В связи с огромным количеством вводимых санкций и ограничений физических и юридических лиц волнует вопрос — как в текущей обстановке принимать платежи из-за границы или сделать перевод за рубеж?
Чтобы вам было проще оценить существующие возможности и выбрать подходящий вариант, мы собрали всю доступную информацию по этой теме в одной статье. Здесь мы подробно разберем опции как для предпринимателей, так и не бизнесменов, резидентов России и стран СНГ. Расскажем про возможности использования зарубежных банковских счетов, платежных систем и даже криптовалюты.
Какие появились ограничения?
Ограничения на прием платежей не связаны с запретом на получение денежных средств или переводов из-за рубежа, а носят чисто технический характер, так как применены санкции в отношении российских банков. Также со стороны популярных платежных систем и сервисов серьезное влияние оказали ограничения для физических лиц. Именно поэтому взаимодействовать с финансами становится сложнее, чем раньше.
К ограничениям относится:
- отключение российских банков от системы SWIFT (ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВЭБ и др.);
- частичные ограничения для других банков (например, удаление мобильного приложения Сбербанка из AppStore);
- карты VISA и Mastercard, выпущенные в России, перестали работать за границей и функционируют только на территории страны;
- не работает бесконтактная оплата Apple Pay и Google Pay;
- ограничен доступ к использованию популярных платежных сервисов для пользователей из РФ.
Тот факт, что некоторые российские банки отключили от SWIFT, ведет к замедлению скорости переводов, а также к повышению комиссии за транзакцию. Если раньше перевод проходил всего за несколько минут, то теперь обработка транзакции может занимать даже несколько дней.
Международные переводы для жителей стран СНГ
Для жителей стран СНГ ничего не изменилось: им по-прежнему доступны и банковские SWIFT-переводы, и переводы с помощью онлайн-банков и электронных кошельков, а также через обменники. Возможны некоторые ограничения для пользователей из Беларуси. Основные изменения касаются российских граждан, поэтому их мы рассмотрим подробнее.
Прием переводов из-за границы для резидентов из РФ
1. Перевод на банковский счет
Способ работает с ограничениями. Несмотря на то, что не все российские банки отключены от Свифт, пользователи так или иначе сталкиваются с трудностями: переводы идут дольше обычного, а иностранные банки могут делать запрос на происхождение средств. Есть вероятность блокировки перевода.
Важно знать, какие банки не попали под санкции, так как только с их помощью можно делать переводы за границу и принимать средства. Но многие системы за рубежом попросту отказываются сотрудничать с банками России. Поэтому перед тем, как вам отправят средства, нужно попросить отправителя, чтобы он уточнил, сможет ли перевести тот или иной банк за рубежом деньги на ваш кошелек.
Подробнее о том, как отправить деньги из России на иностранный счет, мы рассказывали в статье.
2. Переводы в криптовалюте
Сейчас переводы в криптовалюте становятся все более популярными, и неудивительно: государственные структуры не могут полностью контролировать активность крипты, поэтому с переводами в криптомонетах все осталось практически точно так же, как и до санкций. К главным преимуществам криптовалюты можно отнести скорость, безопасность и невысокие комиссии по транзакциям.
Один из самых простых способов приобретения криптовалюты — купить ее на бирже, однако стоит помнить, что вывести денежные средства напрямую на российскую банковскую карту уже не получится, поэтому присмотритесь к таким способам, как покупка через Р2Р-обмен.
Р2Р-обмен представляет собой возможность продажи криптовалюты за рубли физ. лицам без посредников через надежную платформу. Используя данный способ, можно найти очень привлекательные по цене предложения, но, чтобы не нарваться на мошенников, нужно тщательно выбирать продавца криптовалюты. Алгоритм продажи очень простой:
- Зарегистрироваться на платформе;
- Получить перевод в криптовалюте на ваш баланс;
- Перейти в раздел P2P-торговля, выбрать валюту для продажи, а также подходящий способ оплаты;
- Обращая внимание на рейтинг и условия сделки, выбрать подходящего продавца;
- Дождаться зачисления суммы сделки в рублях от продавца на вашу банковскую карту или кошелек;
- Подтвердить получение средств, после чего с вашего баланса будет списана сумма в криптовалюте.
По аналогии вы можете отправить платеж за рубеж. Подробнее обо всех способах, их преимуществах и недостатках, вы можете прочитать в статье «Как купить криптовалюту в России».
3. Использование зарубежных банковских счетов
Если вы владелец зарубежного банковского счета, то вам крупно повезло, однако если нет, не расстраивайтесь — открыть счет все-таки можно, хотя и с некоторыми трудностями. Есть вариант открытия с личным присутствием, по доверенности или через фирму-посредника.
Стоить помнить, что сейчас заявки на открытие счета от россиян проверяют с особой тщательностью. Наиболее популярные страны — Киргизия, Казахстан, Турция, Армения, Грузия, Азербайджан. Перечень документов, необходимых для открытия счета нужно уточнять в каждом отдельном банке, так как он может сильно отличаться.
Ранее распространенные варианты с использованием онлайн-банков по типу Wise и Payoneer для приема платежей из-за границы сегодня, к сожалению, практически не актуальны. Большинство подобных сервисов ограничили доступ для пользователей из РФ.
Однако если вы откроете компанию за границей и оформите на нее бизнес-счет в необанке, вести финансовую деятельность за рубежом будет все так же просто.
Прием платежей для бизнеса
Проблема подключения приема платежей для бизнеса стоит очень остро, так как в случае неудачи можно потерять значительные суммы денег. Кроме варианта банковского SWIFT-перевода, рассмотренного выше, наиболее актуальными на данный момент являются два способа — подключение международных платежных систем и работа с криптопроцессингом. Рассмотрим каждый из вариантов подробнее.
1. Подключение платежных систем
Несмотря на то, что большинство зарубежных и СНГ-сервисов обещают стабильный прием и вывод средств с низкими комиссиями, зачастую все происходит совершенно иначе – возникают проблемы с приемом зарубежных банковских карт. Исходя из этого, единственным рабочим вариантом является подключение именно международной платежной системы. Одним из наиболее популярных сервисов является Stripe. Обратить внимание можно также на PayPal, Adyen.
Две популярные платежные системы Stripe и PayPal мы сравнивали в статье.
Специалисты Easy Payments регулярно помогают открыть бизнес-аккаунты в платежных системах. Читайте в наших кейсах, как мы зарегистрировали аккаунты для клиентов в Stripe и PayPal.
Так или иначе, для подключения зарубежной системы необходимо резидентство в одной из стран за границей или наличие зарубежной компании — конечно же, второй вариант значительно легче. Наличие зарегистрированной компании за рубежом дает возможность открыть счет в иностранном онлайн-банке на юрлицо и без проблем подключить платежную систему к сайту.
Другой вопрос — как вывести полученные деньги. Вывод денежных средств с банковского счета может осуществляться различными способами в зависимости от ваших целей:
- криптовалюта — во многих банках присутствует встроенный криптопроцессинг, который позволяет переводить деньги со счета в нужную криптовалюту;
- обменники — обменники работают с любыми валютами, счетами и банками, нужно только выбрать подходящий для вас, например, на BestСhange;
- SEPA перевод — SEPA с английского расшифровывается как Single Euro Payment Area, что означает общее пространство евро платежей. Для работы с переводами нужно, чтобы страна отправления и получения платежа относилась к SEPA. Чтобы использовать этот способ, резиденты РФ могут поступать следующим образом — сперва переводить средства на европейский аккаунт Payoneer и затем выводить деньги напрямую в РФ.
Кроме того, зарегистрировать компанию за границей можно удаленно и быстро (процесс регистрации обычно составляет от двух недель) при помощи компании-регистратора.
Алгоритм действий совсем несложный:
- Определиться со страной – ее юрисдикция должна подходить целям вашего проекта.
- Выбрать учредителей вашей зарубежной компании.
- Определиться с формой регистрации компании.
- Подготовить пакет необходимых документов.
В обслуживание компании за рубежом входят также удобные дополнительные услуги, например, аренда адреса, работа компании-секретаря и сдача финансовой отчетности.
Кроме того, наличие зарубежной компании дает вам такие несомненные преимущества, такие как выход на новый рынок, большее доверие со стороны потенциальных партнеров, стабильную экономику. Подробнее читайте в статье «Почему выгодно открыть компанию за границей».
Выбор страны для зарубежной компании зависит от задач вашей предпринимательской деятельности: каждый выбирает страну по своему усмотрению, ведь компании-регистраторы могут предложить вам на выбор практически любую страну, какую вы захотите. Easy Payments советует обратить внимание на США, ОАЭ, Кипр.
Особой популярностью среди предпринимателей пользуется Великобритания, причем не только из-за престижа, сколько из-за оптимизированной налоговой нагрузки. Великобританию нельзя отнести к офшорным зонам, однако особенности законодательства помогают экономить на налогах с доходов, полученных за пределами страны.
О том, как принимать платежи из США, читайте в нашей статье.
2. Криптопроцессинговые сервисы
Криптовалюты обрели свою популярность среди предпринимателей и не только еще до введения санкций против России, однако теперь их используют гораздо чаще обычного. Для работы с криптой на сайт интернет-магазина или любого другого проекта подключают криптопроцессинг — специальное программное обеспечение, которое реализует прием криптовалютных платежей от покупателей продавцу по аналогии с обычными платежными системами.
У данного способа есть множество преимуществ, одно из которых – возможность приема платежей из любой точки мира. Также некоторые сервисы, например CryptoCloud, предлагают возможность подключения виджета для покупки криптовалюты с банковской карты прямо в процессе оплаты. Подробнее о данном способе рассказали в статье «Подключение криптопроцессинга к сайту и интернет-магазину».
Процесс подключения криптопроцессинга на сайт несложный и не требует долгой регистрации или сложных процедур проверки.
Лучшее решение для приема платежей из-за границы
Физические лица могут смело пользоваться любым из указанных в статье способов. Для юридических лиц лучшей рекомендацией станет регистрация компании за рубежом, ведь это не только самый оптимальный в текущей ситуации способ получения средств из-за границы, но и важный шаг в масштабировании компании, который обязательно окупится в будущем.
С сервисом Easy Pаyments уже более 2000 предпринимателей получили возможность стабильно принимать платежи из всех уголков мира и расширили свой бизнес. Оставьте заявку на сайте, и наши менеджеры проконсультируют вас по всем вопросам.
Читайте также нашу статью о том, как использовать BNPL-сервис Klarna.
