Payoneer и Wise — международные онлайн-банки, предоставляющие удобный функционал для отправки и приема платежей со всего мира. Обе платформы предлагают услугу обработки мультивалютных платежей и пользуются популярностью у фрилансеров, предпринимателей, владельцев компаний. Тем не менее, хотя функционал и принцип работы систем похожи, у них есть ряд различий, которые важно учитывать при выборе.
В статье рассматриваем подробнее особенности каждой системы: от комиссий и функционала бизнес-аккаунтов до качества техподдержки и мер безопасности.
Payoneer vs Wise: краткий обзор
Payoneer — платежная система, которая представлена в 200+ странах, поддерживает более 150 валют и имеет более 40 млн активных пользователей. Система удобна для бизнеса: как для крупных компаний, так и для фрилансеров. Есть поддержка широкого ряда eCommerce-сервисов, маркетплейсов и других онлайн-площадок — в том числе Stripe, Amazon, Ebay, Rakuten.
Система поддерживает получение и вывод средств на банковский счет, выпуск физических и виртуальных карт, массовые выплаты, переводы внутри системы без комиссии и ряд других возможностей. Несмотря на множество возможностей и широкий функционал, у сервиса есть есть ряд достойных конкурентов, об аналогах Payoneer мы писали в статье.
Подробнее о системе вы можете прочитать в статье «Как продолжать пользоваться Payoneer в 2023».
Wise — сервис, который предоставляет мультивалютные счета как юридическим, так и частным лицам. Есть поддержка 160 стран и 40 валют. Систему используют более 300 000 бизнесов. Хотя данный сервис имеет меньшее географическое покрытие и предлагает меньше доступных eCommerce-сервисов, пользователи ценят более прозрачную ценовую политику и низкие комиссии.
Функционал включает выставление счетов, управление средствами, конвертацию валюты. Кроме того, компания предлагает фирменную дебетовую карту (как для частных лиц, так и для бизнеса). Массовые платежи доступны, но их объем ограничен: до 1000. Интеграция выполняется через API.
Обзор платежного сервиса Wise вы найдете в статье. А про достойные налоги этого сервиса мы рассказывали в этом материале.
Следует учесть, что как Payoneer, так и Wise в России в данный момент недоступны. Для регистрации требуется быть резидентом одной из поддерживаемых сервисами стран. Дополнительный способ — открыть компанию за границей. Подробнее об этом мы расскажем далее.
Возможности бизнес-аккаунтов
Функционал Payoneer сосредоточен на предоставлении услуг международных платежей для бизнеса. Payoneer Account дает возможность:
принимать платежи с таких площадок, как Amazon, Shopee, EBay, Rakuten, а также других eCommerce-платформ/маркетплейсов;
использовать счет для получения оплаты в местной валюте;
контролировать данные об операциях из нескольких магазинов в рамках одной панели управления;
формировать и отправлять счета на оплату;
производить массовые выплаты без ограничений;
оплачивать налоги через личный кабинет платформы.
Важная особенность бизнес-аккаунта Payoneer заключается в том, что для доступа к массовым выплатам общая сумма должна быть не менее $30 000 ежемесячно. Это может быть неудобно для небольших компаний.
Wise Account предлагает следующие возможности:
быстрое совершение международных платежей в выбранной валюте;
прозрачная система сборов и комиссий, что позволяет избежать переплат;
получение дебетовой карты для бизнеса;
подключение бухгалтерских программ для управления счетом;
функция запланированных и регулярных переводов;
массовые выплаты (до 1000);
возможность открытия доступа к аккаунту для нескольких пользователей.
Следует учитывать, что платформа предлагает меньше возможностей для интеграции с сервисами электронной коммерции. Тем не менее интеграцию можно выполнить через API — за это не взимаются дополнительные сборы.
Конвертация и вывод средств
Управлять валютами в Payoneer можно при помощи сервиса Manage Currencies, использование которого предполагает перевод средств между своими счетами: например, перенос нужной суммы с долларового счета на аккаунт в евро. При этом комиссия составляет 0,5%. Если конвертация требуется при выполнении транзакций за пределами системы, размер комиссии повышается до 3,5%.
Получить доступ к средствам, находящимся на балансе, можно при использовании одной из функций Payoneer — виртуальной карты Prepaid MasterCard. Ответом на вопрос «Как выводить деньги с Payoneer?» станет сервис Withdraw to bank, который позволяет переводить средства на личный или бизнес-счет в банке.
Конвертация в Wise также может выполняться вручную между своими счетами по текущему курсу. Кроме того, есть функция автоматической конвертации — она происходит, если держатель счета пытается совершить перевод в валюте, отличной от валют его счета (либо в том случае, когда средств в выбранной валюте на счету недостаточно). Размер комиссии рассчитывается в зависимости от конвертируемых валют и составляет 0,4-0,5%.
Использовать средства, поступающие на баланс, можно при помощи виртуальной карты Wise. Также доступен вывод на банковский счет или электронный кошелек.
Уровень безопасности
Оба сервиса обеспечивают высокую безопасность и соблюдают требования, применяемые к платежным системам.
Payoneer — компания, зарегистрированная в США. Она отвечает требованиям к MSB (Money Service Business). Платформа, на которой происходят транзакции, соответствует стандарту PCI (Level 1) и проходит регулярные аудиты, подтверждающие безопасность системы. Для обеспечения дополнительной защиты средств пользователей сервис отправляет уведомления о каждой совершенной транзакции, что позволяет быстро узнать о взломе аккаунта.
Wise также использует уведомления об операциях со счетом. Средства защищены двухфакторной аутентификацией, а платежные данные — шифрованием. Система проходит регулярные проверки безопасности: как внутренние, так и от сторонних аудиторов. Платформа имеет сертификаты SOC 1 type 2, SOC 2 type 2, PCI DSS и ISO 27001, а также соответствует регламенту GDPR.
Обе платформы регулируются законодательством нескольких стран: США, Япония, Австралия, Индия, Гонконг. Wise также контролируется регулирующими организациями Великобритании, Европы, Канады, Новой Зеландии, Малайзии.
Комиссии и сборы
Для пользователей Payoneer комиссии включают:
- конвертация валюты между своими счетами — 0,5%;
- конвертация вне платформы (например, при оплате картой) — комиссия MasterCard + 3,5%;
- перевод пользователю внутри страны без конвертации либо перевод «Payoneer — банк» без конвертации: $1,50/£1,50/€1,50;
- трансграничный перевод или вывод на банковский счет с конвертацией: до 2%;
- принятие платежей с банковских карт — 3%;
- годовой сбор (для неактивных аккаунтов) — $29,95.
В Wise открыть счет для частного лица можно бесплатно, но создание бизнес-аккаунта стоит 45 GBP. Еще одно отличие частного аккаунта от бизнес-счета — комиссия за получение долларовых переводов, которую платят физические лица: 4,14 USD.
При работе с Wise денежные переводы предполагают снятие комиссии, размер которой зависит от валют операции (от 0,43). Использование карты бесплатно, но ее получение стоит 3 GBP. Если карта используется для снятия средств в банкоматах (более 2 операций и/или снятие на общую сумму более 200 GBP), комиссия составляет 1,75%. При переводе со счета платежной системы на электронный кошелек или внешний счет может взиматься комиссия 2%. Эта комиссия не применяется при совершении операций в ряде валют — их перечень можно увидеть на сайте.
Актуальные условия обслуживания необходимо изучать на официальных сайтах компаний.
Техническая поддержка и обслуживание
Оба сервиса имеют высокий уровень поддержки клиентов. Связаться с представителями Payoneer можно 24/7 через онлайн-чат, электронную почту или по телефону. Поддержка работает на 70 языках и, согласно отзывам клиентов, отвечает достаточно быстро. Такая оперативность позволяет не только легко разобраться с вопросами по работе системы (например, «Как выводить с Payoneer?» или «Как пополнить Payoneer-счет?»), но и быстро решить возникшую проблему. Wise также предлагает мультиязычную круглосуточную поддержку (в том числе на русском).
Помимо поддержки, обе системы предоставляют пользователям подробные FAQ и широкий выбор статей с ответами на различные вопросы: «Как происходит в Wise регистрация?», «В Payoneer как вывести деньги?» и т. д.
Регистрация в Payoneer и Wise для российских пользователей
Обе компании имеют ряд преимуществ для бизнеса: Payoneer предлагает более широкий набор инструментов, Wise — прозрачную ценовую политику и низкие комиссии. Оба сервиса обеспечивают высокий уровень безопасности, удобную конвертацию валют, круглосуточную техническую поддержку пользователей. Зачастую выбор банка зависит от конкретных целей и задач.
В данный момент ни Payoneer, ни Wise для россиян недоступны. Информация об ограничениях для пользователей из РФ опубликована на официальных сайтах компаний.
- Ограничения для пользователей, проживающих на территории Российской Федерации (Wise);
- Закрытие аккаунтов в России — FAQ (Payoneer).
Несмотря на ограничения, актуальность сервисов для предпринимателей из России сохраняется. Чтобы открыть зарубежный счет в Payoneer или Wise, можно воспользоваться различными способами — вплоть до покупки счета, зарегистрированного на третье лицо.
Тем не менее, самыми надежными и легальными вариантами остаются:
- Регистрация на личные данные. Открыть аккаунты в Payoneer, Wise и других зарубежных онлайн-банках можно, будучи резидентом одной из стран, поддерживаемых сервисами. Например, открыть аккаунт Wise можно, имея водительские права Таиланда или Индонезии.
- Регистрация на данные зарубежной компании. Открыв компанию за границей, у вас появится возможность зарегистрировать аккаунты в указанных необанках и продолжать пользоваться полным функционалом сервисов без ограничений. Открыть юрлицо в таких странах как Англия и США возможно полностью удаленно в короткие сроки от 5 дней.
Мы в Easy Payments на протяжении долгого времени помогаем предпринимателям из России и других стран СНГ стабильно работать с зарубежными платежными сервисами. В зависимости от ваших целей мы можем предложить разные возможные варианты регистрации.
Чтобы получить консультацию по открытию аккаунтов Wise и Payoneer в России, оставьте заявку на сайте Easy Payments или в нашем Telegram.
