Хотя кобейджинговые карты существуют в РФ с 2013 года, особенно популярными они стали за последние несколько лет. В условиях санкций они оказались решением, позволяющим совершать платежи как в России, так и за рубежом.
В статье рассказываем, что значит кобейджинговая карта, какие функции она предлагает, для чего может использоваться, а также с какими ограничениями может столкнуться владелец такой карты и какие альтернативы можно рассмотреть для проведения более стабильных платежей.
Что представляют собой кобейджинговые карты?
Понять, какие карты кобейджинговые, очень просто: это карты, относящиеся к двум платежным системам (ПС) одновременно. Благодаря этому они могут обслуживаться в инфраструктурах обеих ПС, что расширяет доступный пользователю функционал.
Пример применения карты этого типа — совершение платежей внутри России через одну систему (например, МИР) и оплата за рубежом через другую (UnionPay, Maestro, JCB). Это исключает необходимость заводить две отдельные карты и упрощает как платежи, так и переводы между счетами в разных системах.
Кобейджинговые карты МИР-UnionPay и МИР-JCB набрали в РФ популярность после 2022 года. Для многих пользователей они стали заменой VISA и MasterCard, которые ушли из страны после начала санкций.
Как функционируют кобейджинговые карты?
Кобейджинговая карта объединяет функционал двух платежных систем. С точки зрения клиента она аналогична обычной дебетовой карте: позволяет совершать платежи, снимать наличные, переводить средства. Карта привязана к единому счету, а конвертация валюты при необходимости происходит автоматически по условиям системы, актуальной для конкретной операции.
При этом пользователь может выбрать, в рамках какой системы совершать транзакцию — это позволяет получить максимально выгодные условия. Если для операции используется инфраструктура конкретной системы, выбор происходит автоматически. Так, например, при путешествии за рубеж и использовании банкоматов иностранной платежной системы карта функционирует как принадлежащая к данной ПС.
Визуально карта выглядит как обычная банковская, но имеет логотипы обеих систем.
Кому нужны кобейджинговые карты?
Кобейджинговая карта МИР-UnionPay или МИР-JCB открывает для владельца ряд возможностей:
- Оплата товаров за рубежом. Хотя доступные россиянам международные системы работают не везде, карты UnionPay кобейджинговые обеспечат относительную свободу и будут удобнее, чем оплата наличными деньгами. Они дают возможность бронировать отели и транспортные билеты, осуществлять покупки в магазинах, оплачивать заказы в кафе и т. д.
- Получение наличных. Одно из важных преимуществ кобейджинговых карт — функция снятия денег в банкоматах обеих систем, к которым относится карта. Это упрощает путешествия в другие страны.
- Отправка и получение трансграничных платежей. Эта возможность актуальна для пользователей зарубежных сервисов: маркетплейсов, ecommerce-платформ, стриминговых площадок и т. д. Также держатели карт могут совершать переводы в евро и долларах — например, родственникам или друзьям, которые живут за рубежом.
Популярные кобейджинговые карты
У российских пользователей популярны карты платежных систем UnionPay-МИР, MasterCard-МИР и JCB-МИР. Открыть их можно в разных российских банках.
UnionPay-МИР
Пожалуй, на данный момент это наиболее популярный вид кобейджинговых (двухбрендовых) банковских карт. Они объединяют российскую платежную систему МИР и международную систему UnionPay (Китай). Такие карты позволяют их владельцам проводить платежи как в России, так и за рубежом, где принимаются карты одной из этих платежных систем.
В России операции по карте проходят через систему МИР, а за пределами России — через UnionPay. UnionPay активно используется во многих странах Азии и других регионах мира, включая Китай, Японию, страны Европы, Африку и Южную Америку.
Картой можно пользоваться для оплаты товаров и услуг, а также для снятия наличных в банкоматах как в России, так и за рубежом. Карты также поддерживают бесконтактную оплату, если эта функция предусмотрена банком-эмитентом. Карты таких платежных систем можно выпустить, например, в Россельхозбанке, ВББР. Еще можно рассмотреть Газпромбанк, банк выпускает карты одной платежной системы UnionPay.
В зависимости от банка-эмитента такие карты могут иметь разные тарифы и условия использования, включая бонусные программы, кешбэк, процентные ставки на остаток средств и другие привилегии. И все же из-за связи с платежной системой МИР при оплате покупок за рубежом могут возникнуть отказы, имейте это в виду.
MasterCard-МИР
Карты МИР-MasterCard — это кобейджинговые карты, которые объединяют две платежные системы: российскую МИР и международную MasterCard. Последняя пользуется огромной популярностью по всему миру, имеет большой покрытие. Такие карты предлагают современные технологии защиты, такие как 3D Secure, дают возможность бесконтактной оплаты.
Несмотря на то, что в 2022 году MasterCard приостановила работу в России на фоне международных санкций, выпуск и обслуживание кобейджинговых карт МИР-MasterCard еще доступны в некоторых банках. Например, такую услугу предлагают в Альфа-банке. Для этого потребуется написать в чат поддержки банка. Услугу финансовая организация предоставляет при поддержке компании Билайн.
Однако будьте готовы к тому, что такую карту могут принять не везде, поскольку эта карта работает в том числе на базе платежной системы МИР, которая мало где доступна.
JCB-МИР
Карты JCB-МИР объединяют российскую платежную систему МИР и японскую платежную систему JCB (Japan Credit Bureau). Такие карты предназначены для использования как в России, так и за границей, где принимаются карты JCB, преимущественно в странах Азии, а также в других регионах.
Внутри России транзакции по таким картам проходят через платежную систему МИР.За пределами России операции обрабатываются через платежную систему JCB. Это удобно для россиян, которые путешествуют или совершают покупки в странах Азии, таких как Япония, Южная Корея, Китай.
При этом JCB работает и в некоторых странах Европы и Америки. Сеть приема JCB постоянно расширяется, и в настоящее время эта система работает более чем в 190 странах и регионах.
Однако стоит учитывать, что связь с МИР сильно ограничивает в возможностях такие счета. При выпуске подобной карты обязательно уточняйте в банке, будет ли работать карта за пределами РФ и где именно. Заказать карту на базе этих двух платежных систем можно, например, в Газпромбанке.
Недостатки кобейджинговых карт
Кобейджинговые карты банков РФ — привлекательный инструмент в теории, но на практике пользователи сталкиваются с рядом ограничений. Покрытие платежных систем, работающих с российскими банками, значительно меньше, чем у VISA и MasterCard. Так, например, UnionPay не принимают в ряде стран.
В тех юрисдикциях, где эта система доступна, с ней работают преимущественно крупные организации и заведения, ориентированные на туристов: оплатить покупку в магазине «у дома» может быть невозможно. При оплате онлайн-сервисов часто возникает та же проблема. Кроме того, пользователи кобейджинговых карт, как правило, сталкиваются с ограничениями и/или высокими комиссиями на международные переводы.
Зарубежные карты VISA и MasterCard
Обеспечить стабильность и доступность платежей могут VISA и MasterCard. Хотя эти системы ушли из России, они все еще доступны за рубежом — например, в банках Киргизии, Казахстана или Турции. Многие россияне совершают «карточный туризм», обращаясь к иностранным организациям для регистрации мультивалютных счетов.
Так как на СНГ и более дальнее зарубежье не распространяются санкционные ограничения, карты можно применять в нормальном режиме по всему миру — для покупок в иностранных магазинах, подписок на международные сервисы, заказов на зарубежных маркетплейсах, снятия денег в банкоматах различных стран и т. д.
Получить VISA или MasterCard можно лично при визите в филиал выбранного банка или дистанционно — при помощи Easy Payments. Наши специалисты помогают зарегистрировать иностранный счет удаленно и в сжатые сроки. Для этого нужен минимум документов: паспорт и (для некоторых организаций) доверенность. Если для регистрации нужен местный номер телефона или дополнительные документы (например, казахстанский ИИН), мы также помогаем с их оформлением.
Перед началом работы мы проведем подробную консультацию, где расскажем о доступных вариантах: правила открытия счета в различных странах, условия банков, с которыми мы работаем, сроки, необходимые документы и т. д. После оформления карта и все сопутствующие документы доставляются клиенту в руки. Доступ к счету имеет только владелец — карта оформляется на его имя и привязывается к его номеру телефона.
Кобейджинговая или иностранная карта — что выбрать?
Кобейджинговые карты предлагают ряд преимуществ: они относятся к двум платежным системам одновременно, что значительно расширяет их функционал. Но, несмотря на кажущееся удобство, следует учитывать серьезный недостаток: иностранные платежные системы, доступные в РФ, имеют достаточно небольшое покрытие.
Более удобный способ осуществления международных операций — зарубежные карты VISA и MasterCard. Зарегистрировать их можно в банках Казахстана, Киргизии, Турции — а сделать это быстро и удаленно помогут специалисты Easy Payments.
