SEPA-переводы: особенности платежей и отличия от SWIFT

Международные банковские платежи обычно ассоциируются с достаточно высокими комиссиями и необходимостью вводить подробную информацию о получателе средств. Общеевропейский проект SEPA — это система переводов, призванная избавить пользователей от большинства неудобств.

Как появилась SEPA? В чем ее преимущества и отличия от SWIFT? Кто может осуществлять транзакции, и что для этого требуется? Доступны ли SEPA-переводы из России? Остановимся на этих вопросах подробнее.

Что такое SEPA, и в чем ее особенности

Аббревиатура SEPA переводится как «Единая зона платежей в евровалюте» (Single Euro Payments Area). SEPA — платежная система, которая в качестве проекта появилась благодаря объединенной инициативе банковских компаний Европы. Они выступали за то, чтобы оптимизировать денежные переводы между государствами ЕС.

Проект нашел активный отклик и среди участников Европейской комиссии, и в Центральном банке Евросоюза. Итоговый вариант директивы и правил работы новой системы был закреплен в директиве № 2007/64/EC от 13 ноября 2017 года.

Впервые жители европейских стран попробовали нововведение на практике в 2008 году. Сегодня SEPA-переводы доступны в 36 странах и территориях.

Пользователи SEPA имеют возможность:

• переводить средства между расчетными счетами разных владельцев;
• проводить оплату по банковским картам;
• оплачивать услуги и выставленные счета.

Выполнить банковский перевод SEPA может резидент любой страны ЕС, а также нерезидент, имеющий расчетный счет в европейском банке.

Преимущества SEPA-переводов

Один из главных плюсов SEPA — единый тариф, не зависящий от суммы перевода, от географических и прочих факторов. 

Особенностью системы также является общий стандарт. Чтобы отправить деньги, требуется только номер расчетного счета в формате IBAN (International Bank Account Number) и идентификатор финансового учреждения BIC. 

Основные преимущества SEPA-переводов:

• транзакции выполняются менее суток, за каждый просроченный день начисляются пени в пользу отправителя;
   
• комиссии снижены благодаря оптимизированным платежным механизмам внутри ЕС;
   
• не требуются отдельные счета в различных банках — достаточно знать BIC;
   
• функции и критерии едины для всех пользователей;
   
• большая часть возможностей доступна в том числе со смартфонов;
   
• широко развит интернет-банкинг.

Автоматизированный сервис обрабатывает все транзакции вне зависимости от того, проводятся они внутри одной страны или между банками разных государств. Благодаря общему процессингу достигается высокий уровень защиты.

Виды денежных переводов SEPA

Пользователям доступны прямой дебет и кредитный перевод.
 

SEPA Direct Debit

Прямой дебет — это повторяющийся автоматический платеж, который инициирует продавец, чтобы получить оплату в евро. Если нужно, другая валюта конвертируется по текущему курсу, однако это может повлечь дополнительные расходы. Прямой дебет также помогает проводить платежи между компаниями.
 

SEPA Credit Transfer

Кредитный перевод — это разовый платеж за товары и услуги. Обычно принимающий банк получает перевод в тот же день, если операция была инициирована до того, как закончилось расчетное время финансового учреждения. Возможна конвертация в валюты стран, находящихся в зоне SEPA, включая Великобританию, Польшу, Норвегию и другие. Для государств за пределами сообщества транзакция рассматривается как стандартный международный перевод.

Что такое IBAN, и какова его роль в SEPA

IBAN расшифровывается как «международный номер банковского счета». Это идентификатор, который необходим, чтобы выполнять отправку и прием международных платежей при помощи SEPA.

Длина номера IBAN различается в разных странах, но в любом случае число символов (букв и цифр) не превышает 34. Первые два знака обозначают принадлежность банка к той или иной стране.

Если клиент совершает ошибку в указании реквизитов, то ему приходится платить повышенную комиссию. Банк также забирает себе вознаграждение, если у клиента, оформившего заявку, не хватает средств на счете.

Использование IBAN упрощает порядок совершения транзакций, снижает расходы и гарантирует безопасность перевода.
 

В чем отличия SEPA от SWIFT

Платежная система SWIFT по-прежнему популярна для международных переводов. SEPA — наиболее востребованный вариант для Европейского экономического сообщества.
 

Основные различия двух систем:

• SWIFT действует во всем мире, SEPA — на территории стран Европы;
   
• внутри SWIFT можно совершать переводы в разных валютах, а внутри SEPA — только в евро;
   
• длительность переводов SWIFT — обычно до недели, в случае с SEPA они могут быть мгновенными или совершаться в течение суток;
   
• комиссия SWIFT в пересчете на евро составляет обычно €10–50, тариф SEPA — €0-5.

Главное отличие SWIFT от SEPA заключается в необходимости предоставлять подробные данные о получателе средств. Для SEPA-перевода нужен только IBAN и BIC.
 

Можно ли осуществлять SEPA-переводы из России

Поскольку РФ не входит в Европейское экономическое сообщество, совершать переводы за границу из России посредством SEPA не получится.

В то же время нерезиденты ЕС вправе пользоваться SEPA. Для этого нужно лишь иметь расчетный счет в банке одной из стран, входящих в Еврозону. Это могут быть в том числе государства, которые не используют евро, а сохраняют национальные валюты. Например, Великобритания, Швеция, Венгрия и др.

Открыть счет в европейском банке наиболее простым способом возможно благодаря распространению интернет-банков (необанков). Узнать подробнее о принципах работы и преимуществах необанков, а также о наиболее популярных и надежных сервисах, вы можете из нашей статьи «Лучшие необанки для открытия счета за рубежом». 

SEPA — удобный общеевропейский формат переводов

SEPA упрощает осуществление транзакций на территории Европы и делает их более быстрыми и безопасными. Жители России и других стран, не входящих в ЕС, также могут воспользоваться плюсами SEPA. 

Чтобы получить консультацию по поводу открытия счета в европейском банке и приема платежей из-за границы, достаточно оставить заявку на сайте Easy Payments. Экспертную поддержку можно также получить, написав нам в Телеграм.