Интернет-банкинг для бизнеса — сфера, в которой действует широкий ряд сервисов с различными условиями, тарифами и функциями. В число популярных банков входит Mercury — американская финтех-компания.
К сожалению, с 2024 года Mercury не работает с российскими пользователями — открыть счет на паспорт России или Беларуси не получится. В статье предлагаем несколько альтернатив, которые могут рассмотреть предприниматели из РФ и РБ в 2025 году, и рассказываем, как открыть корпоративный онлайн-счет.
Mercury для бизнеса
Mercury — относительно молодая финтех-компания, которая была открыта в США в 2017 году. Этот онлайн-банк быстро набрал популярность: пользователи оценили интуитивный интерфейс, прозрачную ценовую политику и выгодные тарифы.
Mercury предлагает решения как для бизнеса, так и для частных клиентов. Функционал банка преимущественно сфокусирован на корпоративных продуктах для стартапов, малого и среднего бизнеса, ecommerce-компаний. Инструменты Mercury включают:
- Расчетные и сберегательные счета. Открытие бесплатно, минимального остатка не предусмотрено.
- Выпуск физических и виртуальных дебетовых карт (бесплатно), а также корпоративных кредитных карт IO.
- Выставление и оплата счетов.
- Выгрузка банковской информации для составления бухгалтерской отчетности.
- Услуги для стартапов: привлечение инвестиций и венчурных займов, формирование SAFE-соглашений.
- Инвестиции в ценные бумаги через Mercury Treasury.
Обслуживание корпоративных счетов в Mercury бесплатно. Есть несколько платных тарифов (до $350/месяц) с расширенным функционалом и круглосуточной поддержкой от личного менеджера, но бóльшая часть функций доступна в бесплатном режиме.
Онлайн-банк сфокусирован на работе с американскими компаниями, но сотрудничает и с иностранными стартапами при выполнении определенных условий (ведение деятельности в США, работа с американскими клиентами). Тем не менее в настоящее время открытие счета для клиентов из РФ и РБ невозможно — компания прекратила работу с этими странами.
Уход Mercury из России и Беларуси
24 июля 2024 года стало известно, что Mercury закрывает аккаунты компаний, основанных представителями определенных стран. В «черный список» попали Россия и Беларусь, а также Северная Корея, Иран, Пакистан, Сомали, Ливия, Украина.
Причиной такого решения стало внимание к банку американских властей, вызванное открытием счетов в рискованных юрисдикциях. Счета иностранных компаний были заблокированы, а открыть новые аккаунты из «запрещенных» стран стало невозможно — даже если у основателя юрлица есть ВНЖ другой страны.
Преимущества и недостатки Mercury
Онлайн-банк имеет ряд преимуществ:
- Страхование клиентов. Банк предлагает клиентам расширенное страхование FDIC. Через Mercury Vault предприниматели могут получить страховку на сумму $5 млн.
- Отсутствие комиссий и сборов за снятие наличных в банкоматах. При совершении операций через банкоматы может сниматься стандартная комиссия MasterCard или банка-владельца устройства, но собственные сборы Mercury отсутствуют.
- Интеграция со сторонними приложениями. Сервис предлагает ряд бесшовных интеграций с бизнес-инструментами — например, Xero и QuickBooks для управления бухгалтерской отчетностью.
- Доступ к API. Благодаря этому пользователи могут легко автоматизировать основные задачи, создавать кастомизированные дашборды, совершать массовые выплаты и т. д.
- Бесплатное открытие счета. Почти все инструменты Mercury доступны бесплатно.
Перед открытием счета в Mercury следует также учесть недостатки:
- Банк не принимает наличные. Пополнить счет можно только через электронные переводы.
- На расчетные и сберегательные счета не начисляются проценты.
- Поддержка доступна только на английском языке. Пользователи с низким уровнем английского не смогут легко решить возникшую проблему.
- С техподдержкой нельзя связаться по телефону. Это может затянуть решение возникших вопросов.
Наконец, важно принять во внимание невозможность открыть счет на паспорт России или Беларуси. В 2025 году предприниматели смогут работать с Mercury только при наличии зарегистрированного в США юрлица и паспорта одной из стран, с которой работает банк.
Аналоги Mercury
В условиях санкций большинство международных онлайн-банков прекратили работать с россиянами. В числе оставшихся доступными вариантов — такие сервисы, как Payoneer и Wise. Рассмотрим их подробнее.
Payoneer
Payoneer — онлайн-банк и система платежей, доступная в 200+ странах. Банк работает с физическими и юридическими лицами, поддерживает ряд языков и более 150 валют, предлагает высокий уровень безопасности и интуитивный дизайн.
Пользователь может открыть в Payoneer мультивалютный аккаунт: управление всеми счетами происходит через один личный кабинет. При этом для каждого счета в разных валютах используются соответствующие местные реквизиты — это упрощает получение переводов из-за рубежа.
Владельцам корпоративных аккаунтов Payoneer доступен ряд инструментов:
- Прием онлайн-платежей из-за рубежа. Пользователь может выставлять счета, генерировать платежные ссылки, получать прямые переводы по реквизитам или интегрировать платежный шлюз на свой сайт.
- Вывод средств с ecommerce-площадок. На счет можно легко вывести доход с Amazon, EBay и других маркетплейсов.
- Управление налогами. Рассчитать и уплатить налоги можно через личный кабинет.
- Формирование бухгалтерской отчетности. Единый интерфейс для всех платежных операций упрощает анализ данных. Есть готовые интеграции с Xero или Quickbooks Online.
- Оплата бизнес-расходов. Бизнес может легко оплачивать услуги поставщиков и подрядчиков, а также осуществлять массовые выплаты по всему миру.
Помимо управления онлайн-счетом, пользователь может легко заказать пластиковую или виртуальную карту MasterCard. Карты выпускаются в USD, EUR, GBP или CAD. При необходимости можно выпустить отдельные карты для каждого валютного счета — это поможет удобнее разграничивать операции.
Wise
Wise — британский сервис для обработки платежей и управления финансами. Система доступна в 160 странах и, как и Payoneer, позволяет открывать мультивалютные счета — пользователям доступно 40 валют.
Функционал бизнес-счета Wise включает:
- Осуществление международных платежей. Одно из преимуществ сервиса — возможность отправлять переводы в рамках системы по адресу электронной почты получателя: не потребуется даже номер счета.
- Интеграции с бухгалтерскими программами. Через магазин приложений можно легко подключить необходимые инструменты для управления бизнесом.
- Запланированные / регулярные переводы. Эта функция упрощает планирование.
- Совершение массовых выплат. Следует учесть, что, в отличие от Payoneer, Wise выставляет ограничение на количество получателей — не более 1000.Открытие доступа для других пользователей.
- Ограниченный доступ может использоваться партнерами или сотрудниками компании для более удобного управления финансами.
Одно из основных преимуществ Wise — выгодные обменные курсы и прозрачная ценовая политика. Средний курс Wise при конвертации валюты более выгоден, чем курсы обычного банка. Сервис достигает этого благодаря использованию собственных счетов в различных странах вместо пересылки средств через границу.
Стоимость услуг сервиса зависит от страны. Так, для Великобритании открытие бизнес-счета стоит 45 GBP, а открытие дебетовой карты — 3 GBP. Комиссия за осуществление платежей зависит от валюты и начинается от 0,33%.
Хотя Wise имеет меньше готовых интеграций, чем Payoneer, система предлагает возможность подключения через API. Это позволяет подключить сервис к большинству ecommerce-платформ.
Документы для открытия бизнес-счета
Регистрация бизнес-аккаунта в необанке требует прохождения верификации. В рамках этого процесса необходимы следующие документы:
- Удостоверение личности учредителя юрлица (загранпаспорт). Также потребуется подтверждение адреса проживания — например, в виде квитанций за КУ.
- Документы на компанию — в том числе, сертификат юридического лица, свидетельство о регистрации.
- Ссылка на сайт компании. Следует заранее убедиться, что он соответствует требованиям: содержит политику конфиденциальности, пользовательское соглашение, раздел «О нас».
- Описание деятельности компании и планируемый ежемесячный оборот.
- Дополнительные документы (при необходимости). Их может запросить онлайн-банк при возникновении каких-либо вопросов или необходимости подтверждения информации — наличия сертификатов, происхождения средств и т. д.
Payoneer позволяет открывать счета на российский паспорт учредителя. В случае Wise потребуется также вид на жительство за пределами РФ и РБ — без ВНЖ в регистрации будет отказано.
Альтернативы Mercury для предпринимателей из РФ
Mercury — американский онлайн-банк, который предлагает малому и среднему бизнесу ряд полезных функций: от управления финансами до привлечения инвестиций. К сожалению, в 2024 году он прекратил сотрудничество с предпринимателями из России и Беларуси.
Достойной альтернативой Mercury могут стать такие сервисы, как Payoneer или Wise. Их услуги по-прежнему доступны для пользователей из РФ и РБ. Помочь с регистрацией счета готовы специалисты Easy Payments — мы откроем аккаунт «под ключ» и предложим инструкции по работе с выбранным сервисом.
