Онлайн-бизнесу доступен ряд инструментов для организации платежей: на современном рынке существует множество сервисов, предоставляющих эту услугу. Все системы имеют свои преимущества и недостатки, функционал и особенности.
В статье рассказываем, какие виды международного интернет-эквайринга существуют, на какие популярные сервисы стоит обратить внимание и как работать с зарубежными сервисами из России в 2024 году.
Международный эквайринг: что нужно знать?
Эквайринг для интернет-магазина — это система для получения платежей через сайт компании. Сервис предоставляет клиентам возможность оплачивать заказы банковской картой или другим удобным способом. При этом предпринимателю не требуется одобрять платежи вручную: подтверждение выполняется автоматически.
Процесс оплаты происходит следующим образом:
- Клиент нажимает «оплатить» и попадает на страницу чекаута, где вводит данные карты или другую информацию, необходимую для оплаты (например, данные онлайн-кошелька).
- Интернет-эквайринг передает платежную информацию в банк-эквайер, в котором находится счет предпринимателя.
- Эквайер направляет запрос банку-эмитенту, где находится счет клиента.
- Эмитент проводит проверку данных и подтверждает/отменяет транзакцию. После этого банк высылает клиенту уведомление, а эквайеру — информацию о результатах проверки.
- Эквайер получает средства со счета покупателя и переводит их на счет продавца.
Виды онлайн-эквайринга
Банковский эквайринг
Банковская услуга для автоматизации получения платежей. Дает возможность платить кредитными/дебетовыми картами и (опционально) через СБП. Онлайн-кошельки и другие платежные методы, как правило, недоступны.
Подключение интернет-эквайринга от банка обеспечивает качественную защиту данных и доверие покупателей. Дополнительный плюс — меньшие комиссии, чем у большинства платежных систем.
Агрегатор
Агрегатор — сервис, позволяющий принимать международные платежи множеством различных методов. Большинство агрегаторов поддерживает 10–15 или более способов: карты, онлайн-кошельки, мобильный счет, сервисы для рассрочки, криптоплатежи и т. д. Перечень доступных вариантов зависит от сервиса.
Предприниматели ценят платежные агрегаторы за возможность использовать несколько платежных методов через интеграцию одного сервиса. Тем не менее следует учесть, что у такого интернет-эквайринга комиссия может быть выше, чем при использовании других способов.
Платежные системы
Международные платежные системы — один из наиболее универсальных вариантов получения оплаты. В большинстве случаев они предлагают достаточно широкий выбор платежных методов (поддержка карт, кошельков, местных способов оплаты), возможность кастомизации и ряд дополнительных функций: сбор аналитики, автоматические отчеты, расчет налогов и т. д. Комиссии таких сервисов в большинстве случаев ниже, чем агрегаторов, что является дополнительным преимуществом.
Криптоэквайринг
Международный эквайринг криптовалют позволяет принимать платежи в «цифровых деньгах». Хотя этот способ оплаты менее популярен, чем остальные, он может быть актуален для компаний, аудитория которых использует крипто.
Криптоэквайринг позволяет получать международные платежи даже в условиях санкций: криптопереводы не подчиняются ограничениям. Несмотря на это, данный платежный метод, как правило, не используется в качестве основного способа оплаты — платежный шлюз для криптовалют устанавливается как дополнительный вариант.
Плюсы и минусы интернет-эквайринга
Использование международного эквайринга для интернет-магазина имеет ряд преимуществ:
- Автоматизация платежей. Бизнесу не нужно подтверждать транзакции вручную: система автоматически отследит операцию.
- Отчетность. Многие сервисы для приема международных платежей дают возможность не только собирать статистику, но и генерировать отчетность.
- Лояльность и доверие клиентов. Платежные системы обеспечивают надежную защиту данных. Кроме того, функционал многих сервисов позволяет работать с программами лояльности: например, использовать бонусные баллы и персональные скидки.
- Быстрая оплата. Обработка транзакции занимает меньше минуты.
- Круглосуточный прием платежей. Клиент может оплатить заказ в любое время суток, а не только в рабочие часы.
- Поддержка рекуррентных платежей. Эквайринги позволяют автоматизировать работу в формате ежемесячной/ежегодной подписки.
- Снижение расходов. Автоматизация позволяет сократить количество сотрудников, работающих с заказами клиентов.
Следует учесть и потенциальные недостатки. Так, бизнес может столкнуться с задержкой поступления денег на счет, заморозкой аккаунта из-за подозрительной активности, сложностью интеграции платежной страницы. Также следует учитывать актуальные для выбранного интернет-эквайринга тарифы: комиссия может быть достаточно высокой.
Как выбрать систему?
При выборе сервиса для получения платежей следует учитывать ряд параметров:
- Требования. Сервис может выставить требования как к юридическому лицу (тип деятельности, место регистрации), так и к сайту — стабильность работы, наличие необходимой для покупателей информации и т. д.
- Доступный функционал. Важно заранее оценить как поддерживаемые валюты и платежные методы, так и дополнительные возможности: создание отчетов, аналитика, налоги и наличие других необходимых опций.
- Тарифы. Большинство систем работает в формате комиссий с обработанных операций и/или платной подписки. Следует учитывать комиссии за транзакции, совершенные наиболее популярными платежными методами (кредитные/дебетовые карты, актуальные для аудитории онлайн-кошельки и т. д.).
- Безопасность. Многие системы, которые оказывают услуги интернет-эквайринга, предоставляют опцию анализа платежей на потенциальное мошенничество. Кроме того, важно оценить качество защиты данных.
- Техподдержка. Качество техподдержки определяет, насколько быстро будут разрешены проблемы с платежами через интернет-эквайринг в случае их возникновения.
- Интерфейс. Система должна быть удобной как для покупателя, так и для продавца. Мультиязычность станет важным преимуществом для международных компаний.
- Репутация. Рекомендуется заранее изучить отзывы других пользователей и убедиться, что выбранный сервис пользуется доверием клиентов.
Как подключить международный эквайринг?
Чтобы подключить иностранный эквайринг, потребуется:
- Выбрать систему. Для этого важно учесть потребности покупателей: так, если аудитория активно пользуется определенной системой или онлайн-кошельком, важно, чтобы сервис поддерживал данный платежный метод. Также следует учитывать географическое покрытие сервиса.
- Изучить условия сотрудничества и требования к подключению. В частности, важно уточнить, с какими странами работает система. Кроме того, многие сервисы устанавливают свои правила касательно сферы деятельности — так, система может не работать с компаниями, продающими медицинские препараты, товары для взрослых и т. д.
- Подключить и протестировать систему. Большинство эквайрингов имеет готовые модули для интеграции с сайтами, разработанными на популярных конструкторах и ecommerce-платформах. Это упрощает подключение платежного шлюза. После интеграции важно протестировать чекаут, отправив тестовый платеж.
Популярные платежные системы
Stripe
Stripe — система платежей для бизнеса. Сервис пользуется популярностью благодаря большому набору функций и доступной кастомизации: пользователям доступны инструменты разработчика. Система дает возможность не только получать оплату, но и анализировать операции на мошенничество, формировать отчеты, рассчитывать и платить налоги, работать с данными пользователей и многое другое.
Подробный разбор сервиса мы делали в нашей статье.
PayPal
PayPal — онлайн-кошелек, который также предлагает услугу обработки платежей. Клиенты могут оплачивать заказы как при помощи счета PayPal, так и другими способами — в частности, доступен эквайринг зарубежных карт в 400+ валютах. Платежи с PayPal-кошелька могут осуществляться в несколько кликов при помощи кнопки быстрого оформления, что повышает конверсию.
Узнать больше о PayPal вы можете в этом материале.
Shopify Payments
Shopify Payments — система на базе Stripe. Она автоматически встраивается в магазины, запущенные в конструкторе Shopify. Использование этой платформы позволяет избежать дополнительных комиссий, которые конструктор начисляет при получении оплаты через другие сервисы. Кроме того, Shopify Payments позволяет совершать оплату, не переходя с сайта магазина на другие площадки, что удобно для покупателя.
Обзор системы Shopify Payments мы готовили в этом тексте.
Braintree
Braintree — дочерняя компания PayPal, которая предлагает надежность материнского сервиса, а также универсальность, удобную для предпринимателей. В числе инструментов — улучшенные протоколы защиты от мошенничества, формирование отчетов и интеграции с сервисами для бизнеса: от бухучета до корзины интернет-магазина.
Еще больше интересного о сервисе Braintree читайте по ссылке.
Adyen
Adyen — сервис для компаний, совмещающих работу онлайн и офлайн. Площадка оснащена системой Unified Commerce для управления всеми операциями через единый интерфейс. Есть возможность работать через сайт компании, маркетплейсы, POS-терминалы (предоставляются сервисом). Доступен выпуск физических и виртуальных карт.
Подробнее узнать о том, как работает Adyen, можно здесь.
Square
Агрегатор Square — сервис, сфокусированный на онлайн-магазинах. Помимо получения оплаты через чекаут и выставляемые счета, Square предоставляет ряд дополнительных возможностей — в том числе интеграция корзины, хостинг, работа через предоставляемые Square POS-терминалы. В числе платежных методов — рассрочка Afterpay.
Amazon Pay
Amazon Pay — сервис для оплаты через Amazon-аккаунт. Система поддерживает разовые и рекуррентные транзакции, а также отложенную оплату и разделение суммы на несколько платежей. Покупатели могут оформлять заказ через кнопку быстрой оплаты. Сервис актуален для предпринимателей, целевая аудитория которых активно работает с Amazon — в частности, США.
Платежные системы — доступный и надежный вариант для бизнеса из РФ
Эквайринг иностранных карт — необходимый инструмент для работы с аудиторией из-за рубежа. Тем не менее после введения санкций российские предприниматели столкнулись с тем, что большинство международных эквайрингов прекратило сотрудничество с РФ.
Несмотря на ограничения, подключить международный эквайринг по-прежнему возможно. Для этого нужно открыть юрлицо за рубежом — в одной из стран, с которыми работает нужный сервис. Регистрация иностранного бизнеса открывает доступ к полному функционалу платежных систем, ecommerce-платформ, маркетплейсов и других площадок.
Чтобы открыть компанию за рубежом быстро и удаленно, можно обратиться к услугам Easy Payments. Мы сопровождаем клиентов на всех этапах процесса:
- Решение предварительных вопросов: от страны до типа компании. Мы предоставим подробную консультацию и поможем выбрать максимально подходящий вариант.
- Подготовка документов и подача заявки на регистрацию. Мы рассказываем о требованиях, помогаем собрать необходимые документы и заполнить анкету, а затем отправляем заявление в регистрирующий орган выбранной страны.
- Открытие банковского счета на имя компании. Мы помогаем выбрать онлайн-банк и зарегистрировать аккаунт, который позволит управлять финансами.
- Подключение платежной системы. Наши специалисты расскажут о различных сервисах, проверят сайт на соответствие требованиям системы, помогут открыть аккаунт и интегрировать систему на сайт.
- Последующая консультация. Мы ответим на все вопросы: от особенностей подачи финансовой отчетности в выбранной юрисдикции до нюансов использования платежной системы.
Весь процесс выполняется удаленно и в сжатые сроки: предпринимателю не потребуется лично ехать за границу.
Подключение эквайринга для российской компании
Есть ряд вариантов обработки оплаты, но платежные системы — один из наиболее удобных. Подобные сервисы предлагают большой функционал, поддержку различных валют и способов платежа, надежную защиту данных и удобство интерфейса.
Несмотря на то, что большинство международных систем перестали сотрудничать с РФ, использовать их по-прежнему возможно — достаточно зарегистрировать бизнес за рубежом. Сделать это быстро и удаленно можно с Easy Payments: мы поможем открыть компанию, создать бизнес-счет и подключить платежную систему. Получить предварительную консультацию можно, оставив заявку через наш Telegram.