Как мы знаем, мошенничество является довольно частой причиной возникновения возвратных платежей, но некоторые возвратные платежи, возникают в результате ошибок обработки. Обычно ответственность за возвратные платежи несут продавцы, а единственный способ уменьшить их количество — это избегать возможности их получения с самого начала.
Также ошибки обработки платежей снижают конверсию сайта и финансовые результаты бизнеса. В случае, когда потенциальный покупатель не может произвести оплаты на сайте по техническим причинам, бизнес недополучает прибыль.
Процедура оплаты включает в себя несколько этапов, на которых взаимодействуют розничный торговец, платежный процессор и банки. Они подтверждают личность держателя карты, чтобы убедиться в безопасности, надежности и точности операции. Однако ошибки при приеме платежей все же случаются — с чем они связаны, и как их избежать, рассмотрим в нашей статье.
Различаются валюты приема и оплаты
При проведении платежа с конвертацией задействованы три валюты:
- валюта счёта пользователя;
- валюта платежа;
- валюта счёта мерчанта.
Понятно, что если валюта одинакова, то конвертация не нужна. Однако продавцы, принимающие оплату за товары в нескольких валютах, должны убедиться, что они принимают именно ту форму валюты, которую выбрал для оплаты потребитель — иначе возникнет так называемая «ошибка конвертации».
Представим, что клиенту нужно перевести оплату за товар в евро, но у него есть только рублевая карта, в то время как счет продавца вообще открыт в долларах. Значит, платеж должен проходить через конвертацию, и не один раз. Первая конвертация проходит со стороны эмитента, а вторая со стороны платёжной платформы.
Кроме того, сумма транзакции и итоговая сумма, ушедшая со счёта покупателя, могут не совпадать, так как курсы валют постоянно меняются и различаются от даты к дате.
Истек срок карты
При каждой покупке необходимо вводить и подтверждать дату окончания срока действия банковской карты. Если карта была перевыпущена с теми же банковскими реквизитами, но без указания последней даты окончания срока действия — это делает карту уязвимой для будущих споров.
В большинстве случаев, когда истекает срок действия карты, ей больше нельзя платить, то есть, оплата покупок в интернете становится недоступной, в том числе недоступными становятся автоматические списания по ранее привязанным картам: такси, каршеринг, подписки на сервисы.
Неверно введена сумма платежа
Владелец счета будет иметь право оспорить платеж как мошеннический, если платеж не соответствует сумме, которую согласился заплатить потребитель.
Такое редко случается с электронными системами онлайн-платежей, где числа вводятся автоматически, но может произойти, если сумма платежа вводится вручную.
Отказ со стороны антифрод-системы
Фродом называют мошеннические операции, обычно их цель — украсть данные банковской карты. Соответственно, антифрод — это система противостояния мошенничеству.
В целом, антифрод включает следующее:
- мониторинг проходящих транзакций с помощью большого количества разных фильтров (проходит автоматически);
- механизмы аутентификации карты и ее держателя;
- мониторинг транзакций вручную.
Если вы пропускаете большое количество транзакций с украденных карт и диспутов становится больше — средства магазина могут быть заморожены.
Основной способ уменьшения количества фрод-платежей — установка большого числа фильтров. Однако с этим нужно проявлять осторожность — если включить все фильтры, то принятых платежей станет гораздо меньше, так как система будет считать мошенническими платежи от обычных клиентов. Для некоторых видов бизнеса это путь в никуда: например, если вы решили настроить строгое ограничение по странам, в то время как ваши клиенты привыкли платить откуда угодно.
Хотя настройка и использование всевозможных фильтров одновременно и обеспечит вам 100% уровень безопасности, конверсия в успешные платежи значительно снизится.
Платежные системы не поддерживают определенные карты
В связи с текущей ситуацией такие платежные системы как Visa и Mastercard отказались взаимодействовать с российскими банковскими картами, поэтому ими больше нельзя расплатиться на зарубежных сайтах.
Однако это работает и в обратную сторону — российские сервисы не принимают карты Visa и Mastercard, выпущенные за рубежом. А несмотря на ажиотажный всплеск на карты Union Pay сеть приема этих карт также ограничена — возникают проблемы с приемом российских карт UnionPay в зарубежных интернет-магазинах. Либо банком, выпустившим карту, не реализована возможность платить онлайн за границей, либо карты не поддерживают технологию 3D Secure (подтверждение платежа кодом из СМС).
Данная проблема относится не только к российским картам и платежным системам.
Если вы ищете подходящие способы приема международных платежей, советуем вам прочитать нашу статью «Как принимать платежи и переводы из-за границы».
Как избежать ошибок при приеме платежей?
Чтобы по максимуму избежать ошибок мерчанты должны знать правила обработки платежей своего эквайера и правильно настроить все участвующие в операциях интерфейсы.
Следуйте приведенным рекомендациям, чтобы избежать дорогостоящих ошибок при обработке платежей:
- проверяйте, чтобы валюты приема и оплаты совпадали;
- четко регулируйте настройки фильтров, чтобы у добросовестных клиентов не возникало проблем с оплатой;
- учитывайте, где была выпущена карта — карты Visa и Mastercard, выпущенные за рубежом не будут работать на российских сервисах.
Если вы покупатель, то внимательно отнеситесь к сроку действия карты и той сумме платежа, которую вы вводите.
Что самое важное при работе с платежами?
Обеспечить информационную безопасность в сфере финансов может быть достаточно дорого, но тем не менее, жизненно необходимо. К сожалению, за любую ошибку с платежами придется платить еще дороже, поэтому будьте внимательны при выборе платежной системы и старайтесь следовать рекомендациям, приведенным в статье.
Как минимум, не стоит приобретать сервисы и услуги в спешке, так как будущем это может закончиться бессмысленной тратой нервов и денег.
