Компании из России, работающие на международном рынке, нередко сталкиваются с трудностями при совершении денежных операций. Из-за ограниченного доступа к зарубежным платежным сервисам проведение транзакций становится сложнее, что может повлиять на стабильность бизнеса. Особенно это актуально для SaaS-сервисов, где удобные расчеты с партнерами — важная часть работы.
Однако компании, зарегистрированные за рубежом, например, в ОАЭ, могут открыть корпоративный счет в иностранном банке и использовать его для международной деятельности и совершения расчетов. В этом материале расскажем, как специалисты Easy Payments помогли пройти процесс регистрации бизнес-аккаунта и какие нюансы пришлось для этого учесть.
С какой проблемой обратился клиент?
Предприниматель Николай (имя изменено) обратился к нам, уже имея зарегистрированную компанию в Объединенных Арабских Эмиратах. Основной его запрос был в том, чтобы иметь возможность вести расчеты в евро.
Проект нашего клиента — SaaS-платформа для дилеров подержанных автомобилей. Сервис предоставляет сорсинг с доступом к 2,5 млн предложений в 10 странах, оценку цен относительно среднерыночных, управление запасами для эффективных продаж, рекламное объединение для автоматического размещения объявлений, создание фирменного веб-сайта, CRM и аналитику рыночных тенденций.
Для справки: SaaS (Software as a Service) — это модель предоставления программного обеспечения, при которой пользователи получают доступ к приложениям через интернет, а само ПО размещается на удаленных серверах провайдера. Работать с сервисом можно через веб-браузер или API. Чаще всего SaaS оплачивается ежемесячно или ежегодно. В качестве примеров таких сервисов можно назвать Google Workspace (Docs, Drive, Gmail), Microsoft 365, Dropbox, Zoom.
Изначально Николай был намерен зарегистрировать для расчетов с партнерами именно счет в онлайн-банке Wise. Он выбрал его самостоятельно, основываясь на том, что у проекта есть потенциальные клиенты в Евросоюзе, готовые оплачивать продукт в евро. Был необходим счет для работы на основе SEPA. Это как раз то, что мог предложить Wise.
Однако пакет документов для него гражданам РФ собрать довольно сложно, поскольку интернет-банк не работает в России с 2022 года. Сотрудничать с физлицами сервис отказывается совсем, а бизнес-клиентам открывает счета только при наличии ВНЖ за пределами РФ, а также при посредничестве специалистов по работе с международным рынком, таких как Easy Payments.
Какие были варианты решения вопроса?
Wise — не единственный международный банк, который позволяет работать с клиентами из Еврозоны. Достойный аналогом является также интернет-банк Payoneer. Сервис ушел из РФ в 2022 году, но бизнесу настроить работу в нем все еще возможно, и процесс будет гораздо проще, чем с Wise. Для этого нужен корректно собранный пакет документов и помощь специалистов.
Основные преимущества Payoneer:
- Глобальное покрытие: поддержка платежей в более чем 200 странах и 70 валютах.
- Удобство для бизнеса: возможность получать платежи от клиентов и маркетплейсов по всему миру.
- Мультивалютные счета: доступ к банковским реквизитам в USD, EUR, GBP и других валютах.
- Интеграция с платформами: совместимость с Amazon, Upwork, Fiverr и другими сервисами.
- Конкурентные комиссии: более выгодные тарифы по сравнению с традиционными банками.
- Безопасность: современные методы защиты данных и многоуровневая верификация.
По умолчанию счет для бизнеса можно открыть в валютах EUR/USD. Это как раз то, что требовалось Николаю для работы с иностранными клиентами.
Что мы сделали, чтобы помощь клиенту?
Открытие корпоративного счета в банке Payoneer для россиян в настоящее время недоступно. Однако бизнесу работать с сервисом возможно, если собрать нужный пакет документов и обратиться к специалистам, которые помогут с регистрацией аккаунта.
Какой пакет документов требуется для прохождения процедуры комплаенса, если у вас есть компания в ОАЭ?
- сайт, соответствующий требования онлайн-банка Payoneer (ссылка на англоязычную версию);
- документы, подтверждающие личность учредителя (заграничный паспорт, Emirates ID);
- Memorandum of Association (or Equivalent document) с данными бенефициарных владельцев;
- действующая торговая лицензия, выданная в ОАЭ;
- доверенность;
- краткое описание деятельности на английском языке;
- реквизиты личного (EUR/USD) счета вне РФ с выпиской (не старше трех месяцев);
- адрес учредителя и подтверждение адреса (не старше трех месяцев). Это может быть счет за ЖКХ, договор аренды и проч.
Нашими специалистами был проведен детальный аудит сайта перед началом процедуры открытия счета. Мы убедились, что ресурс соответствует требованиям Payoneer, в том числе были политика конфиденциальности, пользовательское соглашение, раздел «О нас».
Мы также сверили все документы и подготовили анкету для Payoneer. Когда появилась уверенность, что заявка будет согласована, направили запрос в банк и успешно прошли процедуру комплаенса (в том числе KYC, AML) за 10 дней. В сжатые сроки и полностью удаленно Николай получил реквизиты счета и доступ к личному кабинету онлайн-банка.
Выводить средства с Payoneer можно на физическую карту. У Николая уже был открыт свой личный счет в зарубежном банке, однако если бы он не смог предоставить реквизиты, наши специалисты помогли бы ему с открытием карты в иностранном банке. Для этого требуется только заграничный паспорт и доверенность. Срок ожидания — около двух недель.
Как все разрешилось?
Благодаря сотрудничеству с Payoneer наши специалисты в сжатые сроки зарегистрировали корпоративный счет для Николая. В результате он смог проводить расчеты в евро. Кроме того, это открыло ему возможность подключить к сайту прием международных платежей с иностранных карт без ограничений (это можно делать при помощи Stripe, PayPal и аналогичных сервисов).
Получать переводы стало возможно в разных валютах, в том числе в евро и долларах. Это позволило работать с клиентами из самых разных точек мира, в том числе со странами Азии, Европы при помощи SEPA.
Чаще всего специалисты Easy Payments регистрируют бизнес-счета в совокупности с регистрацией юридического лица. Это гарантирует, что процедура точно пройдет успешно и вопросов у платежных систем к новым клиентам не возникнет. Однако при наличии всех необходимых документов, которые корректно составлены и заверены, мы можем зарегистрировать счет или подключить платежную систему при наличии уже существующей иностранной компании.
Счет в Payoneer для работы с Евросоюзом
Регистрация бизнес-счета в Payoneer для компании, зарегистрированной в ОАЭ, позволяет предпринимателям совершать международные транзакции, несмотря на ограничения для пользователей из России. Этот кейс показывает, что при наличии правильного пакета документов и помощи специалистов процесс может быть пройден быстро и без сложностей.
Опыт Easy Payments демонстрирует, что даже в условиях ограничений можно находить надежные решения для международных расчетов. Самостоятельное открытие счета может потребовать значительных временных затрат, поэтому сотрудничество с экспертами позволяет избежать бюрократических трудностей и минимизировать риски отказа.
