Как в 2024 году оформить кобейджинговую карту и есть ли альтернатива?

В статье рассказываем, что значит кобейджинговая карта, какие функции она предлагает, для чего может использоваться, а также с какими ограничениями может столкнуться владелец такой карты и какие альтернативы можно рассмотреть для проведения более стабильных платежей.

Что представляют собой кобейджинговые карты?

Понять, какие карты кобейджинговые, очень просто: это карты, относящиеся к двум платежным системам (ПС) одновременно. Благодаря этому они могут обслуживаться в инфраструктурах обеих ПС, что расширяет доступный пользователю функционал.

Пример применения карты этого типа — совершение платежей внутри России через одну систему (например, МИР) и оплата за рубежом через другую (UnionPay, Maestro, JCB). Это исключает необходимость заводить две отдельные карты и упрощает как платежи, так и переводы между счетами в разных системах.

Кобейджинговые карты МИР-UnionPay и МИР-JCB набрали в РФ популярность после 2022 года. Для многих пользователей они стали заменой VISA и MasterCard, которые ушли из страны после начала санкций.

Как функционируют кобейджинговые карты?

Кобейджинговая карта объединяет функционал двух платежных систем. С точки зрения клиента она аналогична обычной дебетовой карте: позволяет совершать платежи, снимать наличные, переводить средства. Карта привязана к единому счету, а конвертация валюты при необходимости происходит автоматически по условиям системы, актуальной для конкретной операции.

При этом пользователь может выбрать, в рамках какой системы совершать транзакцию — это позволяет получить максимально выгодные условия. Если для операции используется инфраструктура конкретной системы, выбор происходит автоматически. Так, например, при путешествии за рубеж и использовании банкоматов иностранной платежной системы карта функционирует как принадлежащая к данной ПС.

Визуально карта выглядит как обычная банковская, но имеет логотипы обеих систем.

Кому нужны кобейджинговые карты?

Кобейджинговая карта МИР-UnionPay или МИР-JCB открывает для владельца ряд возможностей:

• Оплата товаров за рубежом. Хотя доступные россиянам международные системы работают не везде, карты UnionPay кобейджинговые обеспечат относительную свободу и будут удобнее, чем оплата наличными деньгами. Они дают возможность бронировать отели и транспортные билеты, осуществлять покупки в магазинах, оплачивать заказы в кафе и т. д.
• Получение наличных. Одно из важных преимуществ кобейджинговых карт — функция снятия денег в банкоматах обеих систем, к которым относится карта. Это упрощает путешествия в другие страны.
• Отправка и получение трансграничных платежей. Эта возможность актуальна для пользователей зарубежных сервисов: маркетплейсов, ecommerce-платформ, стриминговых площадок и т. д. Также держатели карт могут совершать переводы в евро и долларах — например, родственникам или друзьям, которые живут за рубежом.

Где можно получить кобейджинговую карту?

У российских пользователей популярны карты платежных систем UnionPay-МИР и JCB-МИР. Открыть их можно в нескольких организациях: Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, ВББР.

Альфа-Банк

Организация предлагает карты в коллаборации с компаниями Билайн и Аэрофлот. Так, например, по карте Билайн (при получении карты в салоне Билайн) будут действовать две платежные системы MasterCard и МИР.

Оставить заявку на выпуск можно также на сайте или лично в филиале Альфа-Банка. Выпуск и обслуживание не требуют оплаты от клиента. После выпуска банк предлагает возможность забрать карту в одном из филиалов или заказать доставку — эта опция бесплатна.

Банк предлагает начисление кешбэка и миль, бесплатное получение наличных, выгодные условия конвертации валюты для мультивалютных карт. Есть удобное приложение для управления средствами, а также мобильный банкинг.

Газпромбанк

В Газпромбанке кобейджинговую карту оформить можно систем МИР-JCB. JCB — японская ПС, работающая в 190+ странах.

Держателям данной карты доступен ряд предложений от JCB, которые действуют как по России, так и за рубежом: от скидок до специальных сервисов для путешественников. Также Газпромбанк предлагает собственные программы с начислением кешбэка и бонусных баллов.

Выпуск карты МИР-JCB стоит 1000 руб. Оформить заявку на получение можно в филиале организации — потребуется только паспорт.

Россельхозбанк

Россияне могут получить карты МИР-UnionPay в Россельхозбанке: доступны как кредитные, так и дебетовые опции. Это первый банк, начавший работать с кобейджинговыми картами этих ПС.

Организация предлагает несколько вариантов карт, заказать которые можно в офисе или онлайн. Карты выпускаются бессрочно — период их действия не ограничен, что освобождает пользователей от необходимости перевыпускать их каждые несколько лет. Валюты счета — рубли, евро, доллары, юани. Действуют программы лояльности и начисление кешбэка.

ВББР

ВББР также предлагает карты МИР-UnionPay: оформить карту можно, оставив заявку на сайте организации. Помимо возможности платить за границей, ради которой большинство пользователей выбирают этот тип карты, банк предлагает ряд вариантов получения кешбэка: базовый кешбэк 1,5%, а также бонусы за покупки у партнеров организации (до 30%).

Доступны как физические, так и цифровые карты для удобства пользователя. Цена выпуска и перевыпуска карты по заявлению клиента — 6000 руб., обслуживание — 700 руб./год.

Недостатки кобейджинговых карт

Кобейджинговые карты банков РФ — привлекательный инструмент в теории, но на практике пользователи сталкиваются с рядом ограничений. Покрытие платежных систем, работающих с российскими банками, значительно меньше, чем у VISA и MasterCard. Так, например, UnionPay не принимают в ряде стран.

В тех юрисдикциях, где эта система доступна, с ней работают преимущественно крупные организации и заведения, ориентированные на туристов: оплатить покупку в магазине «у дома» может быть невозможно. При оплате онлайн-сервисов часто возникает та же проблема. Кроме того, пользователи кобейджинговых карт, как правило, сталкиваются с ограничениями и/или высокими комиссиями на международные переводы.

Зарубежные карты VISA и MasterCard

Обеспечить стабильность и доступность платежей могут VISA и MasterCard. Хотя эти системы ушли из России, они все еще доступны за рубежом — например, в банках Киргизии, Казахстана или Турции. Многие россияне совершают «карточный туризм», обращаясь к иностранным организациям для регистрации мультивалютных счетов.

Так как на СНГ и более дальнее зарубежье не распространяются санкционные ограничения, карты можно применять в нормальном режиме по всему миру — для покупок в иностранных магазинах, подписок на международные сервисы, заказов на зарубежных маркетплейсах, снятия денег в банкоматах различных стран и т. д.

Получить VISA или MasterCard можно лично при визите в филиал выбранного банка или дистанционно — при помощи Easy Payments. Наши специалисты помогают зарегистрировать иностранный счет удаленно и в сжатые сроки. Для этого нужен минимум документов: паспорт и (для некоторых организаций) доверенность. Если для регистрации нужен местный номер телефона или дополнительные документы (например, казахстанский ИИН), мы также помогаем с их оформлением.

Перед началом работы мы проведем подробную консультацию, где расскажем о доступных вариантах: правила открытия счета в различных странах, условия банков, с которыми мы работаем, сроки, необходимые документы и т. д. После оформления карта и все сопутствующие документы доставляются клиенту в руки. Доступ к счету имеет только владелец — карта оформляется на его имя и привязывается к его номеру телефона.

Кобейджинговая или иностранная карта — что выбрать?

Кобейджинговые карты предлагают ряд преимуществ: они относятся к двум платежным системам одновременно, что значительно расширяет их функционал. Но, несмотря на кажущееся удобство, следует учитывать серьезный недостаток: иностранные платежные системы, доступные в РФ, имеют достаточно небольшое покрытие.

Более удобный способ осуществления международных операций — зарубежные карты VISA и MasterCard. Зарегистрировать их можно в банках Казахстана, Киргизии, Турции — а сделать это быстро и удаленно помогут специалисты Easy Payments.