Финтех — популярная отрасль, без услуг которой почти невозможно представить современный рынок. Многие элементы финансовой сферы относятся к FinTech: обмен валюты, контроль финансов, прием платежей, сбор средств через краудфандинг, работа с крипто и многое другое.
Чтобы расширить аудиторию и увеличить прибыль, многие владельцы финтех-стартапов выбирают международный бизнес. В статье расскажем, что потребуется учесть при запуске.
Финтех-бизнес: что нужно знать?
Финтек — это сокращение от «финансовые технологии». Компании, работающие в FinTech-сфере, специализируются на использовании инновационных инструментов для работы с финансами.
Существует несколько разновидностей FinTech Services:
- Необанки. Подобные сервисы предлагают банковские услуги в онлайн-формате, не требуя от клиентов посещения физического офиса. В число необанков входят, например, Wise и Payoneer.
- Платежные системы. Решения для приема платежей, такие как PayPal или Stripe — одно из ключевых направлений FinTech. Такие сервисы создают для бизнеса возможность принимать оплату через сайт, соцсети, мессенджеры и другие онлайн-площадки.
- Криптовалюты. Блокчейн — относительно новая технология, которая завоевала популярность в последние несколько лет. Пользователи все чаще обращаются к криптобиржам (например, Binance, Bybit, OKX) и решениям для приема криптоплатежей.InsureTech.
- Финтех-страхование — активно растущий сектор FinTech. Такие компании, как Next Insurance, Shift Technology, Pathmatics и ряд других, задействуют инновации (блокчейн, машинное обучение, ИИ, IoT), чтобы оптимизировать и автоматизировать страхование.
- RegTech. Такой сектор работает над оптимизацией регулирования финтех-сферы, обеспечивая прозрачность и безопасность рынка для всех участников. Примеры регтех-компаний — IBM, ACTICO, MetricStream.
- Краудфандинг и инвестиции. К решениям для сбора средств и поиска инвесторов обращаются многие компании и проекты. В число популярных краудфандинг-платформ входят, например, Kickstarter и GoFundMe.
Как подготовиться к запуску международного финтех-стартапа?
Для запуска FinTech-проекта необходимо:
- Проанализировать рынок. Важно заранее определить особенности и потребности аудитории, изучить деятельность конкурентов, найти свободную нишу.
- Изучить законодательство. Следует ознакомиться с юридическими нюансами выбранной страны, которые касаются ведения бизнеса и финтех-сферы: от налогообложения до необходимости оформления лицензий.
- Рассчитать бюджет. Анализ рынка поможет оценить потенциальную окупаемость бизнеса, а изучение законов и особенностей юрисдикции — рассчитать будущие расходы.
Адаптировать бизнес для выбранной страны. Важно не только убедиться, что компания соответствует нормативным требованиям, но и адаптироваться под культурные особенности и потребности аудитории.
Разработать маркетинговую стратегию. Следует определить наиболее эффективные платформы для продвижения, выбрать сервисы для автоматизации рекламных кампаний, продумать стратегию с учетом особенностей рынка.
Наладить работу с командой. Нужно заранее найти инструменты для организации работы специалистов и подготовить площадку для связи с сотрудниками в своей стране и за рубежом.
Оценить риски. Следует продумать несколько вариантов развития событий и подготовить на каждый исход разные пути отступления. Необходимо посмотреть на развитие бизнеса реалистично и быть готовым к разным исходам.
Протестировать продукт. Предварительное тестирование как на российской, так и на зарубежной аудитории поможет выявить слабые элементы стратегии.
Проработать технологии и безопасность. Финтех-стартап подразумевает работу с финансами, поэтому важно предоставить пользователям высокий уровень защиты.
Зарегистрировать юрлицо за границей. Иностранная компания позволит без проблем работать с зарубежными клиентами и сервисами.
Запустить проект и продолжать его развитие. Главное прислушиваться к фидбэку пользователей, расширять функционал и продолжать масштабирование компании.
Как создать финтех-компанию за границей?
1. Выбор юрисдикции
Есть ряд стран, которые предлагают благоприятные условия для открытия FinTech-стартапа в 2025 году. Чтобы выбрать подходящий вариант, следует учесть ряд факторов, в том числе:
- Целевая аудитория. Так, Великобритания или страны ЕС удобны для того, чтобы работать с Европой и получать платежи в евро. В то время как Гонконг идеально подходит для онлайн-бизнеса и является предпочтительным выбором для компаний, работающих по всему миру.
- Налогообложение. Важно учесть не только стандартную налоговую ставку, но и дополнительные нюансы: доступные льготы для стартапов и финтех-компаний, соглашения об избежании двойного налогообложения, расчет налогов по территориальному принципу и т. д.
- Регулирование финтех-сектора. Следует узнать, как защищаются и регулируются финтех-компании на законодательном уровне, какие лицензии потребуются для ведения деятельности, что представляет собой судебная практика в выбранной стране.
2. Регистрация юридического лица
Для полноценной работы с иностранной аудиторией потребуется зарегистрировать компанию за границей. При этом необходимо решить ряд вопросов: выбор страны, организационно-правовая форма компании, процедура регистрации, требования к составу и учредителям юрлица, необходимые документы и лицензии, аренда юридического адреса для полноценного офиса или организация виртуального.
Если компания будет открыта в США, следует уделить внимание не только федеральному законодательству, но и регулированию на уровне штатов: правила могут значительно отличаться в зависимости от выбранной точки страны.
3. Открытие бизнес-счета в иностранном банке
Бизнес-счет необходим для управления финансами компании. Открыть его можно в банке страны, где зарегистрировано юридическое лицо. Тем не менее следует учесть сложности, связанные с этим вариантом: необходимость лично посетить офис, а также возможные сложности для предпринимателей с российским паспортом.
Более удобный вариант для многих владельцев бизнеса — интернет-банк. Такие банки позволяют получить все необходимые услуги онлайн, что удобно для дистанционного управления компанией. Открытие корпоративного счета в международном необанке (например, Payoneer / Wise) позволит проводить расчеты с сотрудниками и контрагентами, принимать платежи и управлять финансами.
4. Получение финансовой лицензии
Лицензия позволяет работать в сфере финансов и определяет, какие услуги компания сможет оказывать клиентам. Существует ряд разновидностей лицензий — например, для обмена криптовалют, создания электронных кошельков, выпуска электронных денег, страхования, кредитования, работы инвестиционных фондов.
Многие лицензии включают спектр услуг. Так, например, лицензия финансового учреждения (Financial Institution license) позволяет заниматься брокерской деятельностью, лизингом, консультациями. Лицензия платежного сервиса (PI) даст возможность обрабатывать платежные операции, обменивать валюту, предоставлять клиентам платежные инструменты.
5. Настройка приема платежей
Один из финальных шагов перед полноценным запуском бизнеса — организация платежей. Чтобы получать оплату от иностранных клиентов, потребуется предоставить им удобные инструменты для совершения транзакций. Для этого нужно подключить платежную систему — сервис, который позволит автоматически и безопасно принимать платежи как на сайте компании, так и на других онлайн-площадках.
Существует ряд систем для обработки платежей — например, Stripe или PayPal. Их функционал включает не только прием оплаты, но и дополнительные инструменты — управление финансами, ведение отчетности, расчет налогов, обеспечение безопасности операций и защиты от мошенников, рекуррентные и отложенные платежи, конвертацию валюты и многое другое.
Следует выбирать сервис, учитывая наличие удобных для клиентов способов оплаты, функционал, комиссии и уровень безопасности, предлагаемый системой для обеих сторон сделки.
Запуск международного финтех-проекта с Easy Payments
Создание международного бизнеса — многоэтапный процесс, который имеет множество подводных камней. Чтобы упростить его, многие предприниматели обращаются к специалистам.
Easy Payments предлагает свои услуги по регистрации юридического лица за границей, а также последующей организации работы с финансами: открытие бизнес-счета, подключение платежной системы. Мы открываем компании в таких странах, как США, Великобритания, Гонконг, Кипр.
Наши специалисты проконсультируют клиента по особенностям юрисдикций, помогут выбрать страну и форму компании, обеспечат корректную подачу документов и заявления на регистрацию.
После создания юрлица мы предлагаем возможность открыть бизнес-счет «под ключ» в таких банках, как Payoneer и Wise. Наши специалисты помогут пройти необходимую верификацию и получить одобрение на регистрацию счета. Кроме того, Easy Payments работает с такими платежными системами, как Stripe и PayPal.
Финтех-стартап для международной деятельности
Финтех — перспективная сфера современного бизнеса, к которой обращается множество предпринимателей. Работа с финансовыми технологиями предоставляет доступ к огромной аудитории и позволяет привлекать клиентов по всему миру.
Необходимый шаг для запуска международного финтех-проекта — регистрация компании за рубежом. Easy Payments поможет пройти этот этап в минимальные сроки, а также открыть бизнес-счет и подключить платежные системы для удобного управления финансами и приема платежей.
