Защита платежной информации клиентов — один из важнейших вопросов, которые должен решить бизнес при переходе в онлайн-формат. Утечки данных не только приносят компаниям убытки, которые исчисляются миллионами долларов, но и приводят к репутационным потерям.
В статье рассказываем о кибербезопасности в ecommerce-сфере: важность предотвращения киберугроз, способы защиты платежей в интернете и нюансы безопасности для бизнеса из России.
Насколько опасны киберугрозы?
Развитие онлайн-бизнеса и переход платежных операций в интернет-среду привели к росту киберугроз. Мошенники используют различные подходы и технологии для похищения пользовательской информации: так, в первом полугодии 2025 года наиболее распространенными инструментами стали вредоносное программное обеспечение (63% атак), социальная инженерия (50%) и эксплуатация уязвимостей (31%).
С угрозой мошенничества сталкивается подавляющее большинство бизнесов: так, в 2024 году целью мошенников стало 79% компаний. Успешные атаки приводят к большим финансовым потерям: в среднем утечка данных стоит бизнесу около $4,4 млн.
Согласно прогнозам специалистов, к 2028 году мировые потери в результате киберпреступлений достигнут $13,82 трлн. Эта статистика делает вопрос защиты онлайн-платежей одним из ключевых приоритетов для бизнеса, который не хочет потерять деньги и доверие клиентов.
Из чего формируется безопасность платежей?
Безопасность платежей — это термин, который означает все системы и меры, принятые для защиты финансовых операций от несанкционированного доступа, мошенничества и утечек информации. Стандартный комплекс таких систем и мер включает:
- Шифрование. Оно используется для защиты конфиденциальной информации. В число стандартных протоколов шифрования входят SSL и TLS.
- Токенизация. Это технология, которая заменяет конфиденциальные данные (например, информацию банковских карт) уникальными токенами, которые ссылаются на исходную информацию, но не могут быть использованы для ее раскрытия.
- Аутентификация. Подтверждение личности — один из ключевых элементов безопасных переводов. Для этого может использоваться пароль / ПИН-код, подтверждения по SMS (2FA), биометрия и т. д.
- Антифрод-системы. Для выявления мошенничества применяются алгоритмы машинного обучения, анализ поведения, оценка рисков и другие механизмы.
- Соответствие PCI DSS. Сайт должен выполнять требования безопасности и соответствовать стандартам защиты данных.
Как защитить онлайн-платежи?
Безопасность электронных расчетов — необходимый элемент работы современного бизнеса. Грамотно выстроенные системы защиты не только предотвращают финансовые потери, но и укрепляют доверие клиентов, способствуя формированию хорошей репутации бренда. Рассмотрим основные способы защиты платежей, актуальные для бизнеса.
Выбор безопасной платежной системы
Выбор надежного платежного сервиса — один из первых шагов к обеспечению безопасности покупок и переводов. Он должен соответствовать стандартам PCI DSS, использовать шифрование и антифрод-меры. Защита информации платежных систем должна обеспечивать эффективную обработку данных банковской карты с хранением информации на стороне системы, а не в базе бизнеса.
При выборе безопасного эквайринга для международных платежей бизнес часто обращается к Stripe, PayPal и Shopify Payments, которые используют многоуровневую защиту:
- Stripe: продвинутая антифрод-система, токенизация, сервис Stripe Radar;
- PayPal: внутренние системы защиты продавцов и покупателей, многофакторная аутентификация, защита платежей;
- Shopify Payments: полная интеграция в платформу Shopify, PCI-совместимость, встроенные антифрод-механизмы.
SSL / TLS-шифрование
Защита банковских платежей будет неполной без шифрования конфиденциальной информации. Обмен информацией между клиентом и сайтом должен происходить через защищенный протокол HTTPS с актуальным SSL / TLS-сертификатом. Это предотвратит перехват платежной информации злоумышленниками в момент ее передачи для совершения оплаты.
Надежное хранение данных
Компания обязана защищать все платежные и персональные сведения клиентов, которые хранит сайт. Следует убедиться, что система безопасности выстроена в соответствии с современными стандартами: шифрование, контроль входящего / исходящего трафика через брандмауэры, журналирование действий, ограничение доступа по ролям. Важно обеспечивать безопасное хранение как основной базы данных, так и резервных копий.
Регулярные обновления ПО
Для работы сайта должно использоваться программное обеспечение последних доступных версий — важно своевременно устанавливать доступные обновления. Это касается не только систем безопасности и платежных модулей, но и CMS, серверов и других элементов платформы. Многие выпускаемые обновления ПО направлены на закрытие выявленных уязвимостей: их установка значительно снизит риск успешной кибератаки.
Использование 2FA и MFA
Двухфакторная или многофакторная аутентификация — один из ключевых элементов защиты конфиденциальных данных. Этот инструмент позволяет подтвердить личность пользователя и предотвратить несанкционированный доступ даже в случае утечки пароля или другого фактора аутентификации.
Организовать такую защиту можно через отправку разовых кодов по SMS, специальные 2FA-приложения, биометрию и т. д. Использовать этот инструмент следует как для сотрудников компании, так и для клиентов.
Установка лимитов и мониторинг транзакций
Для обеспечения безопасности важно не только принимать меры для предотвращения мошенничества, но и устанавливать механизмы для снижения ущерба в случае успешной кибератаки. Отслеживание активности пользователей — это инструмент, который помогает выявить подозрительные операции на ранних стадиях.
Для автоматизации анализа многие современные компании используют ИИ-инструменты и машинное обучение. Кроме того, полезной функцией является установка лимитов на сумму / количество операций: это поможет минимизировать размер ущерба, который могут нанести злоумышленники.
Политика безопасности и подготовка плана реагирования
Прозрачная политика безопасности и обработки данных — важный инструмент для укрепления доверия аудитории. Клиенты должны понимать, как и зачем компания хранит их платежную информацию, какие системы используются для защиты сведений, почему сайт устанавливает определенные ограничения.
Кроме того, важно иметь заранее разработанный план действий на случай нарушения безопасности: команда проекта должна знать, как локализовать и устранить угрозу, а пользователи должны понимать, что компания готова защитить их данные.
Использование токенизации
Токенизация — это инструмент для проведения транзакций без хранения конфиденциальной информации в системе компании. Реальные данные карты заменяются на токены (уникальные коды), которые используются для платежа, но не содержат платежной информации.
Настоящая платежная информация остается в базе системы (банка или платежного эквайринга) и не передаются на сайт компании. Благодаря этому даже в случае утечки данных с сайта реальная платежная информация и средства клиентов остаются в безопасности.
Подключение платежной системы с Easy Payments
Международные платежные системы — это надежный и безопасный инструмент для приема оплаты от иностранной аудитории. Они поддерживают ряд валют и платежных методов, предлагают широкий функционал для управления финансами и имеют надежные системы безопасности, соответствующие современным стандартам и требованиям.
Чтобы организовать прием платежей через иностранные сервисы и полноценно работать с зарубежными клиентами, российскому бизнесу потребуется открыть юридическое лицо за границей. Easy Payments поможет зарегистрировать бизнес в США, Англии, Гонконге, ОАЭ. Процесс проходит удаленно и «под ключ»: от первичной консультации до оформления корпоративных документов.
После регистрации бизнеса наши специалисты предложат помощь по открытию бизнес-счета. Мы работаем с необанками Payoneer и Wise, которые позволяют управлять финансами в полностью удаленном формате, открывать мультивалютные счета, осуществлять бизнес-расчеты и массовые выплаты, выводить средства с маркетплейсов и платежных систем.
Наконец, в перечень услуг Easy Payments входит подключение сервисов платежей: Stripe, PayPal, Shopify Payments. Мы не только поможем пройти регистрацию, но и проведем аудит сайта, проверив его на соответствие правилам системы, и предложим рекомендации по дальнейшей работе. Результат сотрудничества — комплексная система для проведения международных расчетов и приема оплаты от клиентов из-за рубежа.
Безопасность платежных данных в 2026 году
Большинство современных компаний работает с онлайн-платежами, что делает вопрос безопасности таких расчетов одним из важнейших приоритетов. Утечка данных может привести к огромным финансовым и репутационным потерям, поэтому необходимо обеспечить комплексную защиту.
Современным компаниям доступно множество инструментов для повышения безопасности: шифрование, 2FA, токенизация, мониторинг активности. Один из основных шагов к защите платежных данных — это выбор надежной системы расчетов. Подключить такие сервисы, как Stripe или PayPal, поможет Easy Payments — а также зарегистрировать юрлицо за границей и открыть аккаунт в международном необанке.
