Как дистанционно открыть банковский счет в США нерезиденту

Процедура открытия счета действительно имеет ряд особенностей и сложностей, но пройти ее вполне реально. В этой статье рассмотрим, как это сделать.

Преимущества банковского счета в США 

Быть клиентом американского банка выгодно и удобно. Это открывает массу возможностей, среди которых можно выделить: 

• финансовую независимость и возможность работать удаленно 24/7: владельцу счета доступно легкое управление средствами, различные внешние операции и проведение денежных транзакций в любое время суток; 
• удобные покупки и денежные переводы: наличие счета значительно упрощает шопинг, а также получение и перевод платежей по всему миру; 
• доступ к банкоматам (АТМ): многие американские банки имеют обширные сети таких аппаратов, поэтому получение наличных в самых разных валютах не вызывает никаких проблем; 
• создание кредитной истории: получение займов и своевременное их погашение способствуют созданию вашей личной положительной репутации в глазах банка, что крайне важно для многих сфер жизни в Штатах; 
• безопасное хранение денежных средств: американская банковская система отделена от политики, полностью независима и нацелена на удобство для вкладчиков. Защита сумм от $25 000 осуществляется Федеральной корпорацией страхования банковских вкладов (FDIC); 
• надежное страхование от технических ошибок или мошеннических действий: если по вашему счет будет совершена несанкционированная транзакция, вы всегда может уведомить банк и вернуть деньги. 

Американские банки также позволяют своим клиентам удобно управлять финансами в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении, оплачивать счета, подтверждать адрес за счет использования банковских выписок, оперативно получать справки об уплаченных налогах с точными датами пребывания в Штатах при формировании пакета иммиграционных документов. 

О том, как выйти на рынок США в 2024 году, читайте в нашей статье.

Виды счетов в банках США, доступных нерезидентам 

Существует три вида счетов, которые могут быть оформлены на физическое лицо или компанию: сберегательный, инвестиционный и расчетный счет в США. 

• сберегательный (saving account) — счет, который является аналогом накопительного и предназначен для долгосрочного хранения денежных средств. Законодательство США ограничивает число расходных операции на таком счете, но большинство банков все-таки позволяют снимать с них денежные средства несколько раз в месяц. Преимущества такого счета — проценты, начисляемые на остаток; 
• инвестиционный (brokerage account) — или как его еще называют «брокерский» счет фактически используется для покупки и продажи валюты или ценных бумаг с возможностью получения по ним процентов. Может открываться как на частные лица, так и на компании; 
• расчетный (checking account) — вид счета, обеспечивающий моментальный доступ к денежным средствам с возможностью выписывать чеки или использовать открытую банковскую карту в банкоматах. Владельцы могут совершать покупки, платежи и денежные переводы за границу онлайн. 

Именно последние счета интересуют нас больше всего, поговорим о них подробнее далее.

В каком банке Америки лучше открыть счет? 

Перед тем как стать клиентом банка, советуем узнать о нем как можно больше информации, а именно – каков его рейтинг в списках популярных организаций страны, какие тарифы и комиссии за свои услуги он предлагает, есть ли какие-то лимиты на денежные операции, существуют ли карты для удобства клиентов, насколько развита система эквайринга, качество работы службы поддержки, наличие удобного сайта и мобильного приложения, кредитную политику. 

В рейтинг крупнейших банков, которые предлагают своим клиентам услуги международных платежей, входят следующие: 

• Bank of America,
• Wells Fargo Citibank,
• JP Morgan Chase,
• Euro Pacific Capital,
• Chase Bank,
• TD Bank,
• United Bank. 

Кстати, в Америке местные жители пользуются системами денежных переводов. Они работают быстрее и удобнее, чем банки. Подробнее о них мы писали в статье.

О том, как зарегистрировать в США и бизнес-счет без ошибок, читайте в нашей статье-кейсе.

Можно ли открыть счет в США онлайн? 

Большой проблемой для россиян, планирующих открытие счета в американском банке, является требование присутствовать лично. Эта норма закреплена законодательно для борьбы с терроризмом и отмыванием денег. В стране действует программа идентификации клиентов – CIP, положения которой подразумевают доскональную проверку лица, собирающегося стать партнером банка.  

В рамках программы проверяются типы счетов, которые клиент собирается открыть, методы открытия, личные данные, размеры доходов и физический адрес проживания. Представители банка также просматривают, нет ли вас в базах с данными о террористах или подозреваемых в терроризме. Сведения об этом банкам предоставляют различные государственные учреждения. 

Все эти манипуляции, естественно, значительно усложняют процедуру открытия банковского счета в Америке, поэтому возникает вопрос, можно ли пройти ее удаленно. 

Стать напрямую клиентом банка США дистанционно не выйдет никак, но возможности обойти проблему и проводить финансовые операции на международном уровне, в том числе с Америкой, есть. Для этого необходимо либо найти партнера-резидента, либо воспользоваться услугами международного необанка. 

Партнер-резидент 

Первый путь – найти человека, который является резидентом США и может без проблем открыть счет в местном банке, передав потом управление им нерезиденту. Если вам необходим корпоративный счет для бизнеса, его может открыть соучредитель компании — резидент США. 

Основная проблема способа заключается в том, что он должен основываться на полном доверии партнеров. Однако далеко не у всех граждан России и СНГ есть проверенный знакомый в Штатах, которого можно попросить о такой услуге. 

Международный онлайн-банк 

Способ предполагает открытие счета в так называемых fintech-компаниях, работающих полностью онлайн и, как правило, не имеющих физических офисов и филиалов. Иными словами, это виртуальные банки. Они позволяют открыть счет онлайн и совершать международные платежи с минимальными ограничениями. Деятельность таких банков полностью лицензирована. 

Популярность необанков с каждым годом растет, доверие к ним повышается благодаря удобному функционалу с большими возможностями. Среди самых популярных виртуальных банков, допускающих открывать счет в США онлайн, можно отметить следующие: Payoneer, Wise, Revolut. 

Несмотря на официальные заявления компаний о прекращении оказании услуг для граждан РФ, пользоваться платежными сервисами можно, имея резидентство за границей или зарегистрированную зарубежную компанию.

Сложности с открытием счета в банках США 

Во время сбора документов и прохождения процедуры открытия счета нерезиденты часто сталкиваются со следующими проблемами: 

• жесткие требования к документам для нерезидентов,
• необходимость личного уточнения актуальной информации в банке из-за устаревания данных на ресурсах учреждения,
• обязательно предоставление номера социального страхования (SSN) и налогового номера (EIN),
• сложности с регистрацией для резидентов России из-за объявленных санкций,
• необходимость подтверждать наличие физического адреса. 

Условия для нерезидентов действительно выглядят суровыми, но процедура открытия счета все-таки реальна. Главное – учитывать множество нюансов. О них поговорим далее. 

Документы для открытия счета в банке США нерезиденту 

Чтобы физическое лицо смогло стать клиентом американского банка, придется подготовить сведения о себе и предоставить их, лично посетив Америку. Для каждого штата могут быть свои условия открытия счета, но чаще учреждения просят следующие документы: 

• международный паспорт;
• адрес проживания с доказательством (например, счет за коммунальные услуги);карта из страны резидентства;
• номер социального страхования SSN нерезидента;
• минимальный депозит. 

Обращаем ваше внимание, что после открытия счета в зарубежном банке об этом обязательно нужно уведомить налоговую. Как это сделать, мы писали в нашей статье. 

Особенности открытия счета для бизнеса в США 

Несмотря на то, что удаленно открыть компанию в США можно без проблем, с расчетным счетом для бизнеса все будет сложнее. Понадобится обязательно присутствовать лично, при этом к визиту важно основательно подготовиться: четко определить, какой бизнес открыть в США вы планируете, обосновать цели и способы открытия счета. Советуем заранее уточнить информацию о требованиях банка. 

Какие нужны документы при открытии счета для компании в США? Здесь многое аналогично с процедурой для физлиц, но есть дополнительные требования. Банку необходимо предоставить: 

• международный паспорт руководителя компании;
• учредительный договор, подтверждающего регистрацию юрлица в Америке;
• письмо, подтверждающего присвоение номера работодателя EIN;
• устав компании;
• документ, подтверждающий адрес проживания директора;
• адрес физического офиса в Америке для корреспонденции;
• данные о примерных денежных оборотах. 

Подробно о процедуре открытия международного счета мы рассказывали в статье «Открытие банковского счета для бизнеса за рубежом».   

Как открыть счет в интернет-банке? 

Как физлицу, так и компании, стать клиентом виртуального банка намного проще, чем клиентом банка США. Самое главное, посещать Америку лично не придется, а вести там бизнес и получать платежи, либо совершать переводы, все равно будет можно. 

Перед открытием счета также не забывайте учитывать тарифы и комиссии, репутацию банка, список услуг, работу техподдержки, заявленный уровень безопасности, страхование от непредвиденных ситуаций и многое другое. 

Поскольку зарегистрироваться онлайн во многих виртуальных банках резидентам России сейчас крайне сложно из-за санкций, специалисты Easy Payments готовы оказать вам эту услугу. Вы сможете стать клиентом надежного необанка и вести бизнес, либо совершать покупки на международном уровне без ограничений. Читайте подробнее в нашем кейсе о том, как мы помогли клиенту открыть бизнес-счет в международном банке.

О том, как принимать платежи из США, читайте в нашей статье.

Счет в США – это реально 

Обойти все подводные камни в открытии банковского счета для совершения международных платежей помогут специалисты Easy Payments. Благодаря большому опыту нам известны все тонкости процедуры оформления счета в банках США, специфические требования разных штатов и учреждений.  

Мы также подскажем, какую форму организации бизнеса выбрать в США выгоднее всего, поможем с оформлением документов и подготовкой необходимой отчетности. Чтобы узнать больше подробностей, напишите нам на сайте или в Telegram.