До недавнего времени одним из самых удобных способов приема платежей из-за рубежа в РФ можно было считать Payoneer. Этот необанк поддерживает свыше 150 различных валют и даже позволяет формировать готовые налоговые отчеты, что особенно упрощает работу предпринимателям, фрилансерам.
Однако сегодня у жителей России есть сложности с переводами из-за ограничений. В статье рассмотрим, чем можно заменить полюбившуюся платформу, какие у похожих сервисов есть достоинства и недостатки, а также обратим внимание на условия пользования.
Payoneer – что это за сервис?
На текущий момент в Payoneer регистрация для российских граждан невозможна. Ранее сервис предоставлял возможность получать онлайн-платежи на собственный аккаунт, а в дальнейшем выводить средства на расчетный счет, открытый в любом российском или зарубежном банке. Можно также было заказать платежную карту и пользоваться ей для оплаты покупок как в интернете, так и в офлайне.
Но в декабре 2022 года на фоне санкций Payoneer полностью отказался от обслуживания граждан РФ. Российские аккаунты были заблокированы.
Ранее мы рассказывали, как продолжать пользоваться платежной системой Payoneer из России в 2023-2024 году.
Преимущества и недостатки Payoneer
Ключевые преимущества Payoneer:
- Сервис поддерживает свыше 150 валют. Соответственно, позволяет принимать платежи от граждан практически любых стран, в том числе и оплату за продажи или оказание услуг.
- Payoneer полностью соблюдает налоговые и законодательные нормативы в тех странах, где официально работает. Это означает, что можно легально получать платежи на свой аккаунт, а далее выводить их прямо на расчетный счет. После этого налоги и обязательные социальные платежи формируются автоматически.
- Простая регистрация и обслуживание. Payoneer в России и во всех остальных странах функционирует полностью как необанк, то есть только с дистанционным обслуживанием, без необходимости лично обращаться в представительство банка: их попросту не существует. Регистрация, верификация, отправка документов осуществляются через приложение или на официальном сайте Payoneer.
Недостатки у платежной системы тоже имеются:
- Высокие комиссии за вывод средств.
- Ни виртуальная, ни физическая карта Payoneer не поддерживает работу с Apple Pay и Google Pay.
- Доставка карты Payoneer занимает значительный промежуток времени — примерно 1,5 месяца. Обслуживание карты платное. Стоит помнить, что сейчас эта услуга для жителей РФ недоступна.
На что обращать внимание при выборе необанка
При выборе онлайн-банка рекомендуется изучить следующие критерии:
- Правила регистрации и создания новых аккаунтов. В частности, допускается ли обслуживание граждан РФ, которые проживают за рубежом. Не забывайте, что непосредственно в России сейчас большинство сервисов онлайн-платежей недоступны.
- Комиссии на обслуживание, вывод, конвертацию финансовых средств. Следует обращать внимание на наличие обязательной абонентской платы для обслуживания счета.
- В каких странах можно пользоваться сервисом, в какие государства допускается отправлять платежи, для работы с какими платформами необходим банк.
В качестве альтернативы для Payoneer можно рассматривать следующие интернет-банки с полностью удаленным открытием счета:
- Wise,
- Revolut,
- Chime,
- Capitalist,
- N26,
- Skrill,
- Monzo,
- Monese,
- Skrill.
Все они позволяют зарегистрировать счет дистанционно, без посещения представительства компании. И самое главное: получить банковские реквизиты, по которым можно принимать платежи как физическим лицам, так и предпринимателям. Подробнее работу пяти вышеуказанных необанков рассмотрим далее.
Как открыть банковский счет за границей мы рассказывали в статье.
Аналоги Payoneer
Wise
Ранее сервис был известен как TransferWise. Он специализировался на проведении международных платежных переводов. Сейчас система дает возможность зарегистрировать мультивалютный счет, поддерживающий свыше 30 валют. Конвертировать средства между счетами можно по биржевому курсу. Дополнительные возможности сервиса:
- получение банковских реквизитов в той валюте, которая требуется пользователю;
- быстрая конвертация валют прямо из приложения;
- обслуживание бизнес-клиентов: можно создать аккаунт для предпринимателя, принимать платежи за предоставление услуг или онлайн-продажи.
Преимуществ у Wise множество:
- одни из самых низких комиссий за международные переводы;
- можно выпустить виртуальную карту, а также заказать выпуск физической карты;
- одно из наибольших количеств поддерживаемых международных банков, куда можно отправлять платежи с баланса Wise;
- создание счета осуществляется бесплатно;
- полностью русскоязычный интерфейс.
Из минусов можно назвать необходимость периодически проходить повторную верификацию. Кроме того, переводы на зарубежный банковский счет осуществляются в большинстве случаев не моментально: это объясняется используемым принципом работы сервиса. В приложении Wise также отсутствует возможность инвестировать свободные финансы или покупать криптовалюту, как это предлагает множество других необанков.
Wise предоставляет услуги по международным платежам и банковским переводам, выступая в качестве посредника. За это он взимает действительно очень низкие комиссии, в большинстве случаев до 2 евро. При этом использование карты бесплатно, а платежи с нее вообще осуществляются без каких-либо комиссий (используется только автоматическая конвертация средств, если требуемой валюты нет на балансе аккаунта).
Ранее мы сравнивали платежные системы Wise и Payoneer в статье.
Skrill
Представляет собой международную платежную систему, которая также позволяет получать платежи в разных валютах, а в дальнейшем выводить средства как на банковскую карту, так и непосредственно на счет по реквизитам. Регистрация максимально простая с быстрой верификацией. Однако комиссии за обналичивание средств (имеется в виду вывод) — достаточно высокие.
Если у вас уже зарегистрирован счет в Skrill, вы можете пользоваться им с ограничениями. Например, клиенты могут выводить средства на зарубежный банковский счет, отправлять и получать средства от продавцов, принимающих Skrill в качестве метода оплаты, отправлять средства другим пользователям Skrill, получать средства от других пользователей Skrill, зарегистрированных в России или в Беларуси. Зарегистрировать новый аккаунт граждане России уже не смогут.
Подробно про международную платежную систему мы рассказывали в статье.
Revolut
Один из самых популярных европейских онлайн-банков. Простая регистрация, открытие мультивалютного счета, наличие возможности обслуживаться абсолютно бесплатно — это лишь базовые преимущества данного сервиса. А ещё он позволяет снимать около 100 евро в месяц с любых банкоматов также без каких-либо комиссий.
Сейчас в Revolut открыть счет можно при условии постоянного проживания за рубежом. Кроме того, необходимо будет подтвердить наличие такого права. Для этого понадобится вид на жительство, действующая виза или любой иной документ, дающий возможность постоянно проживать на территории любого европейского государства.
Дополнительное преимущество Revolut: сервис предоставляет доступ к широкому инструментарию по инвестированию средств. Можно также из самого приложения приобретать криптовалюту или акции зарубежных компаний, в том числе работающих на территории США. Все это выполняется буквально в пару кликов, не требует обязательного подтверждения статуса предпринимателя или инвестора.
Из недостатков Revolut можно выделить разве что требование регулярно проходить верификацию и подтверждать свое право на постоянное пребывание в стране, где сейчас и находится клиент.
Подробный обзор необанка Revolut вы можете прочитать в нашей статье.
Monese
Ещё один европейский необанк, который позволяет быстро открыть счет в евро, фунтах, а также румынских леях. Банк Monese тоже предоставляет возможность принимать платежи непосредственно на свой аккаунт, а также заказать физическую, виртуальную карту (без проблем работает с GooglePay, ApplePay).
Здесь тоже можно открыть как персональный, так и бизнес-счет. В последнем случае потребуется подтвердить свою регистрацию в представительстве налогового органа той страны, где осуществляется предпринимательская деятельность.
Одно из главных преимуществ этого необанка: можно получить банковские реквизиты без обязательного подтверждения наличия права проживания в Англии. Есть возможность создать бизнес-аккаунт, который будет функционировать отдельно от основного.
Единственный недостаток Monese, если опираться на отзывы клиентов — это слишком медленная служба поддержки. Ответы на отправленные запросы можно ждать порой и несколько дней. При этом на русском языке клиентов не обслуживают.
Capitalist
Capitalist представляет собой сервис электронного кошелька. По мнению пользователей, среди аналогов Payoneer для обслуживания корпоративного счета именно Capitalist является лучшей альтернативой. Единственное отличие этой платформы: здесь нельзя заказать виртуальную или физическую карту. Хотя получить реквизиты для быстрого приема платежей вполне реально.
Преимущества сервиса:
- кошелек является мультивалютным;
- непосредственно на сайте Capitalist доступен внутренний обменник между различными валютами;
- сервис уделяет значительное внимание соблюдению безопасности и конфиденциальности данных пользователей (например, при регистрации транзакций задействуется двустороннее шифрование);
- есть реферальная программа (можно зарабатывать за счет приглашения новых пользователей);
- работает с криптовалютами;
- быстрая и качественная служба поддержки.
Из минусов можно выделить отсутствие официального мобильного приложения, то есть взаимодействие с аккаунтом производится только через сайт, хотя он также полностью адаптирован для использования на смартфоне. Виртуальную карту выпустить могут исключительно граждане ЕС. Наличие визы или вида на жительство не дает возможности получить банковские реквизиты, как это предлагают другие необанки.
Детальный обзор платежной системы Capitalist можно посмотреть в нашем материале.
Есть ли достойная замена Payoneer?
Payoneer, несмотря на свой уход из России, продолжает оставаться одной из самых популярных платформ для денежных переводов. С помощью него удобно удается выводить деньги с международных платежных систем, например, Stripe. Но и ряд других необанков для россиян все еще остается доступен. По некоторым критериям и функционалу они ничуть не уступают Payoneer.
Стоит учесть, что для регистрации аккаунта в вышеперечисленных онлайн-банках потребуется обязательное резидентство или зарегистрированная компания на территории той страны, где официально представлен сервис. Быстро, комфортно и, главное, удаленно открыть счет в онлайн банке за рубежом помогут специалисты Easy Payments. Напишите нам на сайте или в Telegram, чтобы получить подробную консультацию.
