Как перевести деньги в Европу из России в условиях ограничений

Отправить деньги в европейский банк из России стало сложнее: с 2022 года большинство переводов блокируют. Так происходит из-за отключения части банков РФ от SWIFT, а также из-за автоматических фильтров на стороне европейских банков, которые отсеивают платежи с признаками российского происхождения. При этом необходимость в таких переводах не исчезла — деньги по-прежнему отправляют родственникам, студентам, партнерам по бизнесу.

В статье рассказываем об условиях переводов в банки Европы, а также делимся рабочими способами, которыми все еще можно отправить деньги из РФ в европейские страны.

Для чего россияне переводят деньги в Европу

Россияне отправляют средства на счета европейских банков с разными целями. Рассмотрим самые распространенные.

• Поддержка родственников, которые переехали в Европу. Средства переводят как на текущие расходы детей-студентов, так и для помощи пожилым родителям, живущим за границей.
• Оплата обучение в европейских университетах. Деньги нужны для оплаты самой учебы, а также аренды жилья и питания на все время проживания в Европе.
• Расчеты по рабочим контрактам. Российские предприниматели оплачивают услуги европейских подрядчиков, вносят взносы за участие в профильных конференциях и выставках, арендуют оборудование. 
• Покупка недвижимости. Средства переводят в качестве авансовых платежей, а также для расчетов с местными нотариусами.
• Оплата лечения. Пациенты отправляют деньги европейским клиникам, чтобы покрыть стоимость диагностики, операций и реабилитации.

Все эти задачи требуют тщательной подготовки документов, так как европейские банки строго проверяют легальность и происхождение каждого перевода.

5 крупнейших банков Европы: условия переводов из России

Зарубежные банки регулярно ужесточают контроль переводов, связанных с РФ. Разберем, на каких условиях популярные банки Европы принимают переводы из-за рубежа.

HSBC (Великобритания)

HSBC — один из крупнейших банков мира, обслуживающий миллионы клиентов. Международные переводы клиенты отправляют через платформу Global Money Account, но для граждан России этот канал закрыт. Банк проверяет происхождение средств и может заблокировать перевод, если в цепочке платежа обнаруживает российское юридическое лицо. 

Чтобы деньги на счет в HSBC дошли, отправители используют реквизиты банков третьих стран и указывают полный номер IBAN. Комиссия за входящий SWIFT-перевод составляет до 30 фунтов. Получателю нужно подтвердить документами экономический смысл операции (цель назначения), а иногда банк дополнительно запрашивает выписку о движении средств за последние полгода. 

BNP Paribas (Франция)

BNP Paribas — крупнейший банк еврозоны с жестким юридическим контролем всех платежей. Даже наличие у получателя европейского вида на жительство не упрощает процедуру: банк регулярно отклоняет переводы из российских банков. Лимиты на операции устанавливаются индивидуально для каждого клиента. В платежном поручении нужно указать точный IBAN и данные корреспондента. Суммы свыше 10 000 евро проходят углубленную проверку продолжительностью до двух недель, а отправители заранее готовят сопроводительное письмо с описанием цели перевода. 

Banco Santander (Испания)

Banco Santander — крупнейшая банковская система Испании. Банк принимает международные переводы, но фильтрует входящие платежи при малейших признаках российского следа: прямой перевод из банка РФ сейчас невозможен. Комиссия с получателя составляет около 0,3% от суммы. При поступлении средств свыше 6000 евро банк запрашивает у клиента документы, подтверждающие законность происхождения денег. Входящие платежи в евро обрабатываются за 2–3 рабочих дня после прохождения проверки. Перевод проходит стабильнее, если отправитель использует счет в иностранном банке — с указанием SWIFT-кода и IBAN получателя. 

Deutsche Bank (Германия)

Deutsche Bank обслуживает значительную долю внешней торговли Германии. Тем, кто ищет, как перевести деньги в Германию из России, важно учитывать строгие фильтры банка: счет в Deutsche Bank должен иметь IBAN, начинающийся на DE, а платеж автоматически отклоняется, если в цепочке фигурирует российский банк, попавший под санкции. Организация мониторит списки SDN и останавливает подозрительные транзакции, а от получателя требуется подробно раскрыть экономическую цель перевода. Комиссия за обработку международного платежа составляет до 1% от суммы. 

UBS (Швейцария)

UBS — крупнейший швейцарский банк, который обслуживает преимущественно крупный частный капитал и предъявляет высокие требования к проверке происхождения средств. Прямые переводы из российских банков сейчас практически невозможны: UBS почти полностью прекратил корреспондентские отношения с партнерами из РФ. Зачислить деньги из России можно только на счет, уже открытый непосредственно в UBS, — при этом каждая операция в евро или франках проходит тщательную проверку документов, а банк удерживает комиссию за входящий платеж и может заблокировать сумму до завершения проверки.

Какие сложности возникают у россиян при переводах за рубеж

После введения санкций в отношении России отправить деньги за границу или получить перевод из-за рубежа стало сложнее. Вот основные причины:

• Часть российских банков отключили от системы SWIFT, из-за чего они потеряли возможность напрямую обмениваться платежными сообщениями с европейскими банками.
• Карты VISA и MasterCard, выпущенные банками РФ, больше не работают для переводов за пределы страны.
• Системы денежных переводов, включая «Юнистрим» и «Золотую Корону», потеряли доступ к переводам из России в Европу.

Какие способы переводов поддерживают европейские банки

Несмотря на ограничения, деньги в европейский банк можно перевести без риска автоматического возврата — но для этого понадобится счет за пределами России с одной из опций: SWIFT, MasterCard MoneySend или VISA2VISA.

SWIFT

Классический способ отправить деньги из России в Европу — перевести их с иностранного счета с подключенным SWIFT по реквизитам: клиент указывает IBAN и SWIFT-код банка получателя. Затем платеж проходит напрямую или через цепочку банков-корреспондентов, поэтому зачисление может занимать до пяти рабочих дней. Итоговая стоимость складывается из тарифа банка отправителя и комиссий посредников — чем длиннее маршрут, тем выше расходы. 

Подробнее о том, как совершать SWIFT-переводы рассказали в статье.

MasterCard MoneySend

Такой вариант подходит держателям карты MasterCard. Перевод совершается только по номеру карты, без необходимости заполнять коды IBAN и SWIFT — достаточно знать реквизиты получателя. Деньги поступают моментально или в течение нескольких часов, а комиссия фиксированная (ее размер зависит от условий банка-эмитента). Способ работает только если банк-получатель поддерживает функцию MoneySend для держателей MasterCard. 

VISA2VISA

VISA2VISA — способ, аналогичный MoneySend, для держателей карт VISA: отправитель вводит номер карты получателя и сумму в долларах, евро или другой валюте, платеж зачисляется мгновенно. Комиссия зависит от тарифов банка-эмитента. Способ удобен для регулярных небольших переводов — например, помощи родственникам или оплаты повторяющихся услуг.

Иностранная карта для переводов в Европу от Easy Payments

Специалисты Easy Payments помогают дистанционно оформить карту VISA или MasterCard в банках СНГ: документы подаются онлайн, а готовую карту курьер доставляет в любую точку мира — личный визит в зарубежный банк не требуется.

Карта дает доступ к мультивалютному счету, на котором можно хранить средства, конвертировать валюту и переводить деньги по SWIFT напрямую на счет в европейском банке. При необходимости можно выбрать карту с поддержкой MasterCard MoneySend или VISA2VISA — тогда переводы на карты получателей будут проходить мгновенно, а заполнять банковские реквизиты не потребуется. При этом тарифы на обслуживание и переводы фиксированы и известны заранее. 

Иностранная карта подходит и для использования в поездках за границу: с ее помощью можно оплачивать покупки, кафе, отели и прочие расходы, а также снимать наличные в банкоматах.

Надежное решение для международных расчетов

Санкции европейских банков усложнили способы отправки денег за рубеж: платежи с признаками российского происхождения все чаще блокируют или возвращают отправителю. Однако легальные способы перевести деньги в Европу еще остались: SWIFT, MasterCard MoneySend и VISA2VISA. Чтобы воспользоваться любым из этих вариантов, нужна карта иностранного банка, которая поддерживает соответствующие функции.

Получить такую карту можно через Easy Payments: мы оформляем ее дистанционно, доставляем курьером в любую точку мира и сопровождаем клиента на каждом этапе. С картой банка СНГ можно стабильно переводить деньги в банки Европы и получать переводы обратно без риска блокировки платежа.