Топ-5 альтернатив Payoneer: какой необанк выбрать бизнесу?

В статье рассмотрим, есть ли в текущих условиях банки, способные заменить полюбившуюся платформу, какие у похожих сервисов есть достоинства и недостатки, а также обратим внимание на условия пользования.

О сервисе Payoneer для бизнеса

Payoneer — это платежная платформа для международных расчетов, ориентированная на фрилансеров, e-commerce, агентства и компании, работающие с зарубежными клиентами и маркетплейсами. Сервис позволяет открывать мультивалютные виртуальные счета (в долларах, евро, фунтах, йенах и др.), на которые можно получать платежи от партнеров, клиентов и площадок вроде Amazon, Upwork, Fiverr и других. Также Payoneer позволяет выставлять счета с возможностью оплаты банковским переводом или картой, переводить средства между аккаунтами Payoneer.

Платформа поддерживает массовые выплаты, интеграции с маркетплейсами и бухгалтерский экспорт транзакций. Также доступны инструменты для управления валютным риском и автоматического конвертирования средств. Payoneer работает в более чем 190 странах, предоставляя бизнесу локальные реквизиты (например, как у американского или европейского банковского счета) без необходимости регистрировать компанию за границей.

На текущий момент в Payoneer регистрация для российских граждан невозможна. Ранее сервис предоставлял возможность получать онлайн-платежи на собственный аккаунт, а в дальнейшем выводить средства на расчетный счет, открытый в любом российском или зарубежном банке. Можно также было заказать платежную карту и пользоваться ей для оплаты покупок как в интернете, так и в офлайне. 

Но в декабре 2022 года на фоне санкций Payoneer полностью отказался от обслуживания граждан РФ. Российские аккаунты были заблокированы. 

Ранее мы рассказывали, как продолжать пользоваться платежной системой Payoneer из России в 2026 году.

Преимущества и недостатки Payoneer 

Ключевое преимущество Payoneer в текущих условиях — возможность открыть бизнес-счет даже на российские данные. При поддержке специалистов бизнес может зарегистрировать аккаунт с российским паспортом, без ВНЖ за рубежом, что сегодня недоступно у большинства альтернативных онлайн-банков. Это делает Payoneer самым доступным решением для российского бизнеса в условиях санкций.

Также Payoneer удобен для бизнеса по следующим причинам: 

• сервис поддерживает массовые выплаты, выставление счетов, интеграции с маркетплейсами и экспорт данных для бухгалтерии;
• платформа работает в более чем 190 странах, поддерживает свыше 70 валют и позволяет бизнесу получать оплату так, будто у него есть локальный счет в США или Европе, без необходимости сразу регистрировать компанию за границей;

• Payoneer полностью соблюдает налоговые и законодательные нормативы в тех странах, где официально работает. Это означает, что можно легально получать платежи на свой аккаунт, а далее выводить их прямо на расчетный счет. После этого налоги и обязательные социальные платежи формируются автоматически;
• Простая регистрация и обслуживание: для открытия бизнес-счет нет необходимости лично обращаться в представительство банка — их попросту не существует. Регистрация, верификация, отправка документов осуществляются через приложение или на официальном сайте Payoneer. 

Основной минус Payoneer связан не с функционалом, а с внешними ограничениями. Сервис стал более требовательным к проверкам бизнеса: при регистрации и в процессе работы возможны дополнительные запросы документов, подтверждение деятельности и источников дохода. Для неподготовленных проектов это может замедлить запуск. Однако работа со специалистами упрощает этот процесс.

Кроме того, Payoneer не является классическим банком в привычном понимании. При возникновении вопросов в банк не получится обратиться лично — все придется решать через онлайн-поддержку. Тем не менее с точки зрения доступности, стабильности и возможности работы с российскими бенефициарами Payoneer остается самым практичным решением для бизнеса, ориентированного на зарубежные рынки.

Найти подробный обзор сервиса с функционалом, преимуществами и особенностями работы можно в статье.

Рекомендуем также прочитать наш кейс, в котором мы помогли владельцу компании зарегистрировать бизнес-счет в Payoneer удаленно.

На что обращать внимание при выборе необанка

Если по каким-то причинам Payoneer не подходит вашей бизнес-модели — например, требуется счет в конкретной юрисдикции или дополнительные банковские функции, — можно рассмотреть альтернативные онлайн-банки. Однако при выборе необанка для бизнеса важно оценивать не популярность сервиса, а его реальную применимость для предпринимателя из России.

Перед открытием бизнес-счета стоит обратить внимание на следующие ключевые факторы:

• Условия регистрации и комплаенс. Важно заранее понимать, допускает ли сервис обслуживание бизнеса с российскими бенефициарами. Многие необанки формально работают с иностранными компаниями, но на практике требуют ВНЖ, налоговое резидентство или подтвержденное проживание в другой стране. Без этого аккаунт могут не открыть или заблокировать на этапе проверки.
• Тип счета: бизнес, а не личный. Не все онлайн-банки одинаково работают с корпоративными аккаунтами. Для бизнеса принципиально важно наличие именно бизнес-счета — с возможностью принимать платежи от юрлиц, выставлять счета, подключать платежные системы и формировать финансовую отчетность.
• Комиссии и модель обслуживания. Следует учитывать не только комиссии за переводы и конвертацию, но и наличие абонентской платы, стоимость обслуживания бизнес-аккаунта, комиссии за входящие платежи и вывод средств. В некоторых сервисах базовый тариф доступен только номинально, а ключевые функции открываются за дополнительную плату.
• География работы и совместимость с платежными системами. Важно понимать, в каких странах сервис выдает банковские реквизиты, куда можно отправлять и откуда принимать платежи, а также совместим ли банк с Stripe, PayPal и другими международными платежными платформами.

Если Payoneer вы не рассматриваете, в качестве альтернатив чаще всего изучают Wise, Revolut, Monzo, bunq и Mercury. Все эти сервисы позволяют открыть счет дистанционно, но предъявляют разные требования к бизнесу и владельцам компаний. Далее разберем каждый из них именно с точки зрения открытия и использования бизнес-счетов, чтобы вы могли оценить реальные ограничения и риски.

Как открыть банковский счет за границей мы рассказывали в статье.

Аналоги Payoneer

Wise 

Wise — международный онлайн-банк, ориентированный на компании, работающие с иностранными клиентами и подрядчиками. Бизнес-аккаунт Wise позволяет открывать мультивалютный счет, получать локальные реквизиты (IBAN и аналоги), принимать платежи от компаний и отправлять международные переводы по прозрачным тарифам. Сервис часто выбирают компании с европейскими партнерами и регулярными трансграничными расчетами.

В Wise Business можно подключать несколько пользователей, разграничивать доступы, выгружать транзакции для бухгалтерии и интегрироваться с учетными системами. Wise удобен как расчетный счет для европейских клиентов, но не является полноценной заменой Payoneer для бизнеса из РФ.

При этом Wise не работает с российскими компаниями напрямую. Для открытия бизнес-счета требуется зарегистрированная компания за рубежом, подтвержденное резидентство (ВНЖ) владельца в другой стране и trading adress. Без этих условий аккаунт либо не откроют, либо закроют на этапе комплаенса. Для бизнеса из РФ Wise подходит только при наличии полноценной зарубежной структуры.

Подробный обзор онлайн-банка Wise можно прочитать по ссылке.

Из минусов можно назвать необходимость периодически проходить повторную верификацию. Кроме того, переводы на зарубежный банковский счет осуществляются в большинстве случаев не моментально: это объясняется используемым принципом работы сервиса. В приложении Wise также отсутствует возможность инвестировать свободные финансы или покупать криптовалюту, как это предлагает множество других необанков. 

Wise предоставляет услуги по международным платежам и банковским переводам, выступая в качестве посредника. За это он взимает действительно очень низкие комиссии, в большинстве случаев до 2 евро. Помощь с регистрацией бизнес-счета в этом интернет-банке предлагают специалисты Easy Payments.

Ранее мы сравнивали платежные системы Wise и Payoneer в статье.

Revolut

Один из самых популярных европейских онлайн-банков. Простая регистрация, открытие мультивалютного счета, наличие возможности обслуживаться абсолютно бесплатно — это лишь базовые преимущества сервиса.

Сейчас в Revolut открыть счет можно при условии ВНЖ за пределами РФ. Необходимо будет подтвердить наличие такого права. Для этого понадобится вид на жительство, действующая виза или любой иной документ, дающий возможность постоянно проживать на территории любого европейского государства. 

Преимущество Revolut: сервис предоставляет доступ к широкому инструментарию по инвестированию средств. Можно также из самого приложения приобретать криптовалюту или акции зарубежных компаний, в том числе работающих на территории США. Все это выполняется буквально в пару кликов, не требует обязательного подтверждения статуса предпринимателя или инвестора. 

Из недостатков Revolut можно выделить разве что требование регулярно проходить верификацию и подтверждать свое право на постоянное пребывание в стране, где сейчас и находится клиент. 

Подробный обзор необанка Revolut вы можете прочитать в нашей статье.

Monzo Business

Monzo Business — британский цифровой банк, ориентированный на малый бизнес и индивидуальных предпринимателей, работающих в Великобритании. Он подходит для операционных задач: прием платежей, учет доходов и расходов, автоматическая отчетность и интеграции с бухгалтерскими сервисами.

Дополнительно Monzo удобен для компаний, работающих в фунтах стерлингов и с локальными британскими клиентами. Интерфейс банка ориентирован на ежедневное управление финансами, а бизнес-счет часто используется как основной операционный счет внутри страны.

При этом Monzo Business работает только с британскими компаниями. Для открытия счета потребуется регистрация бизнеса в Великобритании и подтвержденный адрес проживания. Для российского бизнеса без ВНЖ и физического присутствия в стране этот вариант неприменим.

bunq Business 

bunq Business — европейский необанк с лицензией Нидерландов, ориентированный на компании и предпринимателей, работающих в Евросоюзе. Он предлагает бизнес-счета в евро, SEPA-платежи, выпуск корпоративных карт, управление доступами сотрудников и автоматизацию учета расходов.

Дополнительно bunq подходит для компаний, которым важно иметь европейский IBAN и работать с клиентами внутри ЕС. Банк часто используют сервисные и digital-проекты, ориентированные на европейский рынок и расчеты в евро.

Основное ограничение — обязательное резидентство в ЕС. Для открытия бизнес-счета потребуется ВНЖ одной из стран Евросоюза и подтвержденный адрес проживания. Даже при наличии зарубежной компании без резидентства bunq бизнес-счет не откроет.

Mercury

Mercury — американский онлайн-банк, ориентированный на стартапы, SaaS-проекты и компании, зарегистрированные в США. Он предлагает расчетные счета в долларах, корпоративные карты, удобный онлайн-кабинет и интеграции с бухгалтерскими и инвестиционными сервисами. Mercury часто выбирают компании, работающие с американскими клиентами и инвесторами.

Дополнительно Mercury удобен для бизнеса, привлекающего венчурное финансирование: сервис предлагает инструменты для работы с инвестициями, SAFE-соглашениями и управлением корпоративными средствами. В целом это сильное решение для бизнеса, ориентированного на рынок США.

Однако для российского бизнеса Mercury не является рабочей альтернативой. С 2024 года сервис полностью прекратил обслуживание компаний, связанных с Россией, и не открывает счета даже при наличии ВНЖ другой страны. На текущий момент Mercury нельзя рассматривать как замену Payoneer.

Есть ли достойная замена Payoneer? 

Payoneer, несмотря на свой уход из России, продолжает оставаться одной из самых популярных платформ для бизнеса. С помощью него удобно удается выводить деньги с международных платежных систем, например, Stripe, Deel, Upwork и проч. Особенно выгоден онлайн-банк становится на фоне того, что другие финансовые сервисы бизнесу из РФ практически недоступны без ВНЖ.

Стоит учесть, что для регистрации аккаунта в вышеперечисленных онлайн-банках потребуется обязательное резидентство или зарегистрированная компания на территории той страны, где официально представлен сервис. Быстро, комфортно и, главное, удаленно открыть счет в онлайн-банке Payoneer, Wise помогут специалисты Easy Payments. Напишите нам на сайте или в Telegram, чтобы получить подробную консультацию.