В связи с огромным количеством вводимых санкций и ограничений физических и юридических лиц волнует вопрос — как в текущей обстановке принимать платежи и переводы из-за рубежа?
Чтобы вам было проще оценить существующие возможности и выбрать подходящий вариант, мы собрали всю доступную информацию по этой теме в одной статье. Здесь мы подробно разберем опции как для предпринимателей, так и для не бизнесменов, резидентов России и стран СНГ. Расскажем про возможности использования зарубежных банковских счетов, платежных систем и даже криптовалюты.
Какие появились ограничения?
Ограничения на прием платежей не связаны с запретом на получение денежных средств или переводов из-за рубежа, а носят чисто технический характер, так как применены санкции в отношении российских банков. Также со стороны популярных платежных систем и сервисов серьезное влияние оказали ограничения для физических лиц. Именно поэтому взаимодействовать с финансами становится сложнее, чем раньше.
Вот ограничения, с которыми столкнулись россияне:
- отключение российских банков от системы SWIFT (ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк, ВЭБ и др.);
- уход из России известных платежных банков и сервисов (Payoneer, Wise, PayPal);
- частичные ограничения для других банков (например, удаление мобильного приложения Сбербанка из App Store);
- карты VISA и MasterCard, выпущенные в России, перестали работать за границей и функционируют только на территории страны;
- не работает бесконтактная оплата Apple Pay и Google Pay в России и с российскими картами;
- ограничен доступ к использованию популярных платежных сервисов для пользователей из РФ.
Тот факт, что некоторые российские банки отключили от SWIFT, ведет к замедлению скорости переводов, а также к повышению комиссии за транзакцию. Если раньше перевод проходил всего за несколько минут, то теперь обработка транзакции может занимать даже несколько дней.
Международные переводы для жителей стран СНГ
Сегодня жителям стран СНГ по-прежнему доступны и банковские SWIFT-переводы, и переводы с помощью онлайн-банков и электронных кошельков, а также через обменники. Возможны некоторые ограничения для пользователей из Беларуси. Основные же изменения касаются именно российских граждан, поэтому их мы рассмотрим подробнее.
В стране становится все меньше банков, которые продолжают поддерживать SWIFT-переводы. С каждым новым пакетом санкций совершать денежные операции при помощи российских карт все труднее. Также отдельные финансовые учреждения могут вводить собственные лимиты или требовать дополнительные документы для подтверждения происхождения средств.
На этом фоне растет спрос на посредников и платежные сервисы. За помощью россияне также обращаются к системам денежных переводов типа «Юнистрим», Avosend. Востребованными становятся электронные кошельки и обменные платформы, которые помогают отправлять и получать переводы в криптовалюте. Однако у большинства из них есть нюансы, например, высокие комиссии или нестабильность работы. При этом важно выбирать лицензированные сервисы с проверенной репутацией, чтобы избежать рисков блокировки или потери средств.
Особую популярность для международных переводов в последние годы набирают карты зарубежных банков VISA и MasterCard. На них не наложены ограничения, поэтому операции в евро, долларах и других стабильных валютах проходят без проблем.
Прием переводов из-за границы для резидентов из РФ
После введенных ограничений вопрос приема международных переводов для резидентов России стал значительно сложнее. Многие привычные каналы оказались недоступны, а банки и платежные системы начали действовать по новым правилам. Тем не менее, получать деньги из-за рубежа по-прежнему возможно — просто теперь нужно внимательнее выбирать способ и учитывать ряд нюансов. Рассмотрим основные варианты, которые остаются доступными россиянам, их особенности, ограничения и практические рекомендации.
1. Перевод на банковский российский счет
Способ предполагает совершение перевода по банковским реквизитам, он работает с ограничениями. Несмотря на то, что не все российские банки отключены от SWIFT, пользователи так или иначе сталкиваются с трудностями: переводы идут дольше обычного, а иностранные банки могут делать запрос на происхождение средств. Есть вероятность блокировки перевода.
Важно знать, какие банки не попали под санкции, так как только с их помощью можно осуществлять переводы за границу и принимать средства. Список их постоянно сокращается. Сегодня со SWIFT еще работают ЮниКредит Банк, Газпромбанк, Райффайзенбанк и др.
Однако многие зарубежные платежные сервисы отказываются сотрудничать с российскими банками. Поэтому перед тем как вам отправят деньги, стоит попросить отправителя уточнить, сможет ли его банк перевести средства на ваш счет.
Подробнее о том, как отправить деньги из России на иностранный счет, мы рассказывали в статье.
2. Переводы в криптовалюте
Сейчас переводы в криптовалюте становятся все более популярными, и неудивительно: государственные структуры не могут полностью контролировать активность крипты, поэтому с переводами в криптомонетах все осталось практически точно так же, как и до санкций. К главным преимуществам криптовалюты можно отнести скорость, безопасность и невысокие комиссии по транзакциям.
Один из самых простых способов приобретения криптовалюты — купить ее на бирже, однако стоит помнить, что вывести денежные средства напрямую на российскую банковскую карту уже не получится, поэтому присмотритесь к таким способам, как покупка через Р2Р-обмен.
Р2Р-обмен представляет собой возможность продажи криптовалюты за рубли физлицам без посредников через надежную платформу. Используя этот способ, можно найти очень привлекательные по цене предложения, но, чтобы не нарваться на мошенников, нужно тщательно выбирать продавца криптовалюты. Алгоритм продажи очень простой:
- Зарегистрироваться на платформе;
- Получить перевод в криптовалюте на ваш баланс;
- Перейти в раздел P2P-торговля, выбрать валюту для продажи, а также подходящий способ оплаты;
- Обращая внимание на рейтинг и условия сделки, выбрать подходящего продавца;
- Дождаться зачисления суммы сделки в рублях от продавца на вашу банковскую карту или кошелек;
- Подтвердить получение средств, после чего с вашего баланса будет списана сумма в криптовалюте.
По аналогии вы можете отправить платеж за рубеж. Подробнее обо всех способах, их преимуществах и недостатках, вы можете прочитать в статье «Как купить криптовалюту в России».
3. Использование зарубежных банковских счетов
Если вы владелец зарубежного банковского счета, то вам крупно повезло, однако если нет, не расстраивайтесь — открыть счет все-таки можно. Сделать это можно двумя способами: лично в банке другой страны (если вы находитесь за рубежом и имеете нужный пакет документов для открытия счета самостоятельно) или удаленно при поддержке компетентных специалистов, таких как Easy Payments.
Стоить помнить, что сейчас заявки на открытие счета от россиян проверяют с особой тщательностью. Наиболее популярные страны — СНГ, Турция. Перечень документов, необходимых для открытия счета нужно уточнять в каждом отдельном банке, так как он может сильно отличаться.
При оформлении карты обязательно уточняйте условия совершения переводов, доступные валюты и лимиты.
Ранее также были распространены варианты переводов с использованием онлайн-банков по типу Wise и Payoneer. Сегодня, к сожалению, для физлиц из России они не актуальны. Большинство подобных сервисов ограничили доступ для пользователей из РФ. Однако если вам нужен бизнес-счет в этих необанках, то открыть его можно на иностранную компанию. С этим помогут специалисты Easy Payments. После создания счета на него можно будет выводить деньги с различных сервисов или совершать корпоративные денежные операции.
Прием платежей для бизнеса
Проблема подключения приема платежей для бизнеса стоит очень остро, так как в случае неудачи можно потерять значительные суммы денег. Наиболее актуальными на текущий момент являются два способа — подключение международных платежных систем и работа с криптопроцессингом. Рассмотрим каждый из вариантов подробнее.
1. Подключение платежных систем
Несмотря на то, что большинство зарубежных и СНГ-сервисов обещают стабильный прием и вывод средств с низкими комиссиями, зачастую все происходит совершенно иначе – возникают проблемы с приемом зарубежных банковских карт. Исходя из этого, единственным рабочим вариантом является подключение именно международной платежной системы. Одним из наиболее популярных сервисов является Stripe.
Бизнес ценит Stripe за простоту интеграции, прозрачные тарифы и широкий функционал. Этот сервис позволяет принимать платежи со всего мира, поддерживает десятки валют и популярных платёжных методов, включая карты, Apple Pay и Google Pay. Stripe особенно удобен для онлайн-бизнеса и стартапов благодаря мощным API, аналитике, инструментам для подписок и автоматизации биллинга. Все это делает платформу не просто платежным шлюзом, а полноценной инфраструктурой для глобальной электронной коммерции.
Несколько полезных статей про платежные системы:
- Обратить внимание можно также на PayPal, Adyen и их аналоги. Две популярные платежные системы Stripe и PayPal мы сравнивали в статье.
- Специалисты Easy Payments регулярно помогают открыть бизнес-аккаунты в платежных системах. Читайте в наших кейсах, как мы зарегистрировали аккаунты для клиентов в Stripe и PayPal.
- При запуске проекта на международном рынке стоит довериться профильным экспертам. Рекомендуем прочитать наш кейс «Почему не стоит доверять ChatGPT при выходе бизнеса за рубеж».
Так или иначе, для подключения зарубежной системы необходимо резидентство в одной из стран за границей или наличие зарубежной компании — конечно же, второй вариант значительно легче. Наличие зарегистрированной компании за пределами России дает возможность открыть счет в иностранном онлайн-банке на юрлицо и без проблем подключить платежную систему к сайту.
Кроме того, зарегистрировать компанию за границей можно удаленно и быстро (процесс регистрации обычно составляет 5-7 дней, иногда быстрее) при помощи компании-регистратора.
Алгоритм действий совсем несложный:
- Определиться со страной.
- Выбрать учредителей вашей зарубежной компании.
- Определиться с формой регистрации компании.
- Подготовить пакет необходимых документов.
При обращении за помощью к специалистам в обслуживание компании за рубежом входят также удобные дополнительные услуги, например, аренда адреса, работа компании-секретаря и сдача финансовой отчетности.
Кроме того, наличие зарубежной компании дает вам такие несомненные преимущества, такие как выход на новый рынок, большее доверие со стороны потенциальных партнеров, стабильную экономику, подключение к иностранным сервисам, привлечение инвестиций, заключение международных контрактов и многое др. Подробнее читайте в статье «Почему выгодно открыть компанию за границей».
Выбор страны для зарубежной компании зависит от задач вашей предпринимательской деятельности. Если цель — снизить налоговую нагрузку и упростить отчетность, подойдут юрисдикции с гибкой системой налогообложения, например ОАЭ или Гонконг. Для выхода на западные рынки и работы с крупными платежными системами чаще выбирают Великобританию или США. А если бизнес ориентирован на онлайн-сервисы, IT или фриланс, удобными станут страны с развитой финтех-инфраструктурой. Поэтому перед регистрацией важно определить приоритеты: географию клиентов, валюту расчетов и др.
Другой вопрос — как вывести полученные деньги. Вывод денежных средств с баланса мерчант-аккаунта происходит на корпоративный банковский счет (Payoneer, Wise), а далее может осуществляться различными способами в зависимости от ваших целей — на карту или электронный кошелек, в зависимости от условий сервиса.
После того как деньги поступают на ваш баланс платежной системы, вы выбираете способ вывода в личном кабинете, указываете реквизиты и подтверждаете операцию. В большинстве систем (например, Stripe, PayPal) средства автоматически перечисляются на привязанный счет раз в определенный период — ежедневно, еженедельно или по запросу. Для международных переводов важно убедиться, что счет открыт в поддерживаемой стране и валюте, а также что вы прошли все проверки KYC/AML, иначе операция может быть задержана.
2. Криптопроцессинговые сервисы
Криптовалюты обрели свою популярность среди предпринимателей и не только еще до введения санкций против России, однако теперь их используют гораздо чаще обычного. Для работы с криптой на сайт интернет-магазина или любого другого проекта подключают криптопроцессинг — специальное программное обеспечение, которое реализует прием криптовалютных платежей от покупателей продавцу по аналогии с обычными платежными системами.
У этого способа есть множество преимуществ, одно из которых — возможность приема платежей из любой точки мира. Также некоторые сервисы, например, CryptoCloud, предлагают низкие комиссии, автоконвертацию, AML-проверки, мгновенный вывод средств. Процесс подключения криптопроцессинга на сайт несложный и не требует долгой регистрации или сложных процедур проверки.
Подробнее об этом способе рассказали в статье «Подключение криптопроцессинга к сайту и интернет-магазину».
Доступные решения для приема платежей и переводов из-за границы
Ограничения на денежные операции становятся все жестче и жестче. Однако как физические, так и юридические лица все еще могут пользоваться доступными для них инструментами платежей и переводов.
Чтобы настроить получение оплаты от клиентов из-за границы, оптимальным решением станет регистрация компании за рубежом. Это не только самый удобный в текущей ситуации способ получения платежей, но и важный шаг в масштабировании компании, который обязательно окупится в будущем. Что касается международных переводов, наиболее стабильным на сегодня вариантом является оформление иностранной карты.
С сервисом Easy Pаyments уже несколько тысяч клиентов получили доступ к стабильным платежам и переводам. Оставьте заявку на сайте, и наши менеджеры проконсультируют вас по всем вопросам.
