Недостатки денежных переводов через СБП за границу

С конца 2023 года Система быстрых платежей начала выходить за пределы РФ: теперь по номеру телефона можно отправлять деньги не только внутри России, но и в ряд зарубежных стран. Для многих россиян возможность совершить перевод за рубеж через СБП стала удобным способом мгновенно перевести средства родственникам или знакомым.

При этом СБП-перевод доступен не по всем направлениям, к тому же система имеет и другие ограничения. В статье разбираем, как работает система, куда можно отправить деньги через нее и какие есть более стабильные варианты для переводов за рубеж.

Что такое СБП и как она работает

Система быстрых платежей — сервис Банка России, который позволяет мгновенно переводить деньги между счетами в разных банках. Изначально СБП создавалась для операций внутри РФ: для перевода достаточно указать номер телефона получателя и выбрать банк, к которому привязан его счет.

На счета других людей можно бесплатно отправлять до 100 тыс. рублей в месяц. При превышении лимита комиссия составляет не более 0,5% от суммы и не более 1500 рублей. Между своими счетами в разных банках разрешено переводить без комиссии до 30 млн рублей в месяц. Через СБП также можно оплачивать товары и услуги по QR-коду.

С 2023 года возможности сервиса начали расширяться: теперь пользователям доступен СБП-перевод за границу в банки отдельных государств.

Какие страны доступны для переводов через СБП

В 2022 году карты VISA и MasterCard, выпущенные банками РФ, перестали работать за пределами страны, а крупные финансовые организации России были отключены от системы SWIFT, которая позволяла переводить средства в разные страны. Из-за этого привычный перевод денег за рубеж стал недоступен или заметно усложнился. В ответ на ограничения Банк России начал развивать трансграничные переводы через национальную платежную инфраструктуру.

Сегодня отправить СБП-перевод за границу можно в девять стран:

• Беларусь;
• Казахстан;
• Таджикистан;
• Узбекистан;
• Киргизию;
• Абхазию;
• Армению;
• Молдавию;
• Лаос.

Количество доступных стран и банков-получателей постепенно расширяется. Возможность отправить средства по конкретным направлениям зависит от выбранного российского банка и его зарубежных партнеров.

Условия перевода средств через разные банки

Система быстрых платежей изначально создавалась для рублевых операций внутри России. Поэтому СБП за границей работает не повсеместно, а только с подключенными банками, в то время как лимиты, комиссии и доступные направления отличаются у каждой кредитной организации.

Как отправить перевод через СБП за границу

Перед отправкой денег проверьте, поддерживают ли международные переводы как банк отправителя, так и банк получателя. Даже если российский банк предлагает перевод за границу через СБП, нужного зарубежного банка может не оказаться в списке доступных организаций. Учтите, что переводы по номеру телефона доступны только в тех направлениях, где между банками настроено соответствующее взаимодействие.

Чтобы перевести средства через СБП за границу, выполните следующие действия:

1. Откройте мобильное приложение банка-участника.
2. Перейдите в раздел «Платежи и переводы».
3. Выберите перевод через СБП за границу.
4. Укажите номер телефона получателя, привязанный к его банковскому счету.
5. Выберите зарубежный банк из предложенного списка.
6. Введите сумму перевода.
7. Проверьте имя получателя, размер комиссии и итоговую сумму, затем подтвердите операцию.

Названия разделов могут отличаться в зависимости от банка. В некоторых приложениях функция находится во вкладке «За рубеж», «Переводы в другую страну» и т. п.

Как правило, сумма отправляется за рубеж в рублях, а конвертация в местную валюту происходит на стороне банка-получателя по его курсу. Поэтому перед подтверждением операции стоит проверить не только комиссию, но и сумму, которая фактически поступит адресату.

Ограничения СБП за рубежом: что стоит учесть

Несмотря на то, что СБП за границей делает международные переводы доступнее, система подходит не во всех ситуациях. Для разовых переводов родственникам или знакомым она может быть удобным решением, однако при регулярных международных расчетах стоит учитывать несколько ограничений:

• Небольшое количество доступных стран. Сегодня СБП работает только в 9 государствах. Если нужная страна или банк не подключены к системе, воспользоваться этим способом перевода не получится.
• Комиссии банков. Несмотря на то, что многие переводы внутри России выполняются бесплатно, для международных операций банки могут устанавливать собственные комиссии и лимиты. Перед отправкой средств стоит заранее ознакомиться с действующими тарифами.
• Конвертация валюты. Переводы отправляются в рублях, а банк получателя самостоятельно конвертирует их в местную валюту. Из-за этого итоговая сумма может оказаться ниже ожидаемой, особенно если курс банка отличается от рыночного.
• Технические ограничения. Система быстрых платежей изначально разрабатывалась для переводов внутри РФ, поэтому при международных операциях могут возникать технические сбои или некоторые направления могут быть временно недоступны.
• Сроки зачисления. В отличие от переводов внутри России, которые обычно проходят за несколько секунд, международные операции могут обрабатываться дольше. В отдельных случаях зачисление может занимать до 48 часов, поскольку российский и зарубежный банки должны синхронизировать проведение операции.

Переводы через Систему быстрых платежей подходят не во всех ситуациях. Если вы регулярно отправляете деньги за рубеж или переводите средства в страны, не подключенные к СБП, более удобным решением станет оформить карту иностранного банка с возможностью исходящих SWIFT-переводов.

SWIFT-переводы по иностранной карте как альтернатива СБП

В сравнении с СБП карта иностранного банка с возможностью SWIFT-переводов открывает значительно больше возможностей для международных переводов. 

Основные преимущества такого решения:

• Работа по всему миру. В отличие от СБП, которая сегодня доступна только для ограниченного числа стран, иностранная карта со SWIFT позволяет переводить средства практически в любую страну.
• Переводы в разных валютах. Можно отправлять и получать деньги в долларах США, евро и других доступных валютах.
• Высокие лимиты. Как правило, банки, подключенные к SWIFT, не устанавливают таких жестких ограничений по сумме переводов, как при использовании СБП. 
• Универсальность. Иностранная карта подходит не только для международных переводов, но и для оплаты товаров и услуг за границей, бронирования жилья на иностранных платформах и оплаты зарубежных онлайн-сервисов.
• Бесконтактная оплата. Карту можно привязать к Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay, чтобы использовать для оплаты покупок за рубежом.

Поэтому для тех, кто регулярно переводит деньги за границу или путешествует, карта зарубежного банка может стать более удобным инструментом, чем СБП.

Иностранная карта со SWIFT от Easy Payments

Если вам нужен удобный инструмент для регулярных международных переводов, специалисты Easy Payments помогут дистанционно оформить карту иностранного банка с возможностью исходящих SWIFT-переводов. Наши специалисты сопровождают клиента на всех этапах: от консультации до доставки карты.

В большинстве случаев для подачи заявки достаточно скана внутреннего или заграничного паспорта. После выпуска карту доставят в любую точку мира. Иностранные VISA и MasterCard подходят для международных переводов, оплаты зарубежных сервисов и расходов за границей. Специалисты Easy Payments помогут подобрать решение под ваши задачи и ответят на вопросы, связанные с оформлением и дальнейшим использованием карты.

Переводы за рубеж

СБП для переводов за границу может быть удобна для переводов в страны, банки которых подключены к системе. Однако ограниченная география, возможные сбои и другие ограничения делают этот способ не всегда удобным.

Карта иностранного банка с исходящими SWIFT-переводами дает больше возможностей: подходит для переводов в разные страны, оплаты зарубежных сервисов и расходов в поездках за границу. Easy Payments поможет дистанционно оформить иностранную карту со SWIFT и получить ее в любом городе мира.