Платежный сервис Wise помогает как отправлять, так и принимать платежи со всего мира. Большой популярностью платформа пользуется не только у физлиц, но и у тех, кто ведет бизнес. Однако зарубежный онлайн-банк стал недоступен для россиян после введения санкций.
И хотя еще существуют способы регистрировать аккаунты в Wise и совершать при помощи него транзакции, мы хотим предложить рассмотреть аналоги сервиса. В статье подробно поговорим о необанках с похожим функционалом, которые не менее удобны для пользователей.
Wise – что это?
Wise – платежная система из Великобритании, которая функционирует с 2011 года. Ее деятельность заключается в предоставлении услуг по международным платежам с минимальной комиссией.
Сервис соблюдает прозрачное ценообразование и не взимает скрытых комиссий, последние зависят от валюты и типа операции. Например, снять 200 евро в месяц можно бесплатно, а за пополнение электронных кошельков в определенных валютах могут дополнительно снять 2%.
В число услуг, которые предоставляет Wise, входит открытие счета, осуществление международных переводов, получение платежей, использование сервисов для ведения бизнеса, перевод крупных сумм и другие.
По своей сути это онлайн-банк, для создания счета в котором не нужно посещать отделение. Wise позволяет получать деньги из 160 стран. Для перевода финансовых средств физлицу даже не обязательно знать номер счета.
У сервиса есть возможность выбрать валюту из 40 предложенных вариантов. За границей можно оплачивать дебетовой картой без комиссий. Платформа также предлагает открыть карту для путешествий и бизнес-карту.
Зарегистрировать бизнес-аккаунт в Wise вы можете после открытия компании за рубежом, как это сделать, можно прочитать в нашей статье-кейсе. Читайте также другие наши кейсы:
- Как высокорисковой компании из России начать продавать на Amazon?
- Как продавать на Amazon предпринимателям из РФ, обойдя ограничения?
Преимущества и недостатки Wise
Платежная система имеет большое количество плюсов, за которые ее ценят клиенты. Среди них можно выделить следующие:
- выгодный курс: в сравнении с физическими банками курс обмена у Wise зачастую выгоднее;
- бесплатное открытие счета: в Wise регистрация не требует оплаты, к тому же бизнес-клиентам банка будет доступно сразу три валюты (доллары, евро и фунты), дополнительно можно запросить операции с другими валютами через поддержку;
- низкие комиссии: могут быть фиксированными или изменяемыми, но сервис всегда покажет клиенту итоговую сумму списания. Для расчетов рекомендуется использовать калькулятор комиссий;
- минимум запрашиваемой информации: чтобы отправить платеж физлицу, достаточно указать адрес его электронной почты. Получить деньги можно даже без открытия счета в Wise. Для этого потребуется оставить банковские реквизиты;
- безопасность: система оснащена надежной защитой от хакерских атак. Все финансовые операции тщательно контролируются, чего требует британское законодательство;
- русскоязычный интерфейс: удобство для клиентов, не владеющих английским языком свободно.
Недостатков у Wise не так уж много. К одному из них можно отнести периодически долгие транзакции, поскольку некоторые зарубежные банки задерживают прием платежей. Это связано с особенностями их работы. Чтобы подобная ситуация не возникла, рекомендуется отправлять платежи в будни – с понедельника по четверг.
Подробнее о плюсах, минусах и особенностях работы сервиса мы рассказывали в статье «Обзор платежного сервиса Wise: возможности и способы использования».
На что опираться при выборе необанка?
Чтобы открыть счет за рубежом, сначала потребуется выбрать банк. Для удаленной регистрации удобнее будут необанки, которые не имеют отделений и не требуют физического присутствия клиента.
Определиться с выбором онлайн-банка поможет изучение информации о его репутации. Советуем также обратить внимание на требования, связанные с открытием счета. У некоторых банков есть нюансы, которые тоже нужно учитывать.
Клиентам с крупным бизнесом стоит прочитать сведения о комиссиях. Важно изучить удобство отправки и приема платежей, сроки вывода средств. Перед началом использования необанка важно детально ознакомиться с правилами сервиса.
Подробно о популярных онлайн-банках и о том, как выбрать наиболее подходящий для вас, можно прочитать в нашей статье.
Чем заменить Wise?
После введения ограничений со стороны Wise многие россияне начали искать альтернативы. Популярностью сегодня пользуются такие аналогичные платформы, как Chime, Payoneer, PSTNET, N26, Revolut, Monzo, Bunq, Skrill, Monese, Capitalist и другие.
Перед тем как открыть счет в онлайн-банке, важно изучить лояльность сервиса к российским гражданам, чтобы избежать проблем с выводом средств. Как и Wise, многие перечисленные платформы тоже недоступны для пользователей из РФ, но открыть счет в банке все равно можно, например, если зарегистрировать компанию за границей. О других преимуществах запуска бизнеса за рубежом мы подробно рассказывали в этой статье.
Далее рассмотрим платежные системы, которые также работают в России с ограничениями, но имеют схожий с Wise функционал: Payoneer, Revolut, Skrill, Monese, Capitalist.
Payoneer
Payoneer как платежная система известна во многих странах. Она помогает переводить деньги на международные счета, получать платежи за продажу товаров за границу и сотрудничать с иностранными клиентами. Переводы и выплаты доступны в 150 валютах.
В Payoneer регистрация бесплатная, но в некоторых странах может взиматься разовая комиссия в размере 29,95 евро. Вывод денег разрешен на счет в банке или электронный кошелек. Интерфейс максимально простой и удобный, что позволяет совершать необходимые переводы буквально в несколько кликов. Есть мобильное приложение.
Платформа берет за денежные операции довольно низкие комиссии, но иногда средства могут идти долго, а поддержка в решении проблем не всегда готова помогать оперативно. При желании можно заказать дебетовую карту.
Payoneer в России сегодня не работает. Однако пользоваться сервисом все еще можно. Подробнее об этом мы рассказывали в материале «Как продолжать пользоваться Payoneer в России в 2023 году».
У Wise и Payoneer есть как много общего, так и различного. Два этих сервиса мы сравнивали в статье.
Revolut
Revolut был создан в Великобритании в 2015 году. Он предлагает большой спектр услуг. Среди них можно выделить:
- криптовалютный обмен,
- интернет-эквайринг,
- отправка денег за рубеж,
- управление расходами,
- обмен валют,
- возможность откладывать средства более чем в 30 валютах,
- бронирование для путешественников.
Все чаще Revolut используют фрилансеры и представители бизнеса. Это позволяет проводить аукционы, криптовалютные операции и торговать. Скрытые комиссии отсутствуют. Доступно пять выгодных тарифов: Standard, Plus, Premium, Metal, Ultra.
Все финансовые операции можно проводить с помощью мобильного приложения. При желании есть возможность выпустить физическую карту. Revolut в России сегодня также недоступен, однако пользоваться им можно, если открыть компанию за рубежом.
Подробно о сервисе мы писали ранее в материале «Обзор интернет-банка Revolut: преимущества и недостатки».
Skrill
Платформа была создана в далеком 2001 году, также имеет британское происхождение. Она доступна более чем в 200 странах, поддерживает более 40 валют и транзакции в крипто. У Skrill более 120 000 мерчантов и более 40 миллионов постоянных пользователей по всему миру.
Сервис используют как для частных целей, так и для бизнеса. Площадка помогает совершать онлайн-покупки, переводить деньги за рубеж и принимать оплату из других стран, а также работать с криптовалютой.
Транзакции обрабатываются быстро. Кошельки Skrill используют специальное шифрование для защиты персональных данных. Деньги можно переводить с использованием номера телефона или электронной почты.
Существуют и определенные недостатки в Skrill. В некоторых случаях верификация данных клиента затягивается и может занять до двух недель. Пользователи отмечают, что у сервиса высокие комиссии. Они могут достигать почти 3% за переводы внутри системы. У альтернативных необанков комиссии ниже, либо их нет совсем.
Кроме того, Skrill может заблокировать счет без каких-либо объяснений. В России необанк работает с ограничениями. Клиенты не могут переводить финансовые средства в другие страны и создавать новые аккаунты, и все же им доступен перевод друг другу денег внутри системы.
Подробнее о сервисе Skrill вы можете прочитать в нашей статье.
Monese
Компания была создана в Великобритании в 2015 году, она также предлагает услуги, связанные с денежными переводами в разные страны. Сегодня Monese имеет около двух миллионов клиентов из нескольких десятков стран. Здесь можно открыть как бизнес-счет, так и личный. Личный кабинет создается всего в пару кликов.
Пользователям доступно мобильное приложение с простым интерфейсом, а также поддержка на 14 языках. Чтобы открыть счет в необанке, не нужно подтверждать документально место жительства. Клиенты могут получить дебетовую карту.
После открытия счета клиент может начать получать или отправлять деньги в валюте, которая его интересует. Регулярные платежи настраиваются бесплатно. За международные переводы взимается комиссия в размере 2,5%. Существует несколько тарифов. Прежде чем их подключать, рекомендуется ознакомиться с каждым подробнее.
Capitalist
Capitalist — платежная система, отличающаяся многофункциональностью. Частные лица и бизнесмены при помощи электронного кошелька могут хранить деньги, оплачивать товары и услуги, осуществлять переводы. Предприниматели часто используют сервис для массовых выплат.
Клиенты Capitalist не платят за открытие счета и его обслуживание. Использовать для финансовых операций можно национальные валюты и криптовалюты. Доступен прием платежей из других государств. Клиенты могут также открыть мультивалютный кошелек.
Среди недостатков Capitalist можно выделить сложную систему верификации. Нужно подтвердить не только личные данные и адрес проживания, но и вид деятельности.
Еще одной слабой стороной является отсутствие мобильного приложения, а виртуальная банковская карта доступна только гражданам Евросоюза. Официально Capitalist не прекращал свою деятельность на территории РФ, но россияне часто сталкиваются с проблемой доступа к счету.
Комиссии необанка прозрачны, а для внутренних переводов и приема платежей они вообще не установлены. При этом стоит учитывать, что у сервиса не всегда бывает выгодный курс в кошельке.
Чтобы пополнить счет Capitalist, нужно выбрать удобный способ, среди которых банковский перевод SWIFT / SEPA, криптовалюта, чек, обменник и партнерские сервисы. Затем можно провести оплату.
Подробнее об онлайн-банке Capitalist мы писали в статье.
Какой необанк выбрать вместо Wise?
У Wise широкий функционал и большое количество преданных клиентов, которые ценят сервис за быстрые переводы, хорошую поддержку, понятный интерфейс, низкие комиссии и другие преимущества. Однако у платформы есть несколько достойных конкурентов, к которым также можно обратиться за схожими услугами.
Стоит помнить, что для открытия счета в Wise, Payoneer, Skrill, Revolut и других необанках, ограничивших работу в России, придется зарегистрировать компанию за рубежом. Это позволит принимать платежи из-за границы и пользоваться разнообразным функционалом площадок. С открытием и компаний, и счетов для них вам всегда готовы помочь специалисты Easy Payments. Чтобы узнать подробности, напишите нам в Telegram или оставьте заявку на сайте.
