Стабильный и легальный прием международных оплат в евро, долларах и других валютах необходим при выходе компании на зарубежный рынок. Для этого нужно подключить электронную платежную систему (ЭПС) и настроить прием денежных средств.
В этой статье мы расскажем о том, как выбрать подходящий сервис, на что обратить внимание при его подключении и как организовать работу компании из России, Беларуси и стран СНГ.
Что такое электронные платежные системы
Электронные международные платежные системы — это сервисы, которые позволяют совершать денежные переводы по всему миру. Использование таких платформ экономит время, обеспечивает связь между компаниями и клиентами, упрощает проведение международных платежей. ЭПС помогают бизнесу выйти на зарубежный рынок и получать платежи из-за границы на сайте из любой точки мира.
В отличие от классских банковских переводов, электронные платежные системы ориентированы на онлайн-бизнес и массовые платежи. Они позволяют принимать оплату банковскими картами, электронными кошельками, локальными методами оплаты и другими инструментами, привычными для клиентов в конкретных регионах. За счет этого ЭПС упрощают выход на международные рынки и снижают барьеры для оплаты со стороны зарубежных покупателей.
Для бизнеса электронные платежные системы решают сразу несколько задач: автоматизируют прием платежей на сайте или в приложении, берут на себя часть финансовой и антифрод-проверки, обеспечивают конвертацию валют и формирование отчетности. Именно поэтому ЭПС стали базовой инфраструктурой для компаний, работающих с международной аудиторией, подписками, цифровыми продуктами и трансграничной электронной коммерцией.
На что обратить внимание при выборе платежной системы?
При выборе зарубежной платежной системы следует обращать внимание на следующие особенности:
- Репутация. Отзывы клиентов могут рассказать о преимуществах и недостатках платформы лучше, чем заявления владельцев сервиса. Также важен год основания компании: чем дольше она находится на рынке, тем больше к ней доверия.
- Комиссия. Как правило, международные платежные системы предлагают различные пакеты услуг и условия сотрудничества, от которых зависит размер комиссии. Изучите пользовательское соглашение и другие документы, свяжитесь с технической поддержкой, чтобы найти самый выгодный вариант и убедиться в отсутствии скрытых платежей.
- Релевантность для клиентов. Вам следует ориентироваться на свою целевую аудиторию. Важно убедиться, что сервис обслуживает тот регион, с которым вы работаете (например, поддерживает American Express при работе с американским рынком). И наоборот, нет смысла подключать систему, работающую со всем миром, если ваши товары или услуги предназначены только для рынка СНГ.
- Удобство. Интуитивно понятный интерфейс делает процесс покупки более приятным для клиента. Сервисы со слишком сложной системой оплаты, где для совершения транзакции требуется пройти сложный путь, могут привести к потере части покупателей.
- Сроки вывода денежных средств. У большей части зарубежных платежных систем этот срок стандартный: деньги поступают на ваш счет в течение 5-7 рабочих дней. Тем не менее важно изучить условия использования. В некоторых случаях срок вывода может растянуться до недели и более.
- Процесс подключения. Важен баланс между безопасностью и долгой бюрократической волокитой. Система со слишком запутанной схемой подключения может принести больше убытков из-за потраченного времени на ее запуск.
Поддержка валют и способов оплаты. Убедитесь, что система работает с нужными валютами и методами оплаты — картами, электронными кошельками, криптовалютой. Это особенно важно при работе с международной аудиторией: чем больше вариантов, тем выше конверсия.
Ограничения при подключении международных платежных систем
Перед выбором конкретной платежной системы важно учитывать, что большинство международных ЭПС предъявляют строгие требования к бизнесу и юрисдикции компании. Для компаний из России, Беларуси и ряда стран СНГ прямое подключение таких сервисов, как правило, невозможно или сопряжено с высокими рисками блокировок.
Чаще всего платежные системы требуют наличие зарубежного юридического лица, а также сайта на английском языке, корректно оформленных юридических документов, прозрачной бизнес-модели и понятных источников дохода. Дополнительно проводится углубленная проверка (KYC/AML), в рамках которой оцениваются страна регистрации компании, гражданство бенефициаров, тип деятельности и география клиентов.
Даже при формальном соблюдении всех условий подключение не гарантировано. Платежные системы оставляют за собой право отказать без объяснения причин, приостановить выплаты или заморозить средства при изменении внутренней политики или регуляторных требований. Поэтому выбор платежной системы — это не только вопрос тарифов и функционала, но и корректной предварительной подготовки бизнеса.
Именно с учетом этих ограничений мы рассматриваем наиболее популярные международные платежные системы, используемые компаниями, работающими с зарубежной аудиторией.
Популярные платежные системы
Собрали для вас наиболее известные и востребованные международные платежные системы, которые используют компании при работе с зарубежными клиентами. Эти сервисы различаются по географии присутствия, условиям подключения, комиссиям, набору функций и требованиям к бизнесу, но объединяет их одно — они ориентированы на прием онлайн-платежей из разных стран и работу с международной аудиторией.
Stripe
Stripe — система международных платежей, ориентированная на бизнес и электронную коммерцию. Она предлагает пользователям широкий функционал, облегчающий подключение и настройку платежного шлюза, формирование счетов и платежных ссылок, организацию регулярных выплат. Антифрод-система Stripe Radar позволяет снизить риск мошенничества, а система управления спорами позволяет в удобном формате решать конфликты между клиентом и бизнесом.
Стандартный тариф предполагает комиссию 2,9% + $0,30 за каждую проведенную операцию. Для крупных компаний предоставляется возможность согласовать индивидуальный тариф. Вывод средств производится на банковские карты и электронные кошельки, доступны мгновенные выплаты.
Подробнее о международной платежной системе Stripe и способах ее подключения вы можете узнать из нашей статьи. А о том, как специалисты Easy Payments помогли открыть аккаунт в Stripe, читайте в нашей статье-кейсе «Как начать принимать оплату с помощью Stripe со всего мира?».
PayPal
PayPal — платежная система, удобная как для частных пользователей, так и для бизнеса. Функционал сервиса обеспечивает быстрое отправление и получение платежей из-за границы, формирование счетов, настройку оплаты в рассрочку, а также другие возможности для масштабирования бизнеса.
Комиссия при совершении операции зависит от страны, валюты, размера транзакции и варьируется от 2,29% до 3,49% + от $0,9 до $0,49 за каждую транзакцию. За подключение дополнительного функционала предусмотрена ежемесячная оплата: Payments Advanced — $5, Payments Pro — $30.
Система имеет 400 млн активных пользователей по всему миру и позволяет принимать платежи в более 100 мировых валютах. Высокая надежность и безопасность сервиса подтверждаются двадцатилетним опытом работы.
Мы также рекомендуем к прочтению нашу статью: «Полный обзор платежной системы PayPal для бизнеса». А как выводить средства с этого сервиса, читайте в нашей статье.
Еще советуем ознакомиться с нашим реальным кейсом, где мы рассказываем, как подключить прием платежей в PayPal из-за границы.
Verifone (2Checkout)
Verifone (2Checkout) — сервис, также предназначенный для приема международных платежей. Он позволяет обрабатывать переводы с карт более 180 стран и сотрудничает более чем с 20 000 компаний по всему миру. 2Checkout предлагает удобный функционал по управлению возвратом денежных средств.
Минимальный пакет услуг подразумевает комиссию в размере 3,5% + $0,35 с каждой покупки. Расширение функционала позволяет подключить рекуррентные платежи, настроить корзину для покупателей, получить доступ к новым способам оплаты и т. д.
Полный обзор системы для приема платежей 2Checkout вы можете прочитать в нашей статье. А об его аналогах можно узнать — здесь.
Square
Square — платежный агрегатор, который был запущен в 2009 году по инициативе Джека Дорси (соучредителя и бывшего генерального директора Twitter). Основное преимущество сервиса — большой набор функций: от стандартного формирования счетов и настройки корзины до хостинга интернет-магазина. Также Square предоставляет бизнесу программное и аппаратное обеспечение для чтения карт (POS-терминал).
Пользователи сервиса могут увеличить свои онлайн-продажи с рассрочкой платежа от Afterpay, включенного в продукты Square для электронной коммерции.
Стандартная комиссия платежной системы составляет 2,6% + $0,1 за каждую транзакцию. Есть три тарифных плана: Free ($0), Plus ($29/в мес.), Premium (индивидуальный план после консультации со специалистом).
Braintree
Braintree — сервис, принадлежащий PayPal. Он доступен более чем в 45 странах и поддерживает более 130 валют. Сервис предоставляет возможности для автоматизации внутренних процессов бизнеса, формирования отчетности, а также предлагает инструменты для обеспечения безопасности платежей.
Для вывода денежных средств используются карты, электронные кошельки и другие платежные платформы. Стандартная комиссия составляет 2,59% + $0,49 за каждую транзакцию.
Полный обзор сервиса вы найдете в статье.
Shopify Payments
Сервис Shopify Payments принадлежит конструктору интернет-магазинов Shopify и работает на базе Stripe. Эта система по умолчанию встраивается в магазин, созданный на платформе Shopify, что упрощает интеграцию и настройку платежей.
Процесс оформления заказа происходит на сайте магазина, поэтому покупателям не придется переходить на сторонний сайт платежной системы. Помимо Shopify Payments вы также можете подключить другие сервисы приема платежей. В таком случае у клиентов будет больше вариантов для оплаты.
Комиссия составляет 2,4–2,9% + $0,30 в зависимости от выбранного плана (Basic, Shopify, Advanced, Plus).
Вы также можете ознакомиться с нашей статьей: «Полный обзор платежного шлюза для сайта Shopify Payments».
Authorize Net
Authorize Net — платежный шлюз, работающий в США, Канаде, Европе и Австралии. Система сотрудничает более чем с 445 000 продавцами и позволяет принимать платежи, в том числе рекуррентные (в формате подписки) и в рассрочку, выставлять счета, упрощать процесс оплаты для постоянных клиентов.
Authorize Net предлагает три пакета услуг: «Все в одном» (платежный шлюз + открытие торгового счета), «Платежный шлюз + eCheck», «Только платежный шлюз». Оба стоят $25 в месяц. «Все в одном» включает комиссию 2,9% + $0,30 за каждую операцию. Во втором комиссия за eCheck составит 0,75% + будет действовать ежедневная плата $0,1 и комиссия $0,1 за каждую транзакцию. Третий вариант подразумевает ежедневную оплату услуг в размере $0,1 и комиссию $0,1 за каждую транзакцию.
Dwolla
Dwolla переводит средства напрямую между банковскими аккаунтами, что упрощает процесс и снижает его затратность. Сама по себе система работает только в США, но предоставляет опцию приема международных платежей через партнерский сервис Currencycloud.
Dwolla взимает 0,5% за транзакцию, что значительно ниже, чем обычно взимают другие платежные системы. Это связано с возможностью платформы обрабатывать платежи только через ACH.
Dwolla не предлагает обработку платежей с банковских карт, в то время как другие системы обычно обрабатывают и платежи с карт, и через ACH. Выбрав Dwolla, вы можете потерять часть клиентов, если не будете предоставлять их предпочтительный способ оплаты.
Вы можете использовать Dwolla, а также отдельный процессор платежей по кредитным картам, но альтернативы, такие как Stripe и PayPal, которые включают оба, могут быть лучшим вариантом, если вы не хотите платить за два разных продукта.
Adyen
Adyen — сервис для проведения интернет-платежей, который также может использоваться в физическом магазине (терминал для оплаты предоставляется сервисом). Система Unified Commerce облегчает управление платежами и анализ совершенных транзакций.
Сервис поддерживает более 100 способов оплаты. Установка Adyen бесплатна. Комиссия взимается за обработку каждой транзакции (€0,11). К этому добавляется фиксированная комиссия, зависящая от выбранного способа оплаты (до 5%).
Подробный обзор на сервис вы можете почитать в нашей статье.
Криптопроцессинг: что это и как работает?
Прием платежей в криптовалюте на сайте компании или интернет-магазина набирает популярность благодаря скорости, анонимности и безопасности. Основной способ подключения приема криптоплатежей — использование криптопроцессинга.
Криптопроцессинг — это платежный шлюз для приема платежей в криптовалюте. После подключения системы к сайту покупатели могут оплачивать товары или услуги со своего криптовалютного кошелька, а владелец сайта — выводить полученные средства на собственный криптокошелек, а далее — на банковскую карту.
Основное преимущество криптопроцессинга — возможность получать международные платежи из любой точки мира. Благодаря технологии блокчейн личные данные клиентов надежно защищены. Быстрое совершение операций и низкая комиссия становятся еще одной причиной растущей популярности криптовалюты.
Подключение международной платежной системы в России и СНГ
Электронные платежные системы — удобный инструмент для получения денежных средств из любой точки мира. Однако большинство таких систем прекратило сотрудничество с российскими пользователями.
Самый простой и легальный способ продолжать принимать платежи из-за границы — зарегистрировать компанию за рубежом. На зарубежное юридическое лицо вы сможете открыть корпоративный счет в одном из международных онлайн-банков, а также зарегистрировать аккаунт в нужной вам платежной системе.
Чтобы получить консультацию по регистрации компании и приему международных платежей, оставьте заявку на нашем сайте или напишите в Telegram. Специалисты Easy Payments проконсультируют вас по всем интересующим вопросам и помогут подобрать наиболее подходящий вам вариант.
