Международный интернет-эквайринг: как выбрать, подключить и настроить сервис

В статье рассказываем, какие виды международного интернет-эквайринга существуют, на какие популярные сервисы стоит обратить внимание и как работать с зарубежными сервисами из России в 2024 году.

Международный эквайринг: что нужно знать?

Эквайринг для интернет-магазина — это система для получения платежей через сайт компании. Сервис предоставляет клиентам возможность оплачивать заказы банковской картой или другим удобным способом. При этом предпринимателю не требуется одобрять платежи вручную: подтверждение выполняется автоматически.

Процесс оплаты происходит следующим образом:

1. Клиент нажимает «оплатить» и попадает на страницу чекаута, где вводит данные карты или другую информацию, необходимую для оплаты (например, данные онлайн-кошелька).
2. Интернет-эквайринг передает платежную информацию в банк-эквайер, в котором находится счет предпринимателя.
3. Эквайер направляет запрос банку-эмитенту, где находится счет клиента.
4. Эмитент проводит проверку данных и подтверждает/отменяет транзакцию. После этого банк высылает клиенту уведомление, а эквайеру — информацию о результатах проверки.
5. Эквайер получает средства со счета покупателя и переводит их на счет продавца.

Виды онлайн-эквайринга

Банковский эквайринг

Банковская услуга для автоматизации получения платежей. Дает возможность платить кредитными/дебетовыми картами и (опционально) через СБП. Онлайн-кошельки и другие платежные методы, как правило, недоступны.

Подключение интернет-эквайринга от банка обеспечивает качественную защиту данных и доверие покупателей. Дополнительный плюс — меньшие комиссии, чем у большинства платежных систем.

Агрегатор

Агрегатор — сервис, позволяющий принимать международные платежи множеством различных методов. Большинство агрегаторов поддерживает 10–15 или более способов: карты, онлайн-кошельки, мобильный счет, сервисы для рассрочки, криптоплатежи и т. д. Перечень доступных вариантов зависит от сервиса.

Предприниматели ценят платежные агрегаторы за возможность использовать несколько платежных методов через интеграцию одного сервиса. Тем не менее следует учесть, что у такого интернет-эквайринга комиссия может быть выше, чем при использовании других способов.

Платежные системы

Международные платежные системы — один из наиболее универсальных вариантов получения оплаты. В большинстве случаев они предлагают достаточно широкий выбор платежных методов (поддержка карт, кошельков, местных способов оплаты), возможность кастомизации и ряд дополнительных функций: сбор аналитики, автоматические отчеты, расчет налогов и т. д. Комиссии таких сервисов в большинстве случаев ниже, чем агрегаторов, что является дополнительным преимуществом.

Криптоэквайринг

Международный эквайринг криптовалют позволяет принимать платежи в «цифровых деньгах». Хотя этот способ оплаты менее популярен, чем остальные, он может быть актуален для компаний, аудитория которых использует крипто.

Криптоэквайринг позволяет получать международные платежи с иностранных карт даже в условиях санкций: криптопереводы не подчиняются ограничениям. Несмотря на это, данный платежный метод, как правило, не используется в качестве основного способа оплаты — платежный шлюз для криптовалют устанавливается как дополнительный вариант.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга

Использование международного эквайринга для интернет-магазина имеет ряд преимуществ:

• Автоматизация платежей. Бизнесу не нужно подтверждать транзакции вручную: система автоматически отследит операцию.
• Отчетность. Многие сервисы для приема международных платежей дают возможность не только собирать статистику, но и генерировать отчетность.
• Лояльность и доверие клиентов. Платежные системы обеспечивают надежную защиту данных. Кроме того, функционал многих сервисов позволяет работать с программами лояльности: например, использовать бонусные баллы и персональные скидки.
• Быстрая оплата. Обработка транзакции занимает меньше минуты.
• Круглосуточный прием платежей. Клиент может оплатить заказ в любое время суток, а не только в рабочие часы.
• Поддержка рекуррентных платежей. Эквайринги позволяют автоматизировать работу в формате ежемесячной/ежегодной подписки.
• Снижение расходов. Автоматизация позволяет сократить количество сотрудников, работающих с заказами клиентов.

Как выбрать систему?

При выборе сервиса для получения платежей следует учитывать ряд параметров:

• Требования. Сервис может выставить требования как к юридическому лицу (тип деятельности, место регистрации), так и к сайту — стабильность работы, наличие необходимой для покупателей информации и т. д.
• Доступный функционал. Важно заранее оценить как поддерживаемые валюты и платежные методы, так и дополнительные возможности: создание отчетов, аналитика, налоги и наличие других необходимых опций.
• Тарифы. Большинство систем работает в формате комиссий с обработанных операций и/или платной подписки. Следует учитывать комиссии за транзакции, совершенные наиболее популярными платежными методами (кредитные/дебетовые карты, актуальные для аудитории онлайн-кошельки и т. д.).
• Безопасность. Многие системы, которые оказывают услуги интернет-эквайринга, предоставляют опцию анализа платежей на потенциальное мошенничество. Кроме того, важно оценить качество защиты данных.
• Техподдержка. Качество техподдержки определяет, насколько быстро будут разрешены проблемы с платежами через интернет-эквайринг в случае их возникновения.
• Интерфейс. Система должна быть удобной как для покупателя, так и для продавца. Мультиязычность станет важным преимуществом для международных компаний.
• Репутация. Рекомендуется заранее изучить отзывы других пользователей и убедиться, что выбранный сервис пользуется доверием клиентов.

Как подключить международный эквайринг?

Чтобы подключить иностранный эквайринг, потребуется:

1. Выбрать систему. Для этого важно учесть потребности покупателей: так, если аудитория активно пользуется определенной системой или онлайн-кошельком, важно, чтобы сервис поддерживал данный платежный метод. Также следует учитывать географическое покрытие сервиса.
2. Изучить условия сотрудничества и требования к подключению. В частности, важно уточнить, с какими странами работает система. Кроме того, многие сервисы устанавливают свои правила касательно сферы деятельности — так, система может не работать с компаниями, продающими медицинские препараты, товары для взрослых и т. д.
3. Подключить и протестировать систему. Большинство эквайрингов имеет готовые модули для интеграции с сайтами, разработанными на популярных конструкторах и ecommerce-платформах. Это упрощает подключение платежного шлюза. После интеграции важно протестировать чекаут, отправив тестовый платеж.

Следует учесть, что после введения санкций зарубежные эквайринги не поддерживают сотрудничество с юрлицами из России и СНГ. Для подключения потребуется открыть компанию за границей.

Популярные платежные системы

Stripe

Stripe — система платежей для бизнеса. Сервис пользуется популярностью благодаря большому набору функций и доступной кастомизации: пользователям доступны инструменты разработчика. Система дает возможность не только получать оплату, но и анализировать операции на мошенничество, формировать отчеты, рассчитывать и платить налоги, работать с данными пользователей и многое другое.

Подробный разбор сервиса мы делали в нашей статье.

PayPal

PayPal — онлайн-кошелек, который также предлагает услугу обработки платежей. Клиенты могут оплачивать заказы как при помощи счета PayPal, так и другими способами — в частности, доступен эквайринг зарубежных карт в 400+ валютах. Платежи с PayPal-кошелька могут осуществляться в несколько кликов при помощи кнопки быстрого оформления, что повышает конверсию.

Узнать больше о PayPal вы можете в этом материале.

Shopify Payments

Shopify Payments — система на базе Stripe. Она автоматически встраивается в магазины, запущенные в конструкторе Shopify. Использование этой платформы позволяет избежать дополнительных комиссий, которые конструктор начисляет при получении оплаты через другие сервисы. Кроме того, Shopify Payments позволяет совершать оплату, не переходя с сайта магазина на другие площадки, что удобно для покупателя.

Обзор системы Shopify Payments мы готовили в этом тексте.

Braintree

Braintree — дочерняя компания PayPal, которая предлагает надежность материнского сервиса, а также универсальность, удобную для предпринимателей. В числе инструментов — улучшенные протоколы защиты от мошенничества, формирование отчетов и интеграции с сервисами для бизнеса: от бухучета до корзины интернет-магазина.

Еще больше интересного о сервисе Braintree читайте по ссылке.

Adyen

Adyen — сервис для компаний, совмещающих работу онлайн и офлайн. Площадка оснащена системой Unified Commerce для управления всеми операциями через единый интерфейс. Есть возможность работать через сайт компании, маркетплейсы, POS-терминалы (предоставляются сервисом). Доступен выпуск физических и виртуальных карт.

Подробнее узнать о том, как работает Adyen, можно здесь.

Square

Агрегатор Square — сервис, сфокусированный на онлайн-магазинах. Помимо получения оплаты через чекаут и выставляемые счета, Square предоставляет ряд дополнительных возможностей — в том числе интеграция корзины, хостинг, работа через предоставляемые Square POS-терминалы. В числе платежных методов — рассрочка Afterpay.

Amazon Pay

Amazon Pay — сервис для оплаты через Amazon-аккаунт. Система поддерживает разовые и рекуррентные транзакции, а также отложенную оплату и разделение суммы на несколько платежей. Покупатели могут оформлять заказ через кнопку быстрой оплаты. Сервис актуален для предпринимателей, целевая аудитория которых активно работает с Amazon — в частности, США.

Платежные системы — доступный и надежный вариант для бизнеса из РФ

Эквайринг иностранных карт — необходимый инструмент для работы с аудиторией из-за рубежа. Тем не менее после введения санкций российские предприниматели столкнулись с тем, что большинство международных эквайрингов прекратило сотрудничество с РФ.

Несмотря на ограничения, подключить международный эквайринг по-прежнему возможно. Для этого нужно открыть юрлицо за рубежом — в одной из стран, с которыми работает нужный сервис. Регистрация иностранного бизнеса открывает доступ к полному функционалу платежных систем, ecommerce-платформ, маркетплейсов и других площадок.

Чтобы открыть компанию за рубежом быстро и удаленно, можно обратиться к услугам Easy Payments. Мы сопровождаем клиентов на всех этапах процесса:

1. Решение предварительных вопросов: от страны до типа компании. Мы предоставим подробную консультацию и поможем выбрать максимально подходящий вариант.
2. Подготовка документов и подача заявки на регистрацию. Мы рассказываем о требованиях, помогаем собрать необходимые документы и заполнить анкету, а затем отправляем заявление в регистрирующий орган выбранной страны.
3. Открытие банковского счета на имя компании. Мы помогаем выбрать онлайн-банк и зарегистрировать аккаунт, который позволит управлять финансами.
4. Подключение платежной системы. Наши специалисты расскажут о различных сервисах, проверят сайт на соответствие требованиям системы, помогут открыть аккаунт и интегрировать систему на сайт.
5. Последующая консультация. Мы ответим на все вопросы: от особенностей подачи финансовой отчетности в выбранной юрисдикции до нюансов использования платежной системы.

Весь процесс выполняется удаленно и в сжатые сроки: предпринимателю не потребуется лично ехать за границу.

Подключение эквайринга для российской компании

Есть ряд вариантов обработки оплаты, но платежные системы — один из наиболее удобных. Подобные сервисы предлагают большой функционал, поддержку различных валют и способов платежа, надежную защиту данных и удобство интерфейса.

Несмотря на то, что большинство международных систем перестали сотрудничать с РФ, использовать их по-прежнему возможно — достаточно зарегистрировать бизнес за рубежом. Сделать это быстро и удаленно можно с Easy Payments: мы поможем открыть компанию, создать бизнес-счет и подключить платежную систему. Получить предварительную консультацию можно, оставив заявку через наш Telegram.