Сравнение Payoneer и Wise: какой онлайн-банк выбрать?

07.08.2023 • Банковские счета

5

10 минут на чтение

Payoneer и Wise — международные онлайн-банки, предоставляющие удобный функционал для отправки и приема платежей со всего мира. Обе платформы предлагают услугу обработки мультивалютных платежей и пользуются популярностью у фрилансеров, предпринимателей, владельцев компаний. Тем не менее, хотя функционал и принцип работы систем похожи, у них есть ряд различий, которые важно учитывать при выборе.

В статье рассматриваем подробнее особенности каждой системы: от комиссий и функционала бизнес-аккаунтов до качества техподдержки и мер безопасности.

 Мини Промо Онлайн-банки

Payoneer vs Wise: краткий обзор

Payoneer — платежная система, которая представлена в 200+ странах, поддерживает более 150 валют и имеет более 40 млн активных пользователей. Система удобна для бизнеса: как для крупных компаний, так и для фрилансеров. Есть поддержка широкого ряда eCommerce-сервисов, маркетплейсов и других онлайн-площадок — в том числе Stripe, Amazon, Ebay, Rakuten.

Система поддерживает получение и вывод средств на банковский счет, выпуск физических и виртуальных карт, массовые выплаты, переводы внутри системы без комиссии и ряд других возможностей. Несмотря на множество возможностей и широкий функционал, у сервиса есть есть ряд достойных конкурентов, об аналогах Payoneer мы писали в статье.

Советуем прочитать статью «Как продолжать пользоваться Payoneer в 2023». А еще рекомендуем изучить подробный обзор на сервис по ссылке.

Платежную систему Payoneer используют десятки тысяч пользователей по всему миру

Wise — сервис, который предоставляет мультивалютные счета как юридическим, так и частным лицам. Есть поддержка 160 стран и 40 валют. Систему используют более 300 000 бизнесов. Хотя данный сервис имеет меньшее географическое покрытие и предлагает меньше доступных eCommerce-сервисов, пользователи ценят более прозрачную ценовую политику и низкие комиссии.

Функционал включает выставление счетов, управление средствами, конвертацию валюты. Кроме того, компания предлагает фирменную дебетовую карту (как для частных лиц, так и для бизнеса). Массовые платежи доступны, но их объем ограничен: до 1000. Интеграция выполняется через API.

Обзор платежного сервиса Wise вы найдете в статье. А про достойные налоги этого сервиса мы рассказывали в этом материале.

Онлайн-сервис Wise с 2011 года помогает отправлять и получать деньги своим клиентам

Следует учесть, что как Payoneer, так и Wise в России в данный момент недоступны. Для регистрации требуется быть резидентом одной из поддерживаемых сервисами стран. Дополнительный способ — открыть компанию за границей. Подробнее об этом мы расскажем далее.

Возможности бизнес-аккаунтов

Функционал Payoneer сосредоточен на предоставлении услуг международных платежей для бизнеса. Payoneer Account дает возможность:

  • принимать платежи с таких площадок, как Amazon, Shopee, EBay, Rakuten, а также других eCommerce-платформ/маркетплейсов;

  • использовать счет для получения оплаты в местной валюте;

  • контролировать данные об операциях из нескольких магазинов в рамках одной панели управления;

  • формировать и отправлять счета на оплату;

  • производить массовые выплаты без ограничений;

  • оплачивать налоги через личный кабинет платформы.

Важная особенность бизнес-аккаунта Payoneer заключается в том, что для доступа к массовым выплатам общая сумма должна быть не менее $30 000 ежемесячно. Это может быть неудобно для небольших компаний.

 Лид-магнит Платежки

Wise Account предлагает следующие возможности: 

  • быстрое совершение международных платежей в выбранной валюте;

  • прозрачная система сборов и комиссий, что позволяет избежать переплат;

  • получение дебетовой карты для бизнеса;

  • подключение бухгалтерских программ для управления счетом;

  • функция запланированных и регулярных переводов;

  • массовые выплаты (до 1000);

  • возможность открытия доступа к аккаунту для нескольких пользователей.

Следует учитывать, что платформа предлагает меньше возможностей для интеграции с сервисами электронной коммерции. Тем не менее интеграцию можно выполнить через API — за это не взимаются дополнительные сборы.

Payoneer Account и Wise Account предлагают своим пользователям множество возможностей

Конвертация и вывод средств

Управлять валютами в Payoneer можно при помощи сервиса Manage Currencies, использование которого предполагает перевод средств между своими счетами: например, перенос нужной суммы с долларового счета на аккаунт в евро. При этом комиссия составляет 0,5%. Если конвертация требуется при выполнении транзакций за пределами системы, размер комиссии повышается до 3,5%.

Получить доступ к средствам, находящимся на балансе, можно при использовании одной из функций Payoneer — виртуальной карты Prepaid MasterCard. Ответом на вопрос «Как выводить деньги с Payoneer?» станет сервис Withdraw to bank, который позволяет переводить средства на личный или бизнес-счет в банке.

Конвертация в Wise также может выполняться вручную между своими счетами по текущему курсу. Кроме того, есть функция автоматической конвертации — она происходит, если держатель счета пытается совершить перевод в валюте, отличной от валют его счета (либо в том случае, когда средств в выбранной валюте на счету недостаточно). Размер комиссии рассчитывается в зависимости от конвертируемых валют и составляет 0,4-0,5%.

Использовать средства, поступающие на баланс, можно при помощи виртуальной карты Wise. Также доступен вывод на банковский счет или электронный кошелек.

Как управлять средствами в Payoneer и Wise?

Уровень безопасности

Оба сервиса обеспечивают высокую безопасность и соблюдают требования, применяемые к платежным системам.

Payoneer — компания, зарегистрированная в США. Она отвечает требованиям к MSB (Money Service Business). Платформа, на которой происходят транзакции, соответствует стандарту PCI (Level 1) и проходит регулярные аудиты, подтверждающие безопасность системы. Для обеспечения дополнительной защиты средств пользователей сервис отправляет уведомления о каждой совершенной транзакции, что позволяет быстро узнать о взломе аккаунта.

Wise также использует уведомления об операциях со счетом. Средства защищены двухфакторной аутентификацией, а платежные данные — шифрованием. Система проходит регулярные проверки безопасности: как внутренние, так и от сторонних аудиторов. Платформа имеет сертификаты SOC 1 type 2, SOC 2 type 2, PCI DSS и ISO 27001, а также соответствует регламенту GDPR.

Обе платформы регулируются законодательством нескольких стран: США, Япония, Австралия, Индия, Гонконг. Wise также контролируется регулирующими организациями Великобритании, Европы, Канады, Новой Зеландии, Малайзии.

Комиссии и сборы

Для пользователей Payoneer комиссии включают:

  • конвертация валюты между своими счетами — 0,5%;
  • конвертация вне платформы (например, при оплате картой) — комиссия MasterCard + 3,5%;
  • перевод пользователю внутри страны без конвертации либо перевод «Payoneer — банк» без конвертации: $1,50/£1,50/€1,50;
  • трансграничный перевод или вывод на банковский счет с конвертацией: до 2%;
  • принятие платежей с банковских карт — 3%;
  • годовой сбор (для неактивных аккаунтов) — $29,95. 

Процент за пользование услугами Payoneer

В Wise открыть счет для частного лица можно бесплатно, но создание бизнес-аккаунта стоит 45 GBP. Еще одно отличие частного аккаунта от бизнес-счета — комиссия за получение долларовых переводов, которую платят физические лица: 4,14 USD.

При работе с Wise денежные переводы предполагают снятие комиссии, размер которой зависит от валют операции (от 0,43). Использование карты бесплатно, но ее получение стоит 3 GBP. Если карта используется для снятия средств в банкоматах (более 2 операций и/или снятие на общую сумму более 200 GBP), комиссия составляет 1,75%. При переводе со счета платежной системы на электронный кошелек или внешний счет может взиматься комиссия 2%. Эта комиссия не применяется при совершении операций в ряде валют — их перечень можно увидеть на сайте.

Актуальные условия обслуживания необходимо изучать на официальных сайтах компаний.

Сборы за услуги онлайн-сервиса Wise

Техническая поддержка и обслуживание

Оба сервиса имеют высокий уровень поддержки клиентов. Связаться с представителями Payoneer можно 24/7 через онлайн-чат, электронную почту или по телефону. Поддержка работает на 70 языках и, согласно отзывам клиентов, отвечает достаточно быстро. Такая оперативность позволяет не только легко разобраться с вопросами по работе системы (например, «Как выводить с Payoneer?» или «Как пополнить Payoneer-счет?»), но и быстро решить возникшую проблему. Wise также предлагает мультиязычную круглосуточную поддержку (в том числе на русском).

Помимо поддержки, обе системы предоставляют пользователям подробные FAQ и широкий выбор статей с ответами на различные вопросы: «Как происходит в Wise регистрация?», «В Payoneer как вывести деньги?» и т. д.

Регистрация в Payoneer и Wise для российских пользователей

Обе компании имеют ряд преимуществ для бизнеса: Payoneer предлагает более широкий набор инструментов, Wise — прозрачную ценовую политику и низкие комиссии. Оба сервиса обеспечивают высокий уровень безопасности, удобную конвертацию валют, круглосуточную техническую поддержку пользователей. Зачастую выбор банка зависит от конкретных целей и задач.

В данный момент ни Payoneer, ни Wise для россиян недоступны. Информация об ограничениях для пользователей из РФ опубликована на официальных сайтах компаний. 

Несмотря на ограничения, актуальность сервисов для предпринимателей из России сохраняется. Чтобы открыть зарубежный счет в Payoneer или Wise, можно воспользоваться различными способами — вплоть до покупки счета, зарегистрированного на третье лицо.

Тем не менее, самыми надежными и легальными вариантами остаются:

  1. Регистрация на личные данные. Открыть аккаунты в Payoneer, Wise и других зарубежных онлайн-банках можно, будучи резидентом одной из стран, поддерживаемых сервисами. Например, открыть аккаунт Wise можно, имея водительские права Таиланда или Индонезии.
  2. Регистрация на данные зарубежной компании. Открыв компанию за границей, у вас появится возможность зарегистрировать аккаунты в указанных необанках и продолжать пользоваться полным функционалом сервисов без ограничений. Открыть юрлицо в таких странах как Англия и США возможно полностью удаленно в короткие сроки от 5 дней.  

Советуем прочитать наш кейс о том, как мы помогли открыть компанию для приема платежей из-за рубежа.

Мы в Easy Payments на протяжении долгого времени помогаем предпринимателям из России и других стран СНГ стабильно работать с зарубежными платежными сервисами. В зависимости от ваших целей мы можем предложить разные возможные варианты регистрации.

Чтобы получить консультацию по открытию аккаунтов Wise и Payoneer в России, оставьте заявку на сайте Easy Payments или в нашем Telegram.

 Промо Онлайн-банки