Блог Easy Payments | 14.12.2022
Международные банковские платежи обычно ассоциируются с достаточно высокими комиссиями и необходимостью вводить подробную информацию о получателе средств. Общеевропейский проект SEPA — это система переводов, призванная избавить пользователей от большинства неудобств.
Как появилась SEPA? В чем ее преимущества и отличия от SWIFT? Кто может осуществлять транзакции, и что для этого требуется? Доступны ли SEPA-переводы из России? Остановимся на этих вопросах подробнее.
Аббревиатура SEPA переводится как «Единая зона платежей в евровалюте» (Single Euro Payments Area). SEPA — платежная система, которая в качестве проекта появилась благодаря объединенной инициативе банковских компаний Европы. Они выступали за то, чтобы оптимизировать денежные переводы между государствами ЕС.
Проект нашел активный отклик и среди участников Европейской комиссии, и в Центральном банке Евросоюза. Итоговый вариант директивы и правил работы новой системы был закреплен в директиве № 2007/64/EC от 13 ноября 2017 года.
Впервые жители европейских стран попробовали нововведение на практике в 2008 году. Сегодня SEPA-переводы доступны в 36 странах и территориях.
Пользователи SEPA имеют возможность:
Выполнить банковский перевод SEPA может резидент любой страны ЕС, а также нерезидент, имеющий расчетный счет в европейском банке.
Один из главных плюсов SEPA — единый тариф, не зависящий от суммы перевода, от географических и прочих факторов.
Особенностью системы также является общий стандарт. Чтобы отправить деньги, требуется только номер расчетного счета в формате IBAN (International Bank Account Number) и идентификатор финансового учреждения BIC.
Основные преимущества SEPA-переводов:
Автоматизированный сервис обрабатывает все транзакции вне зависимости от того, проводятся они внутри одной страны или между банками разных государств. Благодаря общему процессингу достигается высокий уровень защиты.
Пользователям доступны прямой дебет и кредитный перевод.
Прямой дебет — это повторяющийся автоматический платеж, который инициирует продавец, чтобы получить оплату в евро. Если нужно, другая валюта конвертируется по текущему курсу, однако это может повлечь дополнительные расходы. Прямой дебет также помогает проводить платежи между компаниями.
Кредитный перевод — это разовый платеж за товары и услуги. Обычно принимающий банк получает перевод в тот же день, если операция была инициирована до того, как закончилось расчетное время финансового учреждения. Возможна конвертация в валюты стран, находящихся в зоне SEPA, включая Великобританию, Польшу, Норвегию и другие. Для государств за пределами сообщества транзакция рассматривается как стандартный международный перевод.
IBAN расшифровывается как «международный номер банковского счета». Это идентификатор, который необходим, чтобы выполнять отправку и прием международных платежей при помощи SEPA.
Длина номера IBAN различается в разных странах, но в любом случае число символов (букв и цифр) не превышает 34. Первые два знака обозначают принадлежность банка к той или иной стране.
Если клиент совершает ошибку в указании реквизитов, то ему приходится платить повышенную комиссию. Банк также забирает себе вознаграждение, если у клиента, оформившего заявку, не хватает средств на счете.
Использование IBAN упрощает порядок совершения транзакций, снижает расходы и гарантирует безопасность перевода.
Платежная система SWIFT по-прежнему популярна для международных переводов. SEPA — наиболее востребованный вариант для Европейского экономического сообщества.
Основные различия двух систем:
Главное отличие SWIFT от SEPA заключается в необходимости предоставлять подробные данные о получателе средств. Для SEPA-перевода нужен только IBAN и BIC.
Поскольку РФ не входит в Европейское экономическое сообщество, совершать переводы за границу из России посредством SEPA не получится.
В то же время нерезиденты ЕС вправе пользоваться SEPA. Для этого нужно лишь иметь расчетный счет в банке одной из стран, входящих в Еврозону. Это могут быть в том числе государства, которые не используют евро, а сохраняют национальные валюты. Например, Великобритания, Швеция, Венгрия и др.
Открыть счет в европейском банке наиболее простым способом возможно благодаря распространению интернет-банков (необанков). Узнать подробнее о принципах работы и преимуществах необанков, а также о наиболее популярных и надежных сервисах, вы можете из нашей статьи «Лучшие необанки для открытия счета за рубежом».
SEPA упрощает осуществление транзакций на территории Европы и делает их более быстрыми и безопасными. Жители России и других стран, не входящих в ЕС, также могут воспользоваться плюсами SEPA.
Чтобы получить консультацию по поводу открытия счета в европейском банке и приема платежей из-за границы, достаточно оставить заявку на сайте Easy Payments. Экспертную поддержку можно также получить, написав нам в Телеграм.
Скачайте наше подробное руководство и узнайте обо всех нюансах приема денежных средств онлайн из-за границы.
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку ваших персональных данных.
Поможем подключить прием платежей со всего мира с помощью Stripe и других международных платежных систем.
Понравилась статья? Поделитесь ей с друзьями.