Payoneer и Wise — международные онлайн-банки, которые позволяют компаниям и фрилансерам получать и отправлять деньги по всему миру. Обе платформы предлагают услугу обработки мультивалютных операций. Тем не менее, хотя функционал и принцип работы систем похожи, у них есть ряд различий, которые важно учитывать при выборе.
В статье подробнее рассмотрим особенности каждой системы: от комиссий и опций бизнес-аккаунтов до качества техподдержки и мер безопасности.
Payoneer vs Wise: краткий обзор
Payoneer — платежная система, которая представлена в 190+ странах, поддерживает более 70 валют. Система удобна для бизнеса: как для крупных компаний, так и для фрилансеров. Есть поддержка широкого ряда (порядка 200) ecommerce-сервисов, маркетплейсов и других онлайн-площадок — в том числе Stripe, Amazon, eBay, Rakuten. Предприниматели могут открыть бизнес-карту для корпоративных операций.
Система поддерживает получение и вывод средств на банковский счет, выпуск физических и виртуальных карт, массовые выплаты, переводы внутри системы без комиссии и ряд других возможностей. Несмотря на множество возможностей и широкий функционал, у сервиса есть ряд достойных конкурентов, об аналогах Payoneer мы писали в статье.
Советуем прочитать статью «Как продолжать пользоваться Payoneer в 2026». А еще рекомендуем изучить подробный обзор на сервис по ссылке.
Сегодня главным преимуществом Payoneer в сравнении с другими международными интернет-банками является возможность регистрации бизнес-счета для владельцев компаний с российским паспортом. Для этого не нужно иметь ВНЖ другой страны. Пройти процесс можно удаленно с поддержкой Easy Payments.
Wise — сервис, который предоставляет мультивалютные счета как юридическим, так и частным лицам. Есть поддержка 160 стран и 40 валют. Систему используют более 700 000 бизнесов. Хотя банк имеет меньшее географическое покрытие и предлагает меньше доступных ecommerce-сервисов, пользователи ценят широкий ряд возможностей площадки.
Функционал включает выставление счетов, управление средствами, конвертацию валюты. Коомпания предлагает фирменную дебетовую карту (как для частных лиц, так и для бизнеса). Доступны массовые платежи.
Обзор платежного сервиса Wise вы найдете в статье. А про достойные аналоги этого сервиса мы рассказывали в этом материале.
Следует учесть, что как Payoneer, так и Wise в России недоступны. Личный счет на российский паспорт открыть не получится. Для регистрации корпоративного счета остается решение: открыть компанию за границей. Подробнее об этом мы расскажем далее.
Возможности бизнес-аккаунтов
Функционал Payoneer сосредоточен на предоставлении услуг международных переводов для бизнеса. Payoneer Account дает возможность:
выводить баланс с таких площадок, как Amazon, Shopify, eBay, Rakuten, а также других ecommerce-платформ/маркетплейсов;
использовать счет для получения оплаты в местной валюте;
контролировать данные об операциях из нескольких магазинов в рамках одной панели управления;
формировать и отправлять счета на оплату;
производить массовые выплаты без ограничений;
оплачивать налоги через личный кабинет платформы.
У бизнес-аккаунта Payoneer есть доступ к массовым выплатам через сервис Mass Payouts. Он позволяет компаниям и онлайн-платформам быстро перечислять деньги множеству получателей по всему миру. Она особенно удобна для маркетплейсов, фриланс-платформ, аутсорсинговых компаний и партнерских программ. Вместо сотен отдельных переводов бизнес формирует один общий платежный файл — и Payoneer автоматически распределяет средства между исполнителями, учитывая их валюту и страну.
Wise Account предлагает следующие возможности:
быстрое совершение международных платежей в выбранной валюте;
прозрачная система сборов и комиссий, что позволяет избежать переплат;
получение дебетовой карты для бизнеса;
подключение бухгалтерских программ для управления счетом;
функция запланированных и регулярных переводов;
возможность открытия доступа к аккаунту для нескольких пользователей.
Следует учитывать, что платформа предлагает меньше возможностей для интеграции с сервисами электронной коммерции. Тем не менее интеграцию можно выполнить через API — за это не взимаются дополнительные сборы.
Хотите открыть бизнес-аккаунт в Wise? Мы подробно рассказали, как это сделать, — читайте в статье.
Уровень безопасности
Оба сервиса обеспечивают высокую безопасность и соблюдают требования, применяемые к платежным системам.
Payoneer — компания, зарегистрированная в США. Она отвечает требованиям к MSB (Money Service Business). Платформа, на которой происходят транзакции, соответствует стандарту PCI (Level 1) и проходит регулярные аудиты, подтверждающие безопасность системы. Для обеспечения дополнительной защиты средств пользователей сервис отправляет уведомления о каждой совершенной транзакции, что позволяет быстро узнать о взломе аккаунта.
Wise также использует уведомления об операциях со счетом. Средства защищены двухфакторной аутентификацией, а платежные данные — шифрованием. Система проходит регулярные проверки безопасности: как внутренние, так и от сторонних аудиторов. Платформа имеет сертификаты SOC 1 type 2, SOC 2 type 2, PCI DSS и ISO 27001, а также соответствует регламенту GDPR.
Обе платформы регулируются законодательством нескольких стран: США, Япония, Австралия, Индия, Гонконг. Wise также контролируется регулирующими организациями Великобритании, Европы, Канады, Новой Зеландии, Малайзии.
Комиссии банков
Комиссия для бизнеса в Payoneer в среднем составляет 2–3%, что делает сервис одним из наиболее выгодных инструментов для международных расчетов. Эта ставка включает обработку транзакций и конвертацию валюты, что особенно удобно для компаний, работающих с клиентами из разных стран. Сервис поддерживает выплаты от популярных платформ, маркетплейсов и партнерских программ, позволяя держать баланс в нескольких валютах.
С помощью Easy Payments можно зарегистрировать бизнес-счет онлайн и получить при этом преимущества и бонусы. Специалисты помогают оформить документы, пройти проверку без лишних рисков. После регистрации в личном кабинете появится вся необходимая информация о тарифах, лимитах и доступных способах вывода средств.
В Wise открыть счет для частного лица можно бесплатно, но создание бизнес-аккаунта стоит 45 GBP. Еще одно отличие частного аккаунта от бизнес-счета — комиссия за получение долларовых переводов, которую платят физические лица: 4,14 USD.
При работе с Wise за отправку денежных переводов предполагается снятие комиссии, размер которой зависит от валют операции (от 0,33%). Использование карты бесплатно, но ее получение стоит 3 GBP. Если карта используется для снятия средств в банкоматах (более 2 операций и/или снятие на общую сумму более 200 GBP), комиссия составляет 1,75%. При переводе со счета платежной системы на электронный кошелек или внешний счет может взиматься комиссия 2%. Эта комиссия не применяется при совершении операций в ряде валют — их перечень можно увидеть на сайте.
Актуальные условия обслуживания необходимо изучать на официальных сайтах компаний.
Техническая поддержка и обслуживание
Оба сервиса имеют высокий уровень поддержки клиентов. Связаться с представителями Payoneer можно 24/7 через онлайн-чат, электронную почту или по телефону. Поддержка работает на 22 языках и, согласно отзывам клиентов, отвечает достаточно быстро. Такая оперативность позволяет не только легко разобраться с вопросами по работе системы (например, «Как выводить с Payoneer?» или «Как пополнить Payoneer-счет?»), но и быстро решить возникшую проблему.
Wise также предлагает мультиязычную круглосуточную поддержку (в том числе на русском). Можно связаться с ними по телефону или электронной почте, где бы вы ни были.
Помимо поддержки, обе системы предоставляют пользователям подробные FAQ и широкий выбор статей с ответами на различные вопросы: «Как происходит в Wise регистрация?», «В Payoneer как вывести деньги?» и т. д.
Регистрация в Payoneer и Wise для российских пользователей
Обе компании имеют ряд преимуществ для бизнеса: Payoneer предлагает более широкий набор инструментов, Wise — прозрачную ценовую политику и низкие комиссии. Оба сервиса обеспечивают высокий уровень безопасности, удобную конвертацию валют, круглосуточную техническую поддержку пользователей. Зачастую выбор банка зависит от конкретных целей и задач.
Сейчас ни Payoneer, ни Wise для россиян напрямую недоступны. Информация об ограничениях для пользователей из РФ опубликована на официальных сайтах компаний.
- Ограничения для пользователей, проживающих на территории Российской Федерации (Wise);
- Закрытие аккаунтов в России — FAQ (Payoneer).
Несмотря на ограничения, актуальность сервисов для предпринимателей из России сохраняется. Чтобы открыть зарубежный бизнес-счет в Payoneer или Wise, можно воспользоваться другими способами. Самыми надежными и легальными вариантами остаются:
- Регистрация на личные данные. Открыть аккаунты в Payoneer, Wise и других зарубежных онлайн-банках можно, будучи резидентом одной из стран, поддерживаемых сервисами. Например, открыть аккаунт Wise можно, имея водительские права Таиланда или Индонезии.
- Регистрация на данные зарубежной компании. Открыв компанию за границей, у вас появится возможность зарегистрировать аккаунты в указанных необанках и продолжать пользоваться полным функционалом сервисов без ограничений. Открыть юрлицо в таких странах как Англия и США возможно полностью удаленно в короткие сроки от 5 дней.
Во втором случае помощь готовы оказать специалисты Easy Payments. Мы предлагаем регистрацию бизнес-счет в Payoneer в сжатые сроки, даже если у вас нет резидентства в другой стране, кроме России. Для открытия корпоративного аккаунта в Wise потребуется ВНЖ. Иногда также возникают сложности с подтверждением trading adress.
Советуем прочитать наш кейс о том, как мы помогли открыть компанию для приема платежей из-за рубежа.
Международный бизнес-счет для бизнеса из РФ
Easy Payments на протяжении долгого времени помогает предпринимателям из России и других стран СНГ стабильно работать с зарубежными платежными сервисами. В зависимости от ваших целей мы можем предложить разные возможные варианты регистрации.
Чтобы получить консультацию по открытию аккаунтов Wise и Payoneer в России, оставьте заявку на сайте Easy Payments или в нашем Telegram.
