Обзор интернет-банка Revolut: преимущества и недостатки

В этой статье мы рассмотрим функционал Revolut и отличия данной системы от конкурентов. Вы узнаете, как открыть счет Revolut, какие типы аккаунтов существуют, и что этот сервис может предложить бизнесу.

Что такое Revolut?

Revolut позиционируется как цифровая альтернатива традиционному банкингу (интернет-банк, необанк). Он был создан в Великобритании в 2015 году. Ради продолжения работы в ЕС Revolut получил банковскую лицензию в Литве после брексита. Позднее компания подала заявку на аналогичные лицензии у себя на родине и в США. Большинство аналогичных стартапов нацелены на то, чтобы запустить банк полного цикла в том государстве, где они зарегистрированы. У Revolut иная миссия — глобальная экспансия.

Спектр услуг Revolut включает в себя:

• интернет-эквайринг;
• криптовалютный обмен;
• возможность откладывать денежные средства в более чем 30 валютах;
• отправку средств за рубеж;
• оплату зарубежных сервисов;
• услуги бронирования для путешественников;
•  торговлю криптовалютами, драгоценными металлами и акциями;
• обмен валют по выгодному курсу;
• управление расходами;
• возможность открыть аккаунт в Revolut Business.

Функционал приложения постоянно расширяется. Клиенты Revolut максимально быстро открывают счета в банке и выпускают физические и виртуальные карты. Офлайн-офисов у Revolut нет. Управление счетом осуществляется через приложение.

Виды аккаунтов

Револют предлагает пользователям выбрать разновидность аккаунта в зависимости от цели регистрации. Есть варианты открытия счета как для личного пользования, так и для бизнеса.

Стандартный аккаунт

Пользователи такого аккаунта имеют право:

• открыть бесплатный европейский счет;
• снимать в банкоматах до €200 ежемесячно;
• выводить криптовалюту;
• конвертировать валюту по межбанковскому обменному курсу;
• бесплатно обменивать денежные средства в более чем 30 фиатных валютах ежемесячно в рабочие дни;
• заказать карту Revolut бесплатно (предусмотрена платная доставка);
• создать аккаунт для ребенка;
• получать кешбэк в размере 3% за бронирование через функцию «Проживание»;
• заниматься безопасным онлайн-шопингом.

Платить за использование стандартного аккаунта не придется. Он подойдет тем людям, которые не занимаются торговлей, не снимают крупные суммы через банкоматы и нечасто совершают денежные переводы онлайн.

План Plus

В этом плане предусмотрен весь функционал стандартного аккаунта, а также следующие возможности:

• выпуск карты с кастомизированным дизайном;
• бесплатная доставка физической карты;
• круглосуточная поддержка;
• страхование возврата средств;
• компенсация стоимости билетов на мероприятия (например, если вы не смогли посетить концерт из-за болезни);
• создание 2 детских аккаунтов с полным доступом;
• защита от кражи и случайных повреждений.

Пользователи с планом Plus платят €2,99 ежемесячно.

Премиум-план Revolut

Данный план открывает доступ ко всем возможностям плана Plus, а также позволяет:

• снимать до €400 ежемесячно в банкоматах без комиссии;
• отправлять денежные средства за границу со скидкой 20% на комиссию при переводе;
• инвестировать на более выгодных условиях;
• получать карты с помощью экспресс-доставки;
• оформлять медицинскую страховку за рубежом;
• получать повышенный кешбэк за бронирование;
• получить страховку при занятии зимними видами спорта;
• проходить в бизнес-залы аэропортов со скидкой;
• получить страховку от задержки рейса и выдачи багажа;
• иметь доступ в бизнес-залы с функцией SmartDelay (можно взять друга).

Стоимость этого плана составляет €7,99  в месяц.

План Metal

План с наиболее расширенным функционалом предлагает клиентам все то же самое, что и план «Премиум», а также:

• выпустить эксклюзивную карту Revolut Metal;
• создать аккаунты для пятерых детей;
• получать кешбэк за платежи по карте;
• осуществлять денежные переводы за границу со скидкой 40 % на комиссию при переводе;
• получать 10% кешбэк за бронирование;
• иметь доступ в бизнес-залы с функцией SmartDelay (можно взять троих друзей);
• снимать до €800 каждый месяц в банкоматах без комиссии.

Этот план доступен за €13,99 ежемесячно. Те, кто им пользуется, имеют право в будни тратить, переводить и обменивать любые объемы средств без ограничений. Для данных операций применяются межбанковские обменные курсы.

Что такое Revolut Business?

Целевая аудитория Revolut Business — это фрилансеры и зарубежные компании. Степень риска тех направлений деятельности, которыми занимается организация, должна быть средней или низкой. Аккаунты в Revolut Business не могут открывать бизнесмены, которые специализируются на:

• проведении аукционов;
• торговле предметами искусства, оружием, автомобилями, драгоценными камнями и металлами;
• криптовалютных операциях;
• развлечениях для взрослых;
• азартных играх;
• продвижении противозаконного контента;
• других сферах деятельности, которые относятся к хай-риск.

Также эта система не принимает представителей публичных компаний, политических объединений, религиозных сообществ и благотворительных учреждений.

Все остальные предприниматели могут с мобильного гаджета контролировать финансы своей компании, управлять инвестициями и оформлять карты для сотрудников.

Владельцы учетной записи Revolut Business оценят следующие ее достоинства:

1. Принимать платежи на сайте. Платежная система Revolut позволяет бизнесу принимать платежи онлайн с комиссией от 1% + £0.20 за транзакцию.
   
2. Массовые платежи. Сформируйте счета, запланируйте оплату по ним и нажмите на кнопку, чтобы перевести деньги получателям.
   
3. Виртуальные карты. По своему функционалу они полностью идентичны стандартным банковским аналогам. Виртуальные Mastercard и VISA позволят вам проводить онлайн-транзакции быстро и безопасно. Выпускать их разрешается в любом количестве.
   
4. Платежные дебетовые карты для всех сотрудников. С них можно снимать наличные либо расплачиваться прямо с карты.
   
5. Мультивалютные счета. Revolut Business поддерживает 28 валют. Обменивать их через интуитивный интерфейс чрезвычайно легко. Комиссия при конвертации всегда будет низкой.
   
6. Контроль начисления зарплаты. Настройки, с помощью которых вы будете управлять передачей денежных средств сотрудникам, предельно просты.
   
   
7. Настройка прав доступа. Вы можете выбрать тех пользователей, которым система покажет историю транзакций по определенному счету и иные значимые сведения.
   
8. Управление счетами со смартфона. Управляйте сбережениями, начисляйте зарплату, планируйте расчеты и отслеживайте бизнес-траты из мобильного приложения.
   
9. Управление расходами. Вы всегда будете в курсе того, сколько денег осталось на вашем счете. Информация об отправленных и принятых платежах обновляется в режиме реального времени.
   
10. Оплата услуг. В приложении принимаются платежи Google Ads, Slack, Apple, Expensify, Deliveroo, Zipcar и прочих организаций, продающих различные услуги и товары.
    
11. Круглосуточная техподдержка.

В Revolut Business выделяют четыре типа аккаунтов: Free, Grow (€25 в месяц), Scale (€100 в месяц), Enterprise. Стоимость обслуживания Enterprise обсуждается с каждым клиентом в индивидуальном порядке.

Как пополнить счет Revolut?

Прежде чем говорить о том, как пополнить счет Revolut, важно уточнить: к приложению разрешается привязывать только карты, выпущенные в государствах, где его работа официально разрешена. Валюты можно использовать только те, которые поддерживаются приложением.

Алгоритм действий по пополнению счета:

1. Откройте главную страницу Revolut.
2. Кликните «Пополнить счет».
3. Укажите валюту пополнения.
4. Введите сумму транзакции.
5. Кликните «Безопасно пополнить счет».
6. Проверьте свой счет — средства должны поступить туда моментально.

Эта же инструкция подходит для Apple Pay.

Преимущества и недостатки сервиса Revolut

Основные достоинства системы заключаются в следующем:

• доступ к множеству валют и возможность расплачиваться той, что наиболее удобна в данный момент;
• отсутствие скрытых комиссий;
• множество тарифов, разработанных с учетом потребностей разных категорий клиентов;
• проведение международных платежей без принудительной конвертации — пользователь может на свое усмотрение либо конвертировать полученные средства, либо распорядиться ими иначе (например, потратить на покупку ценных бумаг);
• бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, в том числе за рубежом;
• возможность приобретать криптовалюты, хранить их и торговать ими;
• удобная торговля акциями и драгоценными металлами;
• простота получения выплат по медицинским и туристическим страховкам;
• комфортное проведение финансовых операций из приложения;
• быстрое развитие проекта, регулярное расширение функционала.
  

Главные недостатки Revolut таковы:

• ограничения по платежам за границу, в частности, в ряд государств СНГ;
• отсутствие поддержки традиционных банковских переводов;
• недостаточно подробные сведения для инвесторов о компаниях и акциях;
• комиссии за конвертацию валют по праздникам и выходным: 1% для не самых популярных валют и 0,5% для наиболее распространенных.

Если вас интересует, как перевести деньги за границу из России через это приложение, вынуждены вас огорчить: Revolut в России не работает.  Однако компания Easy Payments может помочь вам в решении этой проблемы.

Стоит ли заводить аккаунт в Revolut

Revolut — это система, позволяющая проводить финансовые операции удобнее и выгоднее по сравнению с традиционными банками. Она доступна в виде приложения, которое устанавливается на мобильные устройства. Через него можно переводить и принимать деньги из-за границы, покупать и продавать криптовалюту, получать кешбэк и иные привилегии. Для фрилансеров и организаций предусмотрена бизнес-версия приложения. 

Несмотря на то, что банк Револют в России недоступен, мы знаем, как найти выход из этой ситуации. Например, наши специалисты могут помочь открыть корпоративный счет в онлайн-банке Payoneer, который продолжает сотрудничать с резидентами РФ. Для получения консультации по этому вопросу оставьте заявку на сайте или свяжитесь с нами в Telegram.

Рекомендуем также ознакомиться с другими нашими статьями по теме:

• «Обзор платежного сервиса Wise»,
• «Обзор платежной системы Capitalist»,
• «Обзор необанка Paysera Bank»,
  

• «Обзор платежной системы Skrill».