Денежные переводы для резидентов США: Zelle, MoneyGram, CashApp, Venmo

Среди наиболее популярных систем — Zelle, MoneyGram, CashApp, Venmo. Об их возможностях, плюсах и минусах поговорим в статье подробнее. Заодно расскажем, как отправлять средства американским резидентам и жителям других стран из России.

Системы финансовых переводов: преимущества 

Все перечисленные сервисы для совершения транзакций обладают схожими плюсами: 

• помимо базовых функций пользователям доступно много других возможностей;
• выполнять операции легко, не нужно тратить время на освоение интерфейса;
• комиссии довольно низкие — нет заметной нагрузки на бюджет;
• работает служба поддержки, куда можно обратиться для консультации или решения проблемы. 

Такие системы переводов, даже если не принадлежат конкретным банковским организациям, могут предоставлять услуги на уровне банка, включая выдачу дебетовой или кредитной карты. Пользователи также отмечают в качестве плюсов наличие приложений для Android и iOS, бонусные начисления. 

Сервисы мобильных платежей для американских резидентов 

У граждан, имеющих резидентство в США, востребованы несколько сервисов: 

Zelle 

Пользоваться приложением можно без лишних сложностей. Это подходящий инструмент, чтобы переводить деньги доверенным лицам и знакомым людям. Среди плюсов, которые имеет система Zelle: 

• бесплатная регистрация, отсутствие комиссий;
• интеграция с приложениями банков не вызывает трудностей;
• внутри Zelle перевод осуществляются без задержек;
• не нужно указывать финансовые данные получателя;
• доступны функции запроса денег и разделения расходов;
• можно отправить деньги при помощи QR-кода. 

Есть и некоторые недостатки: 

• не предусмотрены защитные меры для пользователей при выявлении мошеннических действий;
• нельзя совершать платежи с кредитки: если вы обычно используете свою кредитную карту для отправки денег семье и друзьям, это платежное приложение вам не подойдет;
• сервис работает только с банковскими и кредитными организациями, которые зарегистрированы в США — нет возможности переводить средства за рубеж;
• в Zelle платежи и переводы можно отменять, только если у получателя нет аккаунта — если он есть, операция отмене не подлежит;
• предусмотрены лимиты по суммам — $500 для отправки, $5000 для получения ежедневно. 

Приложение больше всего подходит для случаев, когда надо отправлять деньги знакомым, коллегам, родственникам, друзьям. Для совершения перевода достаточно знать телефонный номер или адрес электронной почты получателя: в таком случае он получит текстовое сообщение или электронное письмо об ожидании платежа. 

С сервисом интегрированы более чем 1800 банковских и кредитных организаций США. Поэтому получать доступ можно в том числе через сервис своего банка, если он входит в данный перечень. Если нет — в этот список обязательно должен входить банк получателя. Для настройки аккаунта достаточно ввести персональные и платежные данные. 

MoneyGram 

Сервис ориентирован на совершение финансовых операций с возможностью получать наличные. Зарегистрировать учетную запись, выполнить транзакцию можно через сайт или через приложение: платежи через мобильный упрощают работу. Однако MoneyGram вызывает у некоторых пользователей сомнения из-за недостаточно прозрачных комиссий и из-за высокой стоимости услуг. 

Среди плюсов: 

• совершаемые через MoneyGram денежные переводы переводы выполняются в пятидесяти валютах на территории двух сотен государств, интерфейс переведен на двадцать с лишним языков;
• репутация компании и надежность предоставляемых услуг не вызывают нареканий, аудитория составляет 150 млн человек;
• выполнять оплату можно различными способами, включая отправку через MoneyGram с карты (дебетовой или кредитной), банковский перевод, наличные;
• получать средства можно также на счет в банке, наличными, на электронный кошелек, через систему FastSend;
• есть удобное мобильное приложение. 

Отмечены и несколько минусов: 

• услуги обходятся дорого, если сравнивать с другими сервисами;
• установлены ограничения на совершение транзакций, причем довольно жесткие — от 1 до 10 000 долларов;
• большая часть комиссий — неявные, для маскировки используется маржа курса обмена;
• сами курсы, демонстрируемые на веб-площадке или в приложении, могут не совпадать с реальными. 

Совершить перевод через MoneyGram можно в том числе зарубежному партнеру или контрагенту. Возможность принимать деньги наличными гарантирует, что сумма дойдет до получателя. Хотя на фоне преимуществ выделяется недостаток — повышенная стоимость транзакций. Если требуется отправлять средства преимущественно внутри США или совершать стандартные переводы со счета на счет — использование системы окажется необоснованным. 

CashApp 

Изначально сервис разрабатывался как инструмент разделения чека на нескольких человек, а сегодня аудитория составляет полсотни миллионов пользователей. Через Cash App перевод проходит легко, в том числе с помощью привязанного счета в банке или кредитной карточки. В последнем случае предусмотрена комиссия в размере 3 %. 

Несколько плюсов применения: 

• приложение регулярно обновляется, доступно для смартфонов на разных операционных системах;
• разделение счета выполняется без сложных манипуляций;
• пользовательские данные надежно защищены;
• сервис легко интегрируется с банками, отправка с баланса CashApp или привязанного счета обходится без дополнительных трат;
• доступны опции, включая онлайн-инвестирование в ценные бумаги и криптовалюту;
• внесение средств застраховано через систему FCID. 

Однако оставленные о Cash App отзывы описывают и недостатки: 

• установлены жесткие лимиты на получение и отправку средств — пока аккаунт не подтвержден, общий объем операций не может превышать 1000 $ в течение тридцати дней; 
• отменить платеж, выполненный по ошибке, удается далеко не всегда, поэтому нужно тщательно проверять данные перед отправкой денег; 
• вывод осуществляется в течение одного, двух или трех дней, а за мгновенную отправку приходится платить комиссию — от 0,5 %. 

Хотя CashApp не является банковским сервисом, фактически пользователь получает в свое распоряжение тот же набор услуг, что и при взаимодействии с банком. Это подходящая система для ресторанного бизнеса и для некоторых других малых предприятий: легко проводить расчеты по зарплате, закупке оборудования и другим направлениям. 

Venmo 

Сервис рассчитан на проведение обычных одноранговых платежей. Подходит для отправки денег членам семьи, друзьям и коллегам. Отправлять и получать средства можно разными способами. Есть опции: можно запросить дебетовую карту (для взрослых или для подростков), а также кредитную, и получать бонусные начисления. 

Плюсы данного сервиса: 

• интерфейс предельно прост, можно сразу освоить все функции, включая разделение счета и запрос денег у других пользователей;
• совершить с помощью Venmo перевод можно бесплатно, за исключением мгновенных транзакций и отправки сумм с кредитных карт;
• доступна оплата напрямую в некоторых приложениях и на сайтах;
• можно при желании покупать популярные криптовалюты. 

Есть несколько минусов: 

• если не заняться настройкой конфиденциальности, то информация о платежах может легко оказаться в публичном доступе; 
• отменить операцию, выполненную по ошибке, практически невозможно; 
• нельзя выполнять международные транзакции — доступны только денежные переводы в США и только для тех, у кого есть американский телефонный номер; 
• сервис иногда используют мошенники, например пересылают деньги с украденной кредитки, а потом просят вернуть платеж — если получатель согласится, он может потерять собственные средства. 

Некоторые функции Venmo — лайки, комментарии и сообщения — делают приложение похожим на соцсеть, за счет чего совершать финансовые операции намного увлекательнее. Тем, кто ведет бизнес в США, отправляет средства другим американским гражданам и получает от них переводы, Venmo определенно пригодится. 

Международные сервисы для совершения платежей 

Каждая система мобильных платежей из перечисленных выше подходит в первую очередь американским резидентам и может оказаться невостребованной для пользователей из других государств. Однако есть несколько платформ, которые пользуются популярностью у резидентов СНГ: 

• Платежная система Payoneer популярна в более чем 200 странах. Инструмент подходит для продаж за рубеж, при взаимодействии с иностранными контрагентами. Доступно более полутора сотен валют с быстрой обработкой и выгодными условиями обмена. Создать учетную запись и пользоваться ей граждане РФ не могут из-за ограничения работы Payoneer в России с 2023 года. 
• Capitalist — международная система, позволяющая отправлять и принимать деньги без регистрации в других платежных сервисах. Подходит владельцам бизнеса и частным лицам. Платежная система Capitalist позволяет хранить деньги и совершать транзакции без дополнительных комиссий. Доступны популярные фиатные валюты и криптовалюты. 

• Revolut — позиционируется как более современный инструмент, чем стандартный банкинг. Позволяет отправлять и получать средства, в том числе с использованием крипты. Пользователям Revolut в России и других странах доступны услуги накопления денег, бронирования, трейдинга. Устанавливается привлекательный обменный курс для международных переводов. 
• Система Wise — востребованный инструмент для получения средств от зарубежных отправителей. Отличается прозрачностью комиссий и сборов, подходит частным лицам и владельцам бизнеса. Для проведения операции достаточно минимума информации, при этом пользовательские данные надежно защищены. 

Для российских граждан действуют различные ограничения на этих сервисах после введения санкций, но пользоваться их широким функционалом по-прежнему можно, если открыть компанию за рубежом. 

О том, какой лучше необанк выбрать для международных переводов, мы рассказывали в статье. 

Какой инструмент выбрать для отправки и получения средств 

Zelle, MoneyGram, CashApp, Venmo ориентированы на американских резидентов, которых интересует перевод денежных средств в США или отправка международных платежей. Для граждан СНГ есть более удобные сервисы, которые помогают с международными переводами. 

Специалисты Easy Payments готовы подробнее рассказать о регистрации бизнеса за рубежом, помочь в том числе с подбором платежной системы. Это уменьшит нагрузку на бюджет, ускорит проведение операций, минимизирует риски.