать с иностранными клиентами. Переводы и выплаты доступны в 70 валютах.  

В Payoneer регистрация бесплатная. Вывод денег разрешен на личный счет в зарубежном банке (например, в СНГ или Турции) или электронный кошелек. Интерфейс максимально простой и удобный, что позволяет совершать необходимые переводы буквально в несколько кликов. Есть мобильное приложение и корпоративные карты.

Открыть счет в этом онлайн-банке российскому бизнесу проще всего. Хотя банк ушел из России, как и Wise, он сохраняет возможность создания корпоративных счетов на имя иностранных компаний, даже если у владельца есть только российский паспорт. ВНЖ другой страны не потребуется. Сделать это удаленно помогают специалисты Easy Payments. 

Читайте подробный обзор сервиса в нашей статье.

 
Payoneer в России сегодня не работает. Однако пользоваться сервисом все еще можно. Подробнее об этом мы рассказывали в материале «Как продолжать пользоваться Payoneer в России в 2026 году». 

У Wise и Payoneer есть как много общего, так и различного. Два этих сервиса мы сравнивали в статье. 

Revolut 

Revolut — британский онлайн-банк, запущенный в 2015 году, который предоставляет бизнес-аккаунты для международных расчетов. Сервис позволяет компаниям управлять корпоративными финансами через единый онлайн-кабинет: совершать трансграничные переводы, хранить средства в нескольких валютах, выпускать корпоративные карты и контролировать расходы сотрудников.

Важно учитывать ограничения для предпринимателей из России. Revolut не обслуживает российские аккаунты, а открыть бизнес-счет без ВНЖ другой страны владельцам российских компаний невозможно. Для регистрации корпоративного аккаунта требуется зарубежная компания и подтвержденное резидентство.

Подробно о сервисе мы писали ранее в материале «Обзор интернет-банка Revolut: преимущества и недостатки». 

Mercury 

Mercury — американский финтех-банк, запущенный в 2017 году и ориентированный на стартапы, ecommerce и малый и средний бизнес. Сервис популярен за счет удобного интерфейса, прозрачных тарифов и фокуса на корпоративных финансовых задачах.

Mercury предлагает бизнес-аккаунты с бесплатным открытием и обслуживанием, расчетные и сберегательные счета, выпуск физических и виртуальных карт, инструменты для выставления счетов, бухгалтерской отчетности и управления доступами. 

Для стартапов доступны решения по работе с инвестициями, SAFE-соглашениями и размещению средств через Mercury Treasury. Расширенные функции и персональная поддержка подключаются в рамках платных тарифов.

При этом важно учитывать ограничения: с июля 2024 года Mercury полностью прекратил обслуживание компаний, связанных с Россией и Беларусью. Открыть или сохранить счет невозможно даже при наличии ВНЖ другой страны у владельца бизнеса. В настоящее время сервис доступен только для компаний без связи с этими юрисдикциями.

Аналоги онлайн-банка Mercury можно посмотреть в статье.

bunq

bunq — европейский необанк с лицензией Нидерландов, ориентированный на предпринимателей, фрилансеров и малый бизнес, работающий в странах ЕС. bunq Business используется как расчетный счет для повседневных операций, управления расходами и международных переводов внутри Европы.

Бизнес-аккаунт bunq позволяет открывать несколько IBAN-счетов в евро, выпускать корпоративные карты, настраивать доступы для сотрудников и автоматически распределять платежи по категориям. Сервис поддерживает SEPA-переводы, интеграции с бухгалтерскими платформами и предоставляет удобное мобильное приложение для управления финансами компании. Обслуживание осуществляется по подписочной модели — бесплатных бизнес-тарифов нет, стоимость зависит от выбранного плана и набора функций.

При этом важно учитывать ограничения для предпринимателей из России и СНГ. bunq не открывает бизнес-счета без резидентства в ЕС. Для регистрации корпоративного аккаунта потребуется ВНЖ одной из стран Евросоюза и подтвержденный адрес проживания.

Monzo

Monzo — британский цифровой банк, предлагающий отдельные бизнес-аккаунты для малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Monzo Business ориентирован на локальный рынок Великобритании и используется для повседневных расчетов, учета расходов и управления денежными потоками.

Бизнес-клиентам доступны расчетный счет в фунтах стерлингов, корпоративные карты, инструменты категоризации расходов, экспорт данных для бухгалтерии и интеграции с популярными учетными сервисами. Обслуживание осуществляется по подписочной модели с разными уровнями функционала.

Важно учитывать, что Monzo Business доступен только для компаний, зарегистрированных в Великобритании. Для открытия счета требуется британское резидентство и подтвержденный адрес, поэтому предприниматели из России и СНГ без ВНЖ в Великобритании не смогут открыть бизнес-аккаунт в этом банке.

Какой необанк выбрать бизнесу вместо Wise? 

У Wise широкий функционал и большое количество преданных клиентов, которые ценят сервис за быстрые переводы, хорошую поддержку, понятный интерфейс, низкие комиссии и другие преимущества. Однако у платформы есть несколько достойных конкурентов, к которым также можно обратиться за схожими услугами. Выгоднее всего в нашем топе выглядит онлайн-банк Payoneer, который допускает регистрацию счета без ВНЖ другой страны — достаточно будет российского паспорта.

Стоит помнить, что для открытия счета в Wise, Payoneer и других необанках, ограничивших работу в России, придется зарегистрировать компанию за рубежом. Это позволит пользоваться разнообразным функционалом площадок. С открытием и компаний, и бизнес-счетов для них вам всегда готовы помочь специалисты Easy Payments. Чтобы узнать подробности, напишите нам в Telegram или оставьте заявку на сайте.